Реферат: Банки и банковская система в России и США

                                               

Содержание

1. Банки. Кредитно-финансовая система… 2

          >центральный банк, его функции, роль в государстве;

          >коммерческий банк.

2. Банковские операции и банковская прибыль… 5

          >получение прибыли — цель банковской деятельности;

          >банковские операции;

          >банковские риски, их виды.

3. Кредитно- финансовая система России… 9

          >законодательные основы кредитно — финансовой системы России,

          Центральныйбанк России;

          >экономические нормативы деятельности банков;

          >коммерческие банки России, генеральная и внутренняя лицензии.

4. Федеральная резервная система США… 12

5. Заключение. Банки в современном мире… 16

6. Список литературы, использованной в работе… 17  

               

                  

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

          Банки. Кредитно-финансовая система.

          Банки — основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они создают,аккумулируют и предоставляют денежные средства. Кредитные системы развитыхстран имеют различную структуру, но есть и общие черты. Так повсеместнокредитная система состоит из центрального банка, коммерческих банков,специализированных банковских учреждении (инвестиционных, внешнеторговых, ипотечныхи т.д.), а также кредитно-финансовых учереждении небанковского типа:страховых, финансовых компании, пенсионных фондов, сберегательных касс.

          Центральныебанки осуществляют руководство всей кредитной системой страны, они призванырегулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизироватьдвижение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влияниемперепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики  на здоровой финансовой основе. Центральныйбанк выступает  в качестве агентаправительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях,как  управление национальным долгом,валютная и кредитно-денежная политика. Кроме того он являетсяпредставителем  правительства  в финансовых операциях последнего. Основнаяфункция банка разрабатывать и проводить кредитно-денежную политику. Это самаяважная его функция.

          Какагент правительства в фискальных делах центральный банк дает ему советы,управляет некоторыми депозитными счетами и фондами правительства, от имениправительства выпускает и изымает из обращения деньги, управляет национальнымиинвалютными резервами и выступает  отимени правительства на международном валютном рынке, является депозитариемзолота и управляющим государственным долгом (выпускает государственныеоблигации, выплачивает проценты по ним, погашает их).

          Центральныйбанк помогает правительству определить наилучшии момент  для выпуска облигации, их цену, доходность идругие характеристики, обеспечивающие привлекательность выпуска для инвесторов,место, где лучше всего разместить облигации. Чтобы успешно справляться с этойзадачей, банк должен располагать точной и своевременной информацией о состоянииэкономики, движении кредитных ресурсов и т.д. Несмотря на усилия к тому, чтобыбыть предельно информированным, банк иногда вынужден принимать решения дотого, как статистика потвердит предполагаемое событие. Поэтому он проводит  собственные исследования, результаты которыхобычно публикуются и представляют собой большой интерес для ученых,экономистов, менеджеров, работников финансовых учреждении.

          Центральныйбанк управляет правительственными депозитами (даже если они содержатся вкоммерческих банках). Почти все правительственные расходы и доходы проходят посчетам центрального банка. Балансы, приносящие процент, содержатся на счетахкоммерческих банков. Центральный банк также имеет счет для вложенияправительственных доходов в ценные бумаги (обычно самого же правительства) исчет, на котором находятся инвалютные запасы.

          Центральныйбанк выпускает деньги и распределяет их между коммерческими банками, изымает изобращения ветхие банкноты и стершиеся монеты. Новые деньги выдаютсякоммерческим банкам по заявкам, отражающим их потребности в денежнойналичности, путем дебетной записи на счетах коммерческих банков в центральномбанке.

          Ещеодной обязанностью центрального банка, как агента правительства являютсяконтроль и защита обменного курса национальной валюты. Банк правомочен покупатьи продавать золото, серебро, инвалюту, открывать счета в центральных банкахдругих стран, выступать в качестве агента иностранных центральных банков и вкачестве депозитария их активов.

          Обменныйкурс — это цена национальной валюты на международном валютном рынке или тапропорция, в которой она обменивается на валюты других стран. Цена определяетсябалансом спроса и предложения. Чтобы торговать валютой, центральный банк должениметь валютные счета в центральных банках соответствующих стран.  Когда правительство решает вторгнуться навалютный рынок с целью изменить обменный курс национальной валюты (сейчас такиевторжения бывают очень редко), если цель — удержать обменный курс от падения,центральный банк снимает с инвалютного счета какую-то сумму и покупает на неенациональную валюту, изменяя тем самым баланс спроса и предложения. И наоборот,центральный банк скупает инвалюту, если принято решение замедлить ростобменного курса национальной валюты. В первом случае вторжение лимитируетсяналичием национальной валюты на правительственных счетах, во втором — наличиеминвалюты.

          Центральныйбанк также выступает в роли депозитария, хранителя золота, принадлежащегоправительству данной страны. Он может хранить и золото, принадлежащееиностранным центральным банкам и другим финансовым учреждениям. Центральныйбанк покупает и продаёт золото, используя инвалютный счет. Продается золотообычно центральным

банкам и правительствам других стран, а такжемеждународным финансовым организациям типа Международного валютного фонда.

          Одна изсамых важных задач центрального банка  — управлять государственным долгом, т.е. целенаправленно изменять ту его часть,которая представлена находящимися в обращении прямыми и гарантированнымиоблигациями (прямые облигации — это облигации, выпущенные самим правительством,а гарантированные — это облигации выпущенные под правительственную гарантиюгосударственными корпорациями). Управлять значит определять свойства облигаций,условия их выпуска и место размещения. Этот государственный долг, быстрорастущий во многих развитых странах, представляет собой кумулятивный бюджетныйдефицит (превышение расходной части бюджета над доходной за все годы). Какконсультат правительства в финансовых вопросах центральный банк должен нетолько собирать и интерпретировать экономическую информацию, но и чувствоватьизменения в спросе на ценные бумаги, в притоке фондов на рынок ценных бумаг, вуровне процента и ликвидности на рынке ценных бумаг, в отношении инвесторов кновым выпускам и т.д. Чтобы получить законченную картину, центральный банк консультируетсяс коммерческими банками, другими инвесторами и инвестиционными дилерами.

          Управлениегосударственным долгом должно быть увязанно с целями правительства (не входитьв противоречие, например, с фискальной политикой). Для центрального банка этоможет стать серьезной проблемой. С одной стороны, правительство нельзя оставитьбез наличных денег, а с другой — получение их может быть сопряжено снеобходимостью ослабить борьбу против бюджетного дефицита с вытекающим отсюдападением доверия к национальной валюте.

          Коммерческиебанки образуют костяк кредитной системы страны. Главное их предназначение — привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций ипотребителей банки являются основным источником кредитов.

Пополнение оборотных средств предприятии ипредоставление потребительского кредита — это классическая функция коммерческихбанков. Кроме этого банки оказывают массу специальных услуг государству,предприятиям и населению. Это и чековое обслуживание, и рассчетно-кассовыеоперации, выдача денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитованиеспециального назначения (например компании, разрабатывающих месторожденияполезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства,предоставление ссуд в

иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурныхпроектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.

<span Arial",«sans-serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-font-kerning:14.0pt;mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU; mso-bidi-language:AR-SA">

            Банковские операции ибанковская прибыль.

         

          Рассмотримнекоторые аспекты деятельности банков, такие как  прибыль, банковские операции и  риски, которым подвергается банк в процессесвоей деятельности .

          Деятельностьбанков подчинена получению прибыли. Банковская прибыль получается так: банкиуплачивают своим клиентам проценты по вкладам и взимают с них более высокиепроценты по ссудам: разница между суммой взимаемых и суммой уплачиваемых банкомпроцентов образует его прибыль. Банковская прибыль имеет собственноеназвание  — маржа.

          Крометого в банковскую прибыль входят доходы на собственный капитал банка,помещенный в ссуды и инвестиции. Чистая прибыль банка равняется его валовойприбыли за вычетом расходов на ведение банковских операций. Чистая прибыльбанка, взятая в отношении к его собственному капиталу, составляет нормубанковской прибыли.

          Банковскиеоперации делятся на пассивные и активные. Пассивные — операции, с помощьюкоторых образуются банковские ресурсы. Активные — посредством которых банкразмещает эти ресурсы. Банковские ресурсы это собственный капитал банка ивклады (депозиты ) принимаемые банком от клиентов. Собственный капитал складываетсяиз акционерного первоначального капитала, резервов и накопленной прибыли.

          Депозитыделятся на две группы: срочные (могут быть истребованы у банка по истечениикакого либо срока)и до востребования (могут быть из«яты в любое время).

          Сдругой стороны активные операции составляют ссуды, которые также могут бытьсрочными (подлежат погашению через определенный срок — месяц, год, три года) ибессрочные (банк может потребовать их возвращения в любой момент).

          Классификациябанковских операции по видам показана на рисунке № 1.

          Вексельныеоперации — это покупка банком векселей у компаний и выдача ссуд под векселя.

          Подтоварныеоперации — это ссуды под залог товаров и товарных документов.

          Фондовыеоперации банков представляют собой операции с ценными бумагами — акциями иоблигациями. Они включают: ссуды под ценные бумаги; банковские инвестиции(покупка банком ценных бумаг).

          При лизингеучастниками операции являются три стороны: предприятие — производительоборудования; лизинговая компания (арендодатель) — представляетоборудование в аренду промышленным и торговым фирмам; предприятие получающее ииспользующее его (арендатор).Формы участия банков в лизинг-кредите:кредитование специализированных компаний на основе заключения договора;кредитование предприятий, сдающих в аренду производственное оборудование.

          Факторинг- взимание платежей и ведение бухгалтерского учета по поручению клиента.Факторские операции активно проводят коммерческие банки, организующиеспециализированные филиалы или компании.

          Доверительные(трастовые)операции — операции банков по управлению имуществом, выполнению иных услугв интересах и по поручению клиентов на правах доверенного лица. При ихосуществлении банк формально выступает только в качестве агента, получая доходв виде комиссионных. Но эти операции существенно увеличивают влияние крупныхбанков. По доверенности банк управляет капиталом своих клиентов, вкладываясредства преимущественно в ценные бумаги.

          Итакведущим принципом работы коммерческих банков является стремление получить  наибольшую прибыль. Но оно ограничиваетсявозможностью понести убытки.  Чем вышеожидаемая прибыль, тем выше риск.  Банкне может избежать риска, он обязан взять его на себя. Банк должен выбрать вид иоб»ем риска.  Например, банквыбирает между двумя решениями: выдать конкретную ссуду в 100 млн. рублейопределенному клиенту и взять на себя риск невозврата кредита с вероятностью,оцененной банком в  30 %; отказатьклиенту в кредите и взять на себя риск упущенной выгоды, который оцениваетсябанком в 29 млн. рублей. Таким образом, риск банка никогда не может быть равен0. Риск банковской деятельности — это вероятность того, что фактическая прибыльбанка окажется меньше запланированной, необходимой. Каждому шансу получитьприбыль противостоит возможность понести убытки. Банк должен знать об«емпосильного для него риска, соотносить прибыльность с соображениями безопасностии ликвидности в процессе управления банковским портфелем, т.е. активами ипассивами банка.

         

<span Times New Roman»,«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

 Кредитно-финансовая система России

         

      В Россиикак и в других странах существует система государственного регулированияденежно-кредитной сферы, позволяющая защищать интересы населения и банковскихструктур. Правовое основание этой системы составляют два закона -  «О банках и банковской деятельности вРФ», последний вариант принят Государственной Думой 20 января 1995 года и«О центральном банке РФ (Банке Россий)»,  последняя редакция -конец декабря 1994 года.Согласно этим законам Банк России, Банк внешней торговли РФ, Сберегательныйбанк РФ, коммерческие банки различных видов, а также другие кредитныеучреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операции,образуют банковскую систему России. Для финансирования отдельных целевыхреспубликанских, региональных  и иныхпрограмм могут создаваться специальные банки (банки развития).

          Банкимогут образовывать союзы, ассоциации и иные об«единения для координациисвоей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместныхпрограмм, если их создание не противоречит требованиям антимонопольногозаконодательства  РФ и другимзаконодательным актам.

          БанкиРоссии не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает пообязательствам банков.

          Банки вРФ независимы от органов государственной власти и управления при принятии имирешении, связанных с проведением банковских операции.  Запрещается работникам органовгосударственной власти и управления участие (совмешение должностей) в органахуправления банков.

          Всебанки на территории России должны держать обязательные резервы в Банке России исоблюдать экономические нормативы устанавливаемые Банком России.

          Центральныйбанк России определяет порядок регламентации, регулирования и контроля задеятельностью коммерческих банков, порядок выделения централизованных кредитныхресурсов, устанавливает следующие экономические нормативы деятельностикоммерческих банков:

          — нормативы достаточности капитала коммерческого банка ;

          — нормативы ликвидности ;

          — минимальный размер уставного капитала банка ;

          — максимальный размер риска на одного заемщика;

          — предельное соотношение между размером уставного капитала банка  и суммой его активов с учетом оценки риска;

          — ограничение размеров валютного и курсового рисков;

          — ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акцийюридических лиц.

          Достаточностькапитала коммерческого банка определяется минимально допустимым размеромуставного капитала ( на данный момент) и предельным соотношением всего капиталабанка к сумме активов, взвешенной с учетом риска кредитных вложении и возможнойпотери части стоимости. Минимально возможное допустимое значение этогосоотношения, обязательное для всех банков, составляет  0,04 .

          Вкачестве оценочного используется соотношение капиталов банка и активов сповышенным риском, рекомендуется поддерживать его на уровне не ниже 0,1.

          Нормативыликвидности баланса коммерческого банка  включают в себя обязательные и оценочные показатели. К первым относятсясоотношение капитала банка и его обязательств, максимально допустимое 1:25 длябанков созданных на базе специализированных государственных банков; 1:20  для комбанков в виде обществ с ограниченнойответственностью и акционерных обществ закрытого типа и 1:15 для прочихкоммерческих банков.

          Обязательнытакже соотношения активов банка сроком погашения  свыше одного года и обязательств банка подепозитным счетам, кредитам, а также долговых обязательств на срок свыше года.Этот норматив отражает степень обеспечения выданных банком ссуд соответствующими источниками кредитных ресурсов.Его максимально допустимое значение — 1,0 .

          Ещеодно обязательное соотношение — суммы ликвидных активов банка и егообязательств по счетам до восстребования — норматив ликвидности, максимальноезначение 0,3 (0,2 — для бывших спецбанков).

          Важнейшимпоказателем ликвидности коммерческого банка является максимальный размер рискана одного заемщика, который определяется как соотношение размеров обязательстводного заемщика к капиталу бакнка и не может превышать 1.0 для бывшихспецбанков и 0,5  — для банков, созданныхв 1988-1989 году; 0,75 — по прочим банкам. При этом размер риска на одногозаемщика не может превышать 10% от суммы активов банка. Данный показательотражает возможности банка по выдаче крупных кредитов  одному заемщику и ликвидность банка.

          Оценочныминормативами ликвидности коммерческого банка являются: соотношение суммывыданных кредитов и суммы средств на расчетных счетах, текущих счетах, а такжесредств во вкладах и депозитах

(рекомендуемое не выше 0,7); соотношение  ликвидных активов банка  и суммы средств на расчетных и текущихсчетах, во вкладах и депозитах

(рекомендуемое - не ниже 0,5); соотношение ликвидности активов и общей суммы активов  (рекомендунмое — не ниже 0,5).

          В целяхповышения ликвидности и укрепления финансовой стабильности коммерческих банков,защиты интересов их вкладчиков, акционеров и пайщиков Центральный банкформирует систему резервных и страховых фондов, отчисления в которые являютсяобязательными для всех  коммерческихбанков. Указанная система состоит из: фондов обязательных резервов, фондастрахования депозитов в коммерческих банках (1% от дохода ком.банка), фондастрахования коммерческих банков от банкротств (1% от дохода). Нормативобязательных резервов банков, депонируемых ими в Банке России на сегодняшнийдень по счетам до восстребования — 20%, по срочным обязательствам — 10-15%, по валютным депозитам — 2%,          

          Коммерческиебанки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемойцентральным банком, предоставляется право привлекать денежные средства отфизических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиивозвратности и платности, а так же осуществлять иные виды банковских операции.

          Коммерческиебанки по форме собственности могут быть:

          а)акционерными обществами различного типа

          б)частными компаниями

          в)кооперативной собственностью.

Они осуществляют следующие банковские операции исделки:

1) привлекают вклады(депозиты) и предоставляют кредитыпо согласованию с заемщиком;

2) ведут расчеты по поручению клиентов ибанков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

3) открывают и ведут счета клиентов ибанков-корреспондентов, в том числе иностранных;

4) финансируют капитальные вложения по поручениювкладчиков или распорядителей инвестируемых средств, а также за счетсобственных средств банка;

5) выпускают, покупают, продают и хранят платежныедокументы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы),осуществляют иные операции с ними;

6) выдают поручительства, гарантии, иные обязательстваза третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

7) покупают у российских и иностранных юридических ифизических лиц и продают им наличную иностранную валюту;

8) покупают и продают в стране и за ее пределамидрагоценные металлы, камни, изделия из них;

9) привлекают и размещают драгоценные металлы вовклады;

10) привлекают и размещают средства и управляютценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции) ;

11) оказывают брокерские и консультационные услуги,осуществляют лизинговые операции.

          Указанныеоперации могут проводится как в рублях, так и в валюте при наличиисоответствующей лицензии Центрального банка.

          Внутренняялицензия дает право на :

— ведение счетов в иностранных валютах клиентов банкапри условии открытия коммерческим банком корреспондентского счета в кредитномучереждении обладающим генеральной лицензией;

— проведение расчетов, связанных сэкспортно-импортными операциями клиентов банка в форме документальногоаккредитива, инкассо, банковского перевода;

— привлечение и размещение средств в иностранныхвалютах в форме кредитов, депозитов, вкладов, а также выдачу гарантии в пользуклиента в иностранной валюте (в пределах собственных валютных средств);

— посредничество на коммисионной основе при обменесредств валютных клиентов банка.

          Генеральнаялицензия  дает возможностькоммерческому банку устанавливать прямые корреспондентские отношения синостранными банками. Коммерческие банки имеющие генеральную лицензию  могут открывать корреспондентские счета дляпроведения валютных операции другим коммерческим банком.

<span Times New Roman»,«serif»">

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; color:black;mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language: AR-SA">

<span Times New Roman",«serif»">

 Федеральная резервная система США.

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">          Банковская система США сформироваласьпод воздействием многократно уточняемого Закона о Федеральной резервной системеи принятого в 1980 году Закона о дерегулировании депозитных учреждении и

<span Times New Roman",«serif»">монетарномконтроле (DIDMCA). Это система схематично изображена на рисунке № 3.

<span Times New Roman",«serif»">          Стержнем денежной и банковской системыСоединенных Штатов Америки является Совет управляюших Федеральной резервной системы.

<span Times New Roman",«serif»">Семь членовCовета назначаются президентом с одобрения конгресса. Им устанавливаются  длительные сроки полномочий 14 лет, но вместес тем

<span Times New Roman",«serif»">каждые два годазаменяется один член Совета. Это делается для того, чтобы дать возможность Советудействовать  последовательно, иметькомпетентных членов, быть независимым  ипользоваться автономией. Назначение, а не избрание состава Совета  имеет целью отделить  кредитно — денежную политику от политикипартии.

<span Times New Roman",«serif»">          Совет управляющих отвечает за общее руководствои контроль за работой денежной и банковской системы страны. Широко признано,что председатель Совета — самый влиятельный руководитель центрального банка вмире. Эффективность мероприятий Совета, которые должны соответствоватьобщественным интересам  и  способствовать общему экономическомублагосостоянию, достигается с помощью определенной техники управления денежнымпредложением.

<span Times New Roman",«serif»">          В формировании основ банковскойполитики  Совету управляющих помогаютдва  важных  органа. Один — Комитет открытого рынка,состоит  из семи членов Совета и пятипрезидентов федеральных  резервныхбанков, определяет политику Федеральной резервной системы в области закупок ипродажи государственных облигации на открытом рынке. Эти операции представляютсобой наиболее важный способ воздействия руководящих кредитно — денежныхучереждении  на предложение денег.Другой  — Федеральный консультативныйсовет состоит  из 12 видныхруководителей коммерческих банков, избираемых ежегодно по одному от каждого из 12  федеральных резервныхбанков. Переодически Совет  проводитвстречи  с Советом управляющих  и высказывает свои соображения о банковскойполитике. Однако  Совет  чисто консультативный орган,  он не имеет полномочий  для формирования политики.

<span Times New Roman",«serif»">          Федеральная резервная системанезависимая организация. Она не может быть упразднена по прихоти президента,конгресс тоже не может изменить ее роль и функции иначе, как специальным  законодательным актом. Длительные срокиполномочии членов Совета имеют целью защитить и изолировать их от политическогодавления.

<span Times New Roman",«serif»">          Другая важная составляющая частьамериканской банковской системы — это двенадцать федеральных резервныхбанков, которые являются  а) центральнымибанками,

<span Times New Roman",«serif»">              б) квазиобщественными банками и

<span Times New Roman",«serif»">              в) банками банкиров.

Таким образом в США двенадцать центральных банков. Этоотражает географические масштабы, экономическое разнообразие и наличие

большого числа коммерческих банков в этой стране.Через центральные банки осуществляются основные политические директивы Совета

управляющих. Самый важный из них — Федеральныйрезервный банк города Нью-Йорка.

          Двенадцатьфедеральных резервных банков являются квазиобщественными. Они отражают симбиозчастной собственности и общественного контроля. Их собственник — коммерческиебанки соответствующего округа. Для вступления в Федеральную резервную системукоммерческие банки обязаны приобрести долю участия в акционерном капиталефедерального резервного банка своего района. Но принципы политики, проводимойфедеральными резервными банками, устанавливаются государственным органом — Советом управляющих.Центральные банки американской капиталистической экономикинаходятся в частной собственности, но управляются государством.Онируководствуются не стремлением к прибыли, а следуют политике, которая с точкизрения Совета управляющих улучшает состояние экономики в целом.

          Федеральныерезервные банки делают для депозитных учреждении тоже самое, что депозитныеучреждения делают для людей. Они принимают вклады банков и сберегательныхучреждении и предоставляют им ссуды. Таким образом федеральные резервные банкиявляются «банками банкиров».

          Крометого у федеральных резервных банков есть функция, которую не выполняюткоммерческие банки и сберегательные учереждения: выпуск наличных денег.Конгресс уполномочил их пускать в обращение банкноты федерального резервногобанка, которые образуют предложение бумажных денег в экономике.

          Роль«рабочих лошадок» финансовой системы США играют около 13 800 ее коммерческихбанков. Примерно 2/3 из них являются банками штатов, то естьчастными банками, действующими в соответствии с чартером штата. Остальная третьполучает чартеры от федерального правительства, то есть является национальнымибанками. До принятия DIDMCA это различие было важным, т.к. закон обязывалнациональные банки входить в федеральную резервную систему, тогда как банкиштатов сами решали присоединяться к ней или нет.

          Сберегательныеучреждения имеют самостоятельные и отдельные от Совета управляющих ифедеральных резервных банков органы контроля. Но DIDMCA расширил кредитныеполномочия сберегательных учреждении (в части выдачи ссуд предприятиям ипотребителям)и поставил ссудо-сберегательные ассоциации под контроль резервнойсистемы.

Сейчас на сберегательные учреждения распространяютсярезервные требования, благодаря чему они могут получать заем Федеральнойрезервной системы.

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

 Заключение. Банки  в современном мире.

                                     

          Традиционноепредставление о банке как только о кредитном и расчетно-платежном институте несоответствует современному положению вещей. Сегодня, как было показано в даннойработе,  коммерческий банк представляетсобой универсальный, многофункциональный кредитно-финансовый комплекс,сочетающий депозитно-ссудные, инвестиционные, консультационные и другиебанковские операции. Через лизинг, факторинг, проектное финансирование,концентрацию передовой технологии, использование  в банковской практике последнихдостижении  науки и техники  банки фактически управляют научно-техническимпрогрессом и непосредственно участвуют в процессе производства. Кроме того широкоекредитование бюджетного дефицита и государственного долга усиливает сращиваниебанков с государственными финансами и позволяет банкам влиять на денежную (и нетолько денежную) политику страны.

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

Cписок литературы,использованной в работе

1. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг. Введение в фондовыеоперации.        Самара СамВен, 1992 — 160с., ил

2. Закон РФ «О банках и банковской деятельности в РФ»

3. Макконелл К.Р., Брю С.Л.  Экономикс: Принципы, проблемы иполитика.   В 2 т. Пер. с англ. 11-гоизд. Т.I. :    М.: Республика, 1992. — стр 275-279.

4. Соколинская Н.Э. Стратегия  управления банковскими рисками.  Бухгалтерский учет № 12, 1994 г.

5. Экономика и бизнес /под  ред. В.Д. Камаева/. 

     М: Изд-воМГТУ, 1993 г. — 464с, ил.

еще рефераты
Еще работы по банковскому делу и кредитованию