Реферат: Банковская система России
Центробанк
Ускорение темпов роста промышленного производства во второйполовине XIX в. в России, сопровождавший эти процессы рост товарооборота ирезко увеличившаяся в масштабе всей страны потребность в оборотных денежныхсредствах, предъявили новые требования к кредитно-банковской системе, сделалинеобходимой ликвидацию ее старой, дореформенной структуры. Уже одно то, чтоглавным объектом кредитования были населенные поместья, а размеры ссудопределялись количеством крепостных душ, оказывалось в полном противоречии снаступающей буржуазной эпохой.
Развитие капитализма в России требовало созданиясоответствующей капитализму кредитно-банковской системы. В течение сравнительнокороткого времени в России была создана кредитная система, игравшая важнейшуюроль аккумуляции денежных средств. В конце периода промышленного капитализмакроме Государственного банка, Дворянского и Крестьянского банков поземельногокредита имелось 39 акционерных коммерческих банков, несколько сот обществвзаимного кредита, свыше 200 городских банков и довольно многочисленная сетьсберегательных касс.
В России до 60-х годов ХIХ столетиябанковская система была централизованной и находилась под жестким контролемгосударства. В период реформ 60-х годов правительство создает прообраздвухуровневой банковской системы во главе с Государственным банком России.
Так середину XIX века можно назватьвременем зарождения банковской системы России. С тех пор она неоднократнореформировалась вплоть ло сегодняшнего дня.
Банк России образует единую централизованную систему свертикальной структурой управления.
В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка .
Высшим органом Банка России является Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности БанкаРоссии и осуществляющий руководство и управление Банком России.
Совет директоров выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством РФразрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единойгосударственной денежно-кредитной политики;
2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;
3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные всмете;
4) определяет структуру Банка России;
5) принимает решения:
о создании и ликвидации учреждений и организаций БанкаРоссии;
об установлении обязательных нормативов для кредитныхорганизаций;
о величине резервных требований;
об изменении процентных ставок Банка России;
об определении лимитов операций на открытом рынке;
об участии в международных организациях;
об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
о применении прямых количественных ограничений;
о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;
о порядке формирования резервов кредитными организациями;
6) утверждает внутреннюю структуру Банка России;
7) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами;
Основными целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностраннымвалютам;
- развитие и укрепление банковской системы РоссийскойФедерации;
— обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Основными задачами ЦБР являются регулирование денежногообращения, проведение единой денежно — кредитной политики, защита интересоввкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и другихкредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономическойдеятельности.
Получение прибыли не является целью деятельности БанкаРоссии.
Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивостирубля;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковскойсистемы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитныхорганизаций;
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10) осуществляет валютное регулирование, включая операциипо покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществлениярасчетов с иностранными государствами;
11) организует и осуществляет валютный контроль какнепосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистическиеданные;
Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует вразработке экономической политики Правительства Российской Федерации.
Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярныеконсультации.
Банк России консультирует Министерство финансов РФ повопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашениягосударственного долга с учетом их воздействия на состояние банковскойсистемы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
Рассмотрим функции, которые традиционно выполняет любой ЦБ:осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитногорегулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковскихинститутов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е.осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.
Эмиссия банкнот.
Проведение денежно-кредитной политики.
Проведение валютной политики.
Рефинансирование коммерческих банков.
Регулирование деятельности кредитных институтов.
Функция финансового агента правительства.
Коммерческие банки.
Коммерческие банкиобразуют костяк кредитной системыстраны. Главное их предназначение — привлекать сбережения и распределять ихмежду заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основнымисточником кредитов.
Пополнение оборотных средств предприятии и предоставлениепотребительского кредита — это классическая функция коммерческих банков. Кромеэтого банки оказывают массу специальных услуг государству, предприятиям инаселению. Это и чековое обслуживание, и рассчетно-кассовые операции, выдачаденег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специальногоназначения (например компании, разрабатывающих месторождения полезныхископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставлениессуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизингоборудования и другие банковские операции и услуги.
Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым наосновании лицензии, выдаваемой центральным банком, предоставляется правопривлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имениразмещать их на условии возвратности и платности, а так же осуществлять иныевиды банковских операции.
Коммерческие банки по форме собственности могут быть:
а) акционерными обществами различного типа
б) частными компаниями
в) кооперативной собственностью.
Они осуществляют следующие банковские операции и сделки:
привлекают вклады(депозиты) и предоставляют кредиты посогласованию с заемщиком;
ведут расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов иих кассовое обслуживание;
открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, втом числе иностранных;
финансируют капитальные вложения по поручению вкладчиков илираспорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средствбанка;
выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы иценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), осуществляютиные операции с ними;
выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьихлиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
покупают у российских и иностранных юридических и физическихлиц и продают им наличную иностранную валюту;
покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценныеметаллы, камни, изделия из них;
привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;
привлекают и размещают средства и управляют ценными бумагамипо поручению клиентов (трастовые операции) ;
оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляютлизинговые операции.
Указанные операции могут проводится как в рублях, так и ввалюте при наличии соответствующей лицензии Центрального банка.
При подготовке этой работы были использованы материалы с сайтаhttp://www.studentu.ru