Реферат: Развитие банковской системы Монголии

Ещев начале ХХ в. бурное развитие торговли вынудило китайских и русских купцоворганизовать первые совместные банки на территории Монголии. Так,Русско-китайский банк в 1900 г. открыл свои филиалы в Урге и Улиастае. Вторымбанком, создавшим филиалы в Урге и Улиастае, был китайский банк “Дацин иньхан”.Его филиалы функционировали с 1907 по 1912 г. В это время банк “Дацин иньхан”выпустил в обращение китайскую банкноту, разменные монеты и начал выдаватькредит монгольским хошунам1и физическим лицам.

Создание собственной банковской системы

Правительствоавтономной Монголии несколько раз пыталось создать свой национальный банк,однако из-за нехватки средств и отсутствия национальных кадров эти попыткиоказались безуспешными. Только после победы народной революции в 1921 г.удалось провести коренные преобразования в экономике.

Дляупорядочения денежного обращения и усиления финансового контроля за деятельностьюиностранных торговых фирм в 1921 г. “лан” был временно принят в качественациональной денежной единицы, ограничено хождение иностранных валют,разрешенных к обращению на рынке. К свободному обращению были допущены русскийрубль, китайский янчан и лан.

Важнымшагом в становлении финансово-кредитной системы было учреждение в 1924г.Монгольского торгово-промышленного банка (Монголбанка). Он был призвансодействовать развитию сельского хозяйства, промышленности и торговли,регулировать и упорядочивать денежное обращение, помогать контролироватьдеятельность государственных предприятий, иностранных фирм и организаций.

Государствополучило возможность ввести национальную валюту и осуществить денежную реформу.В декабре 1925 г. выпущены и поступили в обращение первые в истории Монголиинациональные денежные знаки – тугрики.

Денежнаяреформа 1925 – 1927 гг. сыграла огромную роль в перестройке экономики страны.Без нее были бы невозможны другие экономические мероприятия правительства.Именно она (здесь учитывается и устойчивость национальной валюты) обеспечилагосударству успех в борьбе за экономическую независимость и государственныйконтроль за деятельностью внешней торговли.

Одновременнос денежной реформой Монголбанк проводил важную работу по организации кредитныхопераций. Предоставление краткосрочных кредитов государственным и кооперативнымпредприятиям и организациям явилось началом планового ведения народногохозяйства, организации учета и контроля над производством и обращением.

Крометого, на Монголбанк были возложены функции кассового исполнениягосударственного бюджета и привлечения сбережений населения в сберегательныекассы. Он претворял в жизнь валютную монополию, обеспечивал концентрациювалютных резервов в руках государства и их использование. В установленномправительством порядке он проводил кредитование и расчеты по внешней торговле идругим видам внешнеэкономической деятельности. Совершение операций по покупке ипродаже валютных ценностей на территории Монголии также являлось исключительнымправом данного банка. За ним были закреплены широкие права контроля надфинансово-хозяйственной деятельностью предприятий и организаций.

Монголбанксоздавался при помощи Советского Союза и вначале был совместныммонголо-советским. Однако в 1954 г., учитывая укрепление финансово-кредитнойсистемы Монголии и в целях содействия дальнейшему развитию ее народногохозяйства, правительство СССР безвозмездно передало ей в собственность своюдолю участия. В связи с этим было принято решение о реорганизации акционерногоМонголбанка в Государственный банк Монгольской Народной Республики, чтоозначало завершение создания собственной национальной банковской системыМонголии. В соответствии с уставом (утвержден в апреле 1954 г.) он стал единымэмиссионным, расчетным и кассовым центром страны, банком краткосрочного идолгосрочного кредитования.

Анализируяразвитие Монголбанка до 1991 г., можно сказать, что с самого становления онсущественно отличался своими задачами и функциями от центральных банковзападных стран. Он был единственным в стране и выполнял функции не толькогосударственного, но и коммерческого банка. Важно учесть, что Монголбанк решалзадачи, которые выдвигались правящей партией. Он должен был соответствоватьобщественному строю и присущей ему жестко регламентируемой системе управления.

Естественно,в таких условиях банковская система страны покоилась на особенностяхМонголбанка (игнорировавших классические функции центрального банка в рыночнойэкономике) и характеризовалась полным отсутствием конкуренции между кредитнымиучреждениями. Движение средств происходило жестко централизованно по вертикали.В силу этого кредит превратился в монопольное государственное распределениересурсов и стал играть пассивную роль. Строго разграничивались наличный ибезналичный обороты. Таким образом, это была одноуровневая банковская системасо всеми присущими ей недостатками.

Переход к рыночным преобразованиям

Накоплениеобъективных противоречий и трудностей привело в 80-е годы к необходимостикоренных реформ в политической и экономической системах Монголии. Распад СССР иСЭВ, свертывание торгово-экономических отношений бывших социалистическихгосударств с Монголией обусловили резкое сокращение с начала 90-х годов притокав страну внешних ресурсов. В этих условиях стало ясно, что нужна трансформациякомандно-административной экономики в рыночную.

Вновой Конституции Монголии провозглашено, что “страна будет иметь многоукладнуюэкономику, соответствующую всеобщей тенденции мирового экономического развитияи специфическим особенностям нашей страны”. Естественно, что осуществлениереформ сопровождалось практическим отказом от основных положенийсоциалистической экономической политики.

Главнаясущность преобразований в экономике заключается в проведении широкомасштабныхмер по либерализации цен и внешнеэкономических связей, приватизациигосударственной собственности и развитию частного сектора, созданию новыхфинансовых институтов (в том числе двухъярусной банковской системы), изменениюбюджетной, налоговой и денежно-кредитной политики.

Современная банковская система Монголии

Ещев начале 90-х годов приступили к перестройке банковской системы, в результатеона стала двухъярусной – Центральный банк перестал заниматься обычнойбанковской деятельностью, при этом получили возможность работать банки счастным и государственным капиталом. Предпосылки для такого перехода былисозданы только с принятием в середине 1991 г. Закона о банках и Закона оМонголбанке (о центральном банке). Главное направление преобразованийзаключалось в отказе от государственной монополии, формировании банковскойсистемы, отвечающей требованиям рыночных отношений и соответствующейобщепринятым стандартам и нормам.

Внастоящее время основными факторами, определяющими место Центрального банка вэкономике Монголии, являются система действующих законов, взаимосвязьпроводимых им мер с экономической политикой, принципы взаимодействия сбанковской системой. В Законе о центральном банке зафиксирована полная егонезависимость в сфере непосредственной деятельности.

Итак,за короткий период в стране создана новая денежно-кредитная система, являющаясяодним из ключевых элементов хозяйственного механизма и движущей силой рыночнойэкономики. Коммерческие банки стали основными кредиторами и субъектамиинвестиций. Сегодня в Монголии функционирует 16 коммерческих банков, ихсовокупный объявленный уставный капитал по состоянию на 1 января 1999 г.составил 24,4 млрд тугриков, т.е. на 40% больше, чем в 1994 г. Естественно, чтоЦентральный банк (Монголбанк) занимает в банковской системе страны ведущееместо. Он разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики иопределяет те конкретные задачи, которые должны решаться в предстоящем году.

Втечение всего периода перехода к рыночной экономике финансовая стабилизацияявляется приоритетом денежно-кредитной политики. Если до 1996 г. достижениеданной цели связывалось преимущественно с антиинфляционными мерами, то насовременном этапе на первый план выдвигаются проблемы поддержанияэкономического роста и создания условий для инвестиционной активности. При этомблагодаря проведению относительно жесткой денежно-кредитной и бюджетнойполитики удалось переломить негативные тенденции в сфере экономики и удержатьпод контролем инфляцию и валютный курс. В результате после резкого спадапроизводства, продолжавшегося четыре года, в 1994 г. возобновился подъем. Вчастности, началось увеличение ВВП, которое в 1995 г. составило 6,3%, в 1996 г.– 2,6, в 1997 г. – 3,3, в 1998 г. – 3,5%. Тогда же наметилась тенденция поснижению темпов роста цен. Если в 1992 г., в самый пик инфляции, ее индексдостигал 325%, то в следующие годы эту сферу удалось взять под контроль, и в1998 г. он составил лишь 6%.

Несмотряна позитивный в целом характер экономического развития, в Монголии ещесуществует, на мой взгляд, угроза инфляционных всплесков из-за спадапроизводства в некоторых отраслях, зависимости от импорта, большого бюджетногодефицита, а также нарастания в обществе нерешенных социальных проблем. В силуэтого перед Монголбанком по-прежнему стоят задачи по обеспечению стабильностинациональной валюты, реструктуризации банковской системы и поддержаниюмакроэкономической устойчивости.

Наиболеесложными элементами реформ являлись реорганизация валютной системы илиберализация внешней торговли. Малый размер и чрезмерная зависимость отимпорта делали экономику Монголии особо чувствительной к изменениям курсатугрика. В этой области Центральный банк и правительство сталкивались сдилеммой: принять гибкий или фиксированный курс.

О валютном курсе и сопутствующих проблемах

Безвнутренних финансовых рынков, как правило, отсутствуют предпосылки для чисторыночного формирования обменной стоимости национальной валюты на конкурентнойоснове и, следовательно, для эффективного функционирования режима плавающеговалютного курса. Поэтому Монголбанк сначала выбрал фиксированный курс иустановил его в 1990 г. на уровне 30 тугриков за 1 долл. В дальнейшем в связи сростом цен в 1991 – 1992 гг. данный курс был девальвирован в 3 раза.Фиксированный курс продержался до середины 1993 г.

Сконца мая 1993 г. Монголия перешла на режим плавающего валютного курсанациональной валюты. Это во многом обусловлено существованием наряду софициальным курсом параллельных – межбанковского полулегального (“серого”),уличного нелегального (“черного”) – валютных рынков.

Введениережима плавания тугрика осуществлялось в общем контексте выполнения поднаблюдением МВФ программы стабилизации монгольской экономики и сопровождалосьфинансовой поддержкой этой организации, а также помощью стран-доноров. Без нееданный переход на начальном этапе формирования рыночной экономики, по моемумнению, был бы для Монголии трудным. Необходимость же введения плавающеговалютного курса в значительной степени связана с характерной для Монголииоткрытостью экономики.

Проводязаконодательные и организационные мероприятия по совершенствованиюфункционирования валютного рынка и упрощению доступа участниковвнешнеэкономических связей к получению иностранной валюты, монгольскоеправительство сталкивается с неизбежным в данных условиях процессомдолларизации денежно-кредитной системы. Он выражается в том, что иностраннаявалюта все больше используется не только во внешнеэкономических сделках, но икак средство обращения и образования накоплений, замещая тем самым тугрик.Среди основных причин такого “валютного замещения” – стремление населениязастраховать свои сбережения и доходы от ожидаемого ухудшения экономическойситуации в стране, крайне ограниченные альтернативные инвестиционныевозможности, неразвитость национального рынка ценных бумаг.

Косвеннымпоказателем уровня долларизации экономики может служить доля валютных депозитовв общей сумме вкладов населения и организаций в коммерческих банках, которая,по данным баланса Монголбанка, по состоянию на 1 января 1999 г. составила более50%. Таким образом, с определенностью можно сказать, что в стране ужеобразовалась параллельная экономика, которая работает с наличными долларами. Иэто является серьезным инфляционным фактором.

Намой взгляд, бороться с долларизацией весьма сложно, поскольку установлениеразличных административных запретов может сделать валютные сделки резидентовболее скрытыми, но не прекратит их. Процесс валютного замещения не может бытьпреодолен, пока национальная денежная единица не станет достаточно стабильной ивызывающей высокое доверие, а это, как известно, легче порекомендовать, чемосуществить.

Кромедоллара США на валютном рынке Монголии в силу географического положения большимспросом пользуются российский рубль и китайский юань, которые тоже сильновлияют на покупательную способность тугрика.

Вцелом с переходом на режим плавающего валютного курса основные усилия былинаправлены на обеспечение устойчивости национальной валюты и создание условийдля развития финансового рынка. И это дало свои результаты. Кроме того,проведение относительно жесткой денежно-кредитной политики ограничиваетвалютный курс тугрика снизу и тем самым поддерживает экспортеров. В последниегоды наблюдается снижение темпов девальвации тугрика по отношению к доллару. За1998 г. номинальный курс доллара к тугрику вырос на 10,9% (с 813,16 тугриков за1 долл. на 1 января 1998 г. до 902 – на 1января 1999 г.), что в ежемесячномисчислении составляет примерно 0,9% (а в 1997г. – 1,46%).

Остановлюсьтакже на вопросах, касающихся политики Монголбанка по отношению кзолотовалютным запасам. До 1992 г. они находились в распоряжении правительства(а не Монголбанка), причем рассматривались не в качестве обеспечениянаходящейся в обращении денежной массы или резерва для проведения курсовойполитики, а как средство для поддержания критического уровня импорта. Крометого, при форс-мажорных обстоятельствах или резком ухудшении экономическойконъюнктуры золотовалютные запасы использовались для сохранения внутреннегопотребления. С 1992 г. они переданы в распоряжение Монголбанка, что явилосьважным шагом на пути формирования рыночной экономики.

Ответственныммоментом в развитии валютной политики стало принятие правительством иМонголбанком в сентябре 1995 г. международных обязательств по снятиюограничений на конвертируемость тугрика по текущим операциям в рамкахприсоединения Монголии к 8-ой статье Устава МВФ. Это создало принципиальноновые условия для процесса курсообразования и привлечения иностранныхинвесторов. В результате динамика валютного курса стала носить плавный ипредсказуемый характер, что сыграло важную роль в нормализациимакроэкономической ситуации в стране.

Длястабилизации валютного курса тугрика Монголбанку, на мой взгляд, необходимосоздать предпосылки для сужения сферы обращения иностранной валюты натерритории страны, стимулировать развитие рыночных механизмов, сочетая их снекоторыми административными методами контроля.

Внешняя торговля

Важнойсоставной частью экономической политики государства является развитие внешнейторговли. До 1990 г. экономика Монголии функционировала в условиях жесткойкомандно-административной системы на плановой основе. Она была интегрирована вэкономику Советского Союза, на долю которого к началу 90-х годов приходилось78% ее внешнеторгового оборота, в том числе более 80% экспорта. Как следствие,платежеспособность страны практически полностью зависела от СССР. В следующиегоды произошла резкая переориентация внешней торговли Монголии с России ибывших социалистических стран на западные рынки.

Либерализациявнешней торговли в первые годы перехода к рыночной экономике, несмотря на общийспад производства, сопровождалась ростом физического объема экспорта. Так, в1994 г. (индекс экспортных цен в Монголии начал исчисляться только с этогогода) темпы роста реального объема экспорта составили 103,5%, в 1995 г. – 141,в 1996 г. – 102,4%. Увеличение экспорта в эти годы (как по стоимости, так и вфизическом объеме) обусловлено снятием таможенных пошлин на основные видыимпорта и удорожанием национальной валюты – тугрика. Кроме того, имеет местоповышение доли экспорта в ВВП. В настоящее время экспорт стал важнейшимфактором экономического роста, поскольку создает спрос на отечественнуюпродукцию и новые рабочие места.

Ещеинтенсивней с либерализацией внешней торговли развивался импорт, особенно послевведения режима плавающего валютного курса национальной валюты. Темпы его ростав текущих ценах в 1994 г. были равны 105,2, в 1995 г. – 160,8%. Сегодня импортв Монголии покрывает большую долю совокупного внутреннего спроса: в 1998 г. егодоля в ВВП превысила 60%. По некоторым продуктам внутренний спрос полностьюобеспечивается только за счет импорта. Например, нефтепродукты, машины иоборудование завозятся из-за границы.

В1996 г. Монголия стала полноправным членом ВТО, и теперь дальнейшаялиберализация ее внешнеэкономической деятельности идет в соответствии снормативными требованиями данной организации.

Внастоящее время Монголия осуществляет торговое сотрудничество более чем с 70странами мира. Торговый оборот в 1998 г. составил 789,3 млн долл. (против 722,4млн – в 1993 г.), в том числе экспорт – 316,8 млн (360,9 млн), импорт – 472,4млн (361,5 млн долл.). В общем объеме товарооборота первое место занимаетРоссия (30%), второе – Китай (20), третье – Япония (14) и четвертое – Южная Корея(6); в экспорте – соответственно Китай (30), Швейцария (21) и Россия (12); вимпорте – Россия (30), Китай (13) и Япония (12), далее идут Южная Корея (7,5) иГермания (5%). Подобная смена приоритетов представляется естественной,поскольку внешнеэкономические связи Монголии стали определяться еегеополитическим положением, сравнительными преимуществами и складывающимсяспросом.

Торговля с Россией

Несмотряна диверсификацию внешнеэкономических связей и политику открытости, Россияостается одним из главных партнеров Монголии. Объем монголо-российской торговлив 1998 г. составил 182 млн долл. (в 1990г.– 840 млн, в 1997 г. – 200 млн), втом числе поставки из России – 144 млн, в Россию– 38 млн долл. По сравнению с1990 г. он сократился более чем в 4 раза, и в настоящее время его уменьшениепродолжается. Основными статьями монгольского экспорта в Россию являются медныйи молибденовый концентраты, шпат, продукты животноводства и легкойпромышленности. В структуре российского экспорта в Монголию главное место занимаютнефтепродукты, электроэнергия, машины и оборудование.

Впоследние годы наблюдается тенденция уменьшения объема монгольского экспорта вРоссию. Это обусловлено, прежде всего, введением Россией высоких импортныхтарифов на монгольские продукты, ухудшением условий торговли вследствие высокойинфляции, усложненностью системы расчетов, а также низкойконкурентоспособностью монгольских товаров на российском рынке и т. д.

Намой взгляд, сегодня имеются большие возможности расширенияторгово-экономического сотрудничества между нашими странами. Для этого в первуюочередь необходимо принять следующие меры: договориться с Россией об уменьшениитаможенных пошлин на монгольские экспортные товары, отказаться от бартернойторговли, применять национальные валюты (тугрик и рубль) в приграничнойторговле, создать экономические свободные зоны на монголо-российской границе,сформировать благоприятные условия для инвестиций из России в Монголию и т.д.

Моломжамц Дэмчигжавын, докторэкономических наук

Список литературы

Дляподготовки данной работы были использованы материалы с сайта asiapacific.narod.ru/