Реферат: Экономика семьи и роль Сбербанка в улучшении жизни населения

Сочинский Государственный Университет Туризма иКурортного Дела

(Нижегородский филиал)

Курсовая работа

на тему:

«Экономика семьи и роль Сбербанка вулучшении жизни населения»

Выполнил студент

Группы М42-04

Погребняк А.В.

г.Н.Новгород  2005г.

<span Verdana",«sans-serif»">ПЛАН

<span Verdana",«sans-serif»">

Введение…………..…………………………………………………………..1

1.<span Times New Roman"">     Домохозяйствои семья как субъекты микроэкономики.        Проблемы и способы их решения…………………………………..2

2.<span Times New Roman"">     Системафункций семьи……………………………………………...7

3.<span Times New Roman"">     Семейныйбюджет…………………………………………………….11

4.<span Times New Roman"">     Сбербанк вусловиях кризиса 1998 года……………………………14

5.<span Times New Roman"">     УслугиСбербанка для населения…………………………………...16

6.<span Times New Roman"">     Заключение……………………………………………………………..23

Списоклитературы……………………………………………………….24

Введение

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">Семейная экономика начинается смомента зарождения семьи, с выработки молодоженами принципов и стратегииблагопристойной, как минимум обеспеченной, а может быть, и богатой семейнойжизни, с организации и повседневного ведения домашнего хозяйства.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">Следует подчеркнуть, что семья,домашний очаг — это твоя колыбель и твой приют, а родители, братья, сестры,другие родные — самые близкие и любящие тебя люди. Царящие в семье мир, советда любовь делают семейную жизнь счастливой, приносящей радость и покой,оберегают семью от невзгод и внутренних распрей. Общество, государство, РусскаяПравославная Церковь и все другие религиозные концессии заботятся о сохранениии благополучии семей. Единство семьи — главное условие ее морального иматериального благополучия. Христианская заповедь гласит: «Если домразделится сам в себе, не может устоять тот дом» (Новый завет. ОтМарка, глава 3).

На протяжении уже нескольких лет международныефинансовые институты не раз заявляли о необходимости пересмотреть рольСбербанка на рынке частных вкладов и демонополизировать эту структуру.

По мнению главы Всемирного банка М. Картера,«роль государственного Сбербанка как фактического монополиста на рынкечастных сбережений должна быть переосмыслена». Суть заявления Картерасводится к тому, что в отличие от остальных банков вклады в Сбербанке гарантируютсягосударством. Подобная практика создает ситуацию, когда фактически невозможнаравноправная конкурентная борьба между кредитными организациями. Глава ВБполагает, что в принципе на рынке вкладов возможна конкуренция междугосударственными банками, при этом имеются в виду планы некоторых госбанковрасширять свой розничный бизнес. Тем не менее Картер призывает Россиюстремиться к тому, чтобы «финансовый сектор находился в частных руках примощной регулирующей функции государства».

Недовольство международных финансовых организацийпонять можно: конкуренция за частные вклады населения должна быть. Отчастипричиной отсутствия таковой послужило то, что единственной системойгарантирования вкладов является участие государства в капитале банков. Конечно,кроме Сбербанка есть другие банки с госучастием — например,«Внешторгбанк». Но в силу того, что у этих банков нет розничной сети,Сбербанк оказывается в уникальном положении. Наряду с этим качество и спектруслуг, предоставляемых коммерческими банками населению, ограничены. А ценоваяконкуренция уже не играет такой роли, как это было в 1994-1995 гг.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">1. ДОМОХОЗЯЙСТВО И СЕМЬЯ КАК СУБЪЕКТЫМИКРОЭКОНОМИКИ. ПРОБЛЕМЫ И СПОСОБЫ ИХ РЕШЕНИЯ

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Современная экономическая мысль рассматриваетсемью или, более обобщенно — домашнее хозяйство, не только как важногопотребителя, но и производителя. Мы уже знаем, что домашнее хозяйство врыночной экономике представляет собой экономическую единицу в составе одногоили нескольких лиц, которая самостоятельно принимает решения, стремится кмаксимальному удовлетворению своих потребностей, отдавая им определенныепредпочтения, является собственником какого-либо фактора производства (чащевсего рабочей силы), обеспечивает производство и воспроизводство«человеческого капитала». Все эти характеристики можно отнести и ксемье.

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">

<table cellspacing=«0» cellpadding=«0» ">

Семья — это, как правило, осознанно организованная на основе родственных связей и общности быта малая группа людей, жизнедеятельность которых осуществляется для реализации социальных, экономических и духовных потребностей индивида, самой семьи и общества в целом.

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">В реальной жизни имеют место такжесемьи-одиночки, состоящие из одиноких (холостых) мужчин или женщин,самостоятельно, обособленно ведущих свое домашнее хозяйство.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Семья испытывает на себе влияние экономических,правовых, идеологических, нравственных отношений.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Традиционно семья начинается с брака. Браки,можно совершаются на «рынке», который «предназначает»,«чин и женщин друг другу или оставляет их одинокими появления лучшихвозможностей. Оптимальное предназначение на эффективном рынке с участниками,максимизирущими полезность, имеет следствием то, что людям, не предназначеннымдруг для друга, не будет лучше, если они поженятся.

<span Times New Roman»,«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Во всех обществах супруги имеют тенденциюпроисходить из семей одинакового уровня, религии и подбираются по сходствуобразования, роста, возраста и многих других переменных. Теория предназначенияна эффективных рынках объясняет позитивные подходящие подборы сопутственностьюили «супердополнительностью» в домашнем хозяйстве между свойствамимужей и жен. Эффективное предназначение также частично объясняет взаимныйальтруизм жен и мужей: «влюбленные» люди, вероятно, женятся потому,что на обособленном уровне формального анализа любовь можно считать одним изисточников «сопутственности». Брак можно определить по-разному, но взападной экономической литературе брак иногда рассматривают какпринудительно-правовой контракт между мужчиной и женщиной. Каждая сторона явноили косвенно берет на себя определенные обязательства в рамках семьи, признаваяопределенные права и привилегии друг друга и явно или косвенно соглашаясь справилами принятия решений, закрепленными в контракте. Это последнее положениеважно, поскольку условия меняются и не все вопросы отношений можно уладить допринятия взаимных клятв. Эти положения контракта могут быть неясными, но обычноприсутствуют в том или ином виде. Обе стороны могут просто подразумевать, чтобудут сотрудничать, зная поведение друг друга.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Процесс брака можно сравнить с развитиемконституции и устава любой фирмы или организации. Как и в случае с любойорганизацией, правила игры могут быть как ограничительными, так и гибкими пожеланию вовлеченных людей. Возможно, главная цель свиданий и помолвок на самомделе в том, чтобы дать парам шанс выработать такие правила и разработатьконтракт, по которому каждый согласен жить. (Не все пары, однако, используютэтот шанс в равной степени.) Контракт, например, может включать положение одетях (и их количестве), кто будет выполнять Работу по дому и подстригатьгазон, какие решения будут приниматься демократически всей семьей, а какие — определяться административно. Хотя нам хотелось бы думать, что все в бракедолжно зависеть от любви, на распределение ответственности может значительновлиять относительная сила договаривающихся сторон.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Без развития таких положений или если ониостаются неопределенными, в будущем могут возникнуть значительные разногласия,которые окончатся разводом. Из-за различий во взглядах на брак люди часто невступают в него, поскольку вовлеченные стороны не могут прийти к согласию оконтракте. Процесс свиданий выявляет те браки, которые распадутся. С однойстороны, ресурсы расходуются на свидания, но с другой стороны, это же бережетресурсы от их связывания (хотя бы временного) в неудовлетворительном браке.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Роль суда в процессе развода немаловажна и такжеимеет экономические последствия. Вмешательство суда гарантирует мужу и жененекоторые права собственности на семейные активы, материальные инематериальные. В этих условиях муж и жена заинтересованы инвестировать своевремя и другие ресурсы в развитие семейных активов и строительство крепкихматериальных отношений. Семья является инвестиционным проектом в смыслеполучения отдачи через ряд лет.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Здесь уместна аналогия с инвестициями в бизнес.Допустим, предприниматель просчитывает инвестиции в строительство офиса. Будетли он делать инвестиции, зная, что не имеет прав собственности на здание, т.е.кто-нибудь может его отнять без возражений со стороны суда? Возможно, онинвестировал бы в проект больше, если бы имел некоторые права, защищаемыегосударством.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Подобная логика применима к желанию партнеров побраку инвестировать их союз. В какой степени легальный статус брака приноситпользу всем сторонам в семье, в той же степени инвестиции благоприятносказываются на стабильности и продолжительности брака.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Здесь есть одна проблема. При обеспечении каждомупартнеру прав собственности на активы семьи и в некоторой степени — на другогопартнера, а также в связи с высокой ценой расторжения брака жена или муж могутпри желании обидеть (ущемить интересы) другого. Поскольку затраты на разводвысоки, партнер может позволить себя эксплуатировать. Если ущерб выше, чемиздержки развода, брак распадается. При совместном проживании без брака каждыйможет уйти без правовых ограничений. Эта возможность ухода без возражения судаможет заставить другую сторону быть более внимательной и терпимой.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Семья вовлечена в производство товаров и услуг,распределяемых между всеми членами семьи. Они доступны в одинаковом количествеи качестве всем. Общие товары — возьмем приведенный выше пример с автомобилем — могут не соответствовать полностью вкусам ни одного из индивидов, но этотовары, которые все согласны купить. В таком случае, а их множество, индивидуприходится нести издержки неполучения товара в количестве и качестве,наиболее полно удовлетворяющем его предпочтения.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Этот тип издержек встречается не только потому,что блага потребляются, покупаются или производятся семьей (автомобили,телевизионные программы, отдых и семейная жизнь), это применимо и к отношениямс другими людьми. Оба супруга могут решить общаться с определенными людьми непотому, что они более подходят с точки зрения желаемых качеств у друзей, апотому, что избранные друзья представляют компромисс для обоих. Из этого не следует,что каждый не будет иметь своих друзей, просто они договорятся об общихдрузьях. Насколько они будут общаться с общими друзьями, настолько меньшимвременем будут они располагать для общения с индивидуальными друзьями.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Другие издержки, связанные с браком, включаютриск роста сильных эмоциональных связей с группой индивидов отказ отвозможности встреч и общения с другими людьми. Издержки женитьбы на одномчастном лице можно рассматривать как утрату возможности жениться на ком-либодругом, кто мог быть желаемой парой, но не встретился вовремя. Список издержекможно продолжить.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Согласно марксистской теории, издержки в семьекак основном потребительском звене экономической системы можно охарактеризоватькак издержки потребления (т.е. затраты в сфере потребления). Эти затраты могутбыть производительного характера (приготовление пищи, шитье одежды, ремонтжилища и т.д.), поэтому они по сути своей являются издержками производства всфере потребления. Кроме чистых издержек потребления при пользовании жильем, одеждойи др., семья осуществляет затраты на покупку товаров и услуг, которые посуществу являются издержками обращения в сфере потребления. Поэтому издержки вэкономике семьи многообразны не только по видам, но и по экономическомусодержанию.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Многие товары и услуги для членов семьи в домеявляются общественными благами: они приносят пользу всем и неуменьшаются в количестве и качестве при добавлении Дополнительных потребителей(например, декоративные вещи Для дома, красивая картина на стене и т.д.). Улюдей, живущих под одной крышей, нет необходимости производить общие благакаждому для себя, поэтому есть возможность улучшить качество имеющихся благ илинаправить ресурсы на другие цели.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Эффективность домашнего производства может бытьвыше при специализации и обмене между партнерами. Стороны могут использоватьпреимущества своей сравнительно эффективной производительности. Допустим дляупрощения, что домашнее хозяйство производит только две услуги — уборку дома истрижку газона, и нам дается следующая информация о способностях мужа и женывыполнить эту работу (см. таблицу 1).

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Таблица1

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Кто

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Уборка дома

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Стрижка газона

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Жена

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">60 минут

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">100 минут

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Муж

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">100 минут

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">300 минут

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Таблица показывает, что жена может убрать дом за60 минут и постричь газон за 100 минут. У мужа уйдет на уборку 100 минут и 300минут на газон. Если бы они жили отдельно, то для выполнения данной работы импотребовалось бы суммарно 560 минут. Если они живут вместе и каждый убираетполовину дома и стрижет половину газона, то уйдет 280 минут (80 минут на уборкудома и 200 минут на газон).

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Однако у обоих есть возможность специализации — один убирает дом, а другой стрижет газон. Поскольку каждый будет что-то делатьдля другого, это в определенном смысле обмен. Каждый раз, когда жена убираетдом, она отказывается от 3/5 стрижки газона: если она тратит 60 минут на уборкудома, то в это время уже не может стричь газон. Поэтому мы говорим, что онамогла бы постричь за это время 3/5 газона. С другой стороны, каждый раз, когдамуж убирает дом, он отказывается от стрижки лишь 1/3 газона. Таким образом,можно сделать вывод, что для жены уборка дома будет дороже в измерениинепостриженного газона.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Если мы хотим минимизировать издержкипроизводства, то жена должна стричь газон, а муж — убирать дом. Если они поделятработу так, суммарное время будет равно 200 минутам. Если жена будет убиратьдом, а муж стричь газон, уйдет 360 минут.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Можно сделать вывод: под общей крышей издержкипроизводства благ минимизируются, если супруги будут специализироваться иэффективно обмениваться. Заметим также, что в нашем примере жена болеепроизводительна в оказании обеих услуг. Специализируясь, муж и жена могутизбежать издержек, связанных с развитием одинаковых навыков. Каждый можетсосредоточиться на ограниченных домашних задачах, совершенствуя эффективностьих выполнения. Муж и жена заинтересованы в максимизации домашнего производстваили минимизации его издержек, что одно и то же, а значит, будут в определеннойстепени специализироваться по дому. Они «играют роли». Однако этироли не обязательно традиционны для супругов, а могут распределяться всоответствии с эффективностью производства (сравнительным преимуществом).

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Если семье предстоит принять решение ораспределении времени его членов между внешней работой и работой дома, для минимизациииздержек домашнего производства следует использовать менее дорогой труд извне.Издержки уборки дома равны стоимости материалов и стоимости индивидуальноговремени члена семьи, выполняющего уборку, за пределами семьи.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Обязанности, как правило, делегируются членамсемьи, и каждый в семье зависит от выполнения условий договора другими. Поэтомублагосостояние семьи уменьшится, если один из членов будет увиливать от своихобязанностей. Отлынивание от обязанностей по дому причиняет ущерб другим, поэтомулюбящий человек менее склонен увиливать, чем тот, кто не любит. Поэтомучеловек, если у него есть возможность выбора, естественно, хотел бы вступить вбрак с тем, кто его любит и, естественно, кого он любит.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Экономическая роль семьи в рыночной экономике чрезвычайносложна. В связи с этим семья решает многообразные проблемы ведения домашнегохозяйства, семейного бизнеса, воспроизводства рабочей силы, обеспечениянеобходимого уровня потребительского спроса, создания инвестиционногопотенциала и другие. Разрешение проблем семьи, ведущей домашнее хозяйство изанимающейся предпринимательской деятельностью в условиях рыночной экономики,следует искать в:

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- формировании новых потребностей и возможностейсемьи; создании условий развития и реализации экономических функций семьи;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- повышении социально-экономического статусасемьи;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- обеспечении социальной поддержки и нормальныхбытовых условий семьи.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">В разные исторические эпохи, в зависимости отхарактера общественных отношений, изменялась и семья: ее место и роль, величинаи устойчивость, положение в обществе, ее социально-экономический статус.

<table cellspacing=«0» cellpadding=«0» ">

Социально-экономический статус семьи — это интегральный показатель, который отражает в семейных отношениях особенности социально-политического устройства государства, его правовые основы, уровень развития экономики, культуры и общественного самосознания.

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana;color:#003366">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">2. СИСТЕМА ФУНКЦИЙ СЕМЬИ

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Функции семьи многообразны. Они затрагивают всеважнейшие секторы деятельности общества и во многом определяютсоциально-экономические процессы, происходящие в нем.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">В условиях рыночной экономики семья являетсяосновным звеном формирования и накопления человеческого капитала. Поэтомусистему функций семьи можно рассматривать на трех стадиях: образование,производство и реализация «человеческого капитала».

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">На первой стадии

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family: Verdana"> происходит создание материальной базы семьи в процессе осуществленияследующих функций: формирования и использования семейного бюджета, ведениядомашнего хозяйства.

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">На второй стадии

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family: Verdana"> семья выполняет следующие функции: детородную, воспитательную,рекреационную. На этой стадии производится физическая основа«человеческого капитала», который развивается, и одновременнопроисходит адаптация этого капитала к социально- экономической системежизнедеятельности. Для производства человеческого капитала необходимы следующиефакторы производства: материальные ресурсы, товары и услуги, а также самипроизводители — члены семьи.

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">На третьей стадии

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family: Verdana"> реализуются следующие функции посредством различных способовпредпринимательства и трудоустройства: индивидуальное участие членов семьи врыночном хозяйстве, организация семейного бизнеса, корпоративные формы участиясемьи в рыночном хозяйстве, ведение домашнего хозяйства, получение ираспределение доходов.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Функции семьи на всех стадиях формирования ифункционирования «человеческого капитала» взаимосвязаны. Например,снижение детородной функции уменьшает трудовой потенциал семьи, ослабляет еепроизводственные функции и может отрицательно сказаться на воспитательнойфункции.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Все функции имеют целевую направленность нанакопление и возмещение затрат, связанных с созданием «человеческогокапитала» и развитием предпринимательского потенциала.

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Издержки воспитаниядетей

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana"> включают затраты семьи а рождение, питание,одежду, кров, образование, развлечения, медицинские расходы, страховку,транспорт и т.д. Другими статьями издержек, часто не учитываемыми, являютсяэмоциональные затраты и время родителей, потраченное на воспитание детей.Оценка издержек на детей — трудная проблема. Действительные издержки воспитаниядетей будут зависеть точно от того, сколько родители желают потратить а всеиздержки будут варьироваться с экономическим статусом и местом жительствародителей.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Дети являются особым экономическим благом, ибоони приносят значительно больше эмоций, риска и неопределенности, чем покупкакакого-либо товара. Родители не могут увидеть благо (ребенка) до покупки;действительно, их задача произвести ребенка «с нуля». Ребенок срождения появляется со своими собственными желаниями, что усиливает элементнеопределенности. В случае с товаром покупатель может решить позже продать его,возможно, возмещая свои инвестиции, хотя бы частично. В современном обществеделать то же самое с детьми не принято. Все это означает, что решение иметьребенка труднее других решений семьи и в производстве детей больше места дляошибок, чем в производстве чего-либо другого. Однако это не означает, чтородители не попытаются подойти к данной проблеме с рациональных позиций.

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Уровень образованияродителей

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana"> может влиять на производство детей несколькимиспособами. Первое: он может менять относительные предпочтения родителей,предлагая вместо детей другие вещи, более для них ценные. Второе:образование может увеличить альтернативный уровень зарплаты родителей и создатьположительный эффект дохода и отрицательный эффект издержек.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Одной из наиболее твердо установленных влитературе по рождаемости является отрицательная связь между уровнемобразования жены и количеством детей: с ростом образования жены число детейпадает. Есть также сведения, показывающие положительную связь между уровнемобразования мужа и количеством детей.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Одним возможным объяснением этих зависимостейявляется то, что время жены относительно важнее времени мужа в производстведетей, и затраты ее времени будут соответственно более значимыми в принятиирешений о производстве детей. Образование мужа, чьими обязанностями традиционнобыло зарабатывание денежного дохода семьи, имеет меньший эффект затрат, ноимеет положительный эффект дохода.

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Третье

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">: образование может увеличить эффективность, которая поднимет качестводетей. По крайней мере одно эмпирическое исследование эту идею поддерживает.Даже при большей альтернативной зарплате большая эффективность позволяет болееобразованному человеку получить единицу качества ребенка с меньшими затратами.

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Четвертое

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">: эффект образования родителей может проявиться в сокращении числанежеланных детей.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Экономисты объясняют рыночные сделки с помощьюпредположения, что люди эгоистичны, выраженного в известных словах А.Смита:«Это не благосклонность мясника, пивовара или булочника, что мы ожидаемсвой обед, но то, что они считают своим интересом. Мы обращаемся не к ихгуманности, а к их себялюбию, и никогда не говорим о наших потребностях, но обих преимуществах».

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Допущение об эгоизме в рыночных сделкахдостаточно сильно, однако не работает в попытке понять семью. В самом деле,главная черта, отличающая домашние хозяйства от фирм и других организаций, втом, что распределение внутри семей в большой степени определяется альтруизмоми родственными обязательствами, тогда как распределение внутри фирмопределяется главным образом внутренними и внешними контрактами. Посколькусемьи конкурируют с правительством за контроль над ресурсами, тоталитарныеправительства добивались преданности от своих подданных, уничтожая семейныетрадиции и преданность семье.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Функцию полезности главы семьи можно записатьтак:

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Функция социализации

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family: Verdana"> означает включение человека в общественную систему посредствомобразования, услуг в области здравоохранения, воспитания детей, культуры и т.д.при помощи государства. Это проявляется в многообразии социальных услугнаселению в рыночной экономике. К таким услугам относятся: меры потрудоустройству, страхование по безработице, содействие в полученииобразования, социальная помощь, охрана труда женщин и несовершеннолетних,пособие на детей, дотация за аренду жилья, пенсионное страхование, социальноежилищное строительство, страхование от несчастных случаев.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">На современном этапе развития общества повышаетсязначение рекреационной функции, поскольку человек, интенсивноработающий, прежде всего умственно, должен иметь больше возможностей длявосстановления работоспособности, соединения со средой обитания. Слово«рекреация» латинского происхождения, означает отдых, восстановлениесил человека, израсходованных в процессе труда. Анализ расходов семей на досуг,путешествия, проведение свободного времени свидетельствует об их росте и,соответственно, изменении предпочтений индивида.

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Ведение домашнегохозяйства

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana"> представляет собой форму производственнойдеятельности семьи. В домашнем хозяйстве производятся услуги и продукция,предназначенные для удовлетворения потребностей данной семьи. Систематическоепроизводство продукции в домашнем хозяйстве для продажи или реализация услуг нарынке характеризуют семью, занимающуюся индивидуальной трудовой деятельностью,а производство сельскохозяйственной продукции -личное подсобное хозяйство стоварной направленностью.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Домашнее хозяйство до сих пор поглощаетзначительную часть бюджета времени членов семьи. Работы в домашнем хозяйстве,значительная доля которых осуществляется женщинами, весьма трудоемки, требуютнемалых физических усилий. Согласно специальным обследованиям, развешиваниебелья требует больше затрат, чем равная по времени работа на тракторе, протиркаокон — больше, чем вождение такси, а при глажений белья в течение часарасходуется столько калорий, сколько их расходует за такой же период каменщик.Все это определяет важное значение развития сферы бытовых услуг и механизациидомашнего хозяйства.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Особой сферой производительного труда в семье,поглощающей значительную часть бюджета времени, является приготовление пищи.Согласно проведенным в России обследованиям, в течение недели на обеспечениедомашнего питания (покупка продуктов, приготовление пищи, мытье посуды) у мужчинуходит 5 часов 17 минут, у женщин — 16 часов 22 минуты, т.е. соответственно 36%и 57% всего времени на ведение домашнего хозяйства.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Немаловажными функциями семьи являютсяорганизация семейного бизнеса, индивидуальное участие членов семьи, а такжекорпоративные формы участия семьи в рыночном хозяйстве и другие.

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana;color:#003366">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">3. СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ

<span Verdana",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:Verdana;color:black">

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Создание нормальных условий для производствачеловеческого фактора требует не только эффективного ведения домашнегохозяйства, но и формирования и использования семейного бюджета.

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">

<table cellspacing=«0» cellpadding=«0» ">

Семейный бюджетсостоит из двух частей: доходов и расходов.

<span Verdana",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: Verdana">

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Доходы

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family: Verdana"> включают следующие статьи:

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- заработная плата;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- предпринимательский доход;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- доходы от собственности (рента, процент,арендные платежи, дивиденды);

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- государственные трансфертные платежи (пенсии,стипендии, пособия, бесплатные услуги в области здравоохранения, образования);

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- доходы из прочих источников (наследство ит.д.).

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family:Verdana">Расходы

<span Times New Roman",«serif»;mso-bidi-font-family: Verdana"> семейного бюджета состоят из следующих статей:

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- соцстрахование;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- налоги;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- питание и вкусовые товары;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- одежда и обувь;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- квартплата;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- электричество;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- мебель, бытовые приборы;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- транспорт;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- промышленные товары;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- образование, развлечения;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- досуг, путешествия;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- добровольные пожертвования и взносы вобщественные организации;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- прочие расходы;

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">- накопления (сбережения).

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Среди доходов населения наибольший удельный вес вбольшинстве семей составляют заработная плата и предпринимательский доход, хотяони чрезвычайно разнятся по отдельным семьям. Как правило, именно эти статьидоходов определяют благополучие семьи. Но не только.

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Существенное значение имеют доходы отсобственности. В динамике структуры имущества семей развитых стран преобладаеттенденция к увеличению доли финансовых компонентов собственности (наличныеденежные средства, ценные бумаги, сберегательные вклады, накопления в фондахстрахования жизни и т.д.).

<span Times New Roman",«serif»; mso-bidi-font-family:Verdana">Размеры собственности значительнодифференцированы по социально-профессиональной принадлежности семей. Внастоящее время процесс передачи имущества по наследству играет меньшую роль вформировании перв