Реферат: Рискология. Методы верификации информации: сопоставительный анализ, метод поиска противоречий

Сопоставительныйанализ (кросс-анализ, перекрёстная проверка): получить ответ на один и тот жевопрос из разных источников; сопоставить все данные с первоосновой-основнымисточником информации. Вариант бинарный: «правда-ложь». Если получили противоречивуюинформацию, надо всё проверять заново. Выбор респондентов. …

Методпоиска противоречий: информационные неувязки (даже мелкие) могут быть очень   опасны и требуют тщательного рассмотрения.

Алгоритм рискологии.

Рискология-комплекс мероприятий по выявлению, оценке, профилактике и минимизациипредпринимаемых рисков.

Назначениерискологии- снабдить предприятия достоверными сведениями о возможных негативныхаспектах воплощения дела.

Цельтаких описаний- заранее предусмотреть и внести в проект адекватные защитныемеры.

Метод рискологии: построение антирисковойпрограммы, воплощение антирисковых мероприятий.

1-йэтап. Разведка рисков дела. Включает:

всестороннеевыявление рисков и рискованных связей.

Природарисков может быть различна, но их последствия сводятся к одному- провалу дела.

Подприродой риска понимаются как наличествующие внутренние дефекты дела, так иагрессивные воздействия окружающей среды.

Однакоэтот этап не ограничивается выявлением рисков.

причиныактивизации риск- фактора и спрогнозировать его негативные последствия.

Риск-фактор- причина того или иного риска. Список рисков, их факторов и последствий.

2-йэтап. Построение антирисковой программы. Охватывает антирисковые меры профилактикивключаемые в проект. (+ подавление имеющихся рисков).

3-йэтап. Воплощение антирисковых мероприятий: здесь реально защищаются (подстраховываются)финансовые вложения инвесторов.

Антирисковая программа проекта.

Антирисковаяпрограмма- комплекс мероприятий, направленный на управление рисками и ихнегативными последствиями (направлен на борьбу против конкретных рисков и конкретныхпартнёров).! Защита только от инвестиционных рисков.

Организационныеподходы:

а).оптимизация проектной стратегии:

проектнаястратегия в ходе её реализации может быть изменена. Например, если эти риски состороны основного или оборотного капитала, то можно перейти с обычного договораподряда на договор о совместной деятельности.

б).стратегия распыления риска: привлечение к проекту дополнительных партнёров(традиционный путь), перекладывание риска на их плечи. Недостатки:

ростколичества партнёров ведёт к росту затрат на разведывательные действия (оценкурискованных связей с ними);

вероятностьсбоя, распылённая по многочисленным партнёрам может привести к слабойуправляемости проекта и антирисковой программы;

схеманепригодна для последовательных схем выполнения функций (распыление рисковдолжно быть между партнёрами, не связанных друг с другом, не зависящих друг отдруга).

Ех.:не годится для строительства и монтажа оборудования.

в).адекватный выбор организационно- правовой формы: если проведена рискографиязарубежного пратнёра, то можно уточнить организационно- правовую формудеятельности (может быть будет создано совместное предприятие-?: где лучше егосоздавать).

2.Страхование.(проверки, если есть подозрения).

Страховкав счёт будущих выплат партнёру- за него (снижение для нас цены проекта).

3.Гарант.

Государствоне гарантирует возврат иностранных инвестиций. Цель- привлечь государство кгарантированию инвестиций через одно из его предприятий, приватизация которогоисключена, а потребность в инвестициях велика. (Сейчас часто в Уставахгосударственных предприятий встречается фраза «государство по обязательствампредприятия не отвечает»).

а).если проектом предусматривается или хотя бы допускается участие госструктуры сроссийской стороны, то автоматически получается гарантия государства. Вдокументах может быть предусмотрена процедура судебного разбирательства вдругой стране по её законодательству.

б).Мы видим в партнёре какой-то риск. Мы приходим к партнёру, просим гарантию.Ответ:

«недадим». Тогда мы под видом лиц третьей стороны можем заслать своих сотрудниковв фирму партнёра для наблюдения за осуществлением проекта (экономическийшпионаж). Он (партнёр) не может отказаться от предложения создатьнаблюдательную комиссию, если у него нет своего гаранта.

4.Финансовый аспект.

Вплан финансирования проекта вносятся изменения и дополнения с целью выделениясредств на снижение рисков (расходов по управлению рисками). Все дополнительныесредства на снижение делятся на три группы:

дляпрофилактики риск- факторов;

напокрытие непредвиденных расходов, необходимых для приведения проекта к штатномурежиму;

резервы.

Одначасть дополнительных средств идёт на реализацию антирисковой программы,остальная часть – в резерв. Процент первой и второй части определяетсяэкспертным путём. Посредством создания резервов снижается риск нехватки денег входе реализации проекта.

Договорной подход.

Вфинансовый документ партнёрского взаимодействия вносится элемент антирисковойпрограммы. Инициатива может исходить от самих партнёров и осуществляться самимипартнёрами. Лучше пригласить экспертов (юристов).

Системныйдизайн дела.

определяетвзаим-е между партнёрами или участниками, которое обеспечивает инвесторувозвратность вкладов и повышает ликвидность материальных активов в случаепровала дела.

Двойнойэкспресс: предусматривает участие независимого банка в качестве депозитарияинвестиционных вкладов. Подразумевает единовременное выделение средствинвесторам. Такой подход подстраховывает всех участников проекта от перебоевфинансирования. Инвестор получает контроль за сохранностью денег и доход отхранения денег в банке. Может быть и такая ситуация, что банк является гарантомс одной и другой стороны.

Вложеннаядиверсификация: разработка подразумевает быстрое перепрофилированиедеятельности на менее рисковую. В идеале любое дело должно быть приспособлено квыполнению нескольких функций, хотя бы и с неполным задействованием основногокапитала. Технологические агрегаты должны быть подстрахованы размещением на нихотдельных заказов.

Оценкастепени ликвидности активов и путей её повышения: способы увеличенияликвидности материальных активов можно искать в следующих направлениях:

— мы уже купили оборудование, хотим подстраховаться, то поиск нетрадиционныхпутей их реализации.

— поиск аналогов требуемого оборудования, пригодных для быстрого перепрофилированияна другой тип продукции.

— многоцелевая универсализация оборудования.

Гарантии поставщиков и изготовителей.

Обращатьвнимание на стандарты и гарантии исполнения этих стандартов.

Антирисковыемероприятия

Предполагаетконтроль за факторами риска путём оперативного наблюдения и управленияпартнёрской фирмой. Три составляющие:

— мониторинг критических показателей партнёра

— партнёр мониторинга: отслеживание партнёрских рисков – выполнения партнёрами ихпартнёрских обязательств, размещение своих людей в партнёрской фирме сэлементами засекречивания.

— мониторинг внешней среды: законов, властей …

Маркетинг в рискологии.

Основнаяцель маркетинга в рискологии – это проверка соответствия российских рыночныхусловий условиям механизма образования дохода.

Проблемыценообразования:

— недооценка двойственной роли сознания в решениях о покупке. Ключевым факторомрыночного отторжения/приживания любого товара является баланс междуналичиствующими в товаре притягательными или негативными характеристиками, тоесть маркетологу необходимо управлять психологией.

— игнорирование степени осознания потребности в новом товаре. Необходимо даватьрекламу, чтобы потребитель знал зачем ему нужен товар, его характеристики.Возможность рассрочки, возврата товара. Существует фактор «зона молчания» –это значит, что при увеличении цены на товар потребитель перестаёт на этореагировать и не покупает товар, а затем начинает реагировать в той жепоследовательности, но на более высоком уровне, поэтому стартовая цена на новыйтовар может быть определена начиная со второго, третьего или другого уровня.

— неадекватная ценовая политика. Изменяя цену на один и тот же товар, можнонатолкнуться на различный эффект (низкая цена – низкое качество и наоборот).Нужно чётко проверять соответсвие ценовой политики к российским условиям.

— попадание в неплатежеспособный рыночный сегмент. Изначально маркетологиустанавливают неправильную цену.

— ценовая неэластичность. Если у товара нет манёвра на изменение цены, то онобречён на вытеснение другими товарами.

— конвертационные риски «Правило сорок» — в отпускной валютной цене товара должносидеть не менее 40% на сбытовые издержки.

госрегулирование.

Конкуренция(в основном криминальная среда, связи и др)

Проблемысбыта.

А)дилеры

— может перекинуться к конкуренты

— нехватка оборотных средств у дилера

— завышение цены дилерами на наш товар

б)торговые агенты – личная продажа

— проблемы утечки кадров,  но

— зависит от агентского вознаграждения

в)реализаторы

— риск хищения товара

— неплатежеспособность

г)собственная торговая сеть

— связана с большими накладными расходами на реализацию

д)шоу-румы, презентации, выставки

— большие накладные расходы

— маленький охват населения

— отторжение людей от товара после презентации

е)нетрадиционные пути сбыта

— появляются на рынке и исчезают

ж)стратегические союзники

— риск затовраивания

з)прямая почтовая доставка

— большое количество ранее заказанных товаров

— большие затраты на рекламу и оргструктуру

— большие невозвратные вложения

и)торговля по образцам

— требует определённого товарного запаса

— риски возврата

— конвертационные риски

Маркетинговыеработы

Основныеметоды маркетинга:

а)телефонныцй маркетинг

— проблема поиска информации

— процедура обзвона очень сложна сама по себе, то есть проблема психологическая

б)веер – маркетинг

— проблема изучения круга опрашиваемых

— обращать внимание на артефакты

в)маркетинг штатным взаимодействием….

 Cхемы минимизации налогов

Проблемане скрыть, а меньше платить государству на законных основаниях.

Основныеположения той или иной схемы:

эффективностьсхемы – то есть насколько она минимизирует налоги.

Легитимностьсхемы – соответствие схемы действующему законодательству

Прогнозированиевозможного изменения схемы

Стоимостьреализации схемы

Надёжностьсхемы – это устойчивость к влиянию внешних факторов

Схемыпо признаку сложности их реализации:

Организационно-структурныесхемы:

а)полностью легитимные схемы, имеющие льготы в налоговом законодательстве

б)схемы с выносным структурным элементом

в)схема с фирмами операторами

г)трансфертные схемы

д)использование фирмы подставки

е)разгрузка счёта в жирофирму

ж)схема «сторонний инвестор»

Внутрифирменныекомбинации:

а)бухгалтерские находки

б)липовые накладные

в)списание материальных ценностей

г)инсценировки

д)обналичка под закупки

ж)договор псевдо страхования

Переходв режим недоступности:

а)частнопредпринимательская деятельность

б)схема типа «подпольного производства» или левый товар

в)схема работы с наличными

г)схема «боковик»

д)частное финансирование

Типология фирм повышенной опасности.

Фирмыпо принципу роста вероятности их появления и опасности. Надо вовремя разглядетьучредителей и определить предназначение фирмы.

Фирмыличных услуг. Представляют собой средства хранения и осуществления платежей заличные услуги, укрытие личного дохода от налогов. Главная функция – этоотстойник персональных кошельков. Обычно ООО.

Фирмы«зомби», состоящие из явных, скрытых или обречённых банкротов. Эти фирмыпрактически мертвы, но продолжают выполнять программы, а в один прекрасный деньзакрываются и тянут за собой партнёров.

Жиро-фирмы:аккумуляторы и операторы. Первые используют свои счета для накопления денежныхсредств, другие непосредственно производят финансовые операции с цельюобезличивания, обналичивания.

Фирмы-подставкидля обрывания возможности преследования.

Фирмы-конструктивы– это фиктивные фирмы, выполняющие определённые задания для деятельностиосновной конторы. Три вида:

«Камуфляж»– легальная крыша для нелегальной деятельности.

«Маскираторы»-- создаются для сокрытия истинных намерний владельцев материнской фирмы.

«Операторы»– обеспечивают выполнение вспомогательных операций в криминальных проектах.

Фантомныефирмы — это не существующие или «дутые фирмы».

III Работа сценой партнёра

Криминальныеспособы уменьшения цены:

а)«Кидалово»—получив товар не платим, а исчезаем

б)«Инсценировка кидолова» – т.ж.с., только не исчезаем, а придумываем отговорки

Мошенничество

А)«Полисимия» – обман партнёра с помощью устной договорённости без каких-либодокументов или используется игра слов

б)«Ценовое дезинформирование»

Легитимныеспособы:

А)использование «момента» – предусматривает использование временногонеблагополучного положения партнёра, который использует дефицит денег

б)цивилизованные торги

Психологические

«опуститьна землю» – приём уменьшения цены партнёра путём демонстрации явногопреимущества

ценасегодня за цену завтра – сегодня нам скидку, а завтра мы ему что-нибудь

утопитьв мелочах – цель найти в товаре недостатки, скрытые дефекты

стимулированиеценовым позиционированием

«осадаизмором» — изматывание партнёра всевозможными мелочами

«твердолобоеруководство»

«мерковка»

«взятьза жилетку» – плачемся партнёру со своими проблемами

«прессинг»– грубое психологическое давление на партнёра

«поменятьместами» – стараемся чтобы партнёр вошёл в наше положение и скинул цену

Контрактная и договорная работа

Видыдоговоров:

договорреализации – товар забирается контрагентом на реализацию на выгодных условиях изатем товар с агентом пропадают. На что обратить внимание: удалённость фирмыагента; узкий круг известных нам доверенных лиц фирмы; нечёткость сбытовойполитики; отсутствие личных координат. Что предпринять: навести справки ореальности фирмы, подтверждение полномочий представителя, проверка истинностикоординат конторы, узнать координаты представителя, гарантии…

договорподряда с авансовым платежом – предоставляем средства партнёру в виде аванса наприобретение материалов и выполнение работ, а партнёр исчезает.

Договорпоставки НТП – одна сторона поручает другой выполнить определённый объём работк этому договору. Но данный договор подразумевает появление отрицательногорезультата.

Договорстрахования – это искусственные инсценировки страхового случая с цельюзавладения страховки.

Список литературы

Дляподготовки данной работы были использованы материалы с сайта sergeev-sergey.narod.ru/start/glava.html