Реферат: Сбои и задержки платежей

Одной из причин сбоев и задержек является рутинная бу-мажнаятехнология межхозяйственных расчетов. При акцептной форме расчетов, а такжерасчетах платежными поручениями, на которые в со-вокупности приходилось свыше90% платежного оборота, используют-ся расчетные документы в 5-ти и болееэкземплярах при каждой опла-те, что обусловливает большой поток бумажныхносителей финансово — денежной информации. Помимо высокой трудоемкости подобныхрасчетных операций больше вероятность совершения различного рода ошибок при ихпроведении. Характерные из них: неполное комплектование документов,; утеряи разукомплектование их в ходе пересылки,; засылка не по адресу.

Все эти трудности и недостатки особенно обострились вначаль-ный период внедрения межбанковских расчетов отлаживания работы БМРЦ.Возникли многочисленные неувязки, сбои в платежах и задержки поступлениясредств на корреспондентские счета банков и расчетные счета их клиентов.Замедлилось также зачисление налоговых и других обязательных платежей в бюджети внебюджетные фонды.

Коммерческие банки и их клиенты часто не знали реальногосо-стояния своих счетов на начало операционного дня, что затруднялопрогнозирование и планирование их деятельности. Осложнилось раз-мещение банкамидруг у друга депозитов, кредитов ввиду длительного нахождения денежных сумм впути и уплаты дополнительно ссудных процентов.

Однако неточности и ошибки, сбои, хотя и в меньших масштабах,к сожалению, продолжают иметь место. Например :

1.            Имеются случаи не зачисления или зачисления не вполной сум-ме на корреспондентские счета банков платежей в пользу их клиентов.

2.            Допускаются факты зачисления на корреспондентскиесчета банков денежных сумм, не принадлежащих им, или сумм, не соответ-ствующихсуммам, обозначенным в документах.

3.            Продолжается практика несвоевременной проводкиБМРЦ по корсчетам банков документов, что представляет собой серьезное нарушениерасчетной дис-циплины.

4.            В ряде БМРЦ бытует практика зачисления средствна корсчета банков без расчетных документов клиентов. По-видимому, этопроис-ходит потому, что при сортировке банковской почты не проверяется, ко всемли поступившим авизо приложены расчетные документы, клиентов. Зачисленные жебез документов клиентов на корреспондентские счета банков суммы не могут бытьпроведены по счетам клиентуры, поскольку по реквизитам, имеющимся в корсчете,не-возможно определить принадлежность денежных средств. Поэтому при разработкевыписок из корсчетов банки вынуждены суммы, зачисленные на их корсчета безприложений, учитывать как невыясненные поступления. Такие суммы часто достигаютсотни миллионов рублей и по некоторым оценкам составляют до 10% балансакоммерческих банков. В результате страдают интересы и клиентуры и самих банков.Из-за не зачисления средств на счета клиентов у последних не-редко срываетсявыполнение обязательств по платежам партнерам по хозяйственным сделкам, поплатежам в бюджет и внебюджетные фонда, по кредитам банков и т.п. Штрафы банкови БМРЦ за несвое-временное и неправильное зачисление (списание) средствклиентов исчисляются в миллионных суммах.

5.            При розыске сумм платежей во многих случаяхвозникает необходимость запросов дубликатов авизо, в том числе и телеграф-ных.Но нередко дубликаты авизо теряются в каналах БМРЦ. По этой причинебанки-филиалы вынуждены посылать дубликаты теле-графных, а в ряде случаев ипочтовых авизо, непосредственно ком-мерческим банкам — своим корреспондентам(филиалам ). БМРЦ же такие телеграммы и почтовые авизо от банков к проводу непри-нимает, что вызывает задержку в зачислении средств и ущемляет интересыклиентов.

Причины столь неблагополучного положения дел в областимеж-банковских расчетов во многом кроются в перегруженности БМРЦ, вследствие неотработанной технологии электронного обмена.

И все же более всего обусловил плохое качество межбанковскихрасчетов слабый уровень их технического обеспечения.

Основной причиной плохого качества межбанковских расчетовявляется отставание в уровне технической оснащенности участников расчетов 

Переход банков на расчеты через корреспондентские счета не былподготовлен заранее в организационно-техническом плане. Объем ежедневногодокументооборота при межбанковских расчетах весьма значителен.

Важно отметить и такое обстоятельство. Неудовлетворительноетехническое обеспечение межбанковских расчетов в значительной мере препятствуетпроведению комплексной автоматизации банковской деятельности, а значит ивнедрению новых услуг клиентуре, принципиально невозможных при тради-ционнойтехнологии. Характерной особенностью работы банков яв-ляется большаязависимость их друг от друга. Отсюда практически те-ряют свое значениенововведения банков, способствующие ускорению выполнения отдельных операций приотсутствии единого, налаженно-го, базирующегося на современных техническихсредствах, механизма межбанковских коммуникаций, а также соответствующихправовых норм.

Для укрепления материально-технической базы принимаются необходимыемеры. Прежние устаревшие ЭВМ заменены на современную банковскую технику.Внедрили систему электронных платежей по сч. 872 Внедрена система прямого вводаинформации о платежах коммерческих банков через компью-терные связи посредствоммодемов, что ускоряет расчеты примерно на 30%.

Рассмотренные выше нарушения в межбанковских расчетах вызваны,главным образом, плохой работой БМРЦ. Но в ряде случаев они происходят и повине коммерческих банков. 

При подготовке этой работы были использованы материалы с сайтаhttp://www.studentu.ru