Реферат: Правила сопровождения обязательств Заемщика и Владельца закладной Агентом по сопровождению (новые кредитные продукты)

ПРАВИЛА

сопровождения обязательств

Заемщика и Владельца закладной

Агентом по сопровождению

(новые кредитные продукты)


Москва

Оглавление.

Общие положения 7

Основные понятия 9

1. Прием/передача закладной на сопровождение 12

2. Мероприятия, направленные на обеспечение исполнения Заемщиками взятых на себя обязательств 14

2.1. Обязательства, вытекающие из Кредитного договора (Договора займа) и Закладной 14

2.2. Обязательства, вытекающие из Договора (-ов) страхования 16

2.3. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Материнский капитал» 18

2.4. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Переменная ставка» 22

2.5. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Военная ипотека» 23

2.5.1. Обязательства, вытекающие из Кредитного договора (Договора займа) и Закладной 23

2.5.2. Обязательства, вытекающие из Договора (-ов) страхования 26

2.5.3. Обязательства, возникающие при наличии основания для исключения Заемщика из Реестра участников 28

^ 3. Работа с обращениями Заемщиков 30

3.1. Досрочное погашение кредитного обязательства (частичное / полное) 30

3.2. Корректировка суммы начисленных пеней 33

3.3. Смена страховой компании 34

3.4. Переустройство; перепланировка; переустройство и перепланировка предмета ипотеки 36

3.5. Найм предмета ипотеки 38

3.6. Вселение и регистрация в предмете ипотеки новых жильцов 39

3.7. Контактная информация физических лиц 40

3.8. Использование средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита (займа)
(за исключением кредитного продукта «Материнский капитал») 42

^ 4. Работа с просроченной задолженностью 44

4.1. Просрочка аннуитетного платежа составляет от 6 до 30 дней 44

4.2. Просрочка аннуитетного платежа составляет от 30 до 45 дней 46

4.3. Просрочка аннуитетного платежа составляет от 45 до 90 дней 51

4.4. Просрочка страховых платежей 53

^ 5. Сделки с заложенным имуществом 59

6. Погашение и снятие обременения с предмета ипотеки 63

7. Хранение и учет документов в кредитном досье 65

^ 8. Предоставление Агентству ежемесячной отчетности по наличию оригиналов закладных, находящихся на хранении у АпоС 66

Приложения 67

Приложения раздела 1 68

Приложение № 1.1 Уведомления, направляемые Заемщикам при переходе прав по закладной новому Владельцу закладной 69

Приложение № 1.1.1
Уведомление, направляемое Заемщикам, Закладные которых были выкуплены Агентством. 69

Приложение № 1.1.2
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам без последующего сопровождения Агентством 73

Приложение № 1.1.3
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам с последующим сопровождением Агентством. 74

Приложение № 1.2
Уведомление об изменении платежных реквизитов, направляемое Агентством в адрес АпоС 75

Приложение № 1.3
Уведомления, направляемые Заемщикам при смене Владельцем закладной платежных реквизитов 76

Приложение № 1.3.1
Уведомление, направляемое Заемщикам для перечисления платежей Заемщиков, Закладные которых были выкуплены Агентством до смены платежных реквизитов и на момент уведомления принадлежат Агентству 76

Приложение № 1.3.2
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам (до смены платежных реквизитов для перечисления платежей Заемщиков) 80

Приложение № 1.4
Уведомление о смене Выгодоприобретателя 84

Приложения раздела 2 85

Приложение № 2.1.1
Форма заявления, предоставляемая Заемщику для предоставления ему информации о суммах, уплаченных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) за отчетный период 86

Приложение № 2.1.2
Уведомление о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за год, направляемое в адрес Заемщика. 87

Приложение № 2.2.1
Уведомление, направляемое в адрес Заемщика с 20 по 25 число месяца, предшествующего плановому месяцу оплаты очередного страхового взноса 88

Приложение № 2.2.2
Ежемесячный сводный отчет о фактически оплаченных страховых премиях 89

Приложение № 2.3.1
Форма справки о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) по кредитному продукту «Материнский капитал» 90

Приложение № 2.3.2
Памятка для Заемщиков по ипотечным кредитам, планирующих использовать средства материнского (семейного) капитала на погашение кредитного продукта «Материнский капитал» 92

Приложение № 2.3.3
Форма заявления, предоставляемая Заемщику для учета МСК в погашение Части 1 103

Приложение № 2.3.4
Уведомление о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за год, направляемое в адрес Заемщика, закладная которого оформленная в соответствии с кредитным продуктом «Материнский капитал» 104

Приложение № 2.4.1
Уведомление, направляемое Заемщику при плановом пересмотре процентной ставки на определенный период 115

Приложение № 2.4.2
Отчет, предоставляемый АпоС Агентству, о закладных,
по которым был произведен пересмотр процентной ставки за отчетный период 117

Приложение № 2.5.1
Уведомление, направляемое Заемщику при переходе прав по закладной новому Владельцу закладной по программе «Военная ипотека» 118

Приложение № 2.5.2
Уведомление, направляемое ФГУ при переходе прав по закладной новому Владельцу закладной по программе «Военная ипотека» 120

Приложение № 2.5.3
Отчет о фактических платежах, поступивших от Заемщиков за отчетный период 121

Приложение № 2.5.4
Отчет «Сведения о перечисленных платежах» 122

Приложение № 2.5.5
Отчет о непоступивших от Заемщиков платежах за отчетный период 123

Приложение № 2.5.6
форма реестра Договоров страхования предоставляемый Агентством в адрес АпоС в рамках программы «Военная ипотека» 124

Приложение № 2.5.7
Уведомление-реестр форма реестра Договоров страхования предоставляемый Агентством в адрес АпоС в рамках программы «Военная ипотека» 125

Приложение № 2.5.8
Письмо о необходимости информирования Заемщика о порядке исполнения обязательств при увольнении с воинской службы 126

Приложение № 2.5.9
Уведомление о порядке расчета процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также о сроке их применения, направляемое Заемщику 127

Приложение № 2.5.10
Уведомление о порядке расчета процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также о сроке их применения, направляемое Наследнику 131

Приложение № 2.5.11
Письмо, направляемое АпоС в адрес ФГУ при необходимости подтверждения / опровержения факта исключения Заемщика из Реестра участников накопительно-ипотечной системы 136

Приложения раздела 3 137

Приложение № 3.1.1
Формы заявления на досрочное погашение 138

Приложение № 3.1.1.1
Заявление на досрочное погашение, заполняемое Заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде фиксированной суммы. 138

Приложение № 3.1.1.2
Заявление на досрочное погашение, заполняемое Заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде определенного процента от суммы досрочного погашения. 139

Приложение № 3.1.1.3
Заявление на досрочное погашение, заполняемое Заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде определенного процента от суммы досрочного платежа, но не менее определенной фиксированной суммы 140

Приложение № 3.1.2
Сопроводительное письмо, направляемое в адрес Заемщика, при осуществлении им частичного досрочного погашения основного долга 141

Приложение № 3.2.1
Реестр платежей, по которым необходимо произвести корректировку 142

Приложение № 3.3.1
Формы заявления на смену страховой компании 143

Приложение № 3.3.1.1
Форма заявления на смену страховой компании, заполняемая Заемщиком при заблаговременном обращении относительно даты оплаты очередного страхового взноса по графику страховых премий/взносов. 143

Приложение № 3.3.1.2
Форма заявления на смену страховой компании, заполняемая Заемщиком при обращении к АпоС после даты оплаты Заемщиком очередного страхового взноса по графику страховых премий/взносов. 144

Приложение № 3.3.2
Ответ АпоС на заявление Заемщика с просьбой о смене страховой компании 145

Приложение № 3.3.2.1
Ответ АпоС на заявление Заемщика, если оно было получено АпоС заблаговременно относительно даты оплаты очередного страхового взноса по графику страховых премий. 145

Приложение № 3.3.2.2
Ответ АпоС на заявление Заемщика, если оно было получено АпоС в дату внесения очередного страхового взноса по графику страховых премий или позднее. 146

Приложение № 3.3.2.3
Ответ АпоС на заявление Заемщика, если оно было получено АпоС в дату внесения очередного страхового взноса по графику страховых премий или позднее и при условии, что новый договор страхования уже заключен. 147

Приложение № 3.3.2.4
Ответ АпоС на заявление Заемщика, если оно было получено АпоС после даты очередного страхового взноса по графику страховых премий, при этом закладной уже присвоена категория «Дефолтная» 148

Приложение № 3.3.2.5
Ответ АпоС на заявление Заемщика, если в заявлении Заемщика в качестве выбранной СК указана СК, неаккредитованная Агентством. 149

Приложение № 3.4.1
Заявление на перепланировку / переустройство и перепланировку предмета ипотеки 150

Приложение № 3.4.2
Предварительное согласие залогодержателя на перепланировку предмета ипотеки 151

Приложение № 3.4.3
Отчетная форма по учету и контролю перепланировки жилых помещений 152

Приложение № 3.5.1
заявление на сдачу в наем жилого помещения 153

Приложение № 3.5.2
Письмо ответ в адрес Заемщика о согласии сдачи предмета ипотеки в наем 154

Приложение № 3.5.3
Отчетная форма по учету и контролю сдачи в наем предмета ипотеки 155

Приложение № 3.6.1
Форма заявления о вселении и регистрации в предмете ипотеки новых жильцов. 156

Приложение № 3.7.1
Анкета «Персональные данные» 157

Приложение № 3.7.2
Письмо, направляемое участникам ипотечной сделки для актуализации персональных данных 160

Приложение № 3.7.2
Правила заполнения в ИС АИЖК полей, предназначенных для хранения контактной информации физических лиц. 161

Приложение № 3.8.1
Справка о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) 168

Приложение № 3.8.2
Форма заявления об учете МСК в счет досрочного погашения Кредита/Займа. 169

Приложение № 3.8.3
Памятка для Заемщиков по ипотечным кредитам/займам, планирующих использовать МСК на погашение ипотечного кредита/займа. 170

Приложения раздела 4 182

Приложение № 4.1
Документы, направляемые Заемщику на 6 день с момента допущения просрочки ежемесячного платежа 183

Приложение № 4.1.1
Уведомление о допущении просрочки ежемесячного платежа 183

Приложение № 4.1.1.2
Информационное письмо. 185

Приложение № 4.2.1
Уведомление - Требование, направляемое в адрес Заемщика на 30 день с момента допущения просрочки ежемесячного платежа 186

Приложение № 4.2.2
Отчет о проверке состояния заложенного имущества 188

Приложение № 4.2.3
Требование, направляемое в адрес Заемщика на 60 день с момента допущения просрочки ежемесячного платежа 189

Приложение № 4.3.1
Письмо от Агентства в адрес АпоС о присвоении закладной статуса «Дефолтная» 191

Приложение № 4.4.1
Уведомление, направляемое в адрес Заемщика при просрочке очередного страхового взноса в период с 7 по 9 и с 20 по 22 числа месяца, следующего за плановым месяцем оплаты 192

Приложение № 4.4.2
Требование о полном досрочном исполнении
обеспеченных ипотекой денежных обязательств. 193

Приложение № 4.4.3
Письмо от владельца закладной в адрес АпоС о поручении в Кредитную организацию о необходимости безакцептного списания 195

Приложение № 4.4.4
Поручение о безакцептном списании денежных средств, направляемое АпоС в кредитную организацию 196

Приложение № 4.4.5
Требование, направляемое в адрес Заемщика, при просрочке очередного страхового взноса 197

Приложения раздела 5 198

Приложение № 5.1
Формы заявлений, заполняемого Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом 199

Приложение № 5.1.1
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом без перехода права собственности. 199

Приложение № 5.1.2
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом с переходом права собственности без изменения состава должников. 200

Приложение № 5.1.3
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом с переходом права собственности с изменением состава должников. 201

Приложение № 5.2
Соглашение об изменении содержания закладной 202

Приложения раздела 6 206

Приложение № 6.1
Акт приема передачи закладной 207

Приложения раздела 7 208

Приложение № 7.1
Требования к месту хранения Кредитных досье 209

Приложение № 7.2
Требования к формированию Кредитного досье 211

Приложение № 7.3
Требования к организации учета Кредитных досье 231

Приложение № 7.4
Требования к уничтожению Кредитных досье в связи с истечением срока хранения 236

Приложения раздела 8 240

Приложение № 8.1
Отчет по наличию закладных, находящихся на хранении у АпоС 241

Приложение № 8.2
Инструкция по заполнению отчетной формы по наличию закладных, находящихся на хранении у АпоС, предоставляемая ежемесячно Агентству 243
^ Общие положения
Настоящие Правила детализируют Договор об оказании услуг, заключенный между ОАО «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Агентство) и Агентом по сопровождению (далее - АпоС), в части предоставления услуг по сопровождению закладных.

Настоящие Правила распространяются на все закладные, переданные Агентством на сопровождение АпоС.

Настоящие Правила являются нормативным документом, регулирующим отношения между Агентством и АпоС.

АпоС необходимо соблюдать настоящие Правила в течение всего срока действия Договора об оказании услуг.

АпоС, допустивший нарушение Правил, несет ответственность в соответствии с Договором об оказании услуг и Процедурой снижения размера ежемесячного вознаграждения Региональным операторам и Сервисным агентам в связи с ненадлежащим исполнением ими обязательств по Договору об оказании услуг.

Настоящие Правила включают в себя следующие разделы:

«Основные понятия» - дается определение основных понятий, используемых в данных Правилах;

«Прием/передача закладной на сопровождение» - описывается порядок действий АпоС при приеме/передаче закладных на сопровождение;

«Мероприятия, направленные на обеспечение исполнения Заемщиками взятых на себя обязательств» - описывается порядок действий АпоС при исполнении мероприятий, направленных на обеспечение исполнения Заемщиками взятых на себя обязательств;

«Работа с обращениями Заемщиков» - описывается порядок сопровождения закладной АпоС при: досрочном погашении кредита; корректировке платежей; смене страховой компании; переустройстве и перепланировке предмета ипотеки; сдаче в найм предмета ипотеки; вселении и регистрации в предмет ипотеки новых жильцов; актуализации контактной информации физических лиц; проверке предмета ипотеки;

«Работа с просроченной задолженностью» - описывается порядок работы АпоС при допущении Заемщиками просрочки платежа;

«Сделки с заложенным имуществом» - описывается порядок работы АпоС при осуществлении сделок с заложенным имуществом;

«Погашение и снятие обременения с предмета ипотеки» - описывается порядок работы АпоС при снятии обременения с предмета ипотеки;

«Хранение кредитных досье» - описывается порядок формирования, хранения, передачи и уничтожения кредитных досье;

«Предоставление Агентству ежемесячной отчетности по наличию закладных, находящихся на сопровождение у АпоС» - описывается порядок предоставления АпоС необходимой отчетности в адрес Агентства по наличию оригиналов закладных, находящихся на хранении у АпоС.

В рамках данных Правил, при совпадении дат с выходными или праздничными днями, дата начала / дата окончания исполнения мероприятий переносится на первый рабочий день, следующий за выходными или праздничными днями. При этом даты выполнения следующих по порядку действий не изменяются.

^ Основные понятия
Термины, определения, сокращения, неописанные по тексту настоящего раздела, толкуются и применяются в соответствии со Стандартами процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Агентство

–

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

^ Агент по сопровождению (АпоС)

–

юридическое лицо, заключившее с Агентством договор об оказании услуг по контролю за исполнением Заемщиками / Залогодателями взятых на себя обязательств по Кредитным договорам / Договорам займа / Договорам страхования / Договорам об ипотеке (при ипотеке в силу закона).

^ Актуальная контактная информация

–

контактная информация (телефоны, адреса) участников ипотечной сделки, предоставленная физическим лицом в текущем году.

^ Владелец закладной

–

законный правообладатель именной ценной бумаги, которая удостоверяет его права на получение исполнения по кредитному договору (договору займа), обеспеченному залогом Предмета ипотеки, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Предмет ипотеки.

^ Дата предоставления контактной информации

–

дата, указанная физическим лицом при заполнении анкеты «Персональные данные» либо в заявлении на изменение контактной информации.

Инвестор

–

юридическое лицо любой организационно - правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, которое обладает правами требования по Кредитному договору (Договору займа), обеспеченному закладной и передавшее функции сопровождения закладных Агентству на основании соответствующего договора.

^ Информационная система (ИС АИЖК)1

–

информационная система(ы) Агентства, обеспечивающая(ие) автоматизированный учет сопровождаемых Закладных, разработанная(ые) Агентством в рамках унифицированной системы рефинансирования с целью формирования информационного пространства.

^ Кредитное досье

–

комплект подлинников и/или копий договоров и иных документов, предоставляемых, заключаемых и составляемых при совершении ипотечной сделки, а также возникающих в процессе сопровождения обязательств Заемщика.

^ Материнский (семейный) капитал (МСК)

–

средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных Федеральным законом от 29.12.06 № 256-ФЗ.

Наследник



физическое(-ие) или юридическое(-ие) лицо(-а), которое(-ые) по закону или по завещанию имеет(-ют) право на имущество Заемщика в связи с его смертью.

^ Ошибочно зачисленный платеж

–

платеж Заемщика в счет погашения кредита (займа), который поступил на расчетный счет АпоС после рефинансирования закладной Агентством (за исключением платежей, поступающих в погашение задолженности по ипотечному кредиту (займу), оформленному в рамках продукта «Военная ипотека»).

^ Предмет ипотеки

–

недвижимое имущество, соответствующее требованиям раздела 5 Общей части Стандартов и/или Основным условиям по определенному кредитному продукту, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, передаваемое в залог по договору об ипотеке или залог которого возникает на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона) и обеспечивающее исполнение обязательств по Кредитному договору (Договору займа).

ПФР

–

Пенсионный фонд Российской Федерации.

^ Распорядитель средств материнского (семейного) капитала (МСК)

–

физическое лицо, которому предоставлено право направлять средства государственной поддержки на погашение ипотечного кредита (займа) независимо от срока истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

^ Реестр участников



перечень военнослужащих, являющихся гражданами Российской Федерации и проходящих военную службу по контракту, формируемый федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.

^ Специальный счет

–

расчетный счет, открываемый АпоС и предназначенный исключительно для аккумулирования поступающих платежей Заемщиков по исполняемым ими обязательствам по Закладным, оформленным в рамках кредитного продукта «Военная ипотека» и переданным на обслуживание АпоС. Аккумулированная сумма платежей со Специального счета перечисляется АпоС исключительно на расчетный счет Агентства.

Сопровождение

–

комплекс мер, направленный на своевременное исполнение Заемщиками обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Стандарты

–

Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

^ Страховая компания (СК), филиал СК (ФСК)

–

юридическое лицо любой организационно - правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданное для осуществления страховой деятельности (страховая организация и общество взаимного страхования) и получившее в установленном законодательством Российской Федерации порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Справка

–

справка «Об остатке задолженности по ипотечному кредиту (займу)», предоставляемая в Пенсионный фонд Российской Федерации.

^ Перерассчитанный график

–

перерассчитанный график платежей с учетом планового пересмотра процентной ставки.

ФГУ

–

федеральное государственное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" – находящееся в ведении Министерства обороны РФ. Юридическое лицо, созданное в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих».
^ 1.Прием/передача закладной на сопровождение
При передаче Агентством закладных на сопровождение АпоС, АпоС необходимо осуществить следующий порядок действий.

Прием/передача закладных осуществляется в соответствии с Порядком передачи закладных на сопровождение АпоС.

В течение 3 (Трех) рабочих дней с даты окончания действий, осуществляемых АпоС в соответствии с пунктом 1, либо получения уведомления от Агентства о передаче прав по Закладной новому Владельцу закладной АпоС информирует (по форме приложения № 1.1 к настоящему разделу Правил) Заемщиков/Залогодателей2, указанных в Закладных:

о передаче прав по Закладной новому владельцу;

о наличии у АпоС, в соответствии с Договором об оказании услуг, функций контроля над исполнением Заемщиками/Залогодателями взятых на себя обязательств по Закладным и Договорам (полисам) страхования и другим договорам, из которых возникло обязательство;

о смене выгодоприобретателя по Договорам (полисам) страхования;

о присвоенном идентификационном номере Закладной согласно ИС АИЖК;

о платежных реквизитах, по которым Заемщики должны перечислять платежи в счет исполнения обязательств по Закладной.

Не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения от Агентства сообщения об изменении платежных реквизитов (по форме приложения № 1.2 к настоящему разделу Правил):

использовать информацию, указанную в полученном сообщении, при направлении Заемщикам уведомлений по форме приложения № 1.1 к настоящему разделу Правил;

приступить к уведомлению Заемщиков (по форме приложения № 1.3 к настоящему разделу Правил) о новых реквизитах расчетного счета, по которым Заемщики должны перечислять платежи в счет исполнения обязательств по Кредитам/Займам, если данное условие указано в сообщении Агентства.

Направление уведомления Заемщикам может осуществляться следующим образом:

направление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;

вручение уведомления лично в руки с отметкой Заемщика о получении на копии уведомления (подпись Заемщика с расшифровкой ФИО, дата получения). Использование данного метода не должно увеличивать сроки получения Заемщиком уведомления. В случае использования данного метода, вручение должно состояться не позднее 5 рабочего дня с момента подписания Акта приема - передачи Закладной либо получения уведомления от Агентства о передаче прав по Закладной новому владельцу.

Не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента подписания Акта приема - передачи Закладной либо получения уведомления от Агентства о передаче прав по Закладной новому Владельцу закладной, АпоС осуществляет сканирование и прикрепление в ИС АИЖК копий направленных / врученных лично в руки уведомлений.

При поступлении документа, подтверждающего факт вручения/получения Заемщиком уведомления (почтовое уведомление о вручении; возвращенное Заемщиком уведомление с отметкой (подписью) о получении), АпоС в течение 2 (Двух) рабочих дней прикрепляет в ИС АИЖК сканированные копии полученных документов.

В течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты окончания действий, осуществляемых АпоС в соответствии с пунктом 1, либо получения от Агентства уведомления о передаче прав по закладной новому Владельцу закладной, АпоС письменно уведомляет Страховую (ые) компанию (и) о данном событии по форме приложения № 1.4 к настоящему разделу Правил.

АпоС обеспечивает и проводит соответствующие мероприятия, направленные на контроль получения соответствующим адресатом направленного уведомления, а именно, к приложению № 1.4 прикладываются:

квитанция об отправке письма, выданная курьером, если доставка осуществляется с помощью курьерской службы;

извещение об отправке и квитанция об оплате заказного письма, если доставка осуществляется почтой (письмо должно быть заказным, с уведомлением о вручении). При поступлении почтового уведомления о вручении, данный документ также прикладывается к приложению № 1.4;

копия уведомления по форме приложения № 1.4 с отметкой о получении сотрудником страховой компании документов (подпись сотрудника страховой компании, с расшифровкой ФИО, дата получения), если доставка осуществляется непосредственно сотрудником АпоС.

Копии документов, указанных в пункте 1, необходимо:

в сканированном виде прикрепить в ИС АИЖК в каждое кредитное дело тех Заемщиков, которые указаны в направленном уведомлении в Страховую компанию;

на бумажных носителях, вложить в каждое Кредитное досье соответствующего Заемщика.

Направление уведомлений, указанных в п.1 и п.1, производится АпоС только после фактического указания в соответствующей секции ИС АИЖК наименования АпоС, которому будут переданы закладные на сопровождение.
^ 2.Мероприятия, направленные на обеспечение исполнения Заемщиками взятых на себя обязательств
2.1.Обязательства, вытекающие из Кредитного договора (Договора займа) и Закладной

АпоС, не имеющий лицензии, выданную Центральным Банком РФ на прием и перечисление денежных средств физических лиц, не вправе осуществлять прием в свою кассу наличных денежных средств Заемщиков3, направляемых ими в погашение задолженности по ипотечным кредитам (займам), права требования по которым удостоверены закладными, которые в дальнейшем были выкуплены Агентством и переданы на сопровождение АпоС.

При поступлении на расчетный счет АпоС Ошибочно зачисленных платежей, АпоС в течение 1 (Одного) рабочего дня с момента поступления Ошибочно зачисленного платежа:

проводит соответствующие мероприятия для возврата денежных средств в адрес плательщика, за минусом накладных расходов по возврату уплаченной суммы;

связывается с Заемщиком по телефону и проводит разъяснительную работу, направленную на недопустимость совершения (повторения) аналогичных платежей. Акцентирует внимание Заемщика на том, что в адрес Заемщика было направлено уведомление о платежных реквизитах Владельца закладной, на которые необходимо осуществлять перечисление денежных средств в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

АпоС фиксирует в ИС АИЖК в разделе «История обращений Заемщика» письменные обращения Заемщика, в виде заявлений:

о смене страховой компании;

о сдаче в наем предмет ипотеки;

о переустройстве; перепланировке; переустройстве и перепланировки предмета ипотеки;

об изменении контактной информации участников кредитной сделки;

и прочие.

АпоС уведомляет Заемщиков на основании их запросов (приложение № 2.1.1 к настоящему разделу Правил), а также самостоятельно один раз в год по итогам прошедшего года не позднее 1 апреля года следующего за отчетным, об остатке долга и движении денежных средств по денежному обязательству по форме в соответствии с приложением № 2.1.2 к настоящему разделу Правил.

При обращении Заемщика к АпоС с письменными заявлениями, АпоС необходимо:

предоставить Заемщику соответствующую форму заявления (при наличии установленного шаблона) для заполнения и разъяснить требования, предъявляемые к составлению заявления;

зарегистрировать заявление в журнале учета входящей корреспонденции АпоС той датой, когда оно было предоставлено Заемщиком;

осуществить поиск кредитного дела в ИС АИЖК по номеру закладной;

проверить актуальность идентификационных данных заемщика, указанных в ИС АИЖК, с данными, указанными в заявлении, а именно: ФИО, паспортные данные и т.д. При несоответствии данных, АпоС осуществляет действия в соответствии с пунктами 3.7 – 3.7 раздела 3.7 настоящих Правил;

в установленные сроки подготовить и предоставить Заемщику письменный ответ.



2.2.Обязательства, вытекающие из Договора (-ов) страхования

АпоС на ежемесячной основе 20 числа месяца, предшествующего плановому месяцу оплаты страхового взноса, из ИС АИЖК получает информацию о Договорах страхования с Заемщиками, по которым в следующем календарном месяце предстоит очередной плановый платеж страхового взноса.

В период с 20 по 25 число месяца, предшествующего плановому месяцу оплаты страхового взноса, АпоС формирует и направляет в адрес Заемщика по почте (письмом с уведомлением о вручении) Уведомление - напоминание о наступлении в следующем месяце срока оплаты очередного страхового взноса с указанием суммы, подлежащей оплате (по форме приложения № 2.2.1 к настоящему разделу Правил).

В период с 26 по последнее число месяца, предшествующего плановому месяцу оплаты страхового взноса, АпоС совершает телефонный звонок Заемщику и напоминает о необходимости оплаты очередного страхового взноса.

АпоС на ежедневной основе контролирует факт получения от СК/ФСК документов, подтверждающих оплату Заемщиком страховой премии/взноса. В случае если Заемщик произвел оплату по страховому взносу, АпоС:

не позднее чем на следующий рабочий день после получения информации от СК/ФСК, осуществляет:

разноску платежей и изменения в графиках страховых взносов в ИС АИЖК;

телефонный звонок в адрес Заемщика в целях напоминания Заемщику о необходимости предоставления в адрес АпоС копий документов, подтверждающих факт оплаты страховой премии;

обеспечивает контроль получения от Заемщика копий документов, подтверждающих факт оплаты страховой премии;

не позднее чем на следующий рабочий день после получения документов, указанных в пункте 2.2, осуществляет необходимые действия для прикрепления в ИС АИЖК документов, подтверждающих оплату страхового платежа и/или изменения графиков;

уведомляет по электронной почте на электронный адрес nkp_strahovka@ahml.ru ответственного сотрудника Агентства о результатах по произведенным действиям в соответствии с пунктами 2.2 и 2.2.

АпоС фиксирует в день совершения действия в ИС АИЖК в таблицах «Контроль за страховым обеспечением», «Напоминание об оплате» следующую информацию:

даты осуществленных телефонных звонков Заемщикам;

результаты телефонных переговоров;

даты и результаты личных встреч с Заемщиками;

даты отправки и вручения Уведомлений.

АпоС в срок не позднее 1 (Одного) рабочего дня следующего за днем направления/получения соответствующих документов, сканирует и прикрепляет в ИС АИЖК копии этих документов, а именно:

направленные Уведомления;

квитанции об отправке Уведомлений;

полученные от почтовых отделений уведомления о вручении / не вручении Уведомлений;

заявления Заемщиков;

копии квитанций об оплате страховых взносов.

В период с 1 по 3 число месяца, следующего за плановым месяцем оплаты страхового взноса, АпоС контролирует факт получения от СК/ФСК ежемесячного сводного отчета о фактически оплаченных страховых премиях/взносах (по форме приложения № 2.2.2 к настоящему разделу Правил).

При предоставлении СК/ФСК отчета, указанного в пункте 2.2, АпоС в период с 4 по 6 число месяца, следующего за плановым месяцем оплаты страхового взноса, осуществляет загрузку фактических платежей в ИС АИЖК.

2.3.Особенности обязательств по ипотечному продукту «Материнский капитал»

Для осуществления контроля за действиями Заемщика, связанными с уплатой РПП, АпоС производит следующий порядок действий.

На 10-й день после выдачи кредита АпоС совершает телефонный звонок Заемщику с целью разъяснения его прав и обязанностей по оплате РПП.

При обращении Заемщика к АпоС за Справкой (приложение № 2.3.1 к настоящему разделу Правил) АпоС совершает следующий порядок действий:

при отсутствии технической возможности сформировать Справку из ИС АИЖК, в срок не позднее 1 (Одного) рабочего дня с момента обращения Заемщика к АпоС, формирует запрос в Агентство на электронный адрес msk_cp@ahml.ru о выдаче Справки и сообщает Заемщику о необходимости явиться для ее получения к АпоС через 2 (Два) рабочих дня. В срок не позднее 1 (Одного) рабочего дня с момента предоставления Агентством Справки АпоС связывается с Заемщиком и приглашает его в офис для выдачи Справки, распечатывает Справку, регистрирует в журнале исходящей корреспонденции, заверяет подписью уполномоченного лица и предоставляет Заемщику;

при наличии технической возможности сформировать Справку из ИС АИЖК с помощью ИС АИЖК, формирует Справку, регистрирует ее в журнале исходящей корреспонденции, заверяет подписью уполномоченного лица и выдает ее Заемщику;

распечатывает и предоставляет Заемщику «Памятку