Реферат: Коммерческий Банк «интеркоопбанк»

Акционерный Коммерческий Банк «ИНТЕРКООПБАНК» (открытое акционерное общество)
117981, город Москва, проспект Вернадского, дом 41, тел./факс: (495) 780-31-71






УТВЕРЖДЕН

Решением Годового общего

собрания акционеров Банка 28 июня 2011 года (Протокол № 2 от 29 июня 2011 г.)

Председатель Годового общего собрания акционеров


_____________________ А.Ю.Подобед





ПРЕДВАРИТЕЛЬНО УТВЕРЖДЕН

Решением Совета директоров Банка

(Протокол № 12 от 12 мая 2011 г.)
^ Председатель Совета директоров
______________________ О.А. Золкин



ГОДОВОЙ ОТЧЕТ

АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО)

ЗА 2010 ГОД


г. Москва

2011 год

ВВЕДЕНИЕ


Акционерный Коммерческий Банк «ИНТЕРКООПБАНК» (открытое акционерное общество), сокращенное наименование АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) был создан в 1994 году и осуществляет банковскую деятельность на протяжении 17 лет.

Юридический адрес Банка: 117981, г. Москва, пр-т Вернадского, д.41.


^ 1. ЛИЦЕНЗИИ, ЧЛЕНСТВО В АССОЦИАЦИЯХ


АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) имеет следующие лицензии:

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2803 от 25.07.2007г.

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций с драгоценными металлами № 2803 от 20.04.2004г.

Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России, предоставляющая право осуществлять деятельность по техническому обслуживанию шифровальных средств ЛЗ №0002410 от 09 ноября 2007 г.

Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России, предоставляющая право на распространение шифровальных (криптографических) средств ЛЗ №0002411 от 09 ноября 2007 г.

Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации ЛЗ №0002412 от 09 ноября 2007 г.

Лицензия Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-09227-100000 от 29.06.2006 года на осуществление брокерской деятельности, без ограничения срока действия;

Лицензия Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-09229-010000 от 29.06.2006 года на осуществление дилерской деятельности, без ограничения срока действия;

Лицензия Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-09231-010000 от 29.06.2006 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, без ограничения срока действия;

Лицензия Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-09232-000100 от 29.06.2006 года на осуществление депозитарной деятельности, без ограничения срока действия.

Свидетельство Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов о включении Банка в реестр Банков-участников системы обязательного страхования вкладов 03 февраля 2005г. под номером 568.



Банк является участником международных платежных систем VISA Int. и МasterCard Int. и членом следующих профессиональных ассоциаций и бирж:


Национальной фондовой ассоциации;

Некоммерческого партнерства «Национальное бюро кредитных историй АРБ»;

Российской ассоциации членов S.W.I.F.T;

Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

Согласно указанным выше лицензиям Банк вправе осуществлять следующие виды банковских операций:


привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

выдача банковских гарантий;

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.


На 01 января 2011 года Банк имеет 4 дополнительных офиса, 4 операционных офисов и 15 операционных касс.


^ 2. ПОЛОЖЕНИЕ АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) В ПОДОТРАСЛИ «БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ»


Акционерный Коммерческий Банк «ИНТЕРКООПБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО), Банк) зарегистрирован 22 апреля 1994 года и работает на банковском рынке более 17 лет.


На сегодняшний день АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) - это динамично развивающаяся, конкурентоспособная и финансово-устойчивая кредитная организация, предлагающая широкий спектр банковских продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, кредитным организациям.


По состоянию на 01.01.2011г. Банк входит в число 283 кредитных организаций, имеющих Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций.


По данным открытых источников по результатам деятельности в 2010 г. Банк занял следующие позиции:

крупнейшие банки России по величине активов-нетто - 631 место (+17 позиций);

крупнейшие банки России по величине ликвидных активов - 302 место (+54 позиций);

крупнейшие банки России по величине депозитов физических лиц - 512 место (-6 позиций).



^ 3. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ


В 2010 г. в соответствии с утвержденной Стратегией развития на 2010-2011 гг., деятельность Банка проводилась по следующим основным направлениям:

переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

электронные платежи физических лиц в пользу различных поставщиков услуг;

валютообменные операции;

стандартное рассчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте;

прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

обслуживание банковских карт и карт INTEREXPRESS;

кредитование юридических и физических лиц;

операции с ценными бумагами.


С 2008 года деятельность Банка ориентирована на активное развитие в сегменте розничного бизнеса. Приоритетным и стратегически важным направлением в данной области является осуществление денежных переводов физических лиц без открытия банковских счетов, как через собственную платежную систему INTEREXPRESS, так и в сотрудничестве с другими системами денежных переводов. Кроме того, учитывая, что на сегодняшний день одним из основных направлений развития рынка денежных переводов является продвижение дополнительных сервисов, в целях сохранения и усиления конкурентных позиций, Банк на базе системы INTEREXPRESS также осуществляет развитие проекта по приему электронных платежей физических лиц в пользу различных поставщиков услуг.


В 2010 г. получили дальнейшее развитие следующие бизнес-проекты:

денежные переводы физических лиц без открытия счетов;

прием платежей физических лиц в пользу различных поставщиков услуг;

предоставление услуг по расчетам с использованием карт «ИНТЕРЭКСПРЕСС».

При этом, в сравнении с предыдущим годом, основной акцент сместился в сторону повышения эффективности платежных и сопутствующих сервисов в сфере электронных платежей физических лиц.


3.1. Денежные переводы

Денежные переводы физических лиц без открытия банковских счетов являются одним из важнейших и наиболее массовым направлением розничного бизнеса Банка.

Помимо развития собственной платежной системы, Банк является участником и других платежных систем стран СНГ, таких как Caspian Money Transfer (Азербайджан) и PrivatMoney (Украина).

Однако, ключевой целью в 2010 г. стало дальнейшее наращивание доли рынка и конкурентных преимуществ собственной платежной системы INTEREXPRESS, выход на целевые показатели эффективности, установленные Стратегией развития.


Платежная система INTEREXPRESS - текущие показатели и перспективы развития:

Для достижения поставленной цели Банк осуществлял комплекс мероприятий, направленных на:

повышение качества предоставления услуг, реализуя принципы доступности, скорости, простоты и надежности платежных сервисов;

расширение географии покрытия сети INTEREXPRESS за счет увеличения числа собственных ВСП и установления партнерских отношений с агентами (кредитными организациями - участниками системы INTEREXPRESS) и другими международными системами денежных переводов. Приоритетным в развитии явилось направление денежных переводов в страны СНГ, ближнего и дальнего зарубежья.

совершенствование IT платформы и технологий;

расширение продуктовой линейки, обеспечение высокого уровня интеграции с системой электронных платежей. Особое внимание уделено подготовке к реализации принципиально новых технологических проектов, таких как осуществление денежных переводов через платежные терминалы с использованием предоплаченных карт, а также привлечение в систему переводов возможностей мобильной связи и интернет.


По состоянию на 01.01.2011г. география переводов по системе INTEREXPRESS охватывала более чем 50 стран мира. Количество точек приема-выплаты денежных переводов в сравнении с 2009г. увеличилось более чем в 4 раза и составило 18 360 пунктов.


Позитивные изменения рыночной конъюнктуры в целом и в сегменте денежных переводов в частности, а также активное развитие агентской сети банков-участников системы INTEREXPRESS способствовали росту объема денежных переводов и комиссионного дохода. Основными сдерживающими факторами явились усиление конкуренции (главным образом со стороны лидеров рынка) и традиционное снижение потребительского спроса на услуги денежных переводов в конце и начале года.


Период

Оборот

тыс. руб.

Комиссионный доход, тыс. руб.

Итого за 2008 г.

5 431 965

76 354

Итого за 2009 г.

4 943 780

71 039

1 кв. 2010 г.

1 003 375

14 405

2 кв. 2010 г.

1 361 475

19 575

3 кв. 2010 г.

1 510 938

21 721

4 кв. 2010 г.

1 160 853

16 487

Итого за 2010 г.

5 036 640

72 187





Структура денежных переводов по системе INTEREXPRESS не изменилась, большую часть (98%) занимают трансграничные переводы из РФ в страны СНГ, ближнего и дальнего зарубежья, около 2% приходится на внутренние и входящие переводы в РФ.


В разрезе стран-получателей переводов в тройку лидеров вошли Таджикистан, Армения, Молдова (в 2009 г – Таджикистан, Узбекистан, Молдова).





Увеличение оборота и комиссионного дохода осуществлялось за счет:

повышения эффективности собственной сети выделенных структурных подразделений (далее - ВСП). Число ВСП на конец 2010г. не изменилось и включало: 4 дополнительных офиса, 14 операционных касс вне кассового узла и 4 операционных офиса. По результатам оценки доходности ВСП было принято решение о закрытии 5 операционных касс (Балашиха-1, Лужники, Сухаревская, Лианозово-2, Теплый стан), в тоже время с учетом территориальной привлекательности открыто 2 дополнительных офиса и 4 операционных офиса в одном из крупнейших торговых центров Москвы - ТРЦ «Армада»).

расширение сети банков-партнеров на территории Российской Федерации, ориентируясь на крупные и средние региональные банки с достаточно широкой сетью выделенных структурных подразделений (ВСП), а также перспективные, с точки зрения емкости рынка, регионы;

расширение сети банков-партнеров в странах СНГ, устанавливая корреспондентские отношения с крупными, многофилиальными кредитными организациями с целью увеличения количества точек приема/выдачи денежных переводов. В соответствии с утвержденной Стратегией развития Банк проводил политику укрепления позиций в регионах, удельный вес которых в общем объеме денежных переводов достаточно высок и имеется потенциал конкурентного роста, в частности: Таджикистан (+1,0% по сравнению с объемом переводов, достигнутым в 2009г.), Армения (+18,2%), Азербайджан (+9,4%), а также в регионах, перспективных сточки зрения емкости рынка и доходности, где доля присутствия Банка была незначительной: Украина (+24% по сравнению с объемом переводов, достигнутым в 2009г.), Беларусь (рост с 38 тыс.руб. в 2009г. до 3 065тыс. руб. в 2010г.).

привлечение к сотрудничеству крупных международных платежных систем Европы, Азии и США, расширение сферы взаимодействия с системами по действующим договорам (ARY Forex Ltd (ОАЭ), IntellEpress (Турция, Греция, Италия).


3.2. Прием платежей в пользу поставщиков услуг


Учитывая объективные факторы общеэкономической рецессии, повлиявшие на снижение объема денежных переводов физических лиц без открытия счетов, Банком были сконцентрированы усилия на развитии собственной сети приема платежей от физических лиц в пользу различных поставщиков услуг, как на направлении наименее подверженном внешним факторам и позволяющим получать стабильный комиссионный доход.


В результате, достигнутые показатели по оборотам и доходности оказались существенно выше запланированных. В сравнении с 2009 г. оборот платежей увеличился более чем в 4 раза, комиссионный доход более чем в 3 раза:


Период

Оборот

тыс. руб.

Комиссионный доход, тыс. руб.

Итого за 2008 г.

96 298

3 625

Итого за 2009 г.

540 606

17 450

1 кв. 2010 г.

220 295

6 436

2 кв. 2010 г.

334 711

10 565

3 кв. 2010 г.

755 347

17 952

4 кв. 2010 г.

1 066 650

21 487

Итого за 2010 г.

2 377 003

56 441


Достижение вышеуказанных результатов обеспечивалось, главным образом, за счет расширения собственной сети платежных терминалов, количество которых по сравнению с 2009 г. удвоилось и составило 694 ед.


Развитие проекта «Платежи» проходило по двум направлениям:

прием трансграничных платежей в пользу сотовых операторов стран СНГ;

прием платежей в пользу различных поставщиков услуг на территории Москвы и Московской области.


Прием трансграничных платежей в пользу сотовых операторов стран СНГ

В данной области Банк устанавливал партнерские отношения не только с операторами сотовой связи, но и с другими платежными системами

В 2010 г. привлечены к сотрудничеству следующие поставщики услуг:

ООО «Сайрон Камрон» (Таджикистан);

ООО «Пайком Хизматгузори» (Таджикистан);

ООО «НУР Телеком» (Кыргызстан);

ARY Forex Ltd (ОАЭ);

Emirates Performance GE (ОАЭ).


По сравнению с итогами 2009 г. объем платежей в пользу операторов сотовой связи стран СНГ и полученный комиссионный доход увеличились в 4 и 2 раза соответственно:


^ Категория платежа

2009 г.

2010 г.

Оборот,

тыс. руб.

Комиссионный доход, тыс. руб.

^ Оборот,

тыс. руб.

Комиссионный доход, тыс. руб.

Сотовая связь (операторы СНГ)

29 159

2 091

129 928

5 173


Тройку лидеров составили сотовые операторы: ТАКОМ (Билайн-Таджикистан), Вавилон Мобайл (Таджикистан) и ВиваСелл (МТС-Армения).


Прием платежей физических лиц в пользу различных поставщиков услуг на территории Москвы и Московской области


Наиболее существенными как по показателям оборота, так и дохода стали платежи за коммунальные услуги и сотовую связь.


Поскольку платежи за ЖКХ и аналогичные услуги носят постоянный характер и не подвержены негативным экономическим тенденциям, в 2010 г. данное направление получило активное развитие. Банк с 2008 г. развивает терминальную сеть, которая максимально приближена к целевому потребителю, путем заключения договоров с ТСЖ, ЖСК и Управляющими компаниями на размещение платежных терминалов на территории жилых домов. В настоящий момент Банк обслуживает 134 ТСЖ /ЖСК/Управляющих компаний.


За 2010 г., оборот коммунальных платежей вырос в 2,5 раз, в оплату услуг сотовой связи - более чем в 3 раза, за услуги Интернет и коммерческого телевидения - в 2 раза:


^ Категория платежа

2009 г.

2010 г.

Оборот,

тыс. руб.

Комиссионный доход, тыс. руб.

^ Оборот,

тыс. руб.

Комиссионный доход, тыс. руб.

Коммунальные услуги

267 888

2 754

675 926

7 231

Сотовая связь

179 243

10 730

606 953

32 599

Интернет

29 572

1 037

68 635

3 118

Коммерческое телевидение

7 618

309

13 010

502


Карточный проект

В 2010 году Банк продолжил развитие услуги по осуществлению денежных переводов и платежей с использованием банковской карты INTEREXPRESS.


На 01.01.2010 г. активировано 1 460 карт. Особенно востребованной данная услуга пользовалась у иностранных граждан, осуществляющих трудовую деятельность или обучение, поскольку выполняет не только расчетные функции, но и функцию хранения денежных средств, что является достаточно актуальным.


Развитие собственной и агентской сети по приему платежей через терминалы самообслуживания создает предпосылки для дальнейшего продвижения данного проекта.


^ 4. ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА О ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТАХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО)


4.1. Финансовые итоги деятельности Банка в 2010 году

Анализ основных показателей деятельности АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) приводится в сравнении с результатами деятельности за 2008 г. и 2009 г.


Мировой финансовый кризис внес коррективы в развитие Банка. По большинству показателей деятельности 2009г. характеризовался снижением деловой активности, с постепенным выходов на докризисный уровень в 2010г.

В тоже время, достигнутые в 2009-2010 гг. результаты деятельности свидетельствуют о том, что в условиях кризиса, не смотря на снижение ряда показателей, Банк сохранил высокую ликвидность, собственные средства и укрепил конкурентные позиции в ключевых для себя сферах деятельности.


Основные итоги деятельности Банка в 2008-2010 гг. (тыс. руб.)

Показатель

на 01.01.09

на 01.01.10

на 01.01.11

Активы

1 399 412

1 028 437

1 273 538

Высоколиквидные активы

685 410

515 465

622 747

Чистая ссудная задолженность

167 986

44 242

169 654

Средства кредитных организаций

89 943

56 708

55 827

Средства клиентов

787 568

621 273

842 397

Собственные средства

330 678

332 662

332 685

Прибыль до уплаты налогов

37 495

18 385

11 022

Чистая прибыль

7 489

1 984

23


Балансовые активы по данным публикуемой отчетности на 01.01.2011г. составили 1 273 538 тыс. руб., что на 9,0% ниже аналогичного показателя за 2008г. и на 23,8% выше по сравнению с 2009г. Увеличение произошло, главным образом, за счет роста остатков на счетах юридических лиц.


Высоколиквидные активы (денежные средства и средства на к/с в Банке России) в сравнении с 2009 г. возросли на 20,8%, при этом их удельный вес в валюте баланса оставался достаточно высоким (на 01.01.09 - 49,0%, 01.01.10 - 50,1%, 01.01.11 - 48,9%).


Активы, тыс. руб. Высоколиквидные активы, тыс. руб.







Собственные средства Банка по итогам за 2010 год практически не изменились, за 2008-2010 гг. прирост составил +0,6% (с 330 678 тыс. руб. на 01.01.09 до 332 685 тыс. руб. на 01.01.2011).

Основным источником роста собственных средств Банка является нераспределенная (капитализированная) прибыль. На конец 2010г. ее величина оказалась минимальной за последние 3 года (23 тыс. руб.), что связано с существенным увеличением расходов Банка при несопоставимом приросте доходной базы, которые в свою очередь вызваны рядом объективных факторов:

- увеличением расходов на развитие бизнеса (открытие в июне 2010г. в ТРЦ «Армада» Дополнительного офиса и четырех операционных офисов, расширение терминальной сети);

- текущей конъюнктурой рынка денежных переводов. Доходы Банка в большей части формируются за счет комиссионного вознаграждения по денежным переводам и платежам. Мировой финансовый кризис 2008-2009 гг. привел к существенному (около 30%) сужению рынка денежных переводов. Начиная с конца 2009 г. рынок денежных переводов начал постепенно увеличивать обороты, основной составляющей конкурентной борьбы стало дальнейшее снижение тарифов, пересмотр тарифной сетки по направлениям переводов. Показатели 2010г. продемонстрировали положительную динамику, однако по оценкам экспертов достижение докризисного уровня возможно только к 2012г.


^ Собственные средства, тыс. руб. Показатели прибыли, тыс. руб.





4.2. Выполнение обязательных нормативов Банка России


В течение всего 2010 года Банк строго соблюдал обязательные нормативы деятельности, установленные Банком России. По всем показателям, рассчитываемым на ежедневной основе, присутствовал многократный запас прочности, в частности:


Норматив

Предельное значение

на

01.01.09

на

01.04.09

на

01.07.09

на

01.10.09

на

01.01.10

Достаточность капитала (Н1)

min 10%

134,3%

203,5%

192,3%

82,3%

90,6%

Абсолютная ликвидность (Н2)

min 15%

201,8%

190,3%

163,9%

164,3%

132,8%

Текущая ликвидность (Н3)

min 50%

211,9%

195,5%

171,9%

176,1%

164,4%


^ Достаточность капитала Абсолютная ликвидность






- предельное значение, установленное Банком России - фактическое значение норматива


Как видно из приведенных данных, в 3 кв. 2010г. произошло резкое снижение значений достаточности капитала, что обусловлено вступлением в силу Указания Банка России от 03.11.09 №2324-У и включением в расчет данного норматива помимо кредитного и рыночного рисков величины операционного риска. Тем не менее, запас по капиталу остался существенным, в динамике стабилен.

В рамках системы внутреннего контроля руководством и ответственными сотрудниками Банка на постоянной основе осуществляется контроль за соблюдением политики и процедур по управлению ликвидностью, обеспечивающий поддерживание ликвидности на уровне, достаточном для обеспечения непрерывной деятельности Банка, обеспечивающей своевременное исполнение своих обязательств перед клиентами, а также высокую платежеспособность в целом.


4.3. Структура обязательств и источников собственных средств Банка


Обязательства и собственный капитал , тыс. руб.

на 01.01.09

на 01.01.10

на 01.01.11

Средства кредитных организаций

89 942

56 708

55 827

Средства клиентов, в т.ч.:

787 568

621 273

842 397

средства юридических лиц

685 039

249 396

532 375

средства физических лиц

95 449

361 212

310 022

Выпущенные долговые обязательства

160 342

0

0

Прочие обязательства

28 053

17 794

42 624

Собственные средства (капитал)

330 678

332 662

332 685





По итогам за 2010г. структура пассива баланса изменилась в сторону увеличения доли привлеченных средств клиентов.


Привлеченные средства (обязательства)

Здесь и далее привлеченные средства (обязательства) включают: средства кредитных организаций, средства клиентов, выпущенные долговые обязательства, прочие обязательства.


Привлеченные средства – основная составляющая ресурсной базы Банка (73,9% валюты баланса), из которых 89,5% приходится на средства клиентов - юридических и физических лиц и 10,5% на средства кредитных организаций.

За прошедший год сумма обязательств возросла на 35,2% главным образом за счет двукратного увеличения остатков на счетах юридических лиц.


Стоит отметить, что АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО) придает огромное значение развитию и поддержанию деловых отношений с кредитно-финансовыми институтами, ориентируясь на установление долгосрочных партнерских отношений со своими контрагентами. По состоянию на 01.01.2011 Банк имел корреспондентские отношения с около 100 кредитными организациями России, Европы, стран СНГ и Азии (счета Лоро, Ностро), в числе которых ведущие зарубежные и российские банки, в том числе:

Российская Федерация:

Сбербанк РФ;

ОАО Банк ВТБ;

ОАО «Альфа – Банк»;

АКБ «АК Барс» (ОАО);

КБ «Мастер-банк» (ОАО.

Страны СНГ:

ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» (Беларусь);

ОАО Государственный ощадный банк Украины;

АКБ «ИМЭКСБАНК» (ОАО) (Украина);

ЗАО «Банк ВТБ (Армения)»

ЗАО «Конверс Банк» (Армения);

ОАО «Ориенбанк» (Таджикистан);

Агроинвестбанк (ОАО) (Таджикистан);

ОАКБ «Узпромстройбанк» (Узбекистан);

Узбекско-Германский акционерный коммерческий банк «Савдогар» (Узбекистан).

Европа:

Raiffeisen Zentralbank International AG;

Raiffeisen Centrobank AG;

VTB BANK (Deutschland) AG;

КБ «Викториябанк» А. О. (Молдова);

Азия:

Agricultural Bank of China;

Bank for Foreign Trade of Vietnam;

Korea Exchange Bank


В 2010 году в рамках развития системы денежных переводов «INTEREXPRESS» были установлены партнерские отношения со следующими кредитными организациями:


№

^ Наименование контрагента

Резидентство

Тип счета

1.

ЗАО НКО «Лидер»

РФ, г. Москва

Лоро/Ностро

2.

ООО НКО «Рапида»

РФ, Москва

Лоро/Ностро

2.

Удмуртинвестстройбанк

РФ, Ижевск

Без откр. счетов

3.

КБ Смолевич

РФ, Смоленск

Без откр. счетов

4.

ЗАО «Миллениумбанк»

РФ, Москва

Лоро

5.

ПВ-БАНК (ЗАО) Ростовский ф-л

РФ, Ростов

Лоро

6.

ОАО АКБ «Башкомснаббанк»

РФ, Респ. Башкортостан

Лоро

7.

ЗАО «Банк Азии»

Кыргызстан

Без откр. счетов

8.

ДанаБанк

Казахстан

Без откр. счетов

9.

АОЗТ «Инекобанк»

Армения

Без откр. счетов

10.

ОАО ПаритетБанк

Беларусь

Ностро

11

ОАО ТрастБанк

Беларусь




12.

ОАО «Айыл Банк»

Кыргызстан

Без откр. счетов

13.

АО «Банк Грузии»

Грузия

Ностро

14.

ЗАО «Кафолатбанк»

Таджикистан

Без откр. счетов


Источниками формирования собственных средств являются средства акционеров, резервный фонд и неиспользованная прибыль. Как отмечалось выше, по состоянию на 01.01.2011г. их величина практически не изменились, за 2008-2010 гг. прирост оказался минимальным (+0,6%) в виду причин, указанных в п. 4.1 настоящего Отчета.


4.4. Структура активов Банка


Активы

на 01.01.09

на 01.01.10

на 01.01.11

Денежные средства

245 715

380 169

324 180

Средства в ЦБ РФ

442 450

150 485

313 895

Средства в кредитных организациях

456 419

348 657

342 854

Чистая ссудная задолженность

167 986

44 242

169 654

Основные средства и НА

48 935

51 147

54 499

Прочие активы

37 604

52 732

64 695




Как и в предыдущие годы, Банк придерживался консервативного подхода в управлении ликвидностью и размещении ресурсов. В структуре активов основной удельный вес занимали высоколиквидные и ликвидные активы, составившие на конец года 95% валюты баланса. Высокая концентрация средств в данном виде активов, также была обусловлена расчетной функцией Банка как клирингового центра платежной системы INTEREXPRESS.


Чистая ссудная задолженность


На 01.01.2011 г. чистая ссудная задолженность составила 169 654 тыс. руб., в структуре которой:

- кредиты, предоставленные юридическим лицам - 18,6%;

- кредиты, предоставленные физическим лицам - 11,9%;

- приравненная к ссудной задолженность - 69,5%.


По сравнению с аналогичными данными прошлого года чистая ссудная задолженность возросла более чем в 3,5 раза за счет увеличения объема размещенного гарантийного

Модели и методы, используемые Банком при оценке и управлении рисками, дифференцированы для различных видов рисков, контрагентов/операций Банка и встроены в общую систему управления рисками. Описание применяемых моделей и методов приводится в отдельных положениях/методиках Банка, являющихся частью системы управления рисками.


Для оценки риска используются следующие общие методы:

сопоставление фактических показателей и законодательно установленных нормативов риска;

экспертные оценки рисков, включающие, в том числе анализ финансового состояния контрагента, являющегося объектом риска;

статистические методы.

Обязательному контролю подлежат финансовые риски (кредитный риск, риск ликвидности, рыночный риск) и нефинансовые риски (операционный риск, правовой риск и риск потери деловой репутации, стратегический риск и другие).


5.1. Кредитный риск


Управление кредитным риском в Банке предусматривает разграничение полномочий по оценке и принятию риска, постоянную комплексную оценку принятых рисков как на уровне отдельного заемщика или группы связанных заемщиков, так и на уровне кредитного портфеля в целом.


В рамках контроля кредитных рисков в Банке на постоянной основе проводится анализ финансового положения заемщиков, осуществляется контроль за соблюдением сроков погашения основной суммы долга и процентов, проводится текущая работа: сбор информации, ведение досье заемщика.


Банк придерживается приоритета наличия обеспечения, как важнейшего условия при выдаче кредита.
Основными элементами кредитной политики Банка являются: консерватизм, приоритет наличия и достаточности обеспечения, контроль за целевым использованием кредитных средств, контроль за финансовым состоянием заемщика, ограничения риска на одного заемщика, ограничение совокупного кредитного риска, формирование резервов, установление лимитов на кредитные операции.

Контроль соблюдения требований, установленных внутренними документами Банка по вопросам управления кредитным риском, осуществляется Службой внутреннего контроля в соответствии с Положением о Службе внутреннего контроля и Планом проверок СВК, утверждаемым Советом директоров Банка.
^
5.2. Риск ликвидности

Система управления и контроля ликвидности банка включает:

- распределение полномочий и ответственности в сфере управления и контроля состояния ликвидности;

- совокупность отчетных и распорядительных документов, обеспечивающих принятие решений по эффективному управлению и контролю состояния ликвидности;

- совокупность нормативных показателей, методик и планов мероприятий, направленных на обеспечение эффективного управления и контроля состояния ликвидности;

- информационную систему для сбора и анализа информации о состоянии ликвидности, которая является частью информационной системы по управлению деятельности банка в целом и обеспечивает предоставление точных и своевременных данных;

- порядок раскрытия информации о состоянии ликвидности Банка. Информация о выполнении нормативов ликвидности раскрывается в составе отчетности, а также предоставляется контрагентам банка по их запросам в соответствии с характером установленных взаимоотношений.


Система управления ликвидностью Банка направлена на обеспечение возможности своевременного и полного выполнения Банком своих обязательств и включает в себя две составляющие:

- система управления текущей платежной позицией;

- система управления среднесрочной и долгосрочной ликвидностью Банка.
^
Основными методами управления риском ликвидности в Банке являются: количественное измерение рисков ликвидности; установление лимитов на операции; управление доступностью финансовых рынков.
Риск ликвидности оценивается при помощи определения величин разрывов в сроках погашения требований и обязательств Банка. Стратегия управления Банка нацелена на сбалансированность объемов и сроков соответствующих групп активов и пассивов.
Установление лимитов на финансовые операции является основой управления риском ликвидности. Лимитирование происходит в рамках долгосрочного и текущего управления ликвидностью Банка. ^
5.3. Рыночный риск
Рыночный риск – вероятность понесения Банком потерь в виду отрицательного изменения стоимости активов в результате колебаний процентных ставок, курсов валют, ценных бумаг. ^ В свою очередь рыночный риск включает в себя: валютный, процентный и фондовый риски.
Оценка и управление рыночным риском производится в течение всего времени наличия у Банка открытой (длинной или короткой) позиции по активу, подверженному изменению рыночной стоимости.


Основным органом управления, ответственным за минимизацию рыночного риска, является Правление Банка. Оперативное управление рыночным риском в рамках делегированных полномочий осуществляет Отдел активных операций, Отдел ценных бумаг. Оценку и контроль уровня рыночного риска проводит Отдел по оценке рисков.


Основные способы управления валютными рисками:

выбор в качестве валюты платежа своей национальной валюты;

ежедневный расчет открытой валютной позиции;

соблюдение установленного лимита открытой валютной позиции.


По состоянию на конец каждого рабочего дня рассчитываются следующие отчетные показатели:

совокупная балансовая позиция;

совокупная внебалансовая позиция;

открытая валютная позиция;

балансирующая позиция в российских рублях.


Ежемесячно, Отдел по оценке рисков производит мониторинг изменения финансового положения организаций-контрагентов и банков-корреспондентов, по которым у Банка возникает рыночный риск.


^ Управление процентным риском производится на основании данных:

анализа структуры активов, пассивов, внебалансовых требований и обязательств, чувствительных к изменению процентных ставок, по срокам до погашения (пересмотра процентных ставок);

о величине изменения процентных ставок.


Основными инструментами, которые использует Банк для управления процентным риском являются:

- единая процентная политика;

- контроль за величиной GAP.


Также в целях контроля и минимизации процентного риска Банком используются следующие методы:

- внесение в договор возможности периодического пересмотра ставки по кредитам и депозитам;

- согласование активов и пассивов по срокам их возврата;

- периодический пересмотр тарифов в соответствии со средневзвешенными ставками по региону.


В целях управления фондовым риском Банк устанавливает финансовые инструменты и объемы вложений, предпочтительные с точки зрения текущей конъюнктуры финансового и денежного рынков, определяет внутридневные лимиты открытых позиций по финансовым инструментам. Также, банком определены лимиты максимально допустимых убытков, как по отдельной операции, так и по позиции, и по портфелю в целом.

Ежемесячно, по кредитным организациям-контрагентам и корреспондентам, ежеквартально по эмитентам, не являющихся кредитными организациями Отдел по оценке рисков производит мониторинг изменения финансового положения организаций, по которым у Банка возникает рыночный (фондовый) риск.


5.4. Операционный риск


Банк определяет операционный риск – как риск возникновения убытков в результате недостатков или ошибок в ходе осуществления внутренних процессов, допущенных со стороны персонала, неэффективности функционирования информационных систем и технологий, а также в следствии внешних событий.


Управление операционным риском в банке основано на сочетании двух подходов:

- количественного: оценки операционного риска и анализа его влияния на платежеспособность банка.

- качественного: посредством создания