Реферат: Цели и основные направления экономической политики

Вопрос 1. Сущность макроэкономического регулирования

Современный рынок невозможенбез вмешательства государства. Рынку присущи антисоциальные действия итенденции, приводящие к нарушению не только микро-, но и макропропорций, аследовательно, к финансовым, экономическим, энергетическим и другим кризиснымявлениям и процессам. Опыт показал, что их ограничивают только государственныерегуляторы. Государственное регулирование в рыночном хозяйстве — целенаправленное воздействие государства на микро- и макроэкономическиепроцессы развития экономики в целях поддержания ее стабильности или изменения внужном обществу направлении. В системе мер государственного регулированиявыделяют различные стороны — практическую и научную. Практический опыт — этосовокупность конкретных мер по реализации государственного регулирования. Теоретическийаспект — систематическое научное исследование мотивов, действий, мер,нацеленных на формирование наиболее эффективного развития национальнойэкономики. К научным подходам относится разработка моделей и прогнозов. Важнойзадачей научного аспекта является формирование экономического мышления.

Исходя из сущности,определяются цели государственного регулирования. Экономическая наукарассматривает на глобальном уровне основную, высшую цель регулирования иприкладные цели. В любой стране высшая цель должна сводиться к достижениюмаксимального благосостояния всего общества. Но ее реализация возможна черездостижение прикладных целей, к которым относятся: экономический рост; полнаязанятость; стабильность уровня цен и устойчивость национальной валюты;внешнеэкономическое равновесие.

В системе экономическихцелей обеспечение экономического роста считается ведущей конкретной задачей. Еерешение связывается с абсолютным и относительным увеличением ВНП. Собеспечением экономического роста сопряжена другая важнейшая цель — удовлетворение требований полной занятости. Суть ее — достижение максимальновозможного и в долгосрочном плане стабильного использования всего трудоспособногонаселения. Конкретно задача решается созданием новых рабочих мест и другимиметодами борьбы с безработицей. Комплекс этих мер в развитии страны принятоназывать политикой обеспечения занятости. Стабильность уровня цен инациональной валюты — условие стабильности экономики. Поэтому достижениерассматриваемой цели является важнейшим ориентиром в действиях государства.

Решение трехперечисленных целевых задач означает достижение в рамках национальногохозяйства относительного макроэкономического равновесия и создает болееблагоприятные условия для достижения внешнеэкономического равновесия. Оноподдерживается системой государственных мер в сфере международной торговли,межстранового движения капиталов, трудовых ресурсов, обеспечениясбалансированности платежного баланса.

Значимость ипоследовательность постановки целей в той или иной стране определяется разнообразнымиобстоятельствами внутреннего и внешнего порядка. Применительно к условиямРоссии последовательность достижения рассмотренных целей может заметноотличаться от очередности, характерной для западных стран. Да и в самом составецелей есть определенная специфика, вызванная недостаточной зрелостью рыночныхотношений.

Вопрос 2. Теориирегулирования

Представителимеркантилизма — первой экономической школы — стояли за активное вмешательствогосударства в экономику. Процесс первоначального накопления капитала,идеологами которого они являлись, не мог быть осуществлен без поддержкигосударства. Государство в законодательном порядке способствовало накоплениюзолота и серебра в стране, проводило политику в целях развития и защиты собственнойпромышленности.

Представители болеепозднего периода — физиократы — не разделяли мнения меркантилистов и выдвинулипринцип, означающий требование свободы, торговли в первую очередь. Главнаязабота государства, с точки зрения физиократов, — защита так называемого естественногоправа, основой которого является частная собственность.

Классическая школаполитэкономии, развивавшаяся в эпоху промышленного переворота и выражавшаяинтересы промышленной буржуазии, подвергла пересмотру теории своихпредшественников, в частности меркантилистов — идеологов торгового капитала. Помнению А.Смита, государство должно выполнять три обязанности: ограждатьобщество от насилия и вторжений других независимых обществ; ограждать по меревозможности каждого члена общества от несправедливости и угнетения со стороныдругих его членов, или установить хорошее отправление правосудия; создавать исодержать определенные общественные сооружения и учреждения, создание исодержание которых не может быть в интересах отдельных лиц или небольших групп,и затраты на которые не могут быть покрыты частными лицами.

Представителинеоклассического направления, создавшие теорию рыночного равновесия исформулировавшие закономерности оптимального режима хозяйствования, стояли напозициях саморегулирования рыночной системы. Помощь государства вфункционировании экономики рассматривалась излишней, более того, вредной. Вэкономике, способной достичь как полного объема производства, так и полнойзанятости, вмешательство государства может только нанести вред ее эффективномуфункционированию. Логика неоклассистов подводила к заключению о том, чтонаиболее приемлемой является экономическая политика государственного невмешательства.

Теоретическинеобходимость государственного регулирования экономики обосновал Дж. М. Кейнс,а опыт США при Ф. Рузвельте и в Германии при Гитлере подтвердил его тезис отом, что путем государственных расходов можно повернуть ход развития экономикив нужном направлении. Главными чертами кейнсианской модели регулированияявляются: доля национального дохода высока и перераспределяется черезгосбюджет; создается обширная зона государственного предпринимательства наоснове образования государственных и смешанных предприятий; широко используютсябюджетно-финансовые и кредитно-финансовые регуляторы для стабилизацииэкономической конъюнктуры, сглаживания циклических колебаний, поддержаниявысоких темпов роста и высокого уровня занятости.

Но с середины 70-х годовначинаются контратаки на кейнсианство представителей либеральной мысли(М.Фридман, Ф.Хайек), завоевавшей умы государственных деятелей. Причинами томупослужили дефициты государственных бюджетов, ставшие хроническими, высокийуровень инфляции. Объединяющей идеей этих направлений является вера всаморегулирующую возможность рыночной экономики. Возрождая идеи либераловклассической школы, неолибералы экономическую роль государства сводят ксозданию наиболее благоприятных условий функционирования рыночной экономики.

Сторонники теории “экономики предложения” считают, чтогосударственное регулирование, если оно необходимо, должно иметь долгосрочныйхарактер и ориентироваться на стимулирование предложения товаров, капиталов ифакторов производства.

Вопрос 3. Необходимость в государственном регулировании экономикии типы такого регулирования

Отношение к государственному вмешательству врыночную экономику было различным на разных этапах ее становления и развития. Сразвитием рыночных отношений набравший силу класс предпринимателей началрассматривать государственное вмешательство и связанные с этим ограничения какпомеху в своей деятельности. Появившиеся идеи экономического либерализма,которые впервые наиболее полно обосновал А. Смит в своем “Исследовании оприроде и причинах богатства народов”, нашли большое число поклонников. А. Смитсчитал, что, поскольку главным регулятором выступает рынок, следовательно,рынку должна быть предоставлена полная свобода.При этом последователи А.Смита,которых относят к так называемой классической школе, исходили из тезиса онеобходимости выполнения государством традиционных функций, понимая, что естьсферы, которые находятся вне пределов досягаемости рыночного конкурентногомеханизма. Государство должно брать на себя заботу об их производстве иорганизовывать совместную оплату гражданами этой продукции.

К числу проблем, которые не решает рыночныйконкурентный механизм, относятся внешние, или побочные эффекты. Механизм рынкачасто не реагирует на явления, которые стали настоящей бедой для человечества.Внешние, или побочные, эффекты можно регулировать, опираясь на прямой контрольгосударства, т.е. государство должно оценивать возникающие проблемы с точкизрения общественных перспектив. Важнейшая причина фиаско рынка — этосвойственная рынку тенденция к монополизации. В этих условиях для обеспеченияконкуренции, как условия наиболее полного выявления регулирующих функций рынка,стали жизненно необходимыми выработка антимонопольного законодательства и егоприменение государством.

Важный этап в теоретическом осознании ролигосударства в рыночной экономике был связан с именем выдающегося английскогоэкономиста Дж. М. Кейнса. Идеи, выдвинутые в ходе “кейнсианской революции”доказали невозможность самоисцеления экономического спада, необходимостьгосударственной политики как средства, способного уравновешивать совокупныйспрос и совокупное предложение, выводить экономику из кризисного состояния,способствовать ее дальнейшей стабилизации. Развитие рыночной экономики вовторой половине XX века выявило четко обозначившуюся тенденцию расширениямасштабов деятельности государства и усиления его роли в экономике. Цельгосударства в рыночной экономике не корректировать рыночный механизм, асоздавать условия его свободного функционирования: конкуренция должнаобеспечиваться везде, где возможно, регулирующее воздействие государства — везде где необходимо.

Различают следующие типыгосударственного регулирования:

-     полныйгосударственный монополизм в управлении хозяйством. Он был характерен для СССРи стран социалистического содружества, но сохраняется и теперь в некоторыхпосткоммунистических государствах;

-     различныеварианты сочетания рыночных и государственных регуляторов. Реализованы в«японской», «шведской» моделях, в модели социально ориентированного рыночногохозяйства ФРГ, Австрии, в «китайском» варианте развития;

-     крайнийлиберализм, признающий эффективным только условия неограниченного частногопредпринимательства. Главным образом присущ США.

Эффективность госрегулирования предопределяетсяналичием сильной законодательной, исполнительной и судебной государственнойвласти.

Вопрос 4. Цели и основные направленияэкономической политики

Экономическая наукарассматривает на глобальном уровне основную, высшую цель регулирования иприкладные цели. В любой стране высшая цель должна сводиться к достижениюмаксимального благосостояния всего общества. Но ее реализация возможна черездостижение прикладных целей, к которым относятся: экономический рост; полнаязанятость; стабильность уровня цен и устойчивость национальной валюты;внешнеэкономическое равновесие. В системе экономических целей обеспечение экономическогороста считается ведущей конкретной задачей. Ее решение связывается с абсолютными относительным увеличением ВНП. С обеспечением экономического роста сопряженадругая важнейшая цель — удовлетворение требований полной занятости. Суть ее — достижение максимально возможного и в долгосрочном плане стабильногоиспользования всего трудоспособного населения. Конкретно задача решаетсясозданием новых рабочих мест и другими методами борьбы с безработицей. Комплексэтих мер в развитии страны принято называть политикой обеспечения занятости.Стабильность уровня цен и национальной валюты – условие стабильности экономики.Поэтому достижение рассматриваемой цели является важнейшим ориентиром вдействиях государства. Решение трех перечисленных целевых задач означаетдостижение в рамках национального хозяйства относительного макроэкономическогоравновесия и создает более благоприятные условия для достижениявнешнеэкономического равновесия. Значимость и последовательность постановкицелей в той или иной стране определяется разнообразными обстоятельствамивнутреннего и внешнего порядка. В настоящее время российское правительствоисходит из того, что его “сверхзадача” связана с финансовой стабилизацией, ссокращением темпов инфляции. Следующая важная проблема — создание стимулов дляэкономического оживления, прежде всего оживления инвестиционной активности.Определяя цели государственного регулирования на конкретно временном отрезке,государство сталкивается с проблемой взаимопротиворечивости целей. Поэтомусложнейшим вопросом государственного регулирования являются поиски оптимальногармоничной системы целей.

Основными направлениями экономической политики, которыеопределяются государством, есть:

— структурно-отраслевая политика;

— инвестиционная политика;

·          амортизационнаяполитика;

·          политикаинституционных преобразований;

·          ценоваяполитика;

·          антимонопольно-конкурентнаяполитика;

·          бюджетнаяполитика;

·          налоговаяполитика;

·          денежно-кредитнаяполитика;

·          валютнаяполитика;

·          внешнеэкономическаяполитика.

Государство осуществляет экологическую политику, котораяобеспечивает рациональное использование и полноценное воспроизведениеестественных ресурсов, создание безопасных условий жизнедеятельности население.

В социально-экономической сфере государство осуществляетсоциальную политику защиты прав потребителей, политику заработной платы идоходов населения, политику занятости, политику социальной защиты и социальногообеспечения.

Вопрос 5. Принципы экономической политики государства

Государственное регулирование,обеспечивающее реализацию экономических функций государства, осуществляетсяпосредством проведения экономической политики.

Государственноерегулирование в рыночном хозяйстве — целенаправленное воздействие государствана микро- и макроэкономические процессы развития экономики в целях поддержанияее стабильности или изменения в нужном обществу направлении. В системе мергосударственного регулирования выделяют различные стороны — практическую инаучную. Практический опыт — это совокупность конкретных мер по реализациигосударственного регулирования. Теоретический аспект — систематическое научноеисследование мотивов, действий, мер, нацеленных на формирование наиболееэффективного развития национальной экономики. К научным подходам относитсяразработка моделей и прогнозов. Важной задачей научного аспекта являетсяформирование экономического мышления.

Экономическаяполитика – система целенаправленных мер государства в области управленияэкономикой.

Значимое место в формировании экономическойполитики отводится субъектам исполнения и влияния: общественным и политическимобъединениям, средствам массовой информации, видным политическим деятелям.Влияние на экономическую политику оказывает также каждая личность (в ролипотребителя и избирателя). Очевидно, что роли субъектов экономической политикитесно переплетены и взаимосвязаны. Новые задачи экономической политики,необходимость выхода из кризисной ситуации сделали актуальным принятие новыхорганизационных решений, концентрацию усилий государства на формирование болееэффективных подходов к государственному регулированию экономики.

Речь идет в первую очередь об изменении базовыхпринципов формирования и проведения экономической политики государства,выраженных в усилении его экономической функции и наращивания эффективностиэкономики в условиях неуклонного обострения международной конкуренции.

Сложная система субъектовэкономической политики определяет три принципиальных положения ее формирования:

1. Экономическая политикавсегда испытывает на себе определяющее воздействие двух факторов: постоянноменяющейся хозяйственной ситуации и уровня экономического мышления.

2.Эффект экономическойполитики выше в том случае, когда она увязана с реалиями данной страны: учтеныполитический расклад сил, производственно-технический потенциал, состояниесоциальной структуры, институциональный порядок общегосударственного и местногоуправления и т. д.

3.Экономическая политикаявляется решающим средством поддержания политического курса страны.

Вопрос 6. Структура органов государственного управления

Конституция РФ 1993 года закрепила принцип разделение властей натри различные ветви — законодательную, исполнительную и судебную, органыкоторых выполняют свои полномочия самостоятельно. Этот факт привёл к заменестарого понятия «органы государственного управления» на новое понятие«исполнительные органы государства», «органы исполнительной власти». Всовременной российской литературе используется как старое, так и новое понятие.По-разному определяют авторы и сущность органов исполнительной власти. Однисчитают, что орган исполнительной власти — «это политическое учреждение,созданное для участия в осуществлении функций исполнительной ветвигосударственной власти, и наделённое в этих целях полномочиямигосударственно-властного характера». Другие авторы считают, что органыисполнительной власти — «это звенья государственного аппарата, которые всоответствии со своими функциями осуществляют на основании и во исполнениязаконов и подзаконных актов исполнительную и распорядительнуюдеятельность»./>

/>Основные принципыорганизации и деятельности органов исполнительной власти.

1. Принцип федерализма в системе органов исполнительной власти. 2. Принципзаконности. 3. Принцип сочетания централизации и децентрализации. 4. Самостоятельностьорганов исполнительной власти. 5. Единство системы органов исполнительнойвласти. 6. Принцип экономичности./>

/>Классификация органовисполнительной власти.1. В соответствии с федеративным государственным устройством РФвыделяются: федеральные органы исполнительной власти; органы исполнительнойвласти субъектов;2. В зависимости от объёма и характера компетенцииразличаются: органы общей компетенции; органы специальной компетенции; органыотраслевой компетенции; органы внутриотраслевой компетенции; органымежотраслевой компетенции; органы смешанной компетенции;3. По организационно-правовымформам органы исполнительной власти подразделяются на: правительства; советыминистров, имеющие статус правительства; министерства; государственные комитеты;комитеты; службы; главные управления; управления; инспекции; агентства; департаменты;администрации; мэрии; отделы; другие органы исполнительной власти;4. Попорядку разрешения подведомственных вопросов органы исполнительной властиделятся на: единоначальные; коллегиальные.

/>/>Правительство РФ. Правительство РФявляется высшим органом исполнительной власти Российской Федерации, возглавляющимединую систему исполнительной власти в Российской Федерации, согласно ст. 110Конституции РФ осуществляет исполнительную власть Российской Федерации. ПравительствоРФ — это коллегиальный орган, состоящий из «Председателя Правительства РФ,заместителей Председателя Правительства РФ и федеральных министров».

/>Федеральные органы исполнительной властиРФ. СогласноУказу Президента РФ от 14 августа 1996 года № 1176 «О системе органовисполнительной власти» систему федеральных органов исполнительной властисоставляют федеральные министерства РФ и иные федеральные органы исполнительнойвласти: государственные комитеты Российской Федерации, федеральные службыРоссии, российские агентства, федеральные надзоры России, а также Управление деламиПрезидента Российской Федерации. />

Органы исполнительной власти субъектов РФ. Система органовисполнительной власти состоит из Высшего должностного лица субъекта РФ (Мэра,Губернатора, Президента, главы Администрации), Правительства, территориальныхорганов исполнительной власти.

/>Территориальные органы исполнительнойвласти РФ.

/>Правовые и организационные проблемыреформы системы органов исполнительной власти РФ.

/> 

Вопрос 7. Инструменты государственной экономической политики

В теории и практикегосударственного регулирования важное место занимает инструментарийгосударственного регулирования. Одним из инструментов являются законодательныеи правовые документы, издаваемые государством. Здесь, прежде всего, имеется ввиду промышленное и банковское законодательство, при помощи которогогосударство пытается поддерживать определенную структуру — степеньмонополизации рынка; тарифно-таможенные механизмы, очерчивающие границынациональных систем государственного регулирования; трудовое законодательство,регламентирующее условия и правила купли-продажи рабочей силы; наконец,различные государственные стандарты, регулирование условий эксплуатацииокружающей среды.

Материальной базой иважным инструментом государственного регулирования являются государственнаясобственность и государственное предпринимательство. Государственнаясобственность используется в качестве базы для достижения как долгосрочных, таки конъюнктурных, антициклических целей государственного регулирования. К числуструктурных целей относятся освоение капиталоемких и рисковых направлений НТП,решение ряда региональных задач (освоение неразвитых территорий, строительствоновых и перевод уже существующих предприятий в депрессивные районы).

Государственнаясобственность используется для регулирования социальных процессов.Инструментами государственного регулирования выступают финансовая,денежно-кредитная, промышленная, структурная и научно-техническая политика. Спомощью последних (промышленной, структурной и научно-технической)обеспечивается стимулирование и достижение экономического роста,макроэкономической сбалансированности.

Социальная политика ивнешнеэкономическое регулирование являются мерами государственногорегулирования, не уступающими по значимости вышеперечисленным инструментам. Спомощью социальной политики обеспечивается достижение социальной безопасности,относительно справедливого распределения доходов.

Внешнеэкономическоерегулирование включает в себя торговую политику государства, управлениевалютным курсом, систему внешнеторговых тарифов, квот, лицензий.

Для каждой страны наборинструментов и степень вмешательства государства не являются универсальными.Есть специфика, отличия, применение тех или иных инструментов только в даннойстране или группе стран.

Главным инструментоммобилизации финансовых средств для покрытия государственных расходов являютсяналоги. Государственное регулирование при помощи налогов зависит в решающейстепени от выбора налоговой системы, высоты налоговых ставок, а также от видови размеров налоговых льгот. Налоги в государственном регулировании экономикииграют две роли:

а) это самый главныйисточник финансирования государственных расходов и затрат;

б) это инструмент регулирования.

Вопрос 8. Государственный сектор экономики

Государственноерегулирование осуществляется в рамках государственного сектора. В мировойэкономической науке понятие госсектора связано со всей совокупностью формучастия государства в производстве, распределении, обмене и потреблении. Втаком понимании этот сектор выступает в качестве основы, опираясь на которуюгосударство может выполнять свои функции. Например, бюджет (часть госсектора,расположенного в сфере распределения) нужен ему для перераспределения доходов,финансирования выпуска общественных товаров и т.д. В сфере распределенияудельный вес государства очень велик. В производстве вмешательство государствадолжно быть минимальным, в обмене — практически равно нулю.

Доля государственного секторав разных странах различна. Европейский центр государственногопредпринимательства для оценки его доли в экономике использует такие показатели,как: доля государства в ВНП; численность занятых на государственныхпредприятиях; инвестиции, доля субвенций и налогов в ВНП и др.

Уровень огосударствленияпроизводства и размеры государственного сектора существенно различаются постранам. Так, в Китае государственный сектор дает свыше 50% валовогообщественного продукта. В Италии удельный вес госсектора составляет 39-42%, втом числе в промышленности — 30%. Во Франции госпредприятия производят 1/3 ВНП.

Важнейшими причинамиисторического роста государственного сектора в экономике выступали и выступаютвойны и национальная оборона, инфраструктурное обеспечение макроэкономическихпроцессов, рост народонаселения, урбанизация, проблемы окружающей среды, эгалитаризм(равенство).

Государственноепредпринимательство охватывает отрасли, которые ему оставляет частный сектор.Прежде всего это отрасли, в каких отдача либо невелика, либо наступает черездлительное время. Это капиталоемкие и малорентабельные звенья производственнойи социальной инфраструктуры: энергетика, транспорт, связь, сферы образования издравоохранения. Кроме того, сюда относится и деятельность государства по“оздоровлению” отраслей, переживших кризис, или активизации экономики в целом(национализация либо убыточных предприятий и отраслей, либо таких отраслей,ускоренное развитие которых необходимо для повышения конкурентоспособностинегосударственного сектора). Государственное предпринимательствораспространяется на национальную оборону и безопасность, поддержаниеэкологической безопасности и др.

Государственный сектор ипредпринимательство опираются на государственную собственность.

Вся мировая историясвидетельствует, что государственная собственность при любом общественном строеи политическом режиме служит одной из ключевых опор государства и составляетважнейшую часть государственного управления. Государственная собственностьстраны позволяет ей выступать в качестве самостоятельного субъектаэкономических правоотношений с другими странами; это гарант соответствующихдоговоров и соглашений.

Наличие государственнойсобственности помогает обеспечивать благоприятные макроэкономические условиядля успешной работы частного сектора; государственная собственность гарантируетфункционирование некоммерческой социальной среды. Эта собственностьподдерживает национальную безопасность (от финансирования органов правопорядкадо содержания армии). Наконец, реализуя право собственности на природныересурсы (в первую очередь на землю), государство создает устойчивые связи сомножеством местных структур, хозяйствующих субъектов.

Вопрос 9. Правовое обеспечение функционирования хозяйственногомеханизма

Если раньше, в предшествующие эпохи развития человечества, правопредставляло собой, в первую очередь, орудие господства определенной частиобщества, обладающей средствами производства (рабовладельцы, феодалы,промышленная и торговая буржуазия), то ныне в развитых цивилизованных странахоно выражает волю всего общества в целом и направлено на то, чтобы: охранять изащищать интересы личности; согласовывать потребности различных социальныхслоев в государстве (предприниматели, интеллигенция, фермеры, расовые,национальные и иные общности и т.д.); координировать их интересы, быть арбитромв разрешении конфликтов между людьми и их коллективами.

Это средство достижения оптимального согласования междуобщественными, групповыми и индивидуальными интересами, общенациональным благоми частными потребностями конкретного индивида.

Без права не может существовать современное общество, этообъективно необходимый элемент мировой цивилизации. Прежде всего, оно являетсяважным инструментом регулирования экономических отношений в обществе, обеспечениянормального функционирования хозяйственного механизма внутри страны, а такжеоптимальной организации международного экономического сотрудничества.

В социалистическом государстве экономика, основанная нагосударственной собственности на средства производства, практически полностьюрегулировалась правовыми средствами. Объем и направление производстваопределялись таким юридическим документом, как план. Законом определялиськоличество, ассортимент и цены выпускаемой продукции, адреса распределения,источники денежных и материальных ресурсов, заработная плата и т.д.

В условиях же рыночной экономики право, гарантируя свободупредпринимательства и частной собственности, суверенитет предпринимателя,выполняет иные функции. Оно определяет общие условия нормальногофункционирования хозяйственного механизма, обеспечивает ритмичную согласованнуюработу всех его звеньев.

Закон устанавливает и гарантирует: равноправное существованиеразличных форм собственности (частной, государственной, муниципальной и др.);права и обязанности участников хозяйственного оборота; порядок разрешенияимущественных споров; ценообразование; защиту прав потребителей; заботу осоциально незащищенных слоях населения (инвалиды, пенсионеры, многодетныесемьи, безработные и др.).

Он также устанавливает: меры юридической ответственности занеисполнение договорных обязательств; имущественный вред за порочные, вредныедля общества и отдельной личности, формы ведения хозяйства (злоупотреблениерекламой, товарным знаком, монополизация отдельных отраслей экономики,производство наркотиков и др.).

Наконец, без закона невозможна бюджетно-финансовая деятельность вгосударстве (налоговая политика, кредитование хозяйственной деятельности,банковское дело, составление государственного бюджета и контроль за егоисполнением и т.д.).

Вопрос 10. Антимонопольная политика, поддержка конкуренции

Конкурентный рыноксуществует в условиях множества продавцов и покупателей, не имеющих возможностиоказывать непосредственное воздействие на цены, объем производства и т.д.Развитие крупного производства, особенно на рубеже XIX-XX вв., приводит квозникновению монополий, что нарушает механизм рыночного равновесия,основанного на эффективной конкуренции. Она исключает монополизм, но может исама приводить к нему, когда конкурентные преимущества кого-либо изпроизводителей приобретают устойчиво-долговременный характер. То естьмонополизм — это тоже атрибут рынка, но препятствующий осуществлению егопозитивных функций. Отсюда возникает необходимость вмешательства в ходконкурентной борьбы со стороны государства.

В странах с развитойрыночной экономикой на протяжении значительного времени существуетзаконодательное ограничение монополизма. Более того, во многих странах еще впрошлом веке монополизм был квалифицирован как экономическое преступлениепротив общества. Соответственно были приняты и специальные законы, направленныена предотвращение или ослабление отрицательных последствий монополизациирынков.

В подавляющем большинствеслучаев антимонопольное законодательство имеет строго территориальный характер,то есть регулирует операции фирм лишь в пределах национальных рынков(регионов). Применение антимонопольного законодательства осуществляется через определенныйинституциональный механизм, включающий специальный административный орган.

Целью антимонопольнойполитики является, как уже указывалось, поддержание на соответствующем уровнерыночного механизма. Но, исходя из целей стабилизации экономики, выхода изкризисных ситуаций, депрессии, государство прибегает к действиям,противоположным антимонопольному регулированию.

Переход российскойэкономики к рынку требует активного государственного вмешательства вформирование конкурентной среды, учитывая предшествующее развитие экономики.Административно-командная система фактически культивировала монополизм, доведяего до невиданной степени. К началу 1990 г. доля государственной собственностив основных производственных фондах превышала 86%; внешняя торговля быламонополизирована полностью. В стране существовала высокая степень концентрациипроизводства. В 1993 г. 1/50 часть промышленных предприятий России, каждое ихкоторых имело свыше 5 тысяч работников, выпустила более 40% всего объемапродукции и получила свыше половины всей принесенной российской промышленностьюприбыли.

Для создания конкурентнойсреды в экономике на первом месте стоят, конечно, проблемы разгосударствления иприватизации. Вместе с тем необходима и прямая государственная антимонопольнаяполитика. Первая попытка создания антимонопольного законодательства в Россиибыла сделана еще в 1908 г. За образец был принят закон Шермана. Однакоорганизации российских предпринимателей встретили проект закона “в штыки” исумели сорвать его принятие. Поэтому закон о борьбе с монополиями инедобросовестной конкуренцией появился в России только в 1991 г., когдаВерховный Совет принял Закон “О конкуренции и ограничении монополистическойдеятельности на товарных рынках”. Целью антимонопольной политики объявленопредупреждение и сокращение монопольных цен, дефицитности производства;перераспределение монополистического богатства и диффузия, децентрализациясовокупной концентрации экономических ресурсов в обществе.

Вопрос 11. Макроэкономическая стабилизация

Все страны с переходной экономикой сталкиваются с необходимостьюдостижения макроэкономической стабилизации. Эта задача является одной изважнейших в общей программе трансформации плановой экономики в рыночную.Макроэкономическая стабилизация предполагает решение целого комплекса проблем,связанных с замедлением или полной остановкой инфляционных процессов,сбалансированностью государственного бюджета, ужесточением налоговой икредитной политики, достижением равновесия на рынке.

Важное направление деятельности государства в условиях рыночнойэкономики — это макроэкономическая стабилизация. Ее можно определить какдеятельность правительства, направленную на обеспечение экономического роста,полной занятости и стабильного уровня цен.

Борьба с инфляцией и разработка специальной антиинфляционнойпрограммы является необходимым элементом стабилизации экономики. В основе такойпрограммы должен лежать анализ причин и факторов, определяющих инфляцию, набормер экономической политики, способствующих устранению или снижению уровняинфляции до разумных пределов.

Равновесие в экономической системе, которое устанавливается наоснове рыночной самонастройки экономики, может сопровождаться высоким уровнембезработицы или чрезмерной инфляцией. Поскольку наиболее болезненно инфляция ибезработица сказываются в периоды экономических кризисов, то политику,направленную на макроэкономическую стабилизацию, можно определить какдеятельность правительства по сглаживанию промышленных циклов.

Главные инструменты в решении этой задачи — фискальная и денежнаяполитика. Хотя многие теоретики, например монетаристы, высказывают сомнения ввозможности государства вывести экономику на более оптимальный равновесныйуровень путем вмешательства его в экономическую ситуацию, однако любоеправительство так или иначе проводит денежную и фискальную политику. Каковы быни были последствия, само по себе балансирование бюджета не происходит, наобъем денег в обращении также влияют действия правительства.

Согласно общим рекомендациям, для проведения политики стабилизациинеобходимо увеличивать государственные расходы и уменьшать налоги длястимулирования расходов частного сектора в периоды высокой безработицы илисоответственно сокращать государственные расходы и повышать налоги с тем, чтобысокращал расходы частный сектор в периоды, когда общество больше всегобеспокоит инфляция. Улучшают или ухудшают ситуацию те или иные действияправительства, приходится судить по последствиям.

Вопрос 12. Размещение ресурсов

Наряду с макроэкономической сферой объектом непосредственноговоздействия государства является и микроэкономика. Общепризнанным достоинствомконкурентной рыночной системы является способность эффективно распределятьресурсы.

Но в определенных ситуациях, таких как внешние эффекты,общественные товары, несовершенство конкуренции и т.д., возникает проблеманерационального распределения ресурсов, и необходимо вмешательство государствадля социально справедливого решения этой проблемы.

Перераспределение ресурсов может касаться промышленного исельскохозяйственного производства. В каждом конкретном случае используютсяопределенные разновидности государственного воздействия. В качествеинструментов могут использоваться налоги, субсидии, непосредственноегосударственное регулирование и т.д.

Так, через систему налогов и субсидий государство можетвоздействовать на производство общественных благ и услуг. В качестве примераможно привести льготное налогообложение и субсидии в сферы искусства,фундаментальной науки, образования. Оно может брать на себя, полностью иличастично, производство общественных благ.

В случае побочных, или внешних, эффектов, связанных с экологией, виздержках производства не учитываются последствия загрязнения воздуха, земли,воды, которые отражаются на жизнедеятельности людей, зачастую даже неявляющихся непосредственными потребителями данных товаров, т.е. в цене даннойпродукции неучтенными оказываются социальные издержки производства.Следовательно, данное производство потребляет чрезмерное количество ресурсов,не регулируемых рынком.

Правительственный запрет или ограничения на такие загрязнения,установление стандартов безопасности (например, предельно допустимых нормконцентрации вредных и токсичных веществ) заставляют производителей нестидополнительные расходы на оборудование, предотвращающее вредные выбросы.Дополнительные издержки ведут к сокращению объемов производства до болееоптимального уровня. В результате уменьшается чрезмерное потребление ресурсовданным производством. Переложить на производителей издержки, связанные спобочными эффектами, можно через особые налоги, отражающие ущерб от загрязнения.Во многих случаях, связанных с экологией стоит проблема достоверной информации,бывает сложно установить источник загрязнения, характер ущерба.

Внешние эффекты могут иметь и положительные результаты дляобщества, но приводить к чрезмерным издержкам у производителей. В подобныхвариантах возникает необходимость в государственной поддержке. Осуществляетсяона чаще всего с помощью субсидий.

Вопрос 13. Перераспределение доходов

Прежде всего, на государстве лежит ответственность за созданиезаконов и правил, регулирующих экономическую деятельность, а также контроль заих исполнением. Создание законодательной базы — это установление правилповедения экономических агентов, юридических принципов экономического общения,которых обязаны придерживаться в своих действиях все экономические агенты — производители, потребители и само государство.

В числе этих правил можно отметить законодательные и нормативныеакты, защищающие права частной собственности и определяющие формыпредпринимательской деятельности, условия функционирования предприятий, ихвзаимоотношения между собой и государством. Правовые нормы распространяются напроблемы качества продукции и безопасность труда, вопросы взаимоотношенийпрофсоюзов и администрации и др.

Не менее важной является и функция, связанная с перераспределениемдоходов. Распределение, которое обеспечивает конкурентный механизм, приводит ксоциальному расслоению и бедности в силу обстоятельств, находящихся внеконтроля человека, неподвластных ему. Общество берет на себя заботу о неимущихгражданах через налоговое перераспределение доходов, принятие программсоциальной защиты. Например, выплаты по социальному страхованию, медицинскойпомощи, пособий по безработице и т.д. Государством финансируются программы,обеспечивающие возможность получения образования вне зависимости от доходовсемьи, субсидий на поддержание цен на ряд сельскохозяйственных продуктов и т.д.

Политика перераспределения доходоввключает:

— аккумуляцию денежных средств в руках государства для проведениясоциальной политики путем взимания с населения прямых и косвенных налогов;

— предоставление населению социальных гарантийпутемфинансирования систем образования, медицинского обслуживания, учрежденийкультуры, искусства и пр.

— финансирование системы социальной защиты, включающей:

а) систему социального страхования;

б) систему государственной помощи лицам, не способным обеспечитьсебе доход.

Социальная защита населения предполагает выплату государством трансфертных,т.е. безвозвратных платежей.Социальные трансферты – это бюджетныесредства для финансирования обязательных выплат населению: пенсий, стипендий,пособий, компенсаций. Они могут осуществляться в натуральной и денежной формах.

Вмешательство государства в перераспределительные процессы должноосуществляться в оптимальных размерах. Выравнивание доходов, признанное длясовременного общества необходимым в силу целого ряда причин, может привести ксокращению эффективности экономики в результате чрезмерного роста налогов и,как следствие, подрыву стимулов к предпринимательству, инвестициям, а такжеснижению стимулов к труду у самих получателей трансфертных выплат. Проведениеэтой политики требует значительных средств на содержание бюрократическогоаппарата.

Вопрос 14. Основные направления экономической политики в современнойРоссии

После десяти лет динамичного экономического роста Россиясталкивается с серьезнейшими экономическими вызовами. Глобальный экономическийкризис приводит к падению производства, росту безработицы, снижению доходовнаселения. Его воздействие на Россию имеет свою специфику. Это связано снакопленными деформациями структуры экономики, высокой зависимостью от экспортаприродных ресурсов, слабой конкурентоспособностью несырьевых секторовэкономики, неразвитостью ряда рыночных институтов, включая финансовые.

С сентября 2008 года, когда мировой экономический кризис началоказывать серьезное воздействие на российскую экономику, ПравительствоРоссийской Федерации и Банк России приступили к осуществлению антикризисныхмер. В соответствии с поручением Президента Российской Федерации Д.А.Медведевав ноябре 2008 года утвержден план действий, направленных на оздоровлениеситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики. Он включаетоперативные меры, призванные защитить граждан и экономику страны от кризисногошока, сохранить жизнеспособность российской финансовой системы. В настоящеевремя реализация этого плана в основном завершена. Принятые антикризисные мерыпозволили не допустить разрастания кризиса, его перехода в формы, угрожающиеосновам функционирования экономики. В сегодняшних условиях это позволяетсосредоточиться как на решении текущих антикризисных задач, так и на созданииоснов для устойчивого социально-экономического развития страны в посткризисныйпериод.

Основныенаправления налоговой политики Российской Федерации на 2010 год и на плановыйпериод 2011 и 2012 годов разработаны Минфином России в рамках цикла подготовкипроекта федерального бюджета на очередной период и являются одним издокументов, которые необходимо учитывать в процессе бюджетного проектирования,как при планировании федерального бюджета, так и при подготовке проектовбюджетов субъектов Российской Федерации.

Бюджетная политика должна быть ориентирована на адаптациюбюджетной системы к изменившимся условиям и на создание предпосылок дляустойчивого социально-экономического развития страны в кризисный период.Сложность современной экономической ситуации и связанные с этим проблемыформирования и исполнения бюджета не должны рассматриваться в качествеоснования для отказа от ранее определенных стратегических целей.

В «Основных направлениях единой государственнойденежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов» отражаютсяглавные задачи, стоящие перед Банком России в указанный период в соответствии спроводимой Правительством Российской Федерации экономической политикой, иопределяются меры денежно-кредитной политики, ведущие к достижению поставленныхцелей. Временной горизонт совпадает с горизонтом планирования федеральногобюджета.

Особой составной частью финансовой политики являетсягосударственная инвестиционная политика, выражающая отношение государства кинвестиционной деятельности, определяющая цели, направления и формыгосударственного управления инвестиционной деятельностью в РФ. Ее задачи определяютсяв мобилизации необходимых финансовых ресурсов, поддержании инвестиционнойактивности, внедрении государственных комплексных программ строительства,повышении эффективности капитальных вложений.

Вопрос 15. Денежная масса и ее структура

Денежная масса — это совокупность наличных ибезналичных покупательных и платежных средств, которые обеспечивают обращениетоваров и услуг в народном хозяйстве любой страны и которые имеют частные лица,институциональные собственники (предприятия, объединения, организации, частныефирмы) и государство. Структура денежной массы состоит из активной части(денежные средства, непосредственно обслуживающие хозяйственную деятельность) ипассивной части (денежные накопления, остатки на счетах, т.е. потенциальныерасчетные средства).

Структура денежной массы не проста и не совпадаетс общепринятым бытовым представлением, когда считается, что деньги — это, прежде всего наличные средства — бумажные купюры и мелкая разменнаямонета. В действительности доля в денежной массе низка, а основная часть сделокмежду предприятиями и в розничной торговле совершается в развитой рыночнойэкономике путем использования банковских счетов. Можно провести прямуюпараллель между уровнем развития и стабильности денежного обращения в стране идолей наличных денег в денежной массе.

Вместе с тем денежная масса включает всебя такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать какпокупательное или платежное средство. К ним относятся денежные средства насрочных счетах, сберегательных вкладах и коммерческих банках, депозитныхсертификатах, акциях инвестиционных фондов и т.п. Перечисленные компоненты денежноймассы объединены под общим названием “квази-деньги” и представляют собойнаиболее весомую и динамично растущую часть в структуре денежного обращения.

Квази-деньги, не считаясь деньгами в ихпрямом смысле, являются, тем не менее, ликвидными активами, т.е. легкореализуемыми в денежную форму без потери стоимости. Конечно, самым ликвиднымактивом являются деньги (абсолютная ликвидность), однако почти на одномуровне с ними стоят драгоценные металлы и камни, произведения искусства.Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование, машины и др. Как правило, этакатегория ценностей относится к так называемым “замороженным” активам. Квази-деньгитакже весьма ликвидны, поскольку срочные вклады, облигации и некоторые видыакций в развитых странах можно быстро превратить в наличные деньги.Вместе с тем история знает немало фактов долгосрочного замораживания этого видаденег — в том случае, когда государству требовались значительные денежныесредства на какие-либо нужды и оно превращало это мероприятие из добровольногов принудительное. Как правило, денежная политика страны, выходящей изполитического или экономического кризиса начинается с восстановления довериянаселения путем индексации таких “замороженных вкладов” и привлечения, такимобразом, средств для оживления инвестиционной активности в экономике.

Таким образом, в структуре денежной массы выделяюттакие совокупные компоненты или денежные агрегаты, как М1, и М2. Структураэлементов, входящих в каждый из компонентов, представлена в приложении к главе.Хочется только отметить, что различие между М1, и М2 заключается прежде всего втом, что в состав М2 включены рассмотренные выше квази-деньги, которые,требуют какого-то времени для перевода их в наличные.

Вопрос 16. Структура денежной системы государства

Денежная система – это форма организации денежного обращения встране, т.е. движение денег в наличной и безналичной форме. Организуемоегосударственными законами и регулируемое денежное обращение. В каждой странеденежная система складывается исторически. В условиях существованияметаллического денежного обращения различали два типа денежных систем:биметаллизм и монометаллизм. Существовало три разновидности монометаллизма:золотомонетный, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт. Существуетдве разновидности денежных систем основанных на обороте кредитных денежныхзнаков. Первая разновидность свойственна административно — распределительной системеэкономики. В большинстве стран современного мира используется втораяразновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Как любая система,денежная система состоит из ряда элементов. Денежная система на совершенномэтапе должна включать две подсистемы: подсистему безналичных расчетов иподсистему наличных расчетов.

Структурные элементы денежной системы.

1). Наименование денежной единицы. Этот элемент денежнойсистемы складывается исторически, однако в некоторых случаях государство можетустановить новое наименование денежной единицы. В Росси сохранилось единоеназвание национальной денежной единицы — «рубль», что было закреплено впринятом Парламентом страны законе «О денежной системе РФ» и законе «ОЦентральном банке РФ».

2). Порядок обеспечения денежных знаков. Государственнымзаконодательством устанавливается, что в качестве обеспечения могут служитьтоварно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободноконвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства,банков и других финансовых учреждений.

3.) Эмиссионный механизм. Он представляет собой порядок выпуска денег воборот и их изъятие из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческимибанками в процессе совершения ими кредитных операций.

4). Структура денежной массы в обороте. Это либо соотношениемежду наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежнымизнаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

5).Порядок прогнозного планирования денежного оборота. Включает системупрогнозирования планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы,совокупность показателей, определенных с помощью этих планов; задачи, решаемыес помощью каждого плана.

6.) Механизм денежно-кредитного регулирования. Представляет собой наборинструментов денежно-кредитного регулирования, права и обязанности органов,осуществляющие денежно-кредитное регулирование, задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.

7) Порядок установления валютного курса или котировке валют.

Это означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютахдругой страны. До перестройки в России использовался порядок установлениявалютного курса, исходя из золотого содержания различных валют.

8) Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Отражает набор общихправил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должныруководствоваться предприятия и организации всех форм собственности приорганизации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы.

Вопрос 17. Сущность и формы кредита

Кредит — это движение капитала на условиях срочности, платности,возвратности и обеспеченности. Условия срочности отражают необходимость возвратакредита не в любое, приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок,зафиксированный в кредитном договоре. Платность кредита выражается внеобходимости не только прямого возврата заемщиком полученных от банкакредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Возвратность кредита– это необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовыхресурсов после завершения их использования заемщиком. Обеспеченность кредитавыражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора привозможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находитпрактическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или подфинансовые гарантии.

Формы кредита.

1.Банковский кредит. Одна из наиболее распространенных формкредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи вссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется исключительноспециализированным кредитно-финансовым организациям, имеющим лицензию наосуществление подобных операций от центрального банка. В роли заемщика могутвыступать только юридические лица, инструментом кредитных отношений являетсякредитный договор или кредитное соглашение.

2. Коммерческий кредит. Одна из первых форм кредитных отношений вэкономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшаяразвитию безналичного денежного оборота, находит практическое выражение вфинансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализациипродукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита –ускорение процесса реализации товаров, а следовательно, извлечения заложенной вних прибыли. Инструментом коммерческого кредита является вексель, выражающийфинансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.

3. Потребительский кредит.Главный отличительный егопризнак — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могутвыступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридическиелица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В денежной формепредоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретениянедвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т. п., в товарной — в процессерозничной продажи товаров с отсрочкой платежа.

4. Государственныйкредит. Основной признак этой формыкредита — непременное участие государствав лице органов исполнительнойвласти различных уровней. В роли заемщикагосударство выступает впроцессе размещения государственных займов или при осуществлении операций нарынке государственных краткосрочных ценных бумаг. Основной формой кредитныхотношений при государственном кредите являются такие отношения, при которыхгосударство выступает заемщиком средств.

5. Международный кредит.Рассматривается как совокупностькредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственнымиучастниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитныеинституты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств иотдельные юридические лица, включая кредитные организации.

6. Ростовщический кредит.

Специфическая форма кредита. В зарубежных источникахрассматривается лишь в историческом плане, но в современных российских условияхполучил определенное распространение. Как совокупность кредитных отношений длябольшинства стран в настоящее время имеет однозначно нелегальный характер, т.е.прямо запрещенных действующим законодательством.

Вопрос 18. Структура современной кредитной системы

Современнаякредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных капиталов,состоит из следующих основных институциональных звеньев, или ярусов:

1.Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

2.Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционныебанки, ипотечные банки, специализированные торговые банки, банкирские дома.

3.Страховой сектор: страховые компании, пенсионные фонды.

4.Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционныекомпании, финансовые компании, благотворительные фонды, трастовые отделыкоммерческих банков, судо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.

Такаясхема является типичной для большинства промышленно развитых стран — в основномдля США, государств Западной Европы, Японии. Ее обычно называют четырехъяруснойили трехъярусной (в ряде случаев страховой сектор объединяют с четвертымярусом, который идет под общим названием специализированных небанковскихкредитно-финансовых учреждений).

Однакопо степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенноотличаются друг от друга. Наиболее развита кредитная система США, Поэтому нанее ориентировались все промышленно развитые страны Запада при формированиикредитной системы в послевоенный период.

Вкредитной системе стран Западной Европы получили широкое развитие банковский истраховой секторы и в меньшей степени — специализированный сектор в видеинвестиционных и финансовых компаний, трастовых отделов, благотворительныхфондов. Здесь сформировалась широкая сеть полугосударственных илигосударственных кредитных институтов, включая коммерческие и сберегательныебанки, страховые компании и др. (Франция, Италия, Испания, Скандинавскиестраны).

Современнаякредитная система Японии сформировалась в послевоенный период в основном поамериканскому образцу и имеет трехъярусную систему: центральный банк,банковский и специализированный секторы. Наиболее развит банковский сектор,базирующийся на городских (коммерческих) и сберегательных банках. В последниегоды действуют также инвестиционные банки.

Основноеместо в структуре современной кредитной системы России занимают банки.Небанковские кредитные организации представлены крайне малочисленной группой;кроме того, как видно из данных таблицы, в большинстве своем они занимаютсябанковскими операциями. Во многом это объясняется отсутствием достаточногоправового обеспечения деятельности небанковских кредитных организаций насегодняшний день в России. Обособленным звеном кредитнойсистемы можно считать Федеральную службу почтовой связи и государственнуюкорпорацию «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО),банковские операции которых регулируются специальными федеральными законами.Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая правоосуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковскихопераций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральнымбанком. Российская банковская система — двухуровневая. На первом уровненаходится ЦБ России, который работает в основном с кредитными организациями, навтором — российские коммерческие банки, а также филиалы и представительстваиностранных банков.

Вопрос19. Центральный банк и его функции

Деятельность Центрального банка любой страны, в том числе и БанкаРоссии, направлена на решение триединой задачи: обеспечение стабильностипокупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы,стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжностиплатёжной системы. Отметим, что, согласно ст.3 Федерального закона «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)», получение прибыли неявляется целью деятельности Банка России. Итак, мы определили три основные целидеятельности Банка России, для достижения которых он выполняет следующиефункции:

— разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитнуюполи тику, участвует в заседаниях Правительства, а Министерство финансов – взаседаниях Совета Директоров Банка России (с совещательным голосом);

— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организуетналичное денежное обращение. Банкноты и монеты являются безусловнымиобязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами (ст. 30);

— управляет золотовалютными резервами Банка России;

— является кредитором последней инстанции для всех кредитныхорганизаций, организует систему их рефинансирования;

— устанавливает правила осуществления расчётов в РФ (наличные ибезналичные);

— устанавливает правила проведения банковских операций,бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

— осуществляет государственную регистрацию, выдает и отзываетлицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

— регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями всоответствии с федеральными законами;

— осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ всевиды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

— осуществляет надзор за деятельностью всех банков;

— осуществляет валютное регулирование;

— определяет порядок осуществления расчетов с иностраннымигосударствами;

— организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно,так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РоссийскойФедерации;

— принимает участие в разработке прогноза платежного балансаРоссийской Федерации и организует составление платежного баланса РоссийскойФедерации;

— проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целомпо регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовыхотношений;

— публикует соответствующие материалы и статистические данные, атакже выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

— устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют поотношению к рублю;

Итак, самой главной функцией Центрального банка РФ являетсяразработка и осуществление единой государственной денежно-кредитной политики,проект основных направлений которой Банк России должен представить крассмотрению Государственной Думе не позднее 26 августа и не позднее 1 декабря– основные направления единой государственной денежно-кредитной политикипредстоящего года.

Основными инструментами и методамиденежно-кредитной политики Банка России являются: процентные ставки пооперациям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в БанкеРоссии (резервные требования); операции на открытом рынке; рефинансированиекредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров ростаденежной массы; прямые количественные ограничения; эмиссия облигаций от своегоимени.

Вопрос 20. Коммерческие банки

Банк — это организация, созданная для привлеченияденежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности,платности и срочности.

Основное назначение банка — посредничество вперемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов кпокупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынкахосуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения:инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Нобанки как субъекты финансового рынка имеют два существенных признака,отличающие их от всех других субъектов.

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческихбанков основывается на Законе РФ «О банках и банковской деятельности вРФ». В соответствии с этим законом банки России действуют какуниверсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций нафинансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов,покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечениесредств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств ииных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.п.

По способу формирования уставного капитала банкаподразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые.Возможность создания банков принадлежащих одному лицу (юридическому илифизическому) исключается действующим законодательством, согласно которомууставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.

Если на начальном этапе реформирования кредитной системыкоммерческие банки создавались главным образом на паевой основе, то длянынешнего этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные исоздание новых банков в форме акционерных обществ. Для акционерного обществахарактерно, что собственником его капитала выступает само общество, т.е. банк.А паевые коммерческие банки собственниками своего капитала не являются,поскольку каждый из пайщиков сохраняет право собственности на свою долюкапитала.

Организационное устройство коммерческих банковсоответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшиморганом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должнопроходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всехакционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решатьвынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие неменее трех четвертей акционеров банка.

Одной из важных функций коммерческого банкаявляется посредничество в кредите, которое они осуществляют путемперераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессекругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенностьпосреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критериемперераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связейот кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточныхзвеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности.Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спросаи предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещениефинансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.

Вопрос 21. Специализированные кредитно-финансовыеинституты

В последние годы на национальных рынках ссудныхкапиталов развитых капиталистических стран важную роль стали выполнятьспециализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняливидное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. К числу этихучреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды,ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества, инвестиционные ифинансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. Эти институтысущественно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важнымипоставщиками ссудного капитала.

Росту влияния специализированных небанковскихучреждений способствовали три основные причины: рост доходов населения в развитыхкапиталистических странах; активное развитие рынка ценных бумаг, оказание этимиучреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки. Крометого, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании,пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбереженияна довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

Основные формы деятельности этих учреждений нарынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлениюкредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизациикапитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительскихкредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Указанные институты ведут острую конкуренциюмежду собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитныхопераций.

Страховые компании конкурируют с пенсионнымифондами за привлечение пенсионных сбережений и вложение их в акции.Ссудо-сберегательные ассоциации ведут борьбу со страховыми компаниями в сфереипотечного кредита и вложений в недвижимость, а также в области инвестированияв государственные ценные бумаги. Финансовые компании соперничают со страховымикомпаниями в сфере потребительского кредита. Инвестиционные и страховыекомпании, пенсионные фонды конкурируют между собой за вложения в акции. Крометого, все виды этих учреждений конкурируют с коммерческими и сберегательнымибанками за привлечение сбережений всех слоев населения. При этом необходимоотметить, что конкуренция как между специализированными небанковскимиучреждениями, так между ними и банками носит так называемый неценовойхарактер. Это объясняется, прежде всего, спецификой пассивных операций каждоговида кредитно-финансовых учреждений. Так, в банковском деле действует процентнаяставка по вкладам (депозитам) и предоставляемым кредитам, в страховом деле — страховой тариф, который определяет размер страховой премии и страховоговозмещения, у инвестиционных компаний — курсовая разница выпускаемых иприобретаемых ими акций. Поэтому неценовая конкуренция определяется в первуюочередь несопоставимостью операций и цен за них. Сопоставимость возможна лишьпри инвестировании в однородные, одинаковые по своей природе объекты. В данномслучае можно говорить о сопоставимости в государственные ценные бумаги инекоторые виды акций, а также в ипотечный и потребительский кредиты.

Вопрос 22. Регулирование денежного спроса ипредложения

Наиболее общее выражениегосударственное регулирование рыночной экономики находит в ценовой политике,оказывающей сильное воздействие на состояние рынка и экономический рост.Фактически теперь ни в одной развитой капиталистической стране уровень цен натоварных рынках не определяется спросом и предложением. Фактор спроса ипредложения влияет на уровень цен весьма опосредованно — через влияниепромышленно-экономической политики государства и других общественных институтови хозяйственную практику крупного бизнеса.

Влияние правительственныхи других институциональных субъектов (профсоюзы, союзы предпринимателей и т.п.)на регулирование и формирование цен в рыночной экономике осуществляется как вкосвенных, так и прямых формах. Обычно превалируют косвенные, прямыеприменяются лишь в чрезвычайных обстоятельствах (войны, послевоенноевосстановление, кризисная ситуация и др.)

Регулирование цен в обычных условияхосуществляется с помощью инструментария государственной макроэкономическойполитики, воздействующей на денежную массу, уровень инфляции, величину спроса,налоги, процентные ставки, с помощью антимонопольной политики, а также черезпроводимую правительством совместно с профсоюзами и предпринимателями политикурегулирования заработной платы, прибыли и доходов. Политика эта сложная, страныварьируют.

Дефляционная политикапредусматривает регулирование денежного спроса через денежно-кредитный иналоговый механизм путем снижения государственных расходов, повышенияпроцентных ставок за кредит, усиления налогового бремени, ограничения денежноймассы. Кроме того, посредством регулирования величины учетной ставки, обязательныхбанковских резервов, объема операций на рынке государственных ценных бумаг,Банк России может влиять на предложение денег и следовательно на их стоимость.

В режиме плавающего курсаучреждения, проводящие денежную политику, не принимают обязательств по егоподдержанию на заданном уровне. Колебания спроса и предложения денег отражаютсяв изменениях валютного курса. Если центральный банк совсем не покупает и непродает иностранную валюту, то такой режим называется “чистым” плаванием. Еслиже центральный банк осуществляет валютные операции, то такой режим называетсяограниченно плавающим.

В переходной экономике действуют и другие факторы, которыеопределяют особый характер формирования спроса на деньги. Тем не менее действиевсех этих факторов будет постепенно ослабляться, и решающее значение будутприобретать классические факторы. Потому изучение механизма спроса на деньгиимеет важное значение для практики регулирования денежного оборота как всовременных условиях, где его закономерности существенным образомдеформированы, так и в перспективе, где они будут действовать в более чистомвиде.

Вопрос 23. Цели и инструменты кредитно-денежной политики

Важнейшей функциейгосударства является воздействие на денежно-кредитные отношения. Онореализуется через денежно-кредитную политику.

Денежно-кредитнаяполитика — это совокупность мер, проводимых правительством в области денежногообращения и кредитных отношений для придания макроэкономическим процессамнужного государству направления развития. Высшая цель этой политики — обеспечение равновесного и устойчивого развития народного хозяйства.Конкретными целями выступают укрепление денежной системы, воздействие напроцесс инвестирования капиталов, потребительский спрос, ценообразование.Главная роль в проведении кредитно-денежной политики принадлежит Центральномубанку. Это основной субъект кредитно-денежной политики. Не являясь, какправило, правительственным инструментом, банк выполняет целевые установкиправительства. В то же время может придерживаться самостоятельного курса.

В комплексе задач,решаемых центральными банками, выделяют два направления. Первое обеспечиваетнормальную работу валютной системы страны в целом (в частности — этоэмиссионная политика), так как устойчивая национальная валюта — важнейший элементинфраструктуры рынка. Второе направление — влияние на кредитную деятельностьчастных (коммерческих) банков, строящееся так, чтобы соответствующим образомобеспечить интересы государства. Центральный банк при практической реализацииденежно-кредитной политики государства использует определенный наборинструментов, представляющий методы косвенного и прямого воздействия наденежно-кредитную сферу и сопряженные с ней области экономики.

К косвенным методамреализации кредитной политики относятся: операции на открытом рынке ценныхбумаг; учетная (дисконтная) политика; политика минимальных резервов; свободныесогласия. Прямым вмешательством в рассматриваемую сферу считается ограничениероста кредитных вложений.

Одним из инструментовпроведения кредитно-денежной политики является проведение операций на открытомрынке. Центральный банк, покупая и продавая ценные бумаги коммерческим банкам,нефинансовым структурам и населению, может эффективно влиять на развитиеденежно-кредитных отношений в стране. Коммерческие банки, покупая ценные бумагицентрального банка, уменьшают свои резервы, что сокращает возможностькредитования потенциальных заемщиков.

Другим инструментом денежной кредитной политики является учетная(дисконтная) политика и ломбардная политика. При их применении центральный банквыступает в качестве основного кредитора всех других банков. Кредиты он выдаетпри условии переучета векселей (дисконтная политика) обращающихся к нему банковили под залог их ценных бумаг (ломбардная политика). Средства, полученные такимобразом в центральном банке, называются ломбардным кредитом. Учетная политикацентрального банка может дополняться другими методами. Например, центральныйбанк вправе изменить состав ценных бумаг, которые используются в учетных иломбардных операциях.

Политика обязательных резервов как инструмент кредитной политикиправительства выполняет практически две функции. С одной стороны, это определенноестрахование банковских вкладов, с другой — регулятор денежно-кредитнойполитики.

Вопрос 24. Операции на открытом рынке

Одним из инструментовпроведения кредитно-денежной политики является проведение операций на открытомрынке. Центральный банк, покупая и продавая ценные бумаги коммерческим банкам,нефинансовым структурам и населению, может эффективно влиять на развитиеденежно-кредитных отношений в стране.

Операции на открытомрынке — это наиболее применяемый инструмент монетарной политики в странах свысокоразвитых рыночными экономиками. В странах с переходными экономикамиприменения этого инструмента ограничивается недостаточным развитием рынкаценных бумаг (открытого рынка), недостаточной ликвидностью государственныхценных бумаг и т.д.

Коммерческие банки,покупая ценные бумаги центрального банка, уменьшают свои резервы, что сокращаетвозможность кредитования потенциальных заемщиков. При продаже ценных бумагцентральному банку коммерческие банки увеличивают свои резервы. Нефинансовыеструктуры, покупая ценные бумаги центрального банка, сокращают свои депозиты(средства на банковских счетах) в коммерческих банках. Таким образом,центральный банк получает возможность непосредственно влиять на эти структуры,уменьшая роль в этом деле коммерческих банков.

Поэтому политикупроведения операций на открытом рынке считают самым эффективным инструментомкредитной политики. Операции на открытом рынке ценных бумаг по своей природевполне рыночный инструмент, соответствующий рыночным “правилам игры”. В то жевремя позволяет центральному банку выходить на нефинансовый сектор экономики.

Обладая несомненнымидостоинствами, данный инструмент имеет недостатки. К ним, в частности,относятся ограниченные временные рамки. Время действия тут определено сроками:чем длиннее срок действия ценных бумаг, тем продолжительнее периодиспользования данного инструмента кредитной политики. Другим фактором,снижающим эффект от использования операций на открытом рынке, сужающимвозможности рестрективной (сдерживающей) политики, является ограниченностьресурсов ценных бумаг центрального банка. На практике этот недостатокустраняется (смягчается) обычно двумя способами: либо государство предоставляетцентральному банку дополнительные ресурсы ценных бумаг, либо дает ему правовыпускать их самостоятельно.

Операции на открытом рынке бывают динамические и защитные.Динамические операции применяются для увеличения или уменьшения общегопредложения денег при условии, что другие факторы не влияют на массу денег.Защитные операции заключаются в поддержании общего предложения денег нанеизменном уровне в условиях воздействия на массу денег других факторов. Еслиэти факторы уменьшают предложение денег, то следует на определенную суммукупить ценные бумаги на открытом рынке, чтобы стабилизировать объемпредложения, и наоборот.

Вопрос 25. Регулирование учетной ставки процента

Центральный банк припрактической реализации денежно-кредитной политики государства используетопределенный набор инструментов, представляющий методы косвенного и прямоговоздействия на денежно-кредитную сферу и сопряженные с ней области экономики.

Инструментом денежнойкредитной политики является учетная (дисконтная) политика и ломбарднаяполитика. При их применении центральный банк выступает в качестве основногокредитора всех других банков. Кредиты он выдает при условии переучета векселей(дисконтная политика) обращающихся к нему банков или под залог их ценных бумаг(ломбардная политика). Средства, полученные таким образом в центральном банке,называются ломбардным кредитом. Ставка, определяемая центральным банком потаким кредитам, в экономической науке и практике называется официальной учетной(дисконтной, или ломбардной) ставкой.

Центральный банк имеетправо в любое время изменить эту ставку. Повышая ее, он увеличивает “цену”кредита, чем ограничивает спрос со стороны коммерческих банков на заемныесредства, или же, наоборот, снижая ее, — стимулирует этот спрос. Коммерческиебанки, взяв в центральном банке кредиты, ссужают эти средства, но уже под болеевысокий процент, другим субъектам экономики. Рост процентной ставки, то есть“удорожание” кредита, ограничивает спрос на заемные ресурсы, гасит стремлениефирм к новым инвестициям. Снижение же ставки делает кредит “дешевле”,доступнее, что стимулирует частный сектор к новым инвестициям. Практически этовыражается в расширении покупок акций, производственного оборудования, встроительстве новых производственных помещений и т.д.

Нужно иметь в виду, чтоописанным выше методом роль учетной политики не ограничивается. Учетнаяполитика усиливает эффект других регулирующих воздействий центрального банка наденежно-кредитную сферу, в частности на операции, проходящие на открытом рынке,и на нормы обязательных резервов. Кроме того, учетная политика центральногобанка является для других субъектов экономики индикатором действийправительства в области денежно-кредитных отношений. Если, к примеру, официальнаяучетная ставка устойчиво растет, то банки вправе предположить, чтоправительство намерено свертывать деловую активность. И наоборот, снижение еесвидетельствует о стремлении правительства стимулировать развитие экономическихпроцессов.

Учетная политикацентрального банка может дополняться другими методами. Например, центральныйбанк вправе изменить состав ценных бумаг, которые используются в учетных иломбардных операциях.

Центральный банк Россиинаряду с учетной политикой начиная с 1995 г. стал использовать и ломбардныйкредит, осуществляемый под залог ценных бумаг (в основном государственныхказначейских облигаций).

26.     Регулированиенормы обязательных резервов

Зарегистрированное в Минюсте РФ 15.09.2009 №14775 и вступившее в силу 1 ноября 2009 года Положение ЦБ РФ от 07.08.2009 №342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» заменило ранеедействовавшее Положение ЦБ РФ от 29.03.2004 № 255-П «Об обязательных резервахкредитных организаций», зарегистрированное в Мин-юсте РФ 23.04.2004 № 5769.

Обязательные резервы — это доля средств кредитныхорганизаций, которую они обязаны хранить на депозитах в Банке России и которуюиспользует ЦБ РФ как средство контроля за объемом банковских депозитов исовокупной денежной массы. На сегодня это один из действенных инструментовденежно-кредитной политики Банка России, используемых для регулирования общейликвидности банковской системы.

Регулирование размеров обязательных резервов в туили другую сторону может оказывать как сдерживающее, так и стимулирующеевлияние на экономику через сокращение или увеличение объемов кредитования.

Обязанность кредитной организации подепонированию обязательных резервов в Банке России установлена статьей 25Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»и статьей 38 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)».

Обязанность по выполнению резервных требованийвозникает у кредитной организации со дня получения лицензии на осуществление банковскихопераций и прекращается с ее отзывом. Выполнение кредитной организациейрезервных требований является необходимым условием осуществления банковскихопераций.

Размер (норматив) обязательных резервов, а такжепорядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаютсяСоветом директоров Банка России.

Банк России регулирует размеры обязательныхрезервов с учетом потребности кредитных организаций в ликвидности. Так, вусловиях кризиса произошло снижение нормативов с действовавших осенью 2008 года8,5% до уровня 0,5%, что в общей сложности обеспечило банкам высвобождениеболее 350 млрд. рублей.

При нарушении нормативов обязательных резервовБанк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счетакредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, атакже взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф.

Кроме того, несоблюдение нормативов обязательныхрезервов негативно скажется на кредитной организации при оценке экономическогоположения и отнесении ее к одной из пяти классификационных групп (Указание ЦБРФ от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков»).

27.     Селективныеметоды кредитно-денежной политики

Методы денежно-кредитнойполитики делятся на две группы: общие (влияют на рынок ссудных капиталов вцелом) и селективные (предназначены для регулирования конкретных видов кредитаили кредитования отдельных отраслей, крупных фирм и т.д.).

К селективным методамденежно-кредитной политики относятся следующие.

Контроль по отдельнымвидам кредитов. Он часто практикуется в отношении кредитов под залог биржевыхценных бумаг, потребительских ссуд на покупку товаров в рассрочку, ипотечногокредита. Регулирование потребительского кредита обычно вводится в периоды напряженияна рынке ссудных капиталов, когда государство стремится перераспределить их впользу отдельных отраслей или ограничить общий объем потребительского спроса.

Регулирование риска иликвидности банковских операций. В многочисленных правительственных положенияхи документах (законах, актах, инструкциях, директивах, указаниях и т.д.),регулирующих операционную деятельность банков, основное внимание уделяетсяриску и ликвидности банковских операций. Государственный контроль за рискомусилился в последние два десятилетия. Характерно, что риск банковскойдеятельности определяется не через оценку финансового положения должников, ачерез соотношение выданных кредитов и суммы собственных средств банка.

Поэтому во многих странахпри кредитовании клиентуру банки должны соблюдать ряд принципов. Как правило,размер кредитов, выданных одному клиенту или группе «породненных»клиентов, должен составлять определенный процент от суммы собственных средствбанка; так, он в США — не более 10%, во Франции — 75%. В развитых странах такжеопределяется соотношение общего объема кредитных операций и собственныхсредств. Во Франции сумма всех кредитов, предоставленных банком, не должнапревышать более чем в 20 раз его собственные средства.

28.     Ценныебумаги и их виды

Гражданский кодекс РФ дает юридическое определение ценной бумагикак документа установленной формы и реквизитов, удостоверяющего имущественныеправа, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.Данное определение отражает определенную совокупность экономических отношений,возникающих в процессе обращения ценных бумаг.

В условиях рынка его участники вступают между собой вмногочисленные отношения, в том числе по поводу передачи денег и товаров. Этиотношения определенным образом фиксируются, оформляются и закрепляются. В этомсмысле ценная бумага — это форма фиксации экономических отношений междуучастниками рынка, которая сама является объектом этих отношений. Ценная бумага— это особая форма существования капитала, которая заменяет его реальные формы,выражает имущественные отношения, может самостоятельно обращаться на рынке кактовар и приносить доход. Эта форма капитала функционирует наряду с денежной,производительной и товарной.

Ценная бумага имеет ряд свойств: 1) перераспределяет денежныесредства между отраслями и сферами экономики, территориями и странами, группамии слоями населения, экономическими субъектами и государством и т.п; 2)предоставляет определенные дополнительные права ее владельцам, помимо права накапитал. Например, право на участие в управлении, на получение информации, напервоочередность в определенных ситуациях и т.п.; 3) обеспечивает получениедохода на капитал и (или) возврат самого капитала.

Ценные бумаги можно группировать по различным направлениям: повидам, по форме и иным критериям. По видам ценных бумаг. Данная классификациясодержится в ст. 143 ГК РФ, которая так и называется – «Виды ценных бумаг».Это: государственная облигация; облигация; вексель; чек; депозитный исберегательный сертификаты; банковская сберегательная книжка на предъявителя;коносамент; акция; приватизационные ценные бумаги; другие документы, которыезаконами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числуценных бумаг. В настоящее время другими видами ценных бумаг, отнесенными кчислу последних законами или в установленном ими порядке, являются: простое идвойное складское свидетельство; жилищный сертификат как особый вид облигаций; закладная;инвестиционный пай; опционные свидетельства на акции и облигации.

В то же время в ряде действующих законодательных и нормативныхактов термин «виды ценных бумаг» используется и в ином, менее строгом, смысле.Например, в ст. 6 Федерального закона от 06.08.2001 1 10-ФЗ «О внесенииизменений и дополнений в часть вторую Налогового кодекса РФ и некоторые другиеакты законодательства РФ о налогах и сборах, а также о признании утратившимисилу отдельных актов (положении актов) законодательства Российской Федерации оналогах и сборах» говорится о нескольких «видах» ценных бумаг, полученныхинвестором в результате новации государственных ценных бумаг, проводившейся довступления в силу главы 25 НК РФ. Однако, как известно, и результате новации иГКО-ОФ З, и ОВВЗ 3-й серии инвесторами были получены только различныегосударственные облигации, которые согласно Гражданскому кодексу РФ относятся кодному и тому же виду ценных бумаг – гос. облигации. Подобной нестрогостьютерминологии грешат порой не только законодатели, но и ведомства (ГоскомстатРоссии, Банк России, ФКЦБ России).

29.     Рынокценных бумаг. Фондовая биржа

Рынок ценных бумаг, как и другие рынки, функционирует посредствомвзаимодействия двух структурных элементов — предложения и спроса, ирегулирующие функции государства направлены на обеспечение сбалансированноститакого взаимодействия, недопущение чрезмерного отрыва одного элемента отдругого по объему, составу, структуре. Важнейшими структурами рынка ценных бумагкак финансовой категории являются участники рынка ценных бумаг, осуществляющиесвою профессиональную деятельность и фондовые биржи. В соответствии с целями изадачами участников рынка ценных бумаг они функционально могут быть условноразделены на две группы: общерыночные и специфические. Гос. органырегулирования выполняют ряд важнейших функций на рынке ценных бумаг, среди нихможно выделить следующие основные: наблюдение и регулирование исполнения этой программы,выработка разработка программы и стратегии развития рынка ценных бумаг,законодательных актов для реализации стратегии; установление требований кучастникам рыночного процесса, установка различных стандартов; контролированиефинансовой безопасности и устойчивости рынка, надзор за выполнениемраспоряжений по безопасности; обеспечение информированности всех без исключенияинвесторов о состоянии рынка; формирование государственных систем страхования нарынке ценных бумаг; контроль и предупреждение чрезмерного вложения инвестиций вгос. ценные бумаги. На сегодняшний день известны две модели гос. регулированиярынка ценных бумаг, первая подразумевает, что государство максимально активноконтролирует и вмешивается в регуляционный процесс на рынке и лишь небольшаячасть передается саморегулирующимся организациям. Вторая модель прямопротивоположна первой — роль государства в регулировании минимальна и основнаядоля регулирования принадлежит участникам рынка. В большинстве стран мирагосударство идет по пути среднего между этими двумя крайними моделями. Корганизациям, обслуживающим рынок ценных бумаг, относятся: фондовые биржи;фондовые отделы товарных бирж; валютные биржи; внебиржевые рынки;расчетно-депозитарные регистраторы; информационные центры; саморегулируемыеорганизации; специализированные регистраторы. Наряду с указанными участникамирынка ценных бумаг могут быть: чековые инвестиционные фонды и их управляющие;коммерческие банки; фондовые биржи и фондовые отделы; специализированныерегистраторы; информационные центры; специализированные депозитарии,расчетно-депозитарные организации. Фондовая биржа — это организованный рынок дляторговли стандартными финансовыми инструментами, создаваемая профессиональными участникамифондового рынка для взаимных оптовых операций. Фондовая биржа выступает вкачестве торгового, профессионального и технологического ядра рынка ценныхбумаг. Признаки классической фондовой биржи: это централизованный рынок, сфиксированным местом торговли, т.е. наличием торговой площадки; на данном рынкесуществует процедура отбора наилучших товаров (ценных бумаг), отвечающихопределенным требованиям (финансовая устойчивость и крупные размеры эмитента, массовостьценной бумаги, как однородного и стандартного товара, массовость спроса, четковыраженная колеблемость цен и т.д.); существование процедуры отбора лучших оператороврынка в качестве членов биржи; наличие временного регламента торговли ценными бумагамии стандартных торговых процедур; централизация регистрации сделок и расчетов поним; установление официальных (биржевых) котировок; надзор за членами биржи (спозиций их финансовой устойчивости, безопасного ведения бизнеса и соблюденияэтики фондового рынка). С точки зрения правового статуса в мире существуют три типафондовых бирж: публично-правовые; частные; смешанные.

30.     Влияниегосударства на функционирование рынка ценных бумаг

Особая значимостьгосударственного регулирование рынка ценных бумаг определяется той ролью,которую выполняют ценные бумаги в механизме функционирования рыночнойэкономики. Они позволяют расширить спектр экономических отношений, возможности реализацииразличных вариантов их (например, отношение собственности посредством ваучернойприватизации), усиливают мобильность финансовых ресурсов, возможность ихмобилизации в крупных размерах (посредством акционирования хозяйственной деятельности,выпуска облигаций), ускоряют процесс оплаты при­ обретенных товаров, оказанныхуслуг, возврата долгов (посредством вексельной, чековой и других разновидностейценных бумаг), т.е. интегрально интенсифицируют весь комплекс хозяйственныхпроцессов. Состояние рынка ценных бумаг оказывает сильное влияние наэффективность рыночной экономики, существует и обратная связь — состояниеэкономики непосредственно отражается на параметрах фондового рынка. Поэтомугосударство заинтересовано в развитии рынка ценных бумаг, в нормальном егофункционировании. С этой целью выполняются управленческо-регулирующие функциисоответствующими государственными органами: Комитетом Государственной Думы по кредитныморганизациям и финансовым рынкам, Министерством финансов РФ, Центральным банкомРФ, Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг и др. Для осуществлениясистемного и эффективного регулирования рынка ценных бумаг создана нормативно-правоваябаза, основные элементы которой следующие: Федеральный закон «О рынке ценных бумаг»(1996 г.), Федеральный закон «Об акционерных обществах» (1996 г.), Закон РСФСР«О приватизации государственных и муниципальных предприятий в РСФСР» (1991 г.),Гражданский кодекс РФ (ч. 1, гл. 4, параграф 2, п. 6; гл. 7), указы Президента,постановления Правительства РФ о развитии рынка ценных бумаг и др. В технологиигосударственного регулирования используются административные и экономическиеметоды. Административные инструменты направлены прежде всего на установлениеправил поведения всех участников рынка: эмитентов, инвесторов, профессиональныхучастников (брокеров, дилеров), их прав и обязанностей. Так, в Законе «О рынкеценных бумаг» определено содержание деятельности профессиональных участниковфондового рынка — брокеров и дилеров.

31.     Эффективностькредитно-денежной политики

Эффективностькредитно–денежной политики зависит от выбора инструментов (методов)кредитно–денежного регулирования. Основными общими инструментамикредитно–денежной политики являются:

1) изменение учетнойставки;

2) изменение нормыобязательного резервирования;

3) операции на открытомрынке.

Изменение учетной ставки– старейший метод кредитно–денежного регулирования, в основе которого лежитправо Центрального банка предоставлять ссуды коммерческим банкам подопределенный процент, который он может изменять, регулируя тем самымпредложение денег в стране. При понижении учетной ставки (r) увеличиваетсяспрос коммерческих банков на ссуды (Dм), которые они могут использовать длякредитования, увеличивая тем самым денежную массу. Рост предложения денег (Sм)ведет к снижению ставки ссудного процента (%) (по которому коммерческиепредоставляют ссуды предпринимателям, населению). Кредит становится дешевле,что стимулирует развитие производства (Y) (политика «дешевых денег»). Приповышении учетной ставки происходит обратный процесс. Оно ведет к сокращениюспроса на ссуды Центрального банка, что замедляет темпы роста (или сокращает)предложение денег и повышает ставку ссудного процента. «Дорогой» кредитпредприниматели берут меньше, а значит меньше средств вкладывается в развитиепроизводства (политика «дорогих денег»). Изменение нормы обязательных резервов(часть вклада в коммерческий банк, которая необходима для обеспечения гарантиивыплаты денег вкладчикам в случае банкротства) позволяет Центральному банкурегулировать предложение денег. Это связано с тем, что норма обязательных резервов(R) влияет на объем избыточных резервов (Е) (Депозит=R+E, т. е. чем больше R,тем меньше Е), а значит способность коммерческих банков создавать новые деньгипутем кредитования. Если Центральный банк повысил резервную норму, токоммерческие банки увеличивают обязательные резервы и сокращают выдачу ссуд (Е)(политика «дорогих денег»). И наоборот, понижение резервной нормы переводитчасть обязательных резервов в избыточные и тем самым увеличивает возможностикоммерческих банков к созданию денег путем кредитования («политика дешевыхденег»). Следует учитывать, что повышение или понижение нормы обязательныхрезервов изменяет банковский мультипликатор.

Операции на открытомрынке – покупка или продажа Центральным банкам государственных ценных бумаг.Для применения этого инструмента необходимо наличие в стране развитого рынкаценных бумаг. Покупая и продавая ценные бумаги, Центральный банк воздействуетна банковские резервы, процентную ставку, и, следовательно, на предложениеденег.

Для увеличения денежной массыон начинает покупать ценные бумаги у коммерческих банков и населения, чтопозволяет коммерческим увеличить резервы, а также выдачу ссуд и увеличитьпредложение денег (политика «дешевых денег»).

Если количество денег встране необходимо сократить, Центральный банк продает государственные ценныебумаги, что ведет к сокращению кредитных операций и денежной массы (политика«дешевых денег»).

Операции на открытомрынке являются наиболее важным, оперативным средством воздействия Центральногобанка на кредитно–денежную сферу

32.     Сильныестороны кредитно-денежной политики. Недостатки и проблемы

Сильные стороныкредитно-денеж. политики. Большинство экономистов рассматривают кредитно-денеж.политику в качестве неотъемлемой части нашей нац. стабилизационной политики. В пользукредитно-денеж. политики можно привести несколько конкретных доводов. 1.Быстрота и гибкость. По сравнению с фискальной политикой кредитно-денеж.политика может быстро меняться. Применение соответствующей фискал. политикиможет быть надолго отсрочено из-за обсуждений в конгрессе. Иначе обстоит дело скредитно-денеж. политикой. Комитет открытого рынка Совета Федеральной резервнойсистемы буквально ежедневно принимает решения о покупке и продаже ценных бумаги тем самым влияет на денеж. предложение и процентную ставку. 2. Изоляция отполит. давления. Члены Совета Федерал. резервной системы назначаются на14-летний срок. Поэтому члены Совета не подвержены сильному давлению со сторонылобби и не опасаются за свои посты, им легче проводить политически непопулярныемероприятия, которые необходимы для оздоровления экономики в длительнойперспективе. Кроме того, по своей природе кредитно-денеж. политика мягче иконсервативнее в полит. отношении, чем фискал. политика. Изменения в гос.расходах непосредственно влияют на распределение ресурсов, а налоговыеизменения, могут иметь далеко идущие полит. последствия. Кредитно-денеж.политика, наоборот, представляется более приемлемой в полит. отношении. 3.Монетаризм.Хотя большинство экономистов считают как фискальную, так и кредитно-денеж.политику действенными инструментами стабилизации, существует группа экономистов- монетаристов — которые полагают, что изменение денежн. предложения — ключевойфактор определения уровня экон. активности и фискальная политика относительнонеэффективна. Недостатки и проблемы. Необходимо признать, что кредитно-денеж.политика страдает определенной ограниченностью и в реальной действительностисталкивается с рядом сложностей. 1. Циклическая асимметрия. Политика дорогихденег, если проводить ее достаточно энергично, действительно способна понизитьрезервы коммерч. банков до точки, в которой банки вынуждены ограничить объемкредитов. Это означает ограничение предложения денег. Политика дешевых денегможет обеспечить коммерч. банкам необходимые резервы, то есть возможностьпредоставлять ссуды. Однако она не в состоянии гарантировать, что банки выдадутссуды и предложение денег увеличится. Если стремящиеся к обладанию ликвидностьюкоммерч. банки не желают предоставлять кредит, усилия Совета управляющих попроведению политики дешевых денег окажутся малоэффективными. Население тожеможет сорвать намерения Федеральной резервной системы. Кроме того, деньги,которые федерал. резервные банки направляют в экономику, покупая у населенияоблигации, могут использоваться населением для погашения имеющихся ссуд. 2.Изменениескорости обращения денег. С точки зрения денеж. обращения общие расходы могутрассматриваться как денеж. предложение, умноженное на скорость обращения денег,то есть на такое число раз, которое обычный доллар тратится на товары и услугив течение года. Некоторые кейнсианцы считают, что скорость обращения денегимеет тенденцию меняться в направлении, противоположном предложению денег, темсамым тормозя или ликвидируя изменения в предложении денег, вызванныеполитикой. Иначе говоря, во время инфляции, когда предложение денег ограничиваетсяполитикой, скорость обращения денег склонна к возрастанию, и наоборот. 3.Влияние инвестиций. Некоторые экономисты сомневаются, что кредитно-денеж.политика столь сильно воздействует на инвестиции. Сочетание относительно пологойкривой спроса на деньги с относительно крутой кривой спроса на инвестицииозначает, что данное изменение денеж. предложения не вызовет очень большогоизменения инвестиций и, следовательно, большого изменения в равновесном ЧНП.Кроме того, действие кредитно-денеж. политики может осложниться и даже временнозатормозиться в результате неблагоприятных изменений расположения кривой спросана инвестиции.

33.      Теоретическиевопросы кредитно-денежной политики

Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения, кредитно-денежная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений активно используемых государством в целях регулирования экономики. В современной кредитной системе выделяются 3 основных звена: Центральный банк; коммерческие банки; специализированные кредитно-финансовые институты. Главенствующее положение в кредитно-денежной системе занимает Центральный банк. Центральные банки выполняют ряд важных функций, среди которых выделяют: эмиссию банкнот; хранение гос. золотовалютных резервов; хранение резервного фонда других кредит. учреждений; денежно-кредитное регулирование экономики; поддержание обменного курса нац. валюты; кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания гос. учреждений; проведение расчетов и переводных операций; контроль за деятельностью кредитных учреждений. Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Современный коммерч. банк является кредитно-фин. учреждением универсального характера. В настоящее время коммерческие банки способны предложить своим клиентам до 200 видов разнообразных банковских услуг. Особое место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты, такие, как пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и т. п. Аккумулируя громадные денеж. ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Центральный банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики. Тем самым, он стремится обеспечить благоприятные условия для экон. роста и преследует конкретные цели: регулирование темпов экон. роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкон. связей. Важнейшими инструментами кредитно-денежной политики Центрального банка являются: 1. операции на открытом рынке; 2. учетно-процентная (дисконтная) политика; 3. регулирование обязательной нормы банковского резервирования. Выделяют 2 разновидности кредитно-денеж. политики: 1) мягкую кредитно-денежную политику (политика «дешевых денег»), когда Центральный банк: а) покупает государственные ценные бумаги на открытом рынке, переводя деньги в оплату за них на счета населения и в резервы банков. Это обеспечивает расширение возможностей кредитования коммерч. банками и увеличивает денеж. массу; б) снижает учетную ставку процента, что позволяет коммерч. банкам увеличить объем заимствований и расширить объем кредитования своих клиентов по пониженным процентным ставкам. Это увеличивает денеж. массу; в) снижает обязательную норму банковского резервирования, что ведет к росту денеж. мультипликатора и расширению возможностей кредитования экономики. Мягкая кредитно-денежная политика направлена на стимулирование экономики через рост денежной массы и снижение процентных ставок. 2) жесткую кредитно-денежную политику (политика «дорогих денег»), когда Центральный банк: а) продает гос. ценные бумаги на открытом рынке, что вызывает сокращение резервов коммерческих банков и текущих счетов населения, уплачивающих за эти ценные бумаги. Это ведет к сокращению возможностей кредитования коммерческими банками и сокращает денежную массу; б) повышает учетную ставку процента, что вынуждает коммерческие банки прекратить объем заимствований у Центрального банка и повысить процентные ставки по своим кредитам. Это сдерживает рост денеж. массы; в) повышает обязательную норму банковского резервирования, что снижает денеж. мультипликатор и ограничивает рост денеж. массы. Жесткая кредитно-денежная политика носит ограничительный характер.

34.     Особенностисовременной кредитно-денежной политики России

Кризисы на российском фондовом рынке в 2008 г. показали,насколько еще уязвима экономика России к внешним шокам. Существует опасность, что,как и в случае с нехваткой ликвидности         в 2007 г., ЦБ и Минфин Россииограничатся экстренными, временными вливаниями ликвидности в экономику, неменяя по       сути макроэкономическую политику. Это видно и из текста проекта«Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики» на2009—2011 гг., опубликованного как раз перед крахом фондового рынка        всентябре—октябре 2008 г. (В «Основных направлениях» на 2009—2011 гг. добавиласьлишь декларация о переносе акцента с контроля над инфляцией на поддержаниестабильности банковской системы. При этом формулировки основной за дачи ДКП итезис о переходе к таргетированию инфляции сохранились). Однако уже ясно, чтоборьба с инфляцией преимущественно макроэкономическими методами в сложившихсяусловиях невозможна. При проведении монетарной политики нуженсистемно-структурный подход. Снижение инфляции должно рассматриваться не какпредварительное условие экономического подъема и развития высоких технологий, акак результат постоянных усилий всех органов госуправления по стимулированию развитияэкономики и НТП. Государство должно использовать весь спектр инструментоврегулирования, чтобы повысить эффективность экономики, обеспечивая параллельнои снижение «инфляции издержек», и ускорение экономического развития навысокотехнологичной, инновационной основе.

35.     Принципыпостроения финансовой системы, бюджетный федерализм

Принципы построения финансовойсистемы могут быть различными. Для финансовых систем современных развитых странхарактерен принцип бюджетного федерализма, при котором осуществляется четкое разграничениефункций между различными уровнями системы. Так, например, правительствополностью независимо в целях, касающихся нации в целом — расходы на оборону, космос,внешних сношений государства, а местные органы власти финансируют развитие школ,охрану общественного порядка, уборку населенных пунктов и т. п. Местные бюджетыне входят своими доходами и расходами в государственный бюджет, а вфедеративных государствах бюджеты членов федерации (штатов, земель, кантонов)не включаются в федеральный (государственный) бюджет. В настоящее время иРоссия, и большинство стран СНГ перешли к построению своих финансовых систем напринципе фискального федерализма. Изменение принципа построения их финансовыхсистем предполагает: — экономическую самостоятельность бюджетов всех уровней вгосударстве: раздельное формирование на нормативной основе, утверждение и исполнение;- взаимодействие между бюджетами различных уровней внутри государстваосуществляется по совместному соглашению; — укрепление доходной части местныхбюджетов; — для общих республиканских, межрегиональных программ и мероприятийсоздаются целевые бюджетные фонды; — возобновляется (после почти 30-летнегоперерыва) система субвенций, носящих строго целевой характер. Субвенциивыдаются на компенсацию недополученных доходов в связи с неравномерностьюраспределения доходов между регионами (вместо существовавших ранее обезличенныхдотаций); — определяется (по совместному соглашению) передача финансовых ресурсовв специальные фонды СНГ на договорной основе. (К настоящему времени принято соглашениео создании совместных финансовых фондов для ликвидации последствийЧернобыльской аварии, для спасения Аральского моря.)

Бюджетный федерализм — устройство бюджетнойсистемы государства, при котором каждый из уровней государственной властирасполагает собственным бюджетом и действует в пределах закрепленных за нимбюджетных полномочий. Форма автономного функционирования бюджетов различныхуровней государственной власти основана на четких, закрепленныхзаконодательством нормах. Термин «бюджетный федерализм» употребляется в мировойэкономической литературе не только в отношении государств, имеющих федеративноеустройство, но и в отношении унитарных государств, поскольку характеризуетглавным образом экономический аспект межбюджетных отношений.

Основными принципами бюджетного федерализмаявляются: равноправие всех субъектов федерации в их финансовых отношениях сцентром; разграничение сфер финансовой деятельности и ответственности междуцентром и субъектами федерации; самостоятельность бюджетов различных уровней.Для Российской Федерации с ее огромной территорией, географическойпротяженностью, федеративным характером государственного устройства,исторической и национальной спецификой отдельных регионов совершенствованиемодели бюджетного федерализма имеет исключительно важное значение.

36.     Направленияфинансового регулирования со стороны государства, программы государственныхзатрат

Государственноефинансовое регулирование экономики — это процесс целенаправленного ипоследовательного применения государством форм и методов финансовоговоздействия на субъектов хозяйствования для оказания влияния намакроэкономическое равновесие и поступательное развитие экономики на каждом конкретномэтапе ее функционирования. Виды финансового регулирования охватывают:налоговое, бюджетное, государственно-кредитное, таможенно-тарифное,валютно-финансовое, внутрихозяйственное. Финансовое регулирование со стороныгосударства направлено на:

— обеспечение общих условий жизнедеятельности и правовойреализации экономических решений (безопасность существования соответствующейнационально-территориальной общности, установление и поддержания правовогорежима, направленного не защиту прав собственности и свободное развитиеличности, на поддержание и развитие эффективной конкуренции);

— проведение стабилизационных мероприятий (регулирование темповэкономического роста, уровня инфляции и занятости, поощрение прогрессивныхсдвигов в отраслевой и региональной структуре экономики, поддержаниевнешнеэкономического равновесия и курса национальной валюты);

— осуществлениесоциально-ориентированного перераспределения ресурсов (организация производстванужных обществу благ, которыми не занимается частный сектор, гарантированиеминимального уровня заработной платы, пенсий, пособий, помощь социальнонезащищенным гражданам, осуществление индексации фиксированных доходов).

Содержание и структурагосударственных расходов (затрат) напрямую зависят от общей финансовой политикигосударства, а конкретно определяются программами российского государства изадачами, которые решаются в каждом финансовом году. Государственные расходыосуществляются на основе действующего законодательства в соответствии сфинансово-плановыми актами, утверждаемыми компетентными органами. Органыфедерального казначейства допускают только такие расходы, которые предусмотренынормативными актами. Также обязательным требованием осуществлениягосударственных расходов является включение их в соответствующий финансовыйакт: бюджет, смету или баланс. Программы: 1. Расходы на обеспечениематериального производства. 2. Расходы на образование общественногопотребления. 3. Расходы на формирование резервных фондов (отражаетэкономическую сущность).

37.     Государственныйбюджет

Гос. бюджет — план доходов и расходов государства за год. Онразрабатывается и вносится на обсуждение в парламент правительством, где послевнесения изменений принимается к исполнению. Неутверждение бюджета можетпослужить достаточной причиной отставки правительства. По завершениюфинансового года исполнительная власть отчитывается о выполнении бюджета. Кромебюджета существует ряд фондов целевого назначения, формирующихся за счет спец.налоговых займов. Они не включаются в бюджет. В условиях рыночной экономикигос. бюджет становится одним из основных рычагов воздействия правительства наэкономику. Это реализуется через бюджетную политику, которая включает в себявыработку концепций развития бюджета, принципов и форм его организации, а такжеэффективной системы мобилизации ресурсов и их распределения. В реальной экон.практике большое влияние на процесс принятия и реализации бюджета оказывает соотношениесил между различными политико-эконом. группами, действующими в обществе истремящихся использовать политику в области доходов и расходов в своих целях(лобби). Налоги дают до 90% всех доходов государственного бюджета, остальноесоставляют доходы от гос. собственности. На уровне местных органов власти засчет налогов обеспечивается до 70% всех поступлений. Остальное — субсидииправительства, денеж. штрафы, сборы. Гос. бюджет выполняет задачи соц., полит.и хоз. регулирования через политику правительственных расходов. Бюджет.расходы: 1. Соц. расходы. 2. Хоз. деятельность. 3. Прямые военные расходы и связанныес ними затраты. 4. Расходы на административно-управленческие функции. Впоследние годы в связи с обострением проблемы бюджет. дефицита значительнаядоля расходов идет на покрытие гос. долга. Расходы могут также делиться натекущие и инвестиционные. Размеры структуры гос. расходов воздействуют навеличину спроса и инвестиций, отраслевую и региональную структуру экономики,темпы НТП, развитие инфраструктуры. Затраты из государственного бюджетанаправляются на поддержку некоммерческих организаций и учреждений. Согласнотеории антициклического регулирования, гос. расходы в период эконом. трудностейдолжны увеличиваться с целью стимулирования спроса, а в периоды эконом. подъема- уменьшаться, чтобы не допустить перегрева экономики. Гос. расходы выступают вформе правительственных закупок, субсидий, субвенций. Правительственные закупки:государство устраивает конкурсы на получение заказов. Существует целый рядтоваров и услуг, право закупок которых монопольно закреплено за государством.Субсидии — часть средств гос. бюджета, передаваемая в безвозвратном порядкебюджетам вышестоящих органов власти, а также некоммерческим предприятиям и организациямдля сбалансирования результатов их хоз. деятельности. Субвенция — целевыеплатежи гос. бюджета нижестоящим бюджетам. Подразделяются на текущие иинвестиционные. В отличие от субсидий субвенции, не использованные в срок илииспользованные не по назначению, подлежат возврату. Важная проблема гос.регулирования экономики — проблема бюджетного дефицита. В послевоенные годы пригосподстве кейнсианской эконом. доктрины бюджет. дефицит не рассматривался каксамостоятельная проблема и увязывался с вопросом достижения общегомакроэкономического равновесия (50гг.- вторая половина 70-х). В настоящийпериод в условиях господства неолиберальных концепций задача сокращениябюджетного дефицита становится самодостаточной и приоритетной. Добитьсяснижения дефицита можно только двумя путями: снижение расходов и увеличениедоходов. Остальные меры ведут к инфляции или росту государственного долга(внутренние и внешние займы) — лишь изыскание средств для его покрытия. Поэтомув ряде стран введена система автоматического сиквестра расходов по незащищеннымстатьям при повышении законодательно установленного уровня дефицита бюджета кВВП. На повышение доходов и сокращение расходов направлены также реформы всоциально-инвестиционной политике, сокращение гос. аппарата, программы широкойприватизации госсобственности.

38.     Фискальнаяполитика

Фискальная(бюджетно-налоговая) политика — это совокупность средств и мероприятийгосударства, направленных на изменение порядка государственных расходов,налогообложения, предоставления льгот, субсидий, трансфертных платежей. Онапроводится с целью аккумулирования финансовых ресурсов и воздействия на достижениемакроэкономической стабильности, перераспределение ресурсов и доходов,обеспечение полной занятости, производство неинфляционного продукта, а всочетании с мерами кредитно-денежной политики оказывает влияние на чистыйэкспорт (импорт) товаров и услуг.

Основными инструментамифискальной политики являются налоговые и бюджетные регуляторы. К налоговымрегуляторам относятся виды налогов и платежей, их структура, объекты обложения,субъекты платежей, источники налогов, ставки, льготы, санкции, сроки взимания,способы внесения. Бюджетные регуляторы — это уровень централизации средствгосударством, соотношение между федеральным или республиканским и местнымибюджетами, дефицит бюджета, соотношение между государственным бюджетом ивнебюджетными фондами, бюджетная классификация статей доходов и расходов и др.

Фискальная политика взависимости от механизма реагирования на изменения экономической ситуацииподразделяется на дискреционную и недискреционную (автоматическую), всоответствии с чем определяется механизм ее функционирования, конкретизируютсяформы и методы регулирования.

Дискреционная фискальнаяполитика основывается на решениях правительства, которое, манипулируяналоговыми ставками или структурой налогообложения, уровнем государственныхрасходов, воздействует на формирование совокупного спроса и совокупногопредложения, реальный объем национального продукта, уровни занятости, инфляциии цен.

Автоматическая фискальнаяполитика, обусловленная возможностью автоматических изменений уровнягосударственных расходов и налоговых поступлений при перемене экономическихусловий, формируется независимо от решений правительства. Это политикавстроенных стабилизаторов— механизмов, работающих в режиме саморегулирования икомпенсирующих изменения в общем объеме и структуре плановых затрат иинвестиций. Встроенные стабилизаторы могут повышать дефицит государственногобюджета (или сокращать его положительное сальдо) в период спада и увеличиватьположительное сальдо (или уменьшать дефицит) в период инфляции без принятия специальныхрешений со стороны правительства. К встроенным стабилизаторам относятся:налоги, пособия по безработице, социальные выплаты, которые служат дляослабления реакции экономической системы на изменения объема производстватоваров и услуг, уровня цен и процентных ставок. Ведущая роль здесь принадлежитналогам.

39.     Проблемыбюджетного дефицита и способы его покрытия. Бюджетная политика

Каждое правительство всвоей деятельности стремится к тому, чтобы доходная часть бюджета равняласьрасходной. Соответствие их называется «балансом дохода». В реальнойдействительности расходная часть, как правило, превышает доходную. Такоесостояние бюджета называется «бюджетным дефицитом». Его возникновениеобусловливается многими причинами, среди которых можно выделить следующие: спадобщественного производства, завышенные расходы на реализации принятыхсоциальных программ, возросшие затраты на оборону, рост теневого сектораэкономики. Особое значение из них имеют спад производства и рост теневогосектора экономики. Существует 3 традиционных способа покрытия дефицита бюджета:1) выпуск госзаймов, 2) ужесточение налогообложения, 3) производство денег, или«сеньораж», т.е. печатание денег. Однако в настоящее время «сеньораж» неявляется простым печатанием денег, т.к. это вызывает инфляцию. В экон. теорииимеется несколько подходов к решению проблемы бюджетного дефицита. Перваяконцепция: бюджет должен финансироваться ежегодно. Но такая политика связываетгосударству руки при решении антициклической перспективной задачи. Например,экономика испытывает длительную безработицу, значит, доходы населения упали, иналоговые поступления в бюджет сократились. Стремясь сбалансировать бюджет,правительство может либо, во-первых, повысить ставки налогов, либо, во-вторых,сократить гос. расходы, либо, в-третьих, использовать сочетание этих двух мер.Однако следствием этих мер будет не увеличение, а сокращение совокупногоспроса. Другой пример: в стране инфляция. Следствием этого являются повышенныеденежные доходы и рост налоговых поступлений. Чтобы ликвидировать бюджетныеизлишки, правительство должно либо, во-первых, снизить ставки налогов, либо,во-вторых, увеличить правительственные расходы, либо, в-третьих, использоватьсочетание обоих подходов. Все это усилит инфляцию. Ежегодно балансируемыйбюджет является не антициклическим, а проциклическим. Вторая концепция: бюджетдолжен балансироваться не ежегодно, а в ходе экон. цикла. Например, в стране — экономический спад. Чтобы ему противостоять, правительство снижает налоги иувеличивает расходы, т.е. сознательно вызывает дефицит. Затем наступает подъем,тогда правительство повышает налоги и снижает расходы. Возникшее положительноесальдо бюджета покроет государственный долг, появившийся в период спада. Третьяконцепция: целью государственных финансов является обеспечениесбалансированности не бюджета, а экономики. Главное для правительства — поддерживать макроэкономическую стабильность. Для достижения этой цели можновводить любой дефицит. Каждая из этих концепций имеет сильные и слабые стороны.Финансовая политика в нашей стране ориентируется на первую концепцию. Бюджетнаяполитика — совокупность принимаемых и осуществляемых органамипредставительной и исполнительной государственной власти решений, касающихся выработкинаправлений развития бюджетной сферы при соблюдении интересов общества игосударства. Бюджетная политика — это часть общей политикигосударства, инструмент осуществления экономической и социальнойгосударственной политики. Первый из этапов осуществления бюджетной политики — определение концепции развития бюджета государства, определение роли бюджета вобщественном воспроизводстве. После определения концепции развития бюджетанеобходимо сформировать цели и задачи бюджетной политики государства. Чем четчеи правильнее будут определены цели и задачи, тем более целенаправленными будутбюджетные меры. Последний этап — определение конкретных путей решенияпоставленных целей и задач бюджета, которые позволят реализовать основныенаправления использования бюджетных средств. С точки зрения функций бюджетнаяполитика включает следующие аспекты: 1) политику расходной части бюджета; 2) политикудоходнойчасти бюджета; 3) политику установления сбалансированного бюджета; 4) политикуэффективного управления гос. и муниципальным и долгами; 5) политику в сфереотношений между бюджетами различных уровней.

40.     Основныенаправления финансового регулирования в современной России

В целях корректировки состороны государства развития общественного производства в нужном направленииосуществляется государственное финансовое регулирование. Государственноефинансовое регулирование экономики — это процесс целенаправленного ипоследовательного применения государством форм и методов финансовоговоздействия на субъектов хозяйствования для оказания влияния на макроэкономическоеравновесие и поступательное развитие экономики на каждом конкретном этапе еефункционирования. Виды финансового регулирования охватывают: налоговое,бюджетное, государственно-кредитное, таможенно-тарифное, валютно-финансовое,внутрихозяйственное. Современная система государственного регулированиясоциально-экономических процессов представляет собой сложный механизм, каждыйиз компонентов которого имеет конкретное действие, направленное на достижениегосударством поставленных целей, и в то же время работающий как целостнаясистема, служащая инструментом реализации государственной экономической исоциальной политики. Финансовое регулирование со стороны государства направленона:

— обеспечение общих условий жизнедеятельности и правовой реализацииэкономических решений (безопасность существования соответствующейнационально-территориальной общности, установление и поддержания правовогорежима, направленного не защиту прав собственности и свободное развитиеличности, на поддержание и развитие эффективной конкуренции);

— проведение стабилизационных мероприятий (регулирование темповэкономического роста, уровня инфляции и занятости, поощрение прогрессивныхсдвигов в отраслевой и региональной структуре экономики, поддержаниевнешнеэкономического равновесия и курса национальной валюты);

— осуществление социально-ориентированного перераспределенияресурсов (организация производства нужных обществу благ, которыми не занимаетсячастный сектор, гарантирование минимального уровня заработной платы, пенсий, пособий,помощь социально незащищенным гражданам, осуществление индексации фиксированныхдоходов).

41.     Сущностьи основные направления социальной политики. Качество жизни

Государственнаясоциальная политика — комплекс мер государства, направленных на поддержаниенормальных условий жизнедеятельности, социальной справедливости и социальнойзащиты населения. Целями экономической политики являются: поддержаниеустойчивости экономического роста и ускорение научно-технического прогресса.Эта цель имеет двоякий смысл. По мере экономического роста, накоплениябогатства создаются условия для повышения уровня жизни. Одновременно, чем вышедостигнутая ступень экономического роста, тем выше требование к людям — ихзнаниям, профессиональной подготовке, физическому и нравственному развитию, чтотребует развития социальной сферы. Результативность социальной политики можнооценить таким показателем, как уровень жизни населения. Система индикаторовуровня жизни, позволяющая отслеживать динамику всех его сторон, сравнивать егос прошлыми периодами и другими странами, а также со сложившимися рациональныминаучными нормами, включает показатели здоровья и состояние здравоохранения,занятости, питания, жилищных условий, наличие домашнего имущества, уровнякультуры, платных услуг. Механизм реализации социальной политики предполагаетнесколько направлений. Сюда относятся: социальное страхование; политика вобласти заработной платы; социальные меры на рынке труда; жилищная политика.

Социальное страхование — основной элемент социальной защиты населения. Цель системы социальногострахования — обеспечить человеку экономическую защиту в случае болезни и встарости, в связи с несчастными случаями и болезнями по производственнойпричине, в связи с безработицей. Различают две формы страхования — обязательноеи добровольное. Основным видом социального страхования в развитых странахявляется пенсионное обеспечение. Другим видом социального страхования,обеспечивающего социальную защиту, является государственное социальноестрахование по безработице. Регулирующее вмешательство государства в областизаработной платы предполагает законодательное установление минимальнойзаработной платы. Это в основном касается тех видов трудовых процессов, которыетребуют неквалифицированного труда. С помощью законов государство определяеттакже режим оплаты труда (через две недели или ежемесячно, например). Внекоторых случаях политика заработной платы предусматривает введение еепредельного уровня и сохранения этого уровня в течение определенного времени.Используются также ограничения на темпы роста оплаты труда. Эти мерыприменяются для предотвращения инфляции. С другой стороны, для уменьшениянегативных последствий инфляции, и прежде всего роста цен, в развитых странахиспользуется механизм индексации заработной платы. Проблема занятости являетсяодной из острых социальных проблем. Государство законодательно определяет условиянайма и общие условия заключения коллективных трудовых договоров. Государствоберет на себя организацию системы образования, профессионально-техническойподготовки и переподготовки работников. За счет государственных субсидийпоощряется мобильность работников, стимулируется развитие мелкого и среднегобизнеса, оказываются льготы предпринимателям создающим новые рабочие места.Политика обеспечения необходимых жилищных условий – это направление социальнойполитики проводится путем выделения из бюджета средств для оказания помощиработникам, арендующим жилье. Часто государство идет на поощрениесамостоятельного жилищного строительства.

42.     Государственнаяполитика доходов

Гос. политика доходов заключаетсяв перераспределении доходов через госбюджет путем дифференцированногоналогообложения различных групп получателей дохода и соц. выплат населению. Приэтом значительная доля нац. дохода переходит от слоев населения с высокимидоходами к слоям с низкими доходами. Государство, организуя через бюджетперераспределение доходов, решает проблему повышения доходов малоимущих слоевнаселения, создает условия для нормального воспроизводства рабочей силы,способствует ослаблению соц. напряженности и т. д. Степень воздействиягосударства на процесс перераспределения доходов можно измерить объемом идинамикой расходов на соц. цели за счет центрального и местных бюджетов, атакже размером налогообложения доходов. Возможности государства вперераспределении доходов во многом ограничиваются бюджетными поступлениями.Наращивание соц. расходов сверх налоговых поступлений ведет к превращению их вмощный фактор роста бюджетного дефицита и инфляции. Увеличение соц. расходовгосбюджета даже в пределах полученных доходов ведет к чрезмерному ростуналогов, способному подорвать рыночные стимулы. Регулирование доходов.Государство непосредственно вмешивается в первичное распределение денеж.доходов и нередко устанавливает верхний предел увеличения номинальнойзаработной платы. Экон. значение гос. регулирования заработной платыопределяется тем, что ее изменение оказывает влияние на совокупный спрос ииздержки производства. Политика доходов используется государством для сдерживанияроста заработной платы в целях снижения издержек производства, повышенияконкурентоспособности нац. продукции, поощрения инвестирования, сдерживанияинфляции. Государство, проводя антиинфляционную политику, может временноцентрализованным путем устанавливать долгосрочный предел роста заработной платыс учетом общих потребностей экон. и соц. развития. Методы осуществленияполитики доходов в условиях рыночной и переходной к рынку экономики могут бытьразличными. Предпочтение обычно отдается методам добровольного согласияработодателей и работников при участии правительства, что не исключаетприменения административных мер, гос. контроля за увязкой повышения заработнойплаты с фин. возможностями предприятия. В ряде стран Западной Европы существуюттак называемые допустимые пределы ее повышения, зафиксированные вобщенациональных программах. В гос. секторе, особенно в тех его отраслях,которые целиком находятся на бюджетных дотациях, эти «допустимые пределы» соблюдаютсядостаточно жестко в качестве одного из средств борьбы с бюджет. дефицитами. Вчастном же секторе крупные корпорации нередко не считаются с правительственнымиограничениями и устанавливают свои правила оплаты труда. Наиболее эффективнымсредством гос. регулирования заработной платы в странах с рыночной экономикойявляется определение гарантированного минимума. Именно исходя из минимальныхразмеров оплаты труда и ведутся переговоры между руководителями компаний ипрофсоюзами о заключении коллективных договоров на различных уровнях, начинаяот предприятий и кончая отраслями. В этих документах также оговариваютсяразличные премии и доплаты, дифференциация заработной платы по отраслям взависимости от уровня квалификации, причем традиционные тарифные разряды впоследние годы утрачивают свое значение. В целях ограничения общего ростазаработной платы во многих промышленно развитых странах применялись меры,направленные на сдерживание роста минимальных ставок. Они предусматривалиограничение и даже отмену индексации. В принятой правительством России в июле1992 г. Программе углубления экон. реформ были сформулированы такие направленияполитики в области регулирования доходов, как противодействие их нерациональнойдифференциации, сохранение гос. гарантий минимальной заработной платы и т. д.

43.     Политиказанятости

Социальная политика государства обязательно включает та­ коенаправление, как трудовые отношения и занятость населения. Государство должногарантировать равноправие субъектов на рынке труда, свободный выбор профессии,сферы и места приложения труда. Для этого существует общедоступная системаполучения среднего, специального и высшего образования, законодательно регламентируютсясоциально допустимые условия труда, уровень минимальной оплаты труда,продолжительность рабочей недели, отпуска, определяются права работников принайме или увольнении. Регулирование занятости населения — часть социальной политики,направленная на улучшение уровня и структуры занятости, создание благоприятныхусловий труда, совершенствование характеристик рабочей силы. Сюда входят:разработка и реализация программ по формированию новых рабочих мест как в государственном,так и в негосударственном секторах экономики; про­ граммы занятости инвалидов, обязывающиепредприятия предоставлять инвалидам определенный процент от общего количества рабочихмест. Разрабатываются программы борьбы с безработицей и помощи безработным.Реализацией таких программ обычно занимаются биржи труда, в функции которыхвходит изучение рынка труда, определение, какие специалисты пользуются спросомв настоящее время и какие изменения в конъюнктуре рынка труда возможны вбудущем. В соответствии с этим должны планироваться и производиться подготовка,переподготовка, переквалификация и перемещение рабочей силы. Кроме того, биржитруда выплачивают пособия безработным. «Стратегией развития РоссийскойФедерации до 2010 года» в качестве приоритетных задач объявляются увеличениезанятости на основе развития системы социального партнерства, повышение гибкостирынка труда и мобильности рабочей силы, повышение эффективности программобеспечения занятости населения. Предполагается полнее учитывать региональнуюспецифику рынка труда и сконцентрировать ресурсы Фонда занятости населения врегионах с повышенным уровнем безработицы. Расширятся полномочия субъектов Федерациии органов местного самоуправления в определении условий и порядка выплатыпособий по безработице и мер в области активной занятости населения. Ожидаетсяповышение занятости в связи со снижением налоговой нагрузки на фонд оплаты труда.Раньше эти налоги ограничивали деловую активность и снижали стимулы по созданиюновых рабочих мест. В целях повышения мобильности рабочей силы будетсовершенствоваться трудовое законодательство. Развитие трудовых отношенийпредполагается на базе устойчивого баланса интересов работников, работодателейи государства. Должны активизировать свою работу профсоюзы, особенно на уровнепредприятий и организаций.

44.     Системасоциальной защиты. Программы государственной помощи

Важным направлением соц. политики государства являетсяформирование системы соц. защиты. Беднейшие слои населения, к которым относятсяте, кто уже или еще не в состоянии самостоятельно обеспечить минимал. уровеньжизнедеятельности — больные, инвалиды, старики, многодетные семьи, нуждаются впервую очередь в соц. защите со стороны государства. В стране создаются фондыдешевого муниципального жилья, функционируют бесплатные гос. школы, студенты измалообеспеченных семей получают спец. стипендии, скидки по оплате обучения,целевые кредиты на период учебы, лицам с низким уровнем доходов или с определеннымизаболеваниями предоставляются бесплатное или льготное мед. обслуживание, помощьв приобретении необходимых медикаментов. Разработана программа соц. интеграцииинвалидов, адаптации военнослужащих, обеспечения их занятостью и жильем и др.Проводится работа по созданию сети центров комплексного соц. обслуживания,отделений соц. помощи на дому. Каждый гражданин независимо от уровня егодоходов также обеспечивается со стороны государства определенным минимумом жизненнонеобходимых благ. В стране действует единая система пособий для поддержкиматеринства, отцовства и детства. Пособия подразделяются на 5 видов: побеременности и родам; женщинам, вставшим на учет в мед. учреждениях в ранниесроки беременности; при рождении ребенка; на период отпуска по уходу заребенком до достижения им возраста 1,5 лет; пособие на ребенка. Порядокназначения и выплаты названных пособий устанавливается Правительством РФ. Согласно«Стратегии развития Российской Федерации до 2010 года», подготовленной Центромстратегических разработок, предполагается переход к «субсидиарному»государству, которое обеспечивает перераспределение соц. расходов в пользу самыхуязвимых групп населения при одновременном сокращении соц. трансфертовобеспеченным семьям. Граждане, имеющие собственные источники финансирования соц.потребностей, должны будут полностью оплачивать все жилищные и коммунальныеплатежи и получение проф. образования, а также оплачивать значительную часть помедобслуживанию, школьному образованию, пенсионному страхованию. Большая частьэтих услуг будет предоставляться на конкурсной основе предприятиями негос. формсобственности. Главными в современном реформировании системы соц. защитыпризнаны след. направления: приведение расходов в соответствие с возможностямигосударства, замена бюджетных субсидий на адресную помощь, согласование соц. поддержкис материальным положением семей, перевод небедных на социальную страховуюоснову по принципу обязательности и солидарности. Полномочия по определениюразмеров и форм соц. помощи считается необходимым перенести на региональный иместный уровень. Федерал. закон «О прожиточном минимуме» предполагает выплатыпо заявительному принципу только тем, кто обеспечен ниже региональногопрожиточного минимума, только из местных бюджетов. Ведомственные льготы пооплате коммунальных, транспортных услуг население должно оплачивать полностью,а потом получать компенсации по ведомствам, предоставившим льготы.Финансирование соц. защиты населения осуществляется федеральным бюджетом испециализированными внебюджетными фондами, а практическая помощь организуетсяместными органами власти, общественными и благотворительными организациями,церковью. В целях высвобождения необходимых для адресной помощи средствпредполагается сокращение бюджетных субсидий производителям товаров и услуг,льгот и выплат, предоставляемых по категориальному принципу. Будет ограниченообщее число видов и льгот, предоставляемых одной семье. Категориальные льготына федерал. уровне сохранятся только ветеранам ВОВ, инвалидам войны,ликвидаторам аварии на Чернобыльской АЭС, героям Советского Союза и России. Онибудут выплачиваться из федерал бюджета. Льготы для гос. служащих, правоохранительныхорганов и военных предполагается также перевести в форму денеж. выплат ивключить в заработную плату.

45.     Проблемыи направления социальной политики в России в ходе экономических реформ

В России, переживающейпереходный период, социальной политики, проводимой в странах с рыночнойэкономикой, пока нет.

Во-первых, отсутствуютресурсы, на базе которых можно решать экономические и социальные задачи.Во-вторых, необходимо преодолеть иждивенческие склонности основной массынаселения, привыкшей получать от государства значительную часть социальных иматериальных благ.

В то же время насовременном этапе реформирования проблемы социальной защиты населения сталицентральными. От их решения во многом зависят направленность и темпы дальнейшихпреобразований. Необходимо создание прочной ”социальной сетки безопасности”,которая могла бы смягчить болезненные социальные последствия проводимыхструктурных преобразований. По подсчетам Н.Шмелева, для смягчения социальныхпоследствий структурной перестройки дополнительно требуется 4 — 5% ВВП страны.Необходимы достаточно ощутимые пособия по безработице, действеннаягосударственная служба занятости, разветвленные общественные работы,эффективная система переподготовки высвобождаемой вследствие структурныхсдвигов рабочей силы, перемещение ее к новым местам работы, строительство длянее в новых местах жилья, школ, больниц и т.д.

Необходимо на уровнереального прожиточного минимума установить минимальный уровень зарплаты,пенсий, пособий. В 1995 г. 25 % населения Российской Федерации имели денежныйдоход ниже прожиточного минимума, а в таких регионах, как Волго-Вятский,Северо-Кавказский — более 30 %. С другой стороны, государство должно прямо иликосвенно определять максимально допустимый уровень дохода граждан. В развитыхстранах это достигается жесткими налогами на высокие и сверхвысокие доходы. Загоды реформ разрыв в уровнях душевого дохода между верхними по доходам 10 %населения России и нижними 10 % возрос с отношения 4: 1 до 20: 1. В большинстверазвитых странах это соотношение поддерживается на более социально безопасномуровне — порядка 4 — 5: 1.

46.     Регулированиевнешней торговли

Государственноерегулирование внешнеэкономической деятельности представляет внешнеэкономическуюполитику. Под ней понимается деятельность, направленная на регулирование иразвитие экономических отношений с другими странами. Важнейшим объектомгосударственного регулирования и инструментом проведения внешнеэкономическойполитики является торговая политика. Торговая политика государства — системамер, воздействующих на развитие торговых отношений с иностраннымигосударствами. Внешняя торговля обеспечивает получение дополнительных средствдля развития национальной экономики и повышению конкурентоспособностиотечественных производителей.

Экспорт и импорт товаровспособствуют росту национального дохода и ВНП. Подобно другим составляющимсовокупных расходов, они действуют с мультипликационным эффектом, что можновыразить следующей формулой:

DВНП = (1 / МРS + МРМ) × DX,

где DВНП — изменение валовогонационального продукта;

МРS — предельнаясклонность к сбережению;

МРМ — предельнаясклонность к импорту;

DX — изменение экспорта.

Регулированиевнешнеторговых отношений осуществляется административными и экономическимиметодами. Административные методы предполагают ограничительные, разрешительныемеры на основе правовых норм и законов, куда могут входить акты правовогорегулирования торговых отношений, таможенные кодексы, постановления, правила идр.

В числе административныхмер наиболее эффективным является таможенное регулирование. В основетаможенного регулирования каждой страны лежит таможенный кодекс, которыйопределяет задачи и принципы таможенного обложения, структуру и функциитаможенных органов, порядок разработки и утверждение таможенных тарифов и др.

В числе административныхмер регулирования внешнеторговой деятельности широко используетсялицензирование. Это система письменных разрешений, выдаваемых государственнымиорганами на экспорт и импорт товаров. Путем лицензирования осуществляетсяколичественное регулирование внешнеторгового оборота. Важное значение вгосударственном регулировании внешнеэкономических отношений, в частноститорговых, имеют экономические методы. Главное внимание уделяется стимулированиюэкспорта как основы развития внешней торговли и укрепления стабильностинациональной власти. Оно осуществляется путем прямого финансированияэкспортного производства в виде выплаты компаниям дотаций из бюджета напокрытие разницы между ценами производства и экспортными ценами в целяхполучения гарантированной прибыли. Широко практикуется субсидирование расходовна ведение НИОКР в экспортном производстве. Используются и такие методыкосвенного финансирования, как возврат экспортных пошлин, уплаченных приимпорте сырья, а также передача экспортным компаниям правительственных заказовпо завышенным ценам.

47.     Регулированиевалютных отношений

Важное значение в процессе государственноговалютного регулирования имеет деление всех агентов валютного рынка на двекатегории: резидентов и нерезидентов.

Резиденты — это юридические лица сместонахождением в данной стране, граждане и лица без гражданства, постояннопроживающие в данной стране, а также дипломатические, торговые и иныекоммерческие представительства данной страны за границей.

Нерезиденты — это юридические лица сместонахождением за рубежом; граждане других стран, постоянно там проживающие;граждане данной страны и лица без гражданства, постоянно проживающие за границей;дипломатические, торговые и иные коммерческие представительства зарубежныхстран в данной стране. Деление всех агентов валютного рынка на резидентов инерезидентов с позиций государственного валютного регулирования имеет значение,как при проведении валютных операций, так и при сведении платежного баланса.Под валютными операциями валютное законодательство понимает операции, связанныес переходом права собственности и иных прав на валютные ценности от резидентовк нерезидентам и обратно, в том числе операции, связанные с использованием вкачестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов виностранной валюте. При этом имеются в виду все валютные операции по текущимсчетам и валютные операции по счетам движения капитала. В абсолютномбольшинстве государств мира органом, осуществляющим валютное регулирование,выступает Центральный банк. Помимо валютного регулирования во всех государствахв той или иной степени проводится и валютный контроль, представляющий проверкусоответствия валютных операций валютному законодательству. Гос. валютноерегулирование является составной частью государственного экономическогорегулирования. Задача валютного регулирования — укрепление национальной валюты,стабилизация валютного курса, недопущение его значительных колебаний,отрицательно влияющих на экспортные и импортные операции по товарам и услугам,на экспорт и импорт капиталов, а через них — на общее экономическое состояниестраны. Государственное валютное регулирование осуществляется параллельно с процессомчисто рыночного регулирования валютных отношений и должно в определенныхпределах в случае необходимости корректировать последнее. Основы современногогосударственного валютного регулирования сформировались в основном послеПервой, и особенно Второй мировых войн. Но за прошедшие полвека в странах сразвитой рыночной экономикой произошли существенные изменения в этой области,выразившиеся в существенной либерализации государственного валютногорегулирования и контроля за валютными операциями. В России же, где валютныйрынок возник менее десяти лет назад, а экономика переживает глубокий спад,государственное валютное регулирование и контроль за валютными операциямивесьма далеки от уровня либерализации, характерного для развитых стран. Центральноезвено гос. валютного регулирования — это его законодательная основа,подкрепленная различными подзаконными актами. Действующий ныне в РоссииФедеральный закон “О валютном регулировании и валютном контроле” был принят в1992 году. Прежде всего, он определяет такие понятия, как “национальная ииностранная валюта”, “валютные ценности”, “валютные операции” и т.п., без чегоневозможен сам процесс осуществления валютного регулирования. Под национальнойвалютой понимаются денежные знаки данного государства; средства на счетах и вовкладах в банках и других кредитных учреждениях данной страны, выраженные вэтих денежных знаках, а также средства во вкладах и на счетах банков и другихкредитных учреждениях за рубежом. Иностранная валюта — это денежные знаки,находящиеся в обращении в иностранных государствах: средства, числящиеся вовкладах и счетах банков и других кредитных учреждениях и выраженные в этихденежных знаках; средства, выраженные в международных валютных и расчетныхединицах и находящиеся на счетах в банках и других кредитных учреждениях.

48. Торговый и платежныйбаланс страны

Платежный баланс — балансовый счет международных операций — это стоимостное выражение всего комплекса внешнеэкономических связей страны в форме соотношения поступлений и платежей. Балансовый счет международных операций представляет собой количественное и качественное стоимостное выражение масштабов, структуры и характера внешнеэкономических операций страны, ее участия в мировом хозяйстве. На практике принято пользоваться термином «платежный баланс», а показатели валютных потоков по всем операциям обозначать как платежи и поступления. С бухгалтерской точки зрения платежный баланс всегда находится в равновесии. Но по его основным разделам либо имеет место активное сальдо, если поступления превышают платежи, либо пассивное — если платежи превышают поступления. Структура платежного баланса. Платежный баланс имеет следующие разделы: торговый баланс, т.е. соотношение между вывозом и ввозом товаров; баланс услуг и некоммерческих платежей (баланс «невидимых» операций); баланс движения капиталов и кредитов. Показатели внешней торговли традиционно занимают важное место в платежном балансе. Соотношение стоимости экспорта и импорта товаров образует торговый баланс. Поскольку значительная часть внешней торговли осуществляется в кредит, существуют различия между показателями торговли, платежей и поступлений, фактически произведенных за соответствующий период. Экономическое значение актива или дефицита торгового баланса применительно к конкретной стране зависит от ее положения в мировом хозяйстве, характера ее связей с партнерами и общей экономической политики. Пассивный торговый баланс считается нежелательным и обычно оценивается как признак слабости внешнеэкономических позиций станы. Платежный баланс имеет прямую и обратную связь с воспроизводством. С одной стороны, он складывается под влиянием процессов, происходящих в воспроизводстве, а с другой — воздействует на него, так как влияет на курсовые соотношения валют, золото — валютные резервы, валютное положение, внешнюю задолженность, направление экономической, в том числе валютной, политики, состояние мировой валютной системы. Платежный баланс дает представление об участии страны в мировом хозяйстве, масштабах, структуре и характере ее внешнеэкономических связей. В платежном балансе отражаются: структурные диспозиции экономики, определяющие разные возможности экспорта и потребности импорта товаров, капиталов и услуг; изменения в соотношении рыночного и государственного регулирования экономики; конъюнктурные факторы (степень международной конкуренции, инфляции, изменения валютного курса и др.). На состояние платежного баланса влияет ряд факторов. 1.Неравномерность экономического и политического развития стран, международная конкуренция. 2. Циклические колебания экономики. 3. Рост заграничных государственных расходов. Тяжелым бременем для платежного баланса являются внешние правительственные расходы, которые преследуют разнообразные экономические и политические цели. 4. Милитаризация экономики и военные расходы. 5. Усиление международной финансовой взаимозависимости. 6. Изменения в международной торговле. 7. Влияние валютно-финансовых факторов на платежный баланс. 8.Отрицательное влияние инфляции на платежный баланс. 9. Чрезвычайные обстоятельства — неурожай, стихийные бедствия, катастрофы и т.д. отрицательно влияют на платежный баланс. Платежные балансы реагируют на торгово-политическую дискриминацию определенных стран, создающих искусственные барьеры и препятствующих развитию взаимовыгодных отношений.

49.     Регулированиемежгосударственных экономических отношений

Регулирующая функция международных отношенийпроявилась в принятии государством твёрдо установленных правил, без которых невозможно их совместное существование и взаимодействие. Международные отношениясодержат нормы, которые побуждают государства следовать определённым правиламповедения. Сложились механизмы, защищающие законные права и интересыгосударств. Международное публичное, международное право и право международныхорганизаций являются подсистемами глобальной международной системы права. Все 3международно-правовые системы, регулирующие многообразные международныеотношения, тесно связаны и взаимодействуют с нац. правовыми системами.Межправительственные организации влияют на развитие международно-правовыхсистем путём участия в разработке правовых норм и наблюдения за их применением.Участие в разработке правовых норм осуществляется: при выработке проектовмеждународных конвенций; заключении международных договоров; принятии решенийустанавливающих определённые правовые нормы; выработке рекомендаций дляучастников международных отношений. Приоритетные международные экон.взаимосвязи и взаимодействия стран основываются и регулируются след.принципами: суверенное равенство в развитии стран, обеспечении справедливостиво внешнеэкономических связях и отношениях; взаимозависимость ивзаимообусловленность интересов промышленно развитых и развивающихся стран;добросовестное выполнение международных обязательств, достижение взаимных иреальных результатов между всеми странами; реализация межгосударственнойэкономической и социальной справедливости в международных отношениях. Косновным целям международного экономического сотруднечества относятся: развитиеэкономического и социального прогресса, обеспечение высокого уровня жизни всехстран и народов; определение и использование наиболее прогрессивныхмеждународных экономических отношений, основанных на справедливости, общностиинтересов, взаимном сотрудничестве между всеми государствами; развитие международныхсвязей и сотрудничества для решения межгосударственных и социальных проблем;достижение сотрудничества в научно – технических, промышленно –производственных и социальных областях на основе равных преимуществ,совершенствования взаимных интересов и выгоды для всех государств; обеспечениеускоренного развития и экономического роста стран, особенно развивающихся;достижение более прогрессивных, рациональных и справедливых внешнеэкономическихотношений, содействие совершенствованию структуры мировой экономики; созданиенеобходимых условий для интенсивного экономического сотрудничества между всеминациями и народностями; развитие и поощрение международного сотрудничества имежгосударственных экономических связей, содействие коллективной безопасностина основе соблюдения суверенного экономического, социального и политическогоравенства государств. Совершенствуя принципы и основные идеи, направленные наразвитие международных экономических отношений, следует выделить важнейшиеаспекты, в числе которых актуальность приобретает исследование проблемвзаимосвязи между глобализации экономики на регулирование мировых финансовыхпроцессов. Важной функциональной сферой деятельности является разработкаперспективных форм и методов партнерства между промышленно развитыми иразвивающимися странами с учётом степени их экономического развития.Приоритетное значение имеет формирование плодотворной и продуктивноймеждународной экономической среды, содействующей достижению прогресса впроцветании и стабильности развития стран мира, эффективной интеграцииразвивающихся стран в систему международной торговли. Особое значение сейчасприобретает функциональный аспект, связанный с обеспечением дальнейшейинтеграции стран в сферах развития аналитической и нормативной деятельности дляразработки перспективной экономической и социальной политики в мире.

50.     Основныенаправления внешнеэкономической политики России на современном этапе

27 октября 2008 г. на заседании Правительства РФ были одобреныОсновные направления внешнеэкономической политики РФ до 2020 года,разработанные Министерством экономического развития РФ. Основные направлениявнешнеэкономической политики Российской Федерации до 2020 года базируются назадачах ранее одобренной Правительством «Концепции социально-экономического развитияРФ до 2020 года. Фактически, основными направлениями официально закреплены тепринципы и направления внешнеэкономической политики, которую Россияпоследовательно ведет с 2000 года.

К основным направлениям внешнеэкономической политики России относятся:

1) Обеспечение ведущих позиций РФ на мировых рынкахвысокотехнологичных товаров и услуг в соответствии с ее специализацией вглобальной научно-технологической сфере.

2) Содействие экспорту и достижению глобальнойконкурентоспособности обрабатывающих отраслей и сферы услуг.

3) Интеграция России в глобальную транспортную систему иреализация транзитного потенциала российской экономики.

4) Повышение роли России в обеспечении глобальной энергетическойбезопасности и укрепление ее позиций на рынке углеводородов.

5) Формирование интегрированного евразийского экономическогопространства.

6) Создание в России международного финансового центра,превращение рубля в региональную резервную валюту и расширение использованиярубля во внешнеторговом обороте.

7) Усиление роли России в решении глобальных вопросов и формированиимирового экономического порядка.

Реализация указанных приоритетных направлений предполагаетдальнейшее развитие институтов внешнеэкономической деятельности по следующимнаправлениям.

1) Приведение институтов формирования и реализации государственнойвнешнеэкономической политики РФ в соответствие с потребностями российскихучастников внешнеэкономической деятельности с учетом мировой практики.

2) Применение инструментов таможенно-тарифного и нетарифногорегулирования в целях рационализации импорта и привлечения новых технологий.

3) Создание институтов участия предпринимательского сообщества вформировании внешнеэкономической политики.