Реферат: Современные деньги: сущность, формы, эволюция

КУРСОВАЯРАБОТА

подисциплине «Экономическая теория»

на тему:«Современные деньги: сущность, формы, эволюция»

Выполнил:

студент группы Во 08 б22п

Руководитель Ромайкина

Нелли Анатольевна

2009

Содержание:

1.1 Товар и деньги

1.2 Эволюция денег

1.3 Функции денег

2. Формы денег

2.1 Виды денег

2.2 Электронные деньги

Заключение

Список литературы

Введение

Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. Оттого, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильностьэкономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег,процесса эволюции денежный систем, организации и развития денежного обращения,причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующегоанализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

С давних времен деньги выполняли свои основные функции,которые осуществляют и сейчас: мера стоимости, средство обращения, функциясбережения, средство платежа, — о которых я буду рассказывать дальше. Деньгипредставали перед нами с разными «лицами». К древнейшим видам денег относятсятовары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщимэквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые(шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения(кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначалав форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполнялимедь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще вдревности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием товарногопроизводства золото и серебро стали денежными товарами.

Нам более привычныбумажные деньги. Впервые они появились в Китае в 812 г. Самые ранние в миревыпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажныеденьги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769 г.). Онере де Бальзак утверждал, что «деньги – этошестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». Более строго исухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги «колесом обращения», К.Маркс – «всеобщим эквивалентом».

Долгий процесс эволюцииденег привел к образованию электронных денег, денег, записанных в виде чисел намощных винчестерах. Казалось бы, решены многие проблемы, связанные с постояннымизнашиванием денег, их свойством малотранспонтабельнсти и неоднородности, новозникает еще более серьезная проблема: что мешает какому-нибудь государствуприписать в свой бюджет дополнительные нули? Какую программу необходимопридумать для контролирования мировой электронно-денежной системы? Но у каждогоизобретения существуют как отрицательные стороны, так и положительные. Уэлектронных денег масса преимуществ перед бумажными и, тем более,металлическими, причем спектр этих преимуществ широк: от пользы обычномупотребителю до значений государственной важности. Например, деньги перестаютиметь национальность, что важно в свете борьбы за равенство всех людей (даже всовременных паспортах уже нет графы «национальность»). Электронные деньги такжедают возможность человеку воспользоваться благами различных цивилизаций в любойточке земного шара в любой момент времени. Если любая покупка будетфиксироваться на компьютере, то логично сделать вывод, что покупка запрещенныхтоваров и услуг будет невозможна.

Современная экономическаятеория есть теория денег. И это понятно: современная экономика – денежноехозяйство; деньги – начало и цель любого бизнеса; получение, расходование исбережение денег – такова суть семейной экономики; те же заботы и управительства (где взять и как потратить деньги). Словом, чтобы знатьсовременную экономику, надо знать все о деньгах.

Деньги – величайшееизобретение человечества; возникшие еще в древности, они и сегодня загадочны инепредсказуемы. Вот почему исследование природы денег и их влияния на экономикудо сих пор остается главным направлением экономической науки.

1. Сущность и эволюция денег

1.1 Товар и деньги

На заре истории люди жили семейными общинами и вели натуральное хозяйство(так в экономической теории обозначается замкнутое локальное производство, прикотором люди удовлетворяют потребности продуктами только своего труда). Вусловиях натурального хозяйства денег не существовало – в них просто не былонужды.

На смену натуральному хозяйству пришло товарное – производство,основанное на общественном разделении труда: производительностьспециализируется на производстве определенного продукта. Это значит, что теперькаждый нуждается в продуктах, созданных другими производителями. Возникаетнеобходимость в постоянном обмене результатами труда между специализированнымипроизводителями. И только с этого момента, строго говоря, возникает«общественное производство» как особая и главная сфера жизни, со своимизаконами, проблемами и противоречиями.

В экономической теории обмениваемые в условиях разделения труда продуктыобозначаются понятием «товары», а сам – обмен «товарообмен» (тогда как прихарактеристике натурального хозяйства употребляются иные понятия – «продукт» и«продуктообмен»)

Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляетсяпосредством движения товаров.

Экономическое понятие«товар» подразумевает любой продукт, участие которого в хозяйственной жизнисовершается посредством купли-продажи. В условиях господства натуральногохозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления,они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалосьвозникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлениютоварного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально дляпродажи и таким образом становились товарами.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечатьследующим условиям:

· он долженпроизводиться не для собственного потребления, а для продажи;

· он долженудовлетворять определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причемтовар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение вфакте купли-продажи;

· он долженобладать стоимостью. Стоимость товара – это затраты, связанные с ним, причем неиндивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанныеобществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром.Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не является.Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или егоневозможно купить или продать – тогда этот продукт товаром не является.

Общая тенденцияэкономического прогресса общество сопряжена с последовательным превращением напротяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары,обращающихся на соответствующих рынках.

С точки зрения полезностиневозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнитьразличные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определеннойценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Илидругой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иноготовара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большуюценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена – наоборот.

Стоимость товаров делаетих соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. Спозиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и вседругие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажитоваров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы – владельцы товаров, а сдругой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваютсядруг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товарастановится какое-то количество другого товара. Этот товар постепеннопревращается в деньги.

Тот факт, что покупателькак представитель общества купил какой-либо товар, означает, что общество в еголице одобрило производственную деятельность личности, являющейся владельцем ипродавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктамихозяйственной частной деятельности, целесообразность которой оставалась подвопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частьюобщественного богатства.

Появление товаров иразвитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег.Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новаяступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступенизрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не толькопродукты материального производства и услуги, но и факторы производства, атакже сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствуют развитиеновых форм денег.

С экономической точкизрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, мерустоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги вкачестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров,присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

1.2 Эволюция денег

Деньги являются неотъемлемым составным элементом товарногопроизводства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являютсясоставной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночнойэкономики.

На нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых,восходит ко временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В «Русской Правде»металлические деньги продолжали называться «кунами», но появляются уже исеребряные «гривны». В XII — XV в.в. князья пытались чеканить свои«удельные» монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги – «ефимки» (от«иохимсталеров» — серебряных немецких монет). В Московском княжестве инициативачеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (XIV в.), который начал переплавлять врусские «гривны» татарскую серебряную «деньгу». Иван III (конец XV в.)установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь «старшему» изкнязей, держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первоеупорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московскомгосударстве свободно обращались «московки» и «новгородки», причем первые посвоему номиналу равнялись половине «новгородки». В начале XVII века на Руси установилась единаяденежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу «новгородки»; продолжаличеканить и «московки» и «деньгу» в виде полкопейки, а также «полушки» — четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина,гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги – «червонцы»появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порчасеребряных гривен путем их обрезания, появление «воровских» денег вели кповсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения(«медный бунт» при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход изтрудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав импринудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубляпо сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и егососредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В концеконцов медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30%. В России вплоть до XVIIв. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому,монетные дворы, ставшие в XVIIв. монополией государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно«монетарной регалии» Петра I былналожен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов иполноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золотои серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть доконца XIX века. Однако, в Европе XVIII — XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте,платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

Изобретение бумажныхденег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним китайскимкупцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки опринятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращениерасширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этихбумажных дубликатов на металлические монеты.

В Европе появлениебумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажныхденег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссиябумажных денег — ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что, каки в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет прижелании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концувека излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационногорубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на«плохие» и «хорошие». По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняютхорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которыхпо отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Онипросто припрятываются — дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли «плохих» денег выступали банкноты,вытеснявшие из обращения золото.

Со времени первой мировойвойны, тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространяетсяповсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля заденежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезнойценности не имеют. Бумажные деньги — символы, знаки стоимости. Почему же тогдапроизошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведькроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров,должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажныеденьги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить словавеликого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должнырассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, вобороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же,возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительскойсферы. И главное — товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов,рублей, и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переходк бумажноденежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

Бумажные деньги — банкноты и казначейские билеты — обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данногогосударства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг,которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом кобращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можнокупить по рыночной цене.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазахмножатся их виды. В след за чеками и кредитными карточками, появись, дебетныекарточки и так называемые «электронные деньги», которые, посредством компьютерныхопераций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. А вовремена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны,обращающиеся наряду с денежными купюрами. (Пример: СССР конец 80-х годов).

Хотя сегодня, в обращении ходят бумажные деньги, которые немогут быть разменяны на золото, среди части экономистов до сих пор сохраняетсямистическое представление о всемогуществе денег, которые могут быть разменянына золото.

В России металлистическая теория имела своих приверженцев ипорою удачное практическое применение. При подготовке к денежной реформе 1897г.в стране накапливался золотой запас, главным образом путем стимулированияхлебного экспорта. Торговый баланс стал устойчиво активным. В надписи накредитных билетах вместо обязательства размена «на звонкую монету»,гарантировался обмен на «золотую монету».

Попытка возрождения золотого обращения была предпринята ужеСоветской властью в 1922г. В обращение был веден золотой червонец. Естественно,что монеты стали довольно быстро исчезать из сферы обращения, а товарооборотобслуживали их бумажные дубликаты — банкноты и казначейские билеты. Последниепредставляли собой бумажные деньги меньшего достоинства и не разменивались назолото.

Ход рассуждений неометаллистов таков: золото имеет высокуювнутреннею стоимость и поэтому не обесценивается подобно его бумажнымдубликатам, символам. Если возрастает производительность труда в золотодобычеили открываются новые месторождения, то товарные цены растут, однако понижаютсясами издержки производства прежнего весового количества золота. К тому жепереполнение каналов денежного обращения золотыми деньгами маловероятно,поскольку, золото — воплощение богатства и оно перетекает, при наличииблагоприятных возможностей, в сферу тезаврации. А при изменившихся условиях — экономический бум, рост потребности в оборотных средствах — накопленные золотыемонеты возвращаются в сферу обращения. Таким образом, при золотом стандартестихийно поддерживается товарно-денежное равновесие.

Некоторые западные ученые склоняются к другой позиции. Э. ДжДолан, К. Кэмпбелл, К. МакКонел считают, что инфляция и при золотом денежномобращении возможна. Если технология в добыче или производстве золотаподнимается на качественно новую ступень, инфляция, и при сохранении размена,вполне вероятна. Поддержание же золотого обращения при дефиците золотогоматериала вызывает упадок, экономика просто задыхается. Разумнее поэтомуиспользовать бумажные деньги, но умело управлять их предложением.

Золото может оказывать, однако, косвенное воздействие наденежное обращение. Государственные продажи золота по ценам мирового рынкапозволяют закупить товары и увеличить их предложение внутри страны. Но в этойоперации роль золота принципиально не отличается от роли других экспортныхблаг, хотя оно является более ликвидным товаром. Представляется, чтовозможности использования золотого потока для оздоровления денежного обращенияневелики, носят паллиативный характер и сами по себе не решают проблемыинфляции.

Итак, в науке преобладает мнение, что время золотых денегушло безвозвратно, что при разумном подходе к делу функции денег нормальновыполняют бумажные купюры, чеки, пластиковые карточки и др.

1.3 Функции денег

Сущность денег и ихзначение в развитии товарного обмена и производства наиболее отчетливовыявляется при рассмотрении их функций.

Первая функция денег — мера стоимости различных товаров. Приравнивая товар к определенному количествуденег, можно определить стоимость товара. Данную функцию деньги могут выполнятьпотому, что сами имеют стоимость, которая сравнивается со стоимостью товаров.

При выполнении функциимеры стоимости деньги могут выступать как идеальные, то есть мысленновоображаемые. Это означает, что для определения стоимости товара не обязательнорядом с ним класть соответствующую сумму денег. Но все-таки за идеальными стоятреальные — настоящие деньги.

Определение стоимоститовара через его приравнивание к определенному количеству денег означаетустановление цены товара. Цена — это денежное выражение стоимости товара.

Установлению ценыспособствует соответствующий масштаб цен, под которым понимается определенноевесовое содержание золота в денежном знаке. К настоящему времени деньгиутратили золотое содержание, но еще советский рубль после денежной реформы1961г. официально имел золотое содержание в 0,987 гр. золота.

Вторая функция денег —быть средством обращения. Выполняя эту функцию, деньги выступают в ролипосредника при обмене одного товара на другой.

В качестве средстваобращения необходимы не идеальные, а реальные деньги, которые могут бытьналичными, передаваемыми из рук покупателя в руки продавца, и безналичными, непредполагающими такую передачу.

С развитием даннойфункции связано возникновение монет и бумажных денег.

Использование денег вкачестве средства обращения должно подчиняться требованиям закона денежногообращения. Закон требует, чтобы в данный период времени количество денег вобращении (Кд) было прямо пропорционально сумме цен товаров, направляемыхтоварное обращение (ЦТ), и обратно пропорционально скорости оборота денежныхзнаков (О):

Кд = ЦТ/О.

Нарушение требованийданного закона может вызвать такие отрицательные явления, как инфляция,дефляция и товарный дефицит.

Инфляция характеризуетсяобесценением денег и соответствующим ростом цен в результате выпуска денег визбыточном количестве.

Дефляция характеризуетсянедостатком денег в обращении и соответствующим понижением цен.

Товарный дефицитхарактеризуется недостатком товаров, необходимых для обмена на предлагаемые дляэтого деньги. Как правило, товарный дефицит возникает при отсутствии свободногоценообразования, являющегося необходимым атрибутом рыночного хозяйства.

Следующая функция денегзаключается в их способности быть средством накопления и образования сокровищ.Она предполагает, что деньги выводятся из обращения и откладываются для того,чтобы накопить достаточно крупную сумму.

Выполнять данную функциюмогут реальные, а не идеальные деньги. Причем для образования сокровищ наиболееподходящими являются золотые деньги, имеющие реальную стоимость и неподверженные инфляционному обесценению.

Очень часто деньгивыполняют функцию средства платежа. В качестве такого средства деньгипоявляются спустя какое-то время после свершения сделки купли-продажи. Подобныесделки называют кредитными, так что деньги как средство платежа отражаютотношения займа, возникающие по поводу продажи товаров в долг с отсрочкойплатежа.

При продаже товаров вкредит вместо денег фигурирует платежное обязательство (вексель), всоответствии с которым покупатель обязан погасить долг в определенный срок.Погашая долг, деньги выполняют функцию средства платежа.

В качестве средстваплатежа деньги выступают и при возвращении взятых ранее ссуд — денег, отданныхв долг. Эту функцию деньги выполняют и при выплате заработной платы, стипендий,налогов, при оплате жилья, коммунальных услуг и т.п.

Очевидно, что функциюсредства платежа выполняют реальные деньги.

Возникновение функцийденег как средства накопления и средства платежа расширяет действие законаденежного обращения. Он требует учета того, что часть денег может быть ненужна, если товары продаются в кредит, зато понадобятся дополнительные деньгидля оплаты ранее купленных товаров или уже предоставленных услуг.Соответственно, формула количества денег, необходимых для обращения, приобретаетиной вид:

Кд = (ЦТ-К + П-В)/О,

где К — сумма центоваров, проданных в кредит;

П — сумма платежей,которым наступил срок;

В — взаимно погашающиесяплатежи, не требующие денег, так как происходит взаимный зачет долгов.

Рассмотренные функцииденьги выполняют не только в рамках национальных хозяйств, но и намеждународном рынке, опосредуя товарно-денежные отношения между странами. Вэтой связи выделяется еще одна функция — функция мировых денег. Следует,однако, отметить, что мировыми могут быть не всякие деньги. В качестве таковыхвыступает золото, а также деньги тех стран, способность которых быть мировымипризнана другими странами. Обычно такие деньги относят к разряду свободноконвертируемых валют. Конвертируемость означает обратимость денег либо в золото,либо в валюты других стран.

В заключение — возникновение мировых денег отражает довольно высокий уровень развитиятоварного производства и обмена, когда законы товарного хозяйства начинаютдействовать в международном масштабе.

2. Формы денег

2.1 Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах:действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег).Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначеннаяна них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которогоони изготовлены. Металлические деньги имели разную форму: сначала штучную,затем весовую. Монеты более позднего развития денежного обращения имелиустановленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты. Лицевая сторонакоторой называлась аверс, оборотная — реверс, обрез — гурт. С цельюпредотвращения порчи монет гурт делался нарезным. Первоначально в обращениинаходились одновременно золотые монеты и серебряные монеты. К золотомуобращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода кзолотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригоднымдля выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость,портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньгибеспрепятственно выполняли все пять функций.

Особенность таких денег состоит в том, что они обладаютсобственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличииполноценных золотых денег в количестве, превышающим действительную потребность,они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборотав наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот изсокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибкоприспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенныхмерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота,что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

- золотодобыча непоспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность вденьгах;

- золотые деньгивысокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

- дороговизнаиспользования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знакиизготовленные из бумаги.

Золотое обращение просуществовало не долго — до первоймировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществлялиэмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги,номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на ихпроизводство общественного труда. К ним относятся:

- металлическиезнаки стоимости — стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металловмеди и алюминия.

- бумажные знакистоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитныеденьги (банкноты).

Бумажные деньги — представители действительных денег.Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска(расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийсясущественным элементом государственных поступлений.

Исторически бумажные деньги появились как заменителинаходившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду сзолотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однакопоявление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширениеэмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства вфинансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращенияи средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможностьустойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируетсяпотребностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажныхденег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие вобращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения иобесцениваются.

Причины обесценивания:

- избыточный выпускбумажных денег государством;

- упадок доверия кэмитенту;

- неблагоприятноесоотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что онивыступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетногодефицита, обычно они не размены на золото и наделены государствомпринудительным курсом.

Кредитные деньги — возникли с развитием товарногопроизводства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, т.е. вкредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа,где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранееустановленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение:

- отражатьпотребность товарооборота в наличных деньгах;

- экономитьдействительные деньги;

- способствоватьразвитию безналичного оборота.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным банкомстраны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различнымихозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщикусвои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленныесредства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег:

- по методу эмиссии- бумажные деньги выпускаются в обращение Министерством финансов,(казначейством), банкноты — центральным банком;

- особенности ихвыпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитнымиоперациями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства иреализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;

- цель выпуска:бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственногобюджета, банкноты — с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

Особенность кредитных денег является то, что их выпуск вобращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагаетосуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства иреализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств,предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитныхденег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньгиутрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Этоподтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращениепоступают (эмитируются) банкноты.

В настоящее время все центральные банки стран выпускаютбанкноты определенного достоинства. По существу они являются национальнымиденьгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в видетоваров или золота отсутствует. Для изготовления банкнота используется особаябумага и применяются меры по защите банкнот от подделки.

2.2 Электронные деньги

Деньги ХХI века, это деньги электронные — в этом уже нет ни малейшихсомнений. Бумажные деньги исчерпали себя полностью, как исчерпал себя и векбумажных денег — ХХ век. Сегодняшний мировой кризис — есть кризис перехода содних денег на другие. Что же такое электронные деньги?

В западной научнойлитературе идея так называемых «электронных денег», или «электроннойналичности, была впервые высказана Дэвидом Чоумом еще в конце 1970-х годов наволне эйфории вокруг первых систем цифровой подписи и цифровых конвертов наоснове систем защиты информации с двумя ключами — открытым (общедоступным) ииндивидуальным и в настоящее время в отношении указанной дефиниции не вызываетразногласий среди исследователей и ведущих банкиров зарубежных стран. Наиболееподробная дефиниция «электронных денег» была предложена О.Иссингом — членомПравления Европейского центрального банка: «электронное хранение денежнойстоимости с помощью технического устройства, для осуществления платежей нетолько в адрес эмитента, но и в адрес других участников». Однако даннаядефиниция не является удовлетворительной, поскольку не выделяет существенныепризнаки характеризуемого понятия и не раскрывает его юридическую природу.

Термин «электронныеденьги» зачастую используется в отношении широкого спектра платежныхинструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сферереализации розничных платежей.

Существует два различныхвида электронных устройств: карточки с предварительной оплатой и программныепродукты с предварительной оплатой. Что касается карт с предварительнойоплатой, то электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенном вкарту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется всчитывающее устройство. Что касается программных продуктов, то электроннаястоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и передается черезтелекоммуникационную сеть, подобную Интернету».

В «Докладе об электронныхденьгах», опубликованном Европейским центральным банком в августе 1998 г.,дается немного иное определение «электронных денег». «Электронные деньги вшироком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости натехническом устройстве, которое может широко применяться для осуществленияплатежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, и которое не требуетобязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действуеткак предоплаченный инструмент на предъявителя».

Позднее была принятаДиректива Европейского парламента и Совета от 18 сентября 2000 г. № 2000/46/ЕС«О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре надинститутами, занимающимися этой деятельностью», в которой уточнено определениеэлектронных денег: «денежная стоимость, представляющая собой требование кэмитенту, которая:

1)  хранится на электронном устройстве;

2)  эмитируется после получения денежныхсредств в размере не менее объема принимаемых на себя обязательств;

3)  принимается в качестве средстваплатежа не только эмитентом, но и другими фирмами».

Итак, видно, чтоэлектронные деньги — это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферуприменения наличных денег. С их помощью также легко одолжить деньги другу(причем на расстоянии) и использовать их в повседневной «неэлектронной» жизни,как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес.

Заключение

Рыночная экономика не может существовать без денег. Деньгивыполняют в экономике три главные функции:

- средствообращения (помогают товарам обмениваться, минуя трудности бартера. Эта функцияобеспечивает разделение труда в экономике);

- измерениеценности товара (деньги почти такая же единица измерения ценности, как метр — единица измерения длина);

- средствосбережения (надежнее всего хранить богатство именно в деньгах, если естьуверенность в том, что не будут инфляции).

В большинстве стран раньше роль денег исполняли драгоценныеметаллы. Преимущество же денег заключается в том, что они обладают хорошейсохраняемостью и способны делиться на очень мелкие части. Большая ценность вмаленьком объеме — облегчение их хранения и транспортировки.

В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежныезнаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакойсамостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличие от денежныхтоваров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитетвыпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждойстране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платыза товары и услуги.

Деньги также могут покупаться и продаваться на рынке, как ивсякий другой товар.

Деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий вкачестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка.Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщегоэквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают своипоследние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительствопользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучибумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много разудобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой вкармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могутпозвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупныесделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только пристабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютном довериинаселения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полныйпереход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей странене выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия кправительству, не будет развита банковская система и не стабилизируетсяэкономика, этот вид расчета крайне не перспективен.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Оченьмного людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй,родными, личной жизнью.

Как много значат деньги для экономического процветания иблагополучия? Из вышесказанного видно, что нет общего согласия в вопросах «как»и «в какой мере» изменения темпов роста денежной массы воздействует на объёмпроизводства, занятость и цены. Однако экономическое значение денег труднопереоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно пониманиедействия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них.

Список используемой литературы

1. Федеральный закон«О Центральном Банке (банке России)» №86-ФЗ от 10.07.02, с изменениями идополнениями.

2. Экономическаятеория: Учеб. Для студ. Высш. учеб. заведений/Под ред. В.Д. Камаева – 7-е изд.,перераб. и доп. – М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2001

3. Экономическаятеория: Пособие для преподават., аспирантов и стажеров/ Н.И. Базылев, С.П.Гурко, М.Н. Базылева и др.; Под ред. Н.И. Базылева, С.П. Гурко. – 4-е изд.,стереотип – Мн.: Книжный Дом; Экоперспектива, 2005

4. «Современнаяэкономика». Лекционный курс. Многоуровневое учебное пособие. – Ростов н/Д:изд-во «Феникс», 2001 – 544с.