Реферат: Проблемы потребления и сбережения

Введение

Любая экономикануждается в перераспределении денежных средств от тех, кто их имеет, к тем, ктов них нуждается. В развитых странах этот процесс идет в рамках современнойрыночной экономики. Но процессы, начавшиеся в экономике России с 1992 г.,не имеют сходства с теми, которые рассматриваются в традиционных экономическихтеориях. Поэтому необходимо искать новые подходы для системного анализаэкономических механизмов в России при переходе к новой экономической системе.При этом надо обратить внимание на тот факт, что разработка мероприятий помодернизации сложившихся экономических структур должна вестись с учетомконкретных проблем.

Несмотря надовольно-таки большой объем проведенных исследований, в экономической теориипока не сложилась окончательная точка зрения как на влияние индивидуальныхфакторов на процесс накопления личных сбережений, так и на соотношение междусбережениями населения и темпами экономического развития. Поэтому существуетзначительная потребность в формировании общей концепции сбережений населения.

Актуальностьработе придает тот факт, что в современной российской экономической литературеочень мало внимания уделяется проблеме активизации инвестиционного потенциаланаселения и количественной оценке собственно сбережений населения. Но есть икое-какие проблески. Речь идет о появившихся в середине 90-х годов методикахоценки финансового потенциала населения и возможности использования накопленийв инвестиционных целях. Они способны восполнить пробел в теоретической базеисследования сбережений населения и позволяет определить целый спектрнаправлений, по которым можно будет провести новые дополнительные исследования.

Цель данной работы –рассмотреть проблемы потребления и сбережения, их взаимосвязи на современномэтапе развития страны.

Длядостижения цели необходимо выполнить следующие задачи:

1.Определить сущность потребительских расходов и перечислить фактора, ихопределяющие

2.Определить понятие сбережения, описать взаимосвязь потребления и сбережения.

3. Охарактеризоватьособенности сбережения и потребления в российской экономике.

1. Потребительские расходы и факторы, ихопределяющие

Потреблениепредставляет собой использование благ, товаров, услуг для удовлетворенияпотребностей. Потребление – заключительная фаза процесса воспроизводства,органически связанная с его другими фазами – производством, распределением,обменом. Связь с производством заключается в том, что производство безпотребления потеряло бы всякий смысл, было бы бесцельно, в то же время безпроизводства не было бы потребления. Конечной целью всякого производстваявляется потребление.

Общийуровень потребления населения в той или иной стране определяется достигнутымуровнем развития производительных сил, степенью социальной ориентации экономикистраны. Уровень потребления отдельных социальных слоев, групп, классовнепосредственно зависит от распределения общественного продукта, что в конечномсчете определяется собственностью на средства производства, а следовательно, ина созданный продукт. Дифференциация потребления определяется дифференциациейдоходов, выражается в уровне и качестве потребляемых благ, структурепотребления. [2, с. 77]

Потребительскиетовары составляют примерно 2/3 «общественного пирога», остальная 1/3 – инвестиционныетовары. Они предназначены для восполнения выбывающего реального капитала,говоря по-другому, расходуются на производственное потребление. Главнымпотребителем производимых благ являются домашние хозяйства, а инвестиционныхтоваров – предприятия (фирмы).

В принципепотребление домашних хозяйств можно определить достаточно точно. Но здесьвозникают свои трудности. Одни товары, например продукты питания, напитки,различные услуги, потребляются сразу. Другие, а именно товары длительногопользования – автомобили, мебель, жилища, – потребляются постепенно, в течениеряда лет, т.е. можно сказать, что они потребляются по частям. Потребление этихтоваров исчисляют не по полной их стоимости, а по стоимости того количествауслуг, который предоставляют товары длительного пользования за тот или инойотрезок времени, например за год. [3, с. 149]

Подпотреблением (С) в экономической теории понимается общее количество товаров,купленных и потребленных в течении какого-то срока. Потребление это выражениеобщего потребительского, или платежеспособного, спроса. Установлено, чтопотребление движется в том же направлении, что и доход. Однако потреблениезависит не только от дохода, но и от так называемой склонности к потреблению.Склонность к потреблению может быть средней и предельной.

Под среднейсклонностью к потреблению (APC) в экономической науке понимается«психологический фактор», отражающий желание людей покупать потребительскиетовары. [7, с. 46]. Средняя склонность к потреблению выражается какотношение потребляемой части национального дохода (C) ко всему национальномудоходу (Y), т.е.

APC=Потребление / Доход или APC = С / Y (1)

Предельнаясклонность к потреблению (МРС) выражает отношение изменения в потреблении кизменениям в доходе, т.е.:

MPC =Изменение в потреблении / Изменение в доходе (2)

Здесьотражена следующая функциональная зависимость: когда реальный доход обществаувеличивается или уменьшается, его потребление будет увеличиваться илиуменьшаться, но не с такой быстротой.

Размерпотребительских расходов зависит от уровня дохода. Следовательно, МРС будетвсегда меньше 1, так как доход больше потребления. Отсюда следуют выводы:

МРС = О этокогда приращение дохода не потребляется, а сберегается;

МРС = 1/2означает, что увеличение дохода будет разделено между потреблением и сбережениемпоровну;

МРС = 1означает, что приращение дохода полностью потребляется.

МРСвыступает как реальная категория, которой можно оперировать вмакроэкономическом анализе.

Потребительскиерасходы населения или кратко потребление (С) – важнейшая и самая большаясоставляющая ВНП.

Простейшаяфункция потребления имеет вид:

С = а + b(DI), (3)

где С –потребительские расходы; a – автономное потребление, величина которого независит от размеров текущего располагаемого дохода; b – предельная склонность кпотреблению; DI – располагаемый доход (доход подле уплаты налогов).

Графическисклонность к потреблению (МРС) представлена на рис. 1.

Рис. 1.Графическое изображение склонности к потреблению

На осиабсцисс откладывается располагаемый или чистый доход. На оси ординат – расходына потребление. Если бы расходы в точности соответствовали доходам, то этоотражала бы любая точка, лежащая на прямой, проведенной под углом 45°. Но вдействительности такого совпадения не происходит, и только часть доходоврасходуется на потребление. Поэтому кривая потребления отклоняется от линии 45вниз. Место пересечения линии 45° и кривой потребления в точке В означаетуровень нулевого сбережения. Слева от этой точки можно наблюдать отрицательноесбережение (т.е. расходы превышают доходы – «жизнь в долг»), а справа –сбережение положительное. [5, с. 103]

Чем большесклонность к потреблению, тем больше линия потребления будет приближаться клинии 45° и, соответственно, наоборот, чем меньше склонность к потреблению, темдалее линия потребления от линии 45°.

Дж.М. Кейнссчитал, что главным фактором, определяющим размер потребления, являетсярасполагаемый доход, т.е. доход после уплаты налогов. По мере роста доходарастет потребление. Возрастают расходы на более качественное, экологическичистое питание. Но наступает определенный предел в расходах даже накачественные продукты питания, поскольку потребности человека в еде можноудовлетворить достаточно быстро. Менее подвержены насыщению такие товары, какодежда, машины, развлечения, отдых, и расходы на их приобретение растутбольшими темпами. Несколько более постоянны затраты на жилье, его содержание иблагоустройство, но и они имеют тенденцию с ростом доходов значительноувеличиваться.

Т.е.,сумма, которую общество затрачивает на потребление, очевидно, зависит:

1) частичноот величины дохода,

2) частичноот других сопутствующих объективных обстоятельств и

3) частичноот субъективных потребностей и психологических склонностей и привычек отдельныхчленов общества, а также от принципов, на основании которых совокупный доходраспределяется между участниками хозяйственного процесса (причем распределениеэто тоже может подвергнуться модификации в случае расширения производства). [1,с. 80]

2. Сбережения: сущность, виды и основныефакторы. Взаимосвязь сбережения и потребления и их влияния на объемынационального дохода

Вэкономической литературе встречается большое количество определений понятия«сбережения». Наиболее простое определение термина «сбережения» дано ДэвидомПолфреманом и Филиппом Фордом в книге «Основы банковского дела» и означает«воздержание от затрат» [8, c. 17]

Из этогоопределения можно сделать вывод, что понятие «сбережения» представляет собойрезультат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежныхсредств.

Все теориисбережений рассматривают в качестве определяющего фактора уровень доходанаселения. Но доход является не единственным фактором, воздействующим насбережения. Другими факторами являются структура и уровень процентных ставок,возрастная структура населения, соотношение городского и сельского населения.Природа зависимости уровня сбережений от этих факторов станет яснее, еслипроанализировать мотивы сбережений.

В настоящеевремя выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения:

1) обеспечение старости;

2) предосторожность;

3) накопление с целью завещания;

4) отложенный спрос.

Обеспечениестарости многими рассматривается как основной мотив сбережений.Распределение сбережений и потребления в течение времени зависит от различныхфакторов, среди которых наиболее важными являются: рыночная ставка процента,степень склонности индивидуума к риску, индивидуальная шкала полезностейразновременных доходов, эффективность функционирования рынка капиталов. Кромеэтого, на решение о сбережениях влияют ожидаемая продолжительность жизни ивремя выхода на пенсию. [6, с. 70]

Сбереженияс целью предосторожности связаны с ощущениеминдивидуумом неопределенности относительно размеров получаемых доходов и точнойдаты смерти. Поскольку человеку не известно точно, на какой период временирассчитывать, он создает определенный «запас» сбережений, поскольку наличие«неиспользованного запаса» в момент смерти для него более предпочтительно, чем«перерасход» сбережений до наступления такого момента. В результате, какпоказывают исследования, на уровень сбережений влияет не только ожидаемоевременное распределение доходов, но и их абсолютный размер: чем больше уровеньдохода индивидуума, тем больше превышение сбережений над «нормальным» уровнем,что приводит к повышенному накоплению богатства к моменту выхода на пенсию и, какследствие, к повышенному уровню потребления в старости.

Исследованияв США, Великобритании и других странах показали, что модель жизненного циклапротиворечит наблюдаемым явлениям, а именно тому факту, что населениепродолжает осуществлять сбережения и после выхода на пенсию. Отчасти такоепротиворечие может быть объяснено другим мотивом: потребностью в накоплениибогатства для передачи последующим поколениям.

Отложенныйспрос так же является мотивом личных сбережений. Отложенный спрос – этонакопление суммы, необходимой для осуществления крупных затрат, таких какпокупка дома, автомобиля, оплата образования и т.п. Накопление сбережений дляэтих целей носит временный характер и связано с необходимостью синхронизациимоментов получения доходов и их потребления. Альтернативным способомсинхронизации потребления с получением доходов является потребительский кредит,при котором сначала осуществляются затраты, а затем соответствующие вычеты издоходов. [9, с. 30]

Прирассмотрении основных факторов, влияющих на сбережения выяснилось, что основнымфактором, определяющим величину сбережений в домохозяйствах, является уровеньдоходов после уплаты налогов.

Но, как ипри анализе спроса, в теории сбережений существуют факторы не связанные сдоходом:

1. богатство;

2. уровень цен;

3. ожидания;

4. потребительская задолженность;

5. налогообложение.

Факторбогатства характеризуется тем, что, чем больше величина накоплений вдомохозяйствах, тем меньше величина сбережений при любом уровне дохода.

Подбогатствомпонимается как недвижимоеимущество, так и финансовые активы, которыми обладает домохозяйство.Домохозяйства сберегают, воздерживаясь от потребления, чтобы накапливатьбогатство. Причем, чем больше богатства накапливает население, тем слабее унего стимул к сбережению. Величина богатства домохозяйств изменяется из года вгод незначительно и поэтому не вызывает серьезных колебаний в количественныххарактеристиках сбережений.

Увеличениеили снижение уровня цен на товары и услуги тоже вконечном итоге влияют на величину сбережений. То есть изменение уровня ценменяют реальную стоимость или покупательную способность некоторых видовценностей. Это предположение можно также обосновать следующим выводом: реальнаястоимость финансовых средств, номинальная стоимость которых выражается вденьгах, будет обратно пропорциональна изменению уровня цен. Это отражает связьтеории сбережений с эффектом богатства или эффектом реальных кассовых остатков.Однако при анализе теории сбережений берется допущение, что уровень цен вэкономике является неизменным. [12, с. 36]

Ожиданиянаселения, связанные с будущей ситуацией нарынках товаров и услуг, тоже являются существенным фактором, так как могутоказать воздействие на текущие расходы и сбережения. Ожидания повышения цен идефицита товаров ведут к снижению сбережений, потому что для потребителейестественно стремление избежать уплаты более высоких цен. И наоборот, ожидаемыепадение цен и рост предложения товаров побуждают потребителей увеличиватьсбережения.

Потребительскойзадолженность и колебание её уровня вызывает удомохозяйств стремление направлять текущий доход или на потребление, или насбережение. Если задолженность домохозяйств достигла значительной величины, топотребители будут сокращать уровень своих сбережений. И наоборот, если потребительскаязадолженность относительно низка, то уровень сбережений населения можетповыситься.

Изменения вналогообложении также приводят к изменениюв уровне сбережений, так как налоги выплачиваются частично за счет потребленияи частично за счет сбережения. Поэтому рост налогов приведет к снижению уровнясбережений и наоборот, доля дохода, полученная от снижения налогов, будетчастично идти на сбережения населения, вызывая таким образом увеличение общегоуровня сбережений. [10, с. 108]

Итак,сбережения это – денежные средства, оставшиеся у населения после уплаты всехналогов и расходов на необходимые товары и услуги. Существуют основные факторы,определяющие уровень сбережений и мотивы, побуждающие население осуществлятьэти сбережения.

Прирассмотрении взаимодействии фирм и домашних хозяйств на рынке товаров и услугскладывается определённая пропорция деления ВНП на потребление и сбережение.Эти две функции взаимозаменяют и объясняют друг друга поэтому появляетсянеобходимость рассмотрения каждой из них и выявления закономерных зависимостеймежду ними.

Потреблениепредставляетсобой индивидуальное и совместное использование потребительских благ,направленное на удовлетворение материальных и духовных потребностей людей. Встоимостной форме – это та сумма денег, которая тратится населением наприобретение материальных благ и услуг. Таким образом, все, что не относится ксбережениям, не уходит в виде налога, не находится на заграничных счетах – этопотребление. Первичной ячейкой потребления выступает семья. В ней формируютсяобъем и структура потребления. Семейное хозяйство характеризуется общимпотребительским бюджетом, жилищным и накопленным имуществом.

У людей так же есть склонность откладывать потребление сегодня внадежде, что потребление в будущем принесет им больше полезности, чем внастоящем. [1, c. 192]

После обозначения нужных нам терминов попытаемся ответить навопрос: каким образом распределяется доход на потребление и сбережение? Отвечаяна этот вопрос, важно, прежде всего дать характеристику общих свойств функциипотребления. Функция потребления показывает отношение потребительских расходовк доходу в их движении.

Личное потребление домашних хозяйств С образует важнейшуюсоставляющую часть эффективного спроса. Но если вспомнить, что сбережение Sпредставляет собой превышение дохода над потребительскимирасходами, то станет ясно, что, анализируя факторы, определяющие потребление,мы одновременно рассматриваем и факторы, от которых зависит сбережение, т.е. отдоходов и личного потребления:

Y= C+ S, (4)

где Y – доходы населения.

Данное уравнение показывает, что часть доходов идет на личноепотребление С, а избыток принимает форму сбережений S. Вместе с тем расходы общества могут быть представлены, с однойстороны как спрос на потребительские нужды С, а с другой – наинвестиционные I:

Y= C+ I. (5)

Д. Кейнс, Характеризуя соотношение между объемомнационального дохода и расходами на потребление, отмечал, что уровеньпотребления зависит от уровня дохода. «Психология общества такова, – писалКейнс, – что с ростом совокупного реального дохода увеличивается и совокупноепотребление, но не в такой же мере, в какой растет доход» [5. c. 80]. В формализованном видепотребление можно выразить следующей функцией:

C= C(Y) (6)

Однако доход является основным фактором, определяющим не толькопотребление, но и сбережения:

S= S(Y). (7)

Для того чтобы построить график сбережения необходимо сперварассмотреть функцию потребления.

Функция потребления изображена на рисунке 2. Рассмотрим, какимобразом строится этот график.

На оси абсцисс откладывается располагаемый доход. На оси ординат –расходы на потребление. Если бы расходы на потребление в точностисоответствовали доходам, то это бы отражала любая точка, лежащая на прямой,проведенной под углом 45°. Но в действительности такого совпадения непроисходит и только часть доходов расходуется на потребление. Поэтому криваяпотребления отклоняется от линии 45° вниз. Место пересечения линии углом в 45°и кривой потребления в точке Б означает уровень нулевого сбережения. Слеваот этой точки можно наблюдать отрицательное сбережение. В данном случае расходыпревышают доходы. Справа – сбережение положительное. Величина потребленияопределяется расстоянием от оси абсцисс до кривой потребления, а величинасбережения – расстоянием от кривой потребления до линии с углом в 45°.Например, при доходе в 2400 ден. ед. ситуация складывается следующим образом:отрезок Д1Д показывает размеры потребления, а отрезок ДД2–размерысбережения.

Аналогичным образом рассматривается и функция сбережения, котораяявляется производной от функции потребления. Функция сбережения показываетотношение сбережений к доходу в их движении (рис. 3). Посколькусберегаемое есть та часть дохода, которая не потребляется, то график сбережениядополняет график потребления. Это обусловлено тем, что сбережение и потреблениев сумме дают величину дохода.

Рис. 2. Функция потребления

Чтобы построить график сбережения необходимо: во-первых, представитьось абсцисс на рис. 2как линию 45° из рис. 1; во-вторых,на линии 45° из рис. 1. расположить зеркало – отраженный там графики будет изображением сбережения на рис. 2. Точка Б – это уровеньдохода, когда сбережение равно нулю. Ниже ее – отрицательное сбережение, выше –сбережение положительное.

Рис. 3 Функция сбережения

Таким образом, функция сбережений является производной от функциипотребления. Сбережения, как и потребления, увеличиваются пропорциональноувеличению дохода. Если же доход равен прожиточному минимуму – сбережения равнынулю, так как весь доход тратится на потребление. Сбережения расходуютсядомохозяйствами, т.е. становятся отрицательными, в случае, если доход последнихравен нулю.

3. Особенности сбережения и потребленияв российской экономике

Реальныедоходы населения в среднем по стране за последние два года (2006 и 2007 гг.)выросли по сравнению с 2004–2005 гг. Также возрастает доля доходов,которую граждане России получают сейчас от предпринимательской деятельности иобладания собственностью.

По даннымГоскомстата РФ, доходы населения от собственности и предпринимательскойдеятельности составляют около 20–22%. По экспертным оценкам, их доля еще выше.Эти доходы во многом формируют слой сравнительно обеспеченных российских семей.Но доходы большинства наших граждан от обладания собственностью крайне малы илипросто отсутствуют, хотя формирование широкого слоя собственников былопровозглашено одной из целей реформ. Дивиденды по акциям большинствапредприятий также невелики, причем не только из-за скромных результатовфинансовой деятельности, прежде всего в обрабатывающей промышленности, но ивследствие перетока значительной части финансовых результатов их работы черезканалы «теневой» экономики в руки узкого круга лиц. [9, с. 35]

В то жевремя надо иметь в виду, что благосостояние населения во многом определяется нетолько его текущими доходами, но и ранее накопленным имуществом. Благодаря ему,значительная часть россиян, особенно пенсионеров, при весьма низких доходахобеспечивает себе вполне приемлемое существование.

Преждевсего, это касается жилья. Правда, в целом накоплений на новое жилье не хватаети жилищная проблема, особенно для молодых семей, стоит очень остро. Но лицапожилого возраста, сельское население в основном относительно неплохообеспечены жилой площадью (хотя ее качество нередко оставляет желать лучшего),и у них нет острой необходимости предусматривать в своем бюджете расходы наулучшение жилищных условий. Нередко жилье сдается ими внаем.

Российскиесемьи сравнительно неплохо обеспечены необходимыми предметами домашнего быта.По оценке, базирующейся на бюджетных обследованиях домашних хозяйств впрошедшем году, они располагали нужной бытовой техникой.

Причемдостаточно хорошая обеспеченность ими существует не только у высокодоходных, нои у самых низкодоходных (по данным статистики) семей. В частности, у последнихдостаточно велика доля таких сравнительно новых и не относящихся к предметампервой необходимости вещей, как видеомагнитофон и видеокамера.

Другоедело, что значительная часть этой техники, так же, как и мебели, предметовгардероба, имеет давние сроки приобретения, физически и моральносамортизирована и при более благоприятных условиях была бы заменена. Но в целомэто солидный фундамент приемлемых условий жизни даже при низком уровне доходов.

В целомдоходы россиян можно охарактеризовать как невысокие. По данным бюджетногообследования домашних хозяйств (куда, правда, не попадают наиболеесостоятельные семьи), свыше половины потребительских расходов составляют тратына покупку продуктов. Причем даже в наиболее высокодоходных обследуемых семьяхони превышают 40%. Важно также отметить, что в России очень велика концентрациядоходов. По официальным данным, наиболее богатая 20-процентная группа в январе– сентябре 2007 г. сконцентрировали 48,6% денежных доходов населения. [6, с. 75]

Движение отантикризисной к стабилизационной политике доходов количественно обусловленоопределенными параметрами. При ежегодном 5%-ом росте ВВП (в среднем запятнадцатилетие) инфляцию удастся существенно снизить только в период до 2002–2003 гг.,к 2009 г. вернуться к уровню реальных доходов населения в лучшем случае1997 г., в худшем – 1992 г., а до 2025 г. – попытаться улучшитьположение (прогнозируемые месячные доходы населения представлены в таблице 1.

Таблица 1. Реальныемесячные доходы населения до 2015 г. (в неизменных ценах)

1997 2001 2005 2015 Доходы на душу населения, руб. 930 650 910 1370 Индекс по периодам, % - 70 140 150 Зарплата, руб. 950 770 1150 1850 Индекс по периодам, % - 80 150 160 Пенсия, руб. 328 328 500 720 Индекс по периодам, % - 100 150 145

Вместе сповышением доходов можно ожидать и движения личных сбережений. Некотороеоживление в этой области возможно в ближайшем будущем за счет инфляционногоприроста денег на руках у населения. Однако падение доверия к банковскойсистеме осложняет ситуацию. Отрицательно влияет и ориентация населения надолларовые накопления,

В качествесистемы стимулирующих мер можно предложить более гибкое регулирование ссудногопроцента, привлечение западных банков и страховых компаний. Еще одноблагоприятное направление – поощрение государством небанковских сбережений:страховых, пенсионных, медицинских, паевых фондов, кредитных товариществ самогонаселения и т.п. Одновременно нужен закон о гарантиях вкладов, ихперестраховка, личная имущественная ответственность учредителей и т.п.Известное значение будет иметь деятельность банков в качестве институтаоказания различных услуг клиентам. Важно также, как будет разрешен нынешнийбанковский кризис для вкладчиков: если с наименьшими потерями, тосберегательные процессы пойдут успешнее.

Для тогочтобы оценить склонность населения к сбережениям, в специализированном опросе(ВЦИОМ, 2007 г.) был поставлен следующий вопрос. Предположим, что Вы, Вашасемья располагаете денежной суммой в размере 200 тыс. руб. Как Вы, скореевсего, распорядитесь этими деньгами? (не более 2-х ответов).

Ответы на негопозволяют оценить склонность респондентов к сбережениям и инвестициямбезотносительно к их текущему уровню дохода. Среди предложенных вариантовответа самым популярным оказался «потрачу на приобретение вещей для дома»: такзаявили 36% опрошенных. 29% отложили бы эту сумму «про запас». Следом идуттакие варианты, как «на свое образование и развитие детей» (22%), «на своемнение и лечение близких родственников» (19%), «постараюсь добавить иприобрести участок земли, домик и т.п.» (12%). [4, с. 127]

Анализответов респондентов с использованием процедур многомерного шкалированияпоказал, что у населения существуют четыре наиболее распространенные стратегиииспользования денежных средств. Их условно можно назвать потребление,сбережение, страхование и развитие.

Так,например, на лечение потратили бы крупную денежную сумму 26% из тех, ктонамерен отложить ее «про запас», 22% желающих купить страховой полис, 17%готовых инвестировать в образование. А с другой стороны, лишь 4–5% желающихпотратить ее па развлечения, положить на депозит в банк или отложить надолго,чтобы накопить на дорогие приобретения. Таким образом, можно определить, какиеспособы вложения денежных средств «близки» друг к другу, а какие – «далеки».

Около 53%россиян придерживаются указанных четырех стратегий в чистом виде (это долялюдей, выбиравших в ответах на данный вопрос варианты только из одного блока).При этом 19% ориентированы исключительно на потребление, 6 – на сбережение, 18– на страхование и 10% – на развитие. Оставшиеся 47% опрошенных (за исключением2% затруднившихся ответить) используют смешанные стратегии, причем наиболеепопулярными из них являются потребление / развитие (13%), потребление /страхование и страхование / развитие (по 10%).

Выделяяособенно интересующую нас группу тех, кто готов положить деньги в банк подпроцент, купить акции или ценные бумаги, отметим, что таких людей больше всегосреди: молодежи (18–24 года) – 12,3%; студентов – 13,8; людей сосреднедушевыми, доходами в семье свыше 10000 руб. в месяц – 12,1; жителей села,деревни – 8,4; людей, имеющих большие семьи (5 человек и более), – 9,2; людей,склонных к риску (готовых вложить деньги, в 'банк, предлагающий высокиепроценты, но имеющий низкую надежность) – 11,2; людей, обладающих позитивнымопытом инвестирования в прошлом, – 17,0%; тех, кто оценивает нынешнее положениекак хорошее и с оптимизмом смотрит в будущее -14,3%

Важную рольв определении финансовой стратегии индивида помимо указанных факторов играют исубъективные представления людей о том, что такое «сбережения», каковы должныбыть их размер и срок хранения, какие из инвестиционных инструментов болеедоходны и какие – более надежны. Например, является ли сбережением сумма в 10тыс. руб., или 50 тыс., или 100 тыс. руб.? Или сумма, вложенная в недвижимость,драгоценности, предметы длительного пользования и т.д.? Или сумма, которуюпланируется потратить в течение ближайшего месяца (2–3 месяцев)?

Данныемассовых опросов показывают, что сейчас в российском обществе не только несуществует какого-либо единого мнения по этим вопросам, но даже более того:представлений простых людей о сбережениях и инвестициях во многом отличаются отклассических представлений экономистов и финансистов.

Для того,чтобы изучить представления россиян, определив, что в их понимании является «сбережением»,в опросе (2007 г.) был поставлен следующий вопрос: «Как Вы думаете,начиная с какой суммы денег можно сказать, что человек имеет сбережения; иликакую минимальную сумму денег можно, по Вашему мнению, назвать сбережениями?»

Прежде всего,следует отметить, что 11,4% опрошенных затруднились сказать что-либоопределенное на этот счет. Анализ ответов всех остальных показал, что несуществует не только какого-нибудь единого мнения, но даже и сколько-нибудьдоминирующего.

Наиболеепопулярен ответ «100 тыс. руб.»: эту сумму назвали сбережением 22%респондентов. Следом идут «50 тыс. руб.» (13%). Распределение ответов погруппам представлено в таблице 2.

Таблица 2. Минимальная денежнаясумма, являющаяся сбережениями, по мнению респондента (в % к числу опрошенных)

30000 руб. и менее 11 30000–50000 руб. 14 50001–100000 руб. 24 100001–300000 руб. 19 300001–500000 руб. 12 Более 500000 руб. 10 Затрудняюсь ответить 11
Практикум

Потребление,не зависящее от дохода (автономное потребление), составляет 1000 руб.Предельная склонность к потреблению 0,5. Исходя из этих данных:

1.Постройте график функции потребления и сбережения.

2.Определите равновесный уровень национального дохода.

3.Постройте график функции потребления, предположив, что предельная склонность кпотреблению увеличилась до 0,8. Как изменилось при этом положение графика посравнению с первоначальным положением (угол его наклона) и каков равновесныйуровень национального дохода.

4.Постройте график функции сбережений, исходя из новых условий.

Решение:

1. Функцию потребления от дохода можно выразить следующей формулой:

C = C0+ Cу y; C0> 0; 0 < Cу < 1,

где С0– величина автономного (независимого от текущего дохода) потребления.

Cу – предельная склонность к потреблению.

Функцияпотребления С от дохода У имеет вид:

С =1000+0,5y

Такжепостроим функцию реального дохода С = У, когда реальные доходы равны ожидаемомупотреблению.

Построимграфик функции потребления и функции реального дохода.

Рис. 1.Равновесный национальный доход (при МРС = 0,5)

По графику,изображенному на рис. 1, что равновесный национальный доход имеетпоказатели, соответствующие координатам точки А (2000; 2000). Таким образом,равновесный национальный доход при предельной склонности к потреблению 0,5составит 2000.

2. Допустим, что предельная склонность к потреблению увеличиться до0,8. Тогда график принимает следующий вид:

Рис. 2.Равновесный национальный доход (при МРС = 0,8)

По графику,изображенному на рис. 2, что равновесный национальный доход имеет показатели,соответствующие координатам точки А (5000; 5000). Таким образом, равновесныйнациональный доход при предельной склонности к потреблению 0,8 составит 5000.

Заключение

Такимобразом, в заключение можно сделать следующие выводы.

Подпотреблением в экономической теории понимается общее количество товаров,купленных и потребленных в течении какого-то срока. Потребление это выражениеобщего потребительского, или платежеспособного, спроса. Установлено, чтопотребление движется в том же направлении, что и доход. Однако потреблениезависит не только от дохода, но и от так называемой склонности к потреблению.Склонность к потреблению может быть средней и предельной.

Под среднейсклонностью к потреблению в экономической науке понимается «психологическийфактор», отражающий желание людей покупать потребительские товары. Средняясклонность к потреблению выражается как отношение потребляемой частинационального дохода ко всему национальному доходу.

Понятие«сбережения» представляет собой результат накопления собственниками богатства,в частности, в виде денежных средств.

В настоящеевремя выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения:обеспечение старости; предосторожность; накопление с целью завещания;отложенный спрос.

Функция сбережений является производной от функции потребления.Сбережения, как и потребления, увеличиваются пропорционально увеличению дохода.Если же доход равен прожиточному минимуму – сбережения равны нулю, так как весьдоход тратится на потребление. Сбережения расходуются домохозяйствами, т.е.становятся отрицательными, в случае, если доход последних равен нулю.

Список использованной литературы

1. Акиндинова Н. Склонность населения России к сбережениям //Вопросы экономики 2007 №10 – с. 80.

2. Архипов А.И. Экономика. М.: Проспект 2007.-338 с.

3. Базелер У., Сабов З., Хайнрих Й., Кох В. Основыэкономической теории: принципы, проблемы, политика – СПб: Питер, 2006.-359 с.

4. Борисов Е.Ф., Петров А.А. Экономика. – М.: Финансыи статистика, 2006.-441 с.

5. Булатов А.С. Экономика. – М.: Юристъ, 2005.-601 с.

6. Ветров М. Специфика процесса сбережений населения России //Экономист. 2006 – №9 с. 67–80

7. Власьевич Ю. Экономика России: эффекты и парадоксы. М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-402 с.

8. Денисов Н. Расходы и доходы населения России // Экономика ижизнь 2008. №6. – с. 13–20

9. Как россиянам создать и сохранить богатство // Финансы истатистика. – 2006. – №5. – с. 22–40.

10. Максимова В.Ф. Микроэкономика. Распределение дохода. М.:ИНФРА. 2007.-279 с.

11. Современная экономика. / Под ред. Мамедова О.Ю. –Ростов-на-Дону, 2006. – 289 с.

12. Соколинский В. Психология доходов и сбережений // Финансовыйбизнес. 2007. №8 – с. 32–39

13. Экономика: Учебник /Под ред. Булатова А.С., 2-е изд.,перераб. и доп. – М.: изд-во БЕК, 2006. – 347 с.

еще рефераты

Еще работы по экономике

Реферат по экономике

Проблемы предпринимательства

1 Сентября 2013

Реферат по экономике

Проблемы приватизации и разгосударствления в переходной экономике

1 Сентября 2013

Реферат по экономике

Проблемы приватизации собственности в России

1 Сентября 2013

Реферат по экономике

Проблемы привлечения и использования иностранных инвестиций в Казахстане

1 Сентября 2013