Реферат: Центр программ содействия правоохранительным органам и специальным службам аналитическая серия

ЦЕНТР

ПРОГРАММ СОДЕЙСТВИЯ

ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫМ ОРГАНАМ И СПЕЦИАЛЬНЫМ СЛУЖБАМ


АНАЛИТИЧЕСКАЯ СЕРИЯ

«ГОСУДАРСТВО И ЭКОНОМИКА»


ВЫПУСК I. «Альфа-банк» как «горячая точка» национальной финансово-кредитной системы»


При поддержке совместной рабочей группы Общественной палаты РФ и Комитета Государственной Думы РФ по безопасности по декриминализации банковской системы России


МОСКВА 2006 г.

Авторский коллектив


Руководитель:


Казакова Лариса Анатольевна, директор программ Центра программ содействия правоохранительным органов и специальным службам, подполковник ФСБ РФ в отставке


^ Члены авторского коллектива:


Трунцевский Юрий Владимирович, д.ю.н., профессор, офицер Федеральной службы налоговой полиции РФ в отставке

Ручкин Олег Юрьевич, к.ю.н., доцент, офицер МВД РФ в отставке


Никитин Александр Сергеевич, к.ю.н., доцент, ветеран Прокуратуры РФ


Содержание:


^ Экономика и банковская система России на современном этапе 4

«Альфа-банк»: прошлое и настоящее 7

Глава I. Антикризисные действия «Альфа-банка» лета 2004 года 16

1.1Наступление кризиса 16

1.2 Антикризисная стратегия «Альфа-банка» 16

1.3 Последствия кризиса 2004 года 19

Глава II. «Альфа-банк» и незаконные прибыли «теневых» экспортеров 23

Глава III. Нарушения, допущенные региональными филиалами 25

«Альфа-банка» 25

Приморский филиал «Альфа-банка»: деньги уходили в «черную дыру» 25

^ Новосибирский банкомат «Альфа – Банка» 27

Глава IV. Порнографический скандал вокруг «Альфа-банка» 30

Глава V. Некоторые аспекты международной деятельности 36

«Альфа-банка» 36

«Фальшивый» доклад «Альфа-банка» 36

Угрозы стратегическим зарубежным партнерам Российской Федерации 43

Зарубежные партнеры «Альфа-Групп» 45

«Альфа-Групп» как рудимент российской социально-экономической системы 90-х годов прошлого века 49



^ Экономика и банковская система России на современном этапе

Российская экономика демонстрирует в последние годы стабильные темпы развития. Об этом на различных международных саммитах и в своих посланиях Федеральному Собранию неоднократно заявлял Президент РФ Владимир Путин. В частности, он отмечал, что «за последние пять лет ежегодный рост отечественной экономики составил около 7%, наблюдается постоянный рост золотовалютных резервов Центрального банка, а также Стабилизационного фонда Правительства РФ. Ежегодный рост реальных доходов населения составляет от 8 до 12%. Все это создает благоприятные условия для проведения независимой внешней и внутренней политики»1.

^ Председатель Правительства РФ Михаил Фрадков, в свою очередь, заявлял о том, что «состояние российской экономики характеризуется устойчивым положительным ростом, а внешнеторговый оборот России за последний год составил 129,8 млрд долларов, при этом по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет этот показатель вырос на 24,8%. По словам премьера, рост экспорта в эти годы превышал 22,5%, импорта 30,4%. Золотовалютные резервы достигли рекордной величины и на сегодняшний день составляют 274 миллиарда долларов. Прирост объема промышленного производства составил 6,9%. Объем инвестиций в основной капитал вырос на 12,2%. Рост производства сельскохозяйственной продукции составил 3,7%»2.   

Несмотря на периодически появляющиеся в информационном поле критические комментарии, российское общество позитивно оценивает социально-экономические успехи, достигнутые за годы правления В. Путина, и подтверждает это высоким кредитом доверия, которое оказывает Президенту РФ.

Во время недавнего общения в прямом эфире с гражданами, в числе достижений российской экономики В. Путин отметил такие важные экономические результаты как сдерживание инфляции, а также практически полную выплату всего долга бывшего СССР западным странам. «Соотношение долга и ВВП страны одно из лучших в Европе, а это свидетельство здоровья экономики, повышения доверия к России», — отметил президент3.

Достигнутые успехи подтверждают и западные эксперты. Так, международное рейтинговое агентство «Moody's» положительно расценивает российские экономические показатели, но в то же время предлагает властям ускорить структурные реформы и проводить более прозрачную политику в отношении инвесторов. Как утверждают специалисты агентства, инвестиционные рейтинги России отражают шесть лет устойчивого роста текущего счета и бюджетного профицита, снижение государственной задолженности, резкое увеличение валютных резервов и Стабилизационного фонда4.

Быстрый рост экономики России, продолжающийся восьмой год подряд, не мог остаться незамеченным международными аналитиками и структурами, занимающимися стратегическими оценками. В частности, заместитель министра торговли США Дэвид Сампсон высоко оценил достижения российской экономики5. Эта положительная оценка замминистра, призвавшего более трезво и уважительно оценивать российские экономические позиции, прозвучала как раз в то время, когда в Вашингтоне активизировались противники приема нашей страны в ВТО. По размеру ВВП Россия находится уже на 12-м месте в мире, и, таким образом, буквально за последние несколько лет Россия по этому показателю поднялась на три строчки, опередив такие страны, как Южная Корея, Австралия и Голландия. Закономерным следствием достигнутой макроэкономической стабильности является устойчивое положение рубля. При этом Центральный банк РФ проводит достаточно консервативную и осторожную политику, не допуская слишком быстрого укрепления рубля по отношению к доллару. Очевидным подтверждением усиления макроэкономической стабильности стало укрепление доверия агентов экономики и населения к рублю, переход к полной конвертируемости которого запланирован на 2007 год. Специалисты отмечают, что рубль действительно сильно недооценен по отношению к доллару. По мнению большинства аналитиков, курс доллара будет действительно снижаться, достаточно точно следуя за укреплением курса рубля. Однако на современном этапе у Центробанка имеется достаточно рычагов, чтобы не допустить никаких резких колебаний, которые могли бы обвалить рынок и дестабилизировать финансово-кредитную сферу.

Сегодня российская власть уделяет повышенное внимание формированию современной финансово-кредитной системы. Процесс развития банков стал основной темой обсуждения на заседании Государственного Совета РФ, которое состоялось 14 ноября 2006 года. В ходе совещания было отмечено, что за 3,5 года активы российских банков увеличились почти в три раза. Объем кредитов, предоставленных физическим лицам в 2004-2006 годах, вырос в 10,7 раза, превысив полтора триллиона рублей. Однако, по мнению Президента РФ В. Путина, «отечественная банковская система не справляется с возросшим уровнем спроса на финансово-кредитные услуги. Объем кредитования нефинансового сектора иностранными банками достигает 40%». Президент особо подчеркнул, что «инвестиционные проекты, реализуемые в различных секторах экономики, нуждаются не в «горячих», а в долгосрочных, дешевых и крупных кредитах, а их чаще предоставляют не российские, а иностранные банки».1

В ходе совещания ^ Президент РФ В. Путин также заявил, что «было бы иллюзией требовать от банковской системы динамичности, высоких темпов развития и при этом ничего не делать для улучшения условий работы банков. Поэтому планируется снять ряд административных требований к банкам». Президент назвал «недопустимым» сегодняшнее положение дел, когда далеко не все российские граждане имеют доступ к банковской системе, пользуются банковскими карточками и держат деньги на личных счетах. «За границами банковской системы остаются 60 млн. человек», — сказал В.Путин, отметив, что в России на каждые 100 тысяч жителей приходится, в среднем, всего 11 банковских отделений, что «в разы» меньше, чем в США, Франции, Италии и других развитых странах. В.Путин отметил, что «Правительство РФ, Центральный банк и Ассоциация российских банков предпринимают усилия по увеличению банковской сети, однако ситуация улучшается слишком медленно». Президент призвал банки уделять особое внимание работе с рядовыми клиентами, внедрять новые банковские продукты, а также шире информировать людей о сути банковских услуг. Пока же, отметил В.Путин, «большая часть российских граждан сторонится банков, просто не понимает их работы, считает ее слишком сложной для себя, требующей узкопрофессиональной подготовки».2

В то же время, несмотря на очевидные успехи, российская финансово-кредитная система по-прежнему сохраняет в себе существенные изъяны, ставшие серьезным обременительным наследием «эпохи 90-х».

По утверждению ряда аналитиков, одним из основных элементов, тормозящих современное экономическое развитие, является и низкий уровень финансового образования населения, и «теневая» система взаимодействия частных коммерческих банков и подконтрольных им дочерних структур. По мнению экспертов, российский банковский сектор до сих пор функционирует по правилам, сформировавшимся в середине 90-х годов прошлого века.

Такие «правила» отчасти характеризуются криминогенными процессами, влияющими на развитие финансовой системы. Так, российский банковский сектор по-прежнему представляет собой закрытую от посторонних глаз сферу, внутри которой происходят неподконтрольные государству процессы1. Несмотря на позитивные структурные изменения в российской экономике, некоторые коммерческие структуры желали бы сохранить «закрытый» характер банковской сферы, а также стараются оказывать влияние на политические процессы, исходя из собственных соображений. Попытки регулирования банковской сферы со стороны государства иногда встречают серьезное сопротивление. Возможно, одним из примеров такого противодействия государственному регулированию стало недавнее убийство заместителя председателя Центрального банка РФ А. Козлова.

Российская и международная общественность была поражена этим событием, и больше всего взволновало то обстоятельство, что жертвой стал государственный служащий такого высокого ранга. Если злоумышленники пошли на такой серьезное преступление, решившись бросить вызовов всей государственной системе, значит, они руководствовались очень серьезными мотивами. В связи с этим российское общество, правоохранительные органы и органы государственной власти РФ должны уделить более пристальное внимание состоянию банковского сектора, а также происходящим в нём деструктивным «теневым» процессам.

^ АНО «Центр программ содействия правоохранительным органам и специальным службам», в свою очередь, выражая обеспокоенность широких слоев как действующих, так и бывших сотрудников правоохранительных органов, ставит перед собой цель обратить пристальное внимание общественности, депутатского корпуса, Президента, правительства, Центрального банка РФ на факты, приведенные в настоящем докладе. Нас не может не настораживать ситуация, когда одни представители институтов власти принимали законы, устанавливая правила честной игры для всего банковского сектора, а другие на протяжении многих лет не препятствовали тому, что отдельные частные банки совершали действия преступного характера.

Настоящий доклад — первый в ряду исследований, посвященных проблемам банковской сферы. В нем анализируется ряд эпизодов деятельности одного из самых крупных частных российских банков – «Альфа-банка». Данный коммерческий банк является одним из наиболее известных, системообразующих банков РФ, который до недавнего времени пользовался серьезным внутрироссийским и международным авторитетом. Однако, по мнению аналитиков международного агентства «Standard&Poor"s», состояние дел, декларируемое «Альфа-банком» не является достоверным. С нашей стороны предлагается рассмотреть ряд фактов, имевших место в деятельности банка, анализ которых осуществлялся на основании открытых источников информации.

Разумеется, представленные эпизоды нарушений законодательства характерны для многих банков и «Альфа-банк» не является исключением из общих правил. Более того, за стремительным развитием банковский системы в 1990-х годах законодательство и практика его применения просто не успевали, что неоднократно признавалось и депутатами, и сотрудниками Центрального банка России.

Как представитель первого поколения российских банков «Альфа-банк» является, пожалуй, характерным примером того, как порой, не благодаря, а вопреки нормам закона развивался банковский бизнес, как на несовершенстве государственной политики можно было сформировать крупные капиталы. Именно поэтому его деятельность представляет особый интерес, а ее исследование позволяет вывести общие закономерности и тенденции.

^ «Альфа-банк»: прошлое и настоящее

ОАО «Альфа-банк» входит в консорциум «Альфа-Групп», финансовый блок которого также представляет управляющая компания «Альфа-Капитал» (управляет инвестиционными портфелями), Alfa Capital Partners (управляющая компания фондами прямых инвестиций) и группа «Альфа-Страхование».


^ Открытое акционерное общество «Альфа-банк»


«Альфа-банк» является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание корпоративных и частных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. «Альфа-банк» является одним из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала. Уставный капитал банка равен 1 млрд рублей. Почти 100% акций банка принадлежат ОАО «АБ Холдинг», входящему в АВН Financial Limited B.V.I., владельцем которой является АВН Holdings. В свою очередь, 77% холдинга контролируют Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев. Им принадлежит соответственно, 36,1%, 23% и 17,9% акций «Альфа-банка». Президент «Альфа-банка» Петр Авен, по его словам, владеет 14% акций банка.

По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2005 год, активы группы «Альфа-банк», куда входят ОАО «Альфа-Банк», дочерние банки и финансовые компании, составили $9,8 млрд., чистая прибыль — $180,6 млн, собственный капитал — $855,5 млн, кредитный портфель — $5,7 млрд.

В «Альфа-банке» обслуживается более 40 тыс. корпоративных клиентов и около 1,5 млн физических лиц. В Москве открыто 29 отделений «Альфа-Банка». «Альфа-Банк» создал разветвленную филиальную сеть - открыто более 120 отделений и филиалов банка, в том числе дочерние банки в Казахстане, Украине и Нидерландах. Представительства банка действуют в Великобритании и США.

В «Альфа-банке» с 1993 года проводится международная аудиторская проверка (PriceWaterhouseCoopers). Долгосрочные текущие рейтинги «Альфа-Банка» – Moody's («Ba2» со стабильным прогнозом) и Standard & Poor's («BB-» со стабильным прогнозом). Коммерческий инновационный банк «Альфа-банк» (Альфа-банк) был основан как товарищество с ограниченной ответственностью в 1990 г., зарегистрирован в ЦБ РФ 3 января 1991 г. под № 1326.

Первоначальными учредителями банка выступили ООО «Фирма «АльфаОм», «ООО «Фирма «Хан», «ООО «Фирма «Монна», «Кооператив «Контакты», СП «Сана», ООО «Квадро», Ассоциация молодых руководителей предприятий СССР, Ассоциация «Химфото», Ассоциация «НИГ», Хозяйственное общество ВПК содействия конверсии «Конвинтер». Доля иностранного капитала в уставном фонде банка составляла 8,5 %.

19 апреля 1993 года Альфа-банк получает Генеральную лицензию Центрального банка РФ.

^ Сентябрь 1993 года – получение официального разрешения Министерства финансов России на проведение операций с Золотым Сертификатом.

Октябрь 1993 года – банк становится официальным агентом Министерства финансов по проведению операций с ГКО и облигациями Министерства Финансов.

^ В апреле 1994 года «Альфа-банк» становится Уполномоченным банком правительства Москвы.

В июле 1994 года банк получил разрешения Центрального банка на проведение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром).

Первоначально небольшой «Альфа-банк» превратился в солидную банковскую структуру в основном благодаря двум обстоятельствам.

Во-первых, становлению банка способствовали финансовые спекуляции на неизвестном тогда еще никому рынке государственных долговых обязательств. Банк стал активным участником рынка валютных облигаций, выпущенных Минфином в зачет замороженных во Внешэкономбанке валютных счетов российских предприятий (так называемых «вэбовок» или ОГВВЗ). При профессиональной работе «вэбовки» давали большую прибыль. Крупным специалистом в этом вопросе стал П. Авен, который, будучи министром внешних экономических связей в правительстве Е. Гайдара, занимался внешним долгом России. Весной 1993 г. «Альфа-банк» пригласил П.Авена, который в то время уже ушел из кабинета министров и основал компанию «ФинПА» («Финансы Петра Авена»), в качестве платного консультанта. Таким образом ФинПА начала тесно сотрудничать с «Альфа-банком». Позднее П. Авен отдал «Альфа-банку» 50 % акций принадлежащей ему ФинПа, получив взамен 10 % акций банка. В октябре 1994 г. Авен стал президентом «Альфа-банка». Некоторое время «Альфа-банк» был единственным кредитным институтом, занимавшимся «вэбовками». В нем подобралась мощная команда людей, которая пришла из банка «Совфинтрейд» – структуры, специально созданной Внешэкономбанком для торговли ценными бумагами.

Второе благоприятствующее быстрому развитию Альфа-банка обстоятельство было связано с существованием у него мощных учредителей и партнеров из консорциума «Альфа-Групп». Эти структуры были способны эффективно «переваривать» большое количество денег, причем банк размещал привлеченные с рынка средства в кредиты своим учредителям на чисто коммерческих условиях.

С 1995 года «Альфа-банк» изменил стратегию своей деятельности: от работы по принципу финансовой компании (ведение валютных операций и операций с ценными бумагами) он постепенно перешел к развитию собственно банковского направления (обслуживание счетов клиентов), активизируя при этом деятельность по привлечению средств частных вкладчиков. В различных районах Москвы был открыт целый ряд отделений банка, в которых велась активная работа с физическими лицами. В частности, «Альфа-банк» одним из первых стал широко применять потребительское кредитование под залог ценных бумаг и изделий из драгоценных металлов. Развитию розничного бизнеса банка способствовало получение в 1996 г. членства в VISA Int., после чего последовала масштабная эмиссия пластиковых карт этой платежной системы.

Даже в своей рекламной кампании «Альфа» изначально позиционировал себя на ритейловом рынке как банк «только для солидных клиентов». В 2002 году он попытался сменить политику в пользу широкого охвата всех слоев населения, однако после «кризиса доверия» на банковском рынке, произошедшего летом 2004 г., судя по всему, вновь вернулся к ставке на привлечение элитной клиентуры.

В конце 1995 года «Альфа-банк» принял участие в залоговых аукционах акций наиболее инвестиционно привлекательных субъектов российской экономики. Главная борьба развернулась за право кредитования правительства под залог акций нефтяных компаний «ЮКОС» и «СИДАНКО», где основными соперниками «Альфа-банка» выступали «ОНЭКСИМбанк» и банк «МЕНАТЕП». Соперничество по существу свелось к открытому противостоянию банков, приближенных к правительству и имеющих статус уполномоченных по проведению аукционных торгов, и тех, кто не обладал необходимыми связями во властных структурах и мог надеяться лишь на собственные силы. К последним принадлежал «Альфа-банк», который в итоге проиграл и «ОНЭКСИМбанку», получившему контроль над «СИДАНКО», и «МЕНАТЕПу», победившему в конкурсе по «ЮКОСу». События, предшествовавшие этому, развивались следующим образом.

26 ноября 1995 года председатель совета «Альфа-банка» М. Фридман, президент «Инкомбанка» Владимир Виноградов и президент банка «Российский кредит» Анатолий Малкин выступили с заявлением "О финансовых проблемах приватизации, взаимоотношениях банка «МЕНАТЕП» и некоторых правительственных структур". Заявление было вызвано подозрениями в том, что исход инвестиционного конкурса и залогового аукциона по госпакетам акций нефтяной компании «ЮКОС» предрешен в пользу банка «МЕНАТЕП» Михаила Ходорковского. «Инкомбанк», «Российский кредит» и «Альфа-банк» заявили, что готовы объединиться в консорциум и конкурировать с «МЕНАТЕПОМ».

^ 5 декабря 1995 года банк «МЕНАТЕП», как уполномоченный банк Госкомимущества РФ по проведению инвестиционного конкурса, отказался принять заявку консорциума в составе «Инкомбанка», «Российского кредита» и «Альфа-банка». По словам представителя банка «МЕНАТЕП», консорциум вместо 350 млн. долларов, необходимых для участия в инвестиционном конкурсе, депонировал 82 млн. долларов и «представил справку, где у них лежат ГКО, свои и клиентские». Затем консорциум подал заявку на залоговый аукцион, которая также не была зарегистрирована, поскольку к залоговому аукциону допускаются только участники инвестиционного конкурса.

^ 8 декабря 1995 года участниками аукциона стали две компании - ЗАО «Лагуна» и ЗАО «Реагент». Третья заявка поступила от АООТ «Бабаевское», представлявшего интересы «Инкомбанка», «Альфа-банка» и «Российского кредита». Комиссия по проведению инвестиционного конкурса под председательством зам. председателя Российского фонда федерального имущества (РФФИ) Валерия Фатикова заявку АООТ «Бабаевское» отклонила, так как компания не депонировала на блокированном счету Минфина в ЦБ РФ денежные средства, эквивалентные 350 млн. долларов. Учитывая обязательное условие участия в инвестиционном конкурсе, АООТ «Бабаевское» до начала конкурса направила официальное письмо в комиссию с просьбой снять их заявку. Победителем стала фирма «Лагуна», за которой стоял «МЕНАТЕП». Эта же компания победила в залоговом аукционе, предложив кредит 159 млн долларов.

^ 26 января 1996 года Московский арбитражный суд удовлетворил иск банка «МЕНАТЕП» к «Альфа-банку», «Российскому кредиту» и Инкомбанку о защите деловой репутации. Суд обязал ответчиков дать опровержение сведений, заключающихся в их заявлении о залоговом аукционе НК «ЮКОС».

В июне 1996 года апелляционная инстанция Московского арбитражного суда отклонила жалобу АО «Бабаевское» о признании недействительными результатов инвестиционного конкурса и залогового аукциона по пакету акций НК «ЮКОС» и об отмене решений суда первой инстанции. В апреле 1996 года Московский арбитражный суд рассмотрел иск АО «Бабаевское» и признал правомерными итоги аукциона.

^ Неудача с залоговыми аукционами, продемонстрировавшая явное отставание «Альфа-банка» от своих конкурентов по части связей во властных структурах, дала толчок кадровым преобразованиям в его руководстве. В начале 1996 г. председателем правления «Альфа-банка» вместо находившегося на этом посту с 1991 г. Андрея Раппопорта был назначен Леонард Вид, один из руководителей Госплана СССР, опытный государственный чиновник, на момент прихода в «Альфу» возглавлявший исполком движения «Наш дом – Россия» и обладавший связями с государственной и политической элитами России.

Новому председателю правления, во-первых, предстояло выстраивать отношения «Альфа-банка», активно начавшего создавать свою региональную сеть, с главами местных администраций. Действительно, процесс открытия филиалов банка в регионах России с приходом Вида пошел быстрее. «Альфа-банк» со временем обосновался даже в Татарии и Башкирии, куда проникнуть московскому бизнесу было чрезвычайно тяжело. С назначением Леонарда Вида банк стал ближе к некоторым государственным структурам.

^ Еще в начале 1996 года «Альфа-банк» в числе первых попал в реестр банков и иных кредитных учреждений, которые могут выступать гарантами перед таможенными органами при обеспечении уплаты таможенных и иных платежей. Причем он оказался среди финансовых институтов элитной первой категории (кроме него, туда были включены такие близкие к госвласти банки, как «ОНЭКСИМбанк» и МФК, а также «Российский кредит»). В дальнейшем сотрудничество «Альфа-банка» и Государственного таможенного комитета (ГТК) переросло в тесное партнерство.

Кроме того, примерно в то же время «Альфа-банк» был включен Правительственной комиссией по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики в перечень уполномоченных на осуществление операций внутреннего государственного облигационного валютного займа. В 1996 г. «Альфа-банк» вместе с Уникомбанком и банком МФК вошел (с российской стороны) в синдикат по первичному размещению российских еврооблигаций.

Банк был включен еще в ряд программ, в том числе международных. Так, он стал одним из восьми российских официальных участников программы GSM-102, в рамках которой правительство США предоставляло кредитные гарантии американским экспортерам сельскохозяйственной продукции. Участие в этой программе давало возможность клиентам «Альфа-банка» импортировать зерно на условиях отсрочки платежа до одного года. Самым большим достижением «Альфа-банка» в деле получения конкурентных преимуществ стало присвоение ему весной 1997 г. статуса агента по обслуживанию кредитов агропромышленного комплекса (АПК).

Он (как и второй агент – банк «СБС-Агро») получил доступ к госфонду кредитования АПК, стартовый размер которого приближался к 3 трлн руб. Помимо этого, освоение сельскохозяйственного рынка было необходимо «Альфа-банку» в плане доступа к более дешевым продуктам для зерновых и продовольственных компаний «Альфа-Групп», а также для получения гарантированного внутреннего рынка нефтепродуктов. Статус агента по кредитованию АПК «Альфа-банк» сохранял до середины 2000 г. Но и позднее он участвовал в программах господдержки села.

^ Весной 1995 года состоялось открытие дочернего банка Альфа-банка в столице Казахстана Алма-Ате (банк получил название «Альфа-банк Алма-Ата»). Тот факт, что он был единственной банковской структурой, представленной в столице Казахстана, позволил «Альфа-банку» стать одним из активных участников рынка «мягких» (ограниченно конвертируемых) валют, к которым относится и казахстанский тенге.

Одновременно «Альфа-банк» обслуживал крупнейшие проекты консорциума «Альфа-Групп», такие, как создание сети супермаркетов в отдаленных районах столицы (проект «Перекресток»), участвовал в покупке акций Тюменской нефтяной компании (ТНК) и ряда других предприятий. В 1995 году «Альфа-банк» стал акционером АО «Общественное российское телевидение» (ОРТ). Несмотря на то, что его доля составляла лишь 5 % уставного капитала ОРТ, он существенно повысил свой статус, оказавшись равноправным партнером крупнейших на тот период универсальных частных банков – «Инкомбанка», «МЕНАТЕПа», «Национального кредита» и «Столичного» (впоследствии - «СБС-Агро»), владевших такими же, как и «Альфа-банк», пакетами акций.

В компании крупнейших частных финансовых институтов страны «Альфа-банк» оказался в период предвыборной президентской кампании 1996 г. П. Авен вошел в число «олигархов», финансово поддержавших Б. Ельцина на выборах (союз крупнейших групп финансового капитала, или т.н. «семибанкирщина», был направлен на недопущение прихода к власти коммунистов). Как и другие спонсоры, он надеялся получить в качестве благодарности от переизбранного президента ряд преференций для своего банка. На начальном этапе механизм «семибанкирщины» работал довольно слаженно, и Авен был одним из идеологов назначения на пост первого вице-премьера главы «ОНЭКСИМбанка» В.Потанина, от которого требовалось создание «режима наибольшего благоприятствования» финансовым олигархам.

Однако в 1997 г. механизм начал давать сбои, и прежде всего потому, что наступил очередной этап передела собственности, обусловленный, в частности, появлением новых объектов приватизации. Одним из таких привлекательных для многих объектов стал государственный телекоммуникационный холдинг «Связьинвест», блокирующий пакет акций которого был в середине 1997 г. выставлен на продажу. При этом в начале 1997 года «Альфа-банк» вместе с «Мост-банком» стал финансовым консультантом Госкомимущества (ГКИ) по продаже акций этого холдинга.

Как оказалось позднее, оба этих банка (точнее, стоящие за ними группы) были заинтересованы в покупке доли в «Связьинвесте». Однако в конкурсе победил «ОНЭКСИМбанк». Это вызвало возмущение в противоположном лагере, который возглавляли Б. Березовский и В. Гусинский. Развернулась наиболее знаменитая из «информационных войн», закончившаяся разгромом «команды Чубайса» в правительстве. Война оказалась особенно громкой в силу того, что Гусинский владел телеканалом НТВ, а Березовский контролировал ОРТ.

Глава «Альфа-групп» М. Фридман, также представлявший в конкурсе по «Связьинвесту» проигравшую сторону, остался в тени, чему способствовало то обстоятельство, что консорциум не владел сколько-нибудь значимыми СМИ (5-процентное участие в капитале ОРТ не в счет). Благодаря этому «Альфа-банку» удалось не испортить отношений с «молодыми реформаторами» в правительстве, в частности, с

А. Чубайсом.

^ В апреле 1995 года издание Central European Magazine издательства Euromoney поставило «Альфа-банк» на третье место в рейтинге российских банков по активности в области международного делового сотрудничества.

В августе 1995 года - увеличен уставной фонд банка до 173,45 млрд. руб., в том числе 1,75 млн. USD.

В декабре 1995 года состоялась официальная презентация представительства «Альфа-банка» в Лондоне.

В 1997 году Альфа-банк выпустил трехлетние евробонды на общую сумму $175 млн. Агентами по этой сделке выступали Bank of New York и Chase Manhattan Bank. Главным условием, при соблюдении которого Альфа-банку было разрешено проводить облигационный заем на западном рынке заимствований, было отсутствие у него непогашенной задолженности по межбанковским кредитам. Между тем, в действительности банк имел просроченную задолженность и на момент начала выпуска этих бондов, и позднее – на сумму более $20 млн. Долг представлял собой депозиты, размещенные в «Альфе» Международным инвестиционным банком (далее по тексту МИБ), созданным еще в 1969 г. странами – участницами СЭВ для осуществления инвестиционных проектов в СССР, Польше, Болгарии, Венгрии, Румынии, Чехословакии, на Кубе, во Вьетнаме и Монголии. Этот банк является для России нерезидентом, не имеет лицензии ЦБ, и не был ему подотчетен (устав МИБа зарегистрирован в ООН).

Еще^ 20 апреля 1995 год^ Глава I. Антикризисные действия «Альфа-банка» лета 2004 года


Наступление кризиса

Летом 2004 года банковский сектор России переживал события, которые позже были классифицированы как «кризис доверия». Его началом можно считать май 2004 года, когда Центробанк отозвал лицензию у Содбизнесбанка. Тысячи вкладчиков не смогли получить свои вклады. Затем 24 июня была отозвана лицензия и у Кредиттранса. После этого по рынку поползли слухи, что на очереди - десятки других банков. 6 июля остановил все платежи «Гута-банк». Опасаясь возможных последствий и повторения ситуации 1998 года, многие вкладчики коммерческих банков стали забирать свои деньги из кредитных учреждений. Чтобы избежать собственного дефолта, многие банки просто отключили свои банкоматы и закрыли операционные кассы. Но самые радикальные меры предпринял «Альфа-банк».
^ 1.2 Антикризисная стратегия «Альфа-банка»

В разгар кризиса менеджеры Альфа-банка нашли особенное стратегическое решение – чтобы остановить поток паникующих вкладчиков, 8 июля банк ввел комиссию за досрочный разрыв депозитов в размере 10% от суммы вклада. Комиссия была отменена лишь 17 июля, но за это время банком с вкладчиков было удержано около 250 млн. руб. комиссии1.

Позже такая практика будет незаконной, однако летом 2004 года руководство «Альфа-банка» было полностью уверенно в своей правоте. «Альфа-банк» сейчас страдает от внештатной ситуации, и вина лежит на вкладчиках, – был уверен член совета директоров, вице-президент банка Александр Гафин. – Мы из-за них не можем работать в нормальном режиме». «Введение комиссии позволит компенсировать дополнительные издержки. Хотя у «Альфа-банка» не возникнет проблем при проведении операций со своими клиентами, поскольку в настоящее время у банка имеется порядка 3 миллиардов долларов свободных денежных средств для расчетов с клиентами, мы несем убытки. Убытки по вине собственных клиентов. С ними мы и хотим поделиться этими убытками», - уверенно резюмировал А. Гафин.2 Таким образом, из слов одного из руководителей «Альфа-банка» выходило, что вкладчики виноваты в том, что захотели забрать собственные деньги.

Многие были шокированы такой политикой, когда банк перекладывал собственные проблемы на плечи вкладчиков. Однако руководство банка упорно называло комиссионный сбор правильной мерой, необходимой для того, чтобы «уменьшить очереди вкладчиков в отделения и тем самым уменьшить панику»3. Введение такого тарифа в банке объясняли и увеличившимися трудозатратами на покупку наличных денежных средств, заказ дополнительных денежных средств, их пересчет и доставку в дополнительные офисы. Интересно, что комиссия взималась также и за перевод безналичных денег из «Альфа-Банка» в другие банки, что не афишировалось – необходимость введения столь большой комиссии за безналичную операцию объяснить было очень сложно: безналичные деньги не нужно было считать, выдавать, перевозить, хранить.

Введение комиссионного сбора стало не единственной новацией банкиров. «Альфа-банк» решил экономить на всем. Подтверждением этого тезиса является следующий сюжет. «Банкомат «Альфа-банка» работал исправно. Eвро, где они были, выдавались по курсу 40,5 руб. за евро (курс ЦБ на тот момент – 35,91 руб.). Вкладчица Алла об этом узнала, уже сняв деньги в банкомате. «Потеряла 15% зарплаты», – досадовала она. Однако в пресс-службе банка не смогли объяснить такой курс»4.

Отметим, что по мнению топ-менеджеров банка, в неменьшей степени в данном кризисе были виноваты и журналисты. А. Гафин прямо указал на организаторов «заказной продуманной кампании» против банка. По его словам, она связана с «долгими спорами вокруг участия «Альфа-Групп» в телекоммуникационном рынке: «Альфа-групп» еще с прошлого года конфликтует с акционером сотового оператора «МегаФон» фондом IPOC». Однако владелец этого фонда юрист «Телекоминвеста» Джеффри Гальмонд отрицал какую-либо связь этой ситуации с проблемами банка. «Нашим оппонентом была «Альфа-Эко», – пояснил он. – А если у «Альфа-банка» есть проблемы, они, скорее всего, имеют отношения к управлению банком, а не к сфере телекоммуникаций». А источник, близкий к Министерству связи РФ, справедливо заметил, что «отсутствие денег в банкомате нельзя списывать на телекоммуникационный рынок»5.

И все же «Альфа-банк» подал иск в арбитражный суд Москвы к ИД «Коммерсант». Обвинение утверждало, что содержание статьи «Банковский кризис вышел на улицу» от 7 июля спровоцировало панику вкладчиков и отток депозитов. 20 октября арбитражный суд Москвы удовлетворил иск и решил взыскать в пользу банка 320,5 млн. рублей компенсации. Но позже кассационные инстанции снизили сумму иска, подлежащую взысканию, на 280 миллионов рублей.

Таким образом, топ-менеджеры банка, судя по всему, остались убеждены, что в проблемах вкладчиков были виноваты сами вкладчики, а также журналисты и «тайные вредители» из государственных структур. У авторитетных российских экспертов было иное мнение, и они совсем не спешили оправдывать стратегию банка.

^ А. Нечаев (бывший министр экономики РФ): «Это признак плохого менеджмента, это признак достаточно рискованной кредитной или инвестиционной политики банка. Не хочется верить, что это признак того, что банк просто протратил деньги, в это верить не хочется, хотя и такое, увы, бывает. А на нашей практике бывало не раз. Вот, но это означает, что банк плохо, так сказать, спланировал свою стратегию, причем здесь вкладчики? …Я рискую получить какой-нибудь судебный иск в ответ, но, тем не менее, я заявлю, что руководство «Альфа-банка» п