Реферат: Функции предпринимательского риска

Содержание

1. Функции, которые выполняет риск в экономике

2. Методы компенсации риска

Библиографический список/>

Риск присущ любой сфере человеческой деятельности, что связанос множеством условий и факторов, влияющих на положительный исход принимаемых людьмирешений.

Рассмотрение сущности предпринимательского риска связано с выяснениемфункций, которые выполняет риск в предпринимательской

деятельности. В экономической литературе выделяются следующиефункции риска: инновационная, регулятивная, защитная и аналитическая [1].

Инновационную функцию предпринимательский риск выполняет, стимулируяпоиск нетрадиционных решений проблем, стоящих перед предпринимателем.

Анализ зарубежной литературы показывает, что в международнойхозяйственной практике накопился положительный опыт инновационного рискового хозяйствования.Большинства фирм, компаний добиваются успеха, становятся конкурентоспособными наоснове инновационной экономической деятельности, связанной с риском. Рисковые решения,рисковей тип хозяйствования приводят к более эффективному производству, от котороговыигрывают и предприниматели, и потребители, и общество в целом.

Регулятивная функция имеет противоречивый характер и выступаетв двух формах: конструктивной и деструктивной. Риск предпринимателя, как правило,ориентирован на получение значимых результатов нетрадиционными способами. Тем самымон позволяет преодолевать консерватизм, догматизм, косность, психологические барьеры,препятствующие перспективным нововведениям. В этом проявляется конструктивная формарегулятивной функции предпринимательского риска.

Конструктивная форма регулятивной функции риска заключается ив том, что способность рисковать — один из путей успешной деятельности предпринимателя.

Однако риск может стать проявлением авантюризма, субъективизма,если решение принимается в условиях неполной информации, без должного учета закономерностейразвития явления. В этом случае риск выступает в качестве дестабилизирующего фактора.Следовательно, хотя риск и «благородное дело», но не любые решения целесообразнореализовывать на практике, они должны быть обоснованными, иметь взвешенный, разумныйхарактер.

В связи с вышеизложенным возникает вопрос: что такое «разумныйриск»? Наиболее удачным является определение К. Татеиси. В работе «Вечныйдух предпринимательства» он пишет: «Когда дело доходило до принятия решений,то я лично всегда придерживался „правила 70/30“ [5]. Скажем, вноситсяпредложение о создании новой отрасли производства: если я на 70% уверен в успехедела, то даю свое согласие. Оставшиеся 30% сомнений станут стимулятором для рассмотрениямер, которые следует принять в случае неудачи. Это и называется „разумным риском“».Однако К. Татеиси считает, что в некоторых случаях «правило 70/30» ограничиваетсвободу действия предпринимателей и иногда разумнее использовать «правило 30/70»[5]. Защитная функция риска проявляется в том, что если для предпринимателя риск- естественное состояние, то нормальным должно быть и терпимое отношение к неудачам.Инициативным, предприимчивым хозяйственникам нужна социальная защита, правовые,политические и экономические гарантии, исключающие в случае неудачи наказание истимулирующие оправданный риск. Чтобы решиться на риск, предприниматель должен бытьуверен, что возможная ошибка не может скомпрометировать ни его дело, ни его имидж.Вероятность ошибки следует расценивать как неотъемлемый атрибут самостоятельности,а не как следствие профессиональной несостоятельности. Имеется в виду ошибка, котораяоказывается таковой вследствие не оправдавшего себя, хотя и рассчитанного риска.

Следует выделить еще аналитическую функцию предпринимательскогориска, которая связана с тем, что наличие риска предполагает необходимость выбораодного из возможных вариантов решений, в связи, с чем предприниматель в процессепринятия решения анализирует все возможные альтернативы, выбирая наиболее рентабельныеи наименее рисковые. В зависимости от конкретного содержания ситуации риска альтернативностьобладает различной степенью сложности и разрешается различными способами. В простыхситуациях, например, при заключении договора поставки сырья, предприниматель опирается,как правило, на интуицию и прошлый опыт. Но при оптимальном решении той или инойсложной производственной задачи, например, принятии решения о вложении инвестиций,необходимо использовать специальные методы анализа. Рассматривая функции предпринимательскогориска, следует еще раз подчеркнуть, что, несмотря на значительный потенциал потерь,который несет в себе риск, он является и источником возможной прибыли. Поэтому основнаязадача предпринимателя не отказ от риска вообще, а выборы решений, связанных с рискомна основе объективных критериев, а именно: до каких пределов может действовать предприниматель,идя на риск. В определенной степени чувствительность к риску у предпринимательскойфирмы, имеющей большой капитал или выпускающей многономенклатурную продукцию, будетниже, чем у небольшой фирмы. Но, с другой стороны, небольшая коммерческая организацияявляется более гибкой и мобильной при изменении рыночной ситуации.

В ходе разработки стратегии предприятия концепция приемлемогориска реализуется в виде двухстадийного комплекса процедур «оценки» и«управления риском».

Оценка риска — это совокупность регулярных процедур анализа риска,идентификации источников возникновения риска, определения возможных масштабов последствийпроявления факторов риска и определения роли каждого источника в общем профиле рискаданного предприятия. Оценка риска стратегии предприятия строится на всестороннем(научном, техническом, технологическом, хозяйственном, маркетинговом, социальноми т.п.) изучении предприятия и среды его функционирования как источников риска,анализе внешних и внутренних факторов риска, составление цепочек развития событийпри действии тех или иных факторов риска, определении показателей оценки уровняриска, а также на установлении механизмов и моделей взаимосвязи показателей и факторовриска.

Полученные оценки уровня риска, стратегии предприятия, вообщеговоря, могут использоваться двояко. Во-первых, для предварительного упорядоченияпо критерию уровня риска вариантов стратегии или ее элементов, во-вторых, послевыбора предпочтительного в некотором смысле варианта стратегического решения полученныеоценки «стартового» уровня риска используются для управления риском приразработке мероприятий по уменьшению риска в ходе реализации стратегии.

Управление риском включает в себя разработку и реализацию экономическиобоснованных для данного предприятия рекомендаций и мероприятий, направленных науменьшение стартового уровня риска до приемлемого финального уровня. Управлениериском опирается на результаты оценки риска, технико-технологический и экономическийанализ потенциала и среды функционирования предприятия, действующую и прогнозируемуюнормативную базу хозяйствования, экономико-математические методы, маркетинговыеи другие исследования.

Объектом оценки и управления риском здесь являются стратегическиерешения предприятия, стратегический план, содержащий ряд утверждений относительнобудущего развития внешней по отношению к предприятию среды, рекомендаций по образудействий руководства и коллектива предприятия, прогнозных высказываний о реакцияхна планируемые стратегические мероприятия потребителей продукции, поставщиков сырья,конкурентов и др.

В реальных хозяйственных ситуациях, в условиях действия разнообразныхфакторов риска могут использоваться различные способы снижения уровня риска, воздействующиенате или иные стороны деятельности предприятия. Многообразие применяемых в хозяйственнойпрактике промышленных предприятий методов управления риском можно разделить на четыретипа (рис.2.1.) [6].: методы уклонения от риска; методы локализации риска; методыдиссипации риска; методы компенсации риска.

/>

Рисунок 2.1 — Классификация методов управления риском

Методы компенсации риска. Еще одно направление борьбы с различнымиугрожающими ситуациями, связанное с созданием механизмов предупреждения опасности,представлено группой методов компенсации риска. По виду воздействия их относят купреждающим методам управления (в теории автоматического управления этому соответствуеттермин «управление по возмущению») [2]. К сожалению, эти методы, как правило,более трудоемки, требуют обширной предварительной аналитической работы, от полнотыи тщательности, которой зависит эффективность их применения.

К наиболее эффективным методам этого типа относится использованиев деятельности предприятия стратегического планирования. Как средство компенсациириска стратегическое планирование дает эффект в том случае, если процесс разработкистратегии пронизывает буквально все сферы деятельности предприятия. Полномасштабныеработы по стратегическому планированию, которым обычно предшествует изучение потенциалапредприятия, помогут снять большую часть неопределенности. В ходе исследования стратегическогопотенциала предприятия могут быть выявлены узкие места в производственном цикле,вскрыты источники ослабления рыночных позиций предприятия в своем секторе рынкаи в итоге заранее специфицирован профиль факторов риска данного предприятия в стратегическойперспективе. Разработанный на основе изучения потенциала стратегический план будетестественно включать комплекс компенсирующих мероприятий, план использования и подключениярезервов и т.д.

Разновидностью этого метода можно считать прогнозирование внешнейэкономической обстановки. Суть его заключается в периодической разработке сценариевразвития и оценке будущего состояния среды хозяйствования для данного предприятия,в прогнозировании поведения возможных партнеров или действий конкурентов, измененийв секторах и сегментах рынка, на которых предприятие выступает продавцом или покупателем,и, наконец, в региональном и общеэкономическом прогнозировании.

Разумеется, эти прогнозы немыслимы без отслеживания текущей информациио соответствующих процессах. Поэтому назовем еще один важный и эффективный метод- мониторинг социально-экономической и нормативно-правовой среды.

Существенным подспорьем здесь может стать информатизация — приобретениеактуализируемых компьютерных систем нормативно-справочной информации, подключениек сетям коммерческой информации, проведение собственных прогнозно-аналитическихисследований, заказ соответствующих услуг консультационных фирм и отдельных консультантов.Полученные в результате данные позволяют уловить новые тенденции во взаимоотношенияххозяйствующих субъектов, заблаговременно подготовиться к нормативным новшествам,предусмотреть необходимые меры для компенсации потерь от изменения правил веденияхозяйственной деятельности, «на ходу» скорректировать тактические и стратегическиепланы.

Метод создания системы резервов очень близок к страхованию, нососредоточенному внутри самого предприятия. В этом случае на предприятии создаютсястраховые запасы сырья, материалов и комплектующих, резервные фонды денежных средств,формируются планы их развертывания в кризисных ситуациях, не задействуются свободныемощности, устанавливаются как бы впрок новые контакты и связи.

Надо отметить, что при относительном снижении инфляции обнаруживаетсяявное предпочтение финансовым резервам, которые могут выступать в форме накоплениясобственных денежных страховых фондов, подготовки «горячих» кредитныхлинии на случай непредвиденных затрат, использование залогов и т.п.

Следовательно, для предприятия актуальными становятся задачивыработки финансовой стратегии, политики управления своими активами и пассивами,организация их оптимальной структуры и обеспечение достаточной ликвидности вложенныхсредств.

В планах развертывания резервов должно быть задействовано и использованиерезервов внутренней среды предприятия, возможностей его самосовершенствования — от обучения и тренинга персонала в соответствии с его склонностью к риску до выработкиспецифической корпоративной культуры. Руководители предприятия должны выяснить собственныйпсихологический тип и, если он не соответствует требованиям работы в условиях неопределенностии риска, постараться изменить его. Для этого имеются апробированные методики и подходы,есть и фирмы, специализирующиеся на решении такого рода задач. Если руководительменяет отношение к риску, то уже одно это может стать фактором высвобождения внутреннихресурсов руководящего (да и не только) персонала, повышающим успешность работы предприятия.

Предприятие, решившее реализовать в качестве средств борьбы сриском метод Активного целенаправленного маркетинга, начинает интенсивно формироватьспрос на свою продукцию. Для этого используются различные маркетинговые методы иприемы: сегментация рынка, оценка его емкости; организация рекламной кампании, включаявсестороннее информирование потенциальных потребителей и инвесторов о наиболее благоприятныхсвойствах продукции и предприятия в целом; анализ поведения конкурентов, выработкастратегии конкурентной борьбы, разработка политики и мер управления издержками ит.п.

Многие директора проводят своеобразные «профилактические»работы по компенсации различных факторов риска. Например, чтобы воздвигнуть препятствияна пути недружественных поглощений и попыток «мягкого шантажа» применяетсяприем, известный под названием «отравленная пилюля» (poisonpill) [8].

Смысл этого приема компенсации риска заключается в том, что предприятиеэмитирует некоторое количество конвертируемых привилегированных акций, которые получаютв свою собственность владельцы обыкновенных акций. Эти ценные бумаги могут бытьконвертированы в обыкновенные голосующие акции корпорации. Однако их держателямвыгодно это делать, когда кто-то ведет активную скупку обыкновенных акций и, следовательно,вызывает увеличение их курса. Таким образом, «налетчик», начиная скупкуакций корпорации, провоцирует увеличение акций в обращении и рост их курсовой цены,

что соответственно требует от него больших затрат для приобретенияжеланного контрольного пакета.

К компенсационным профилактическим мерам борьбы с факторами рисканедружественного поглощения относится, например, «позитивное лоббирование».В США «позитивное лоббирование» привело к обложению 90%-ным налогом сумм,полученных фирмами — «налетчиками», в случае, если факт «мягкогошантажа» удается доказать.

Другим примером компенсационного антирискового поведения предприятий,обеспечивающего защита экономических интересов путем предотвращения утечки информациии работы с персоналом, являются способы борьбы с различными проявлениями промышленно-экономическогошпионажа. Как показывают исследования, утечка конфиденциальной для данного предприятияинформации происходит в основном через персонал. Поэтому в отечественной практикераспространены следующие приемы, частично заимствованные из опыта развитых стран:

придание информации статуса коммерческой тайны,

введение специального ограничительного делопроизводства,

разбивка массивов информации на отдельные блоки с ранжированнымдоступом к ним сотрудников,

воспитание у персонала чувства ответственности, корпоративнойчести, навыков защиты конфиденциальной корпоративной информации,

применение аппаратных средств защиты от промышленно-экономическогошпионажа (создание препятствий визуальному наблюдению и дистанционному прослушиванию,нейтрализация паразитных электромагнитных излучений и наводок, использование техническихсредств обнаружения несанкционированных подслушивающих и записывающих устройств,применение программно-технических средств защиты информации, передаваемой по каналамсвязи и обработки информации).

К сожалению, редко, но проводится предупредительная работа сперсоналом, направленная на воспитание чувства ответственности, выработку навыковзащиты конфиденциальной информации предприятия и т.п. В государствах с развитойэкономикой необходимый уровень защиты подобной информации в дополнение к этому достигаетсяеще и мерами административного и организационного характера, которые обеспечиваютвысокий корпоративный дух, низкую текучесть кадров, реальное участие сотрудниковв управлении предприятием.

1. Гончаренко, Л.П. Риск-менеджмент [Текст]: учебное пособие / Л.П. Гончаренко,С.А. Филин. — М.: КноРус, 2007. — 216 с.

2. Коршунова, Л.Н. Оценка и анализ рисков [Текст] / Л.Н. Коршунова, Н.А. Проданова.- Ростов н/Д: Феникс, 2007. — 96 с.

3. Мордвинов, С.В. Риски менеджмента [Текст]: учебное пособие для самостоятельнойработы студентов специальности 060803 всех форм обучения / С.В. Мордвинов, Ю.Д.Данильченко. Красноярск: СибГТУ, 2006. — 100 с.

4. Мескон, М.Х., Основы менеджмента [Текст] / М.Х. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури.- М.: Вильямс, 2009. — 704 с.

5. Татеиси, К., Вечный дух предпринимательства. Практическая философия бизнесмена.[Текст] / К., Татеиси, К., — М. 1990.

6. http://www.franklin-grant.ru

7. http://www.finrisk.ru/

8. http://antireider. msk.ru