Реферат: Правила негосударственного пенсионного фонда «уфа-гарант»

УТВЕРЖДЕНО

Советом НПФ «УФА-ГАРАНТ»

Протокол № 2

от «17» декабря 2002 г.
Председатель Совета
______________ В.С. Гордиенко


ПРАВИЛА


Негосударственного пенсионного фонда

«УФА-ГАРАНТ»

о негосударственном пенсионном обеспечении


город Уфа

2002 год


1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.


Правила Негосударственного пенсионного фонда «УФА-ГАРАНТ» о негосударственном пенсионном обеспечении (далее – Правила) разработаны в соответствии с требованиями Закона Российской Федерации «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 года №75-ФЗ.

Правила Негосударственного пенсионного фонда «УФА-ГАРАНТ» (далее - «Фонд») определяют права и обязанности Фонда, Вкладчиков (юридических и физических лиц) и Участников (физических лиц), порядок ведения пенсионных счетов, формирования и размещения пенсионных резервов, распределения доходов, полученных от инвестирования пенсионных резервов, порядок заключения и расторжения договоров, а также изменения условий заключаемых договоров, порядок определения пенсионных обязательств фонда и описание пенсионных схем.



^ 2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В ПРАВИЛАХ.



В настоящих Правилах используются следующие основные понятия:

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД (сокращенно «НПФ») – особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительным видом деятельности которой является негосударственное пенсионное обеспечение Участников Фонда на основании договоров о негосударственном пенсионном обеспечении населения с Вкладчиками Фонда в пользу Участников Фонда.

ФОНД - Негосударственный пенсионный Фонд «Народный».

ПЕНСИОННЫЕ ПРАВИЛА ФОНДА (далее Правила Фонда) - документ, определяющий порядок и условия исполнения Фондом обязательств по негосударственному пенсионному обеспечению, разработанный Фондом с учётом требований Закона РФ «О негосударственных пенсионных фондах», утверждённый Советом Фонда и зарегистрированный Инспекцией НПФ при Министерстве труда и социального развития РФ, на которую Правительством РФ возложен контроль за деятельностью Фондов (далее - Инспекция НПФ).

ДОГОВОР О НЕГОСУДАРСТВЕННОМ ПЕНСИОННОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ (далее - Пенсионный Договор) - соглашение между Фондом и Вкладчиком Фонда (далее - Вкладчик) в пользу Участника Фонда (далее - Участник), в силу которого Вкладчик обязуется перечислять пенсионные взносы в Фонд в установленные сроки и в определённых размерах, а Фонд обязуется при наступлении пенсионных оснований в соответствии с Правилами Фонда и выбранной пенсионной схемой выплачивать Участнику негосударственную пенсию.

ВКЛАДЧИК - юридическое или физическое лицо, являющееся стороной пенсионного Договора и перечисляющее пенсионные взносы в пользу назначенных им Участников.

УЧАСТНИК - физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, иностранным гражданином или лицом без гражданства, которому в силу заключенного между Вкладчиком и Фондом пенсионного Договора должны производиться или производятся выплаты негосударственных пенсий. Участник может выступать Вкладчиком в свою пользу.

ПЕНСИОННЫЙ ВЗНОС - денежные средства, вносимые Вкладчиком в пользу Участника.

НЕГОСУДАРСТВУЕННАЯ ПЕНСИЯ (ПЕНСИОННЫЕ ВЫПЛАТЫ) - денежные средства, регулярно выплачиваемые Участнику в соответствии с условиями пенсионного Договора.

ДОГОВОР ПЕНСИОННЫХ ВЫПЛАТ - соглашение, заключаемое между Фондом и Участником, который приобрёл право на получение негосударственной пенсии, и регулирующее их взаимоотношения в период пенсионных выплат.

ПЕНСИОННАЯ СХЕМА - совокупность условий, определяющих порядок формирования пенсионных накоплений и выплат негосударственных пенсий, служит основой для заключения Фондом и Вкладчиком в пользу Участника договора о негосударственном пенсионном обеспечении.

ПЕНСИОННЫЕ ОСНОВАНИЯ - условия (условие) приобретения Участником права на получение негосударственных пенсий.

ВЫКУПНАЯ СУММА - средства, выплачиваемые Фондом Вкладчику или Участнику либо переводимые в другой Фонд при расторжении пенсионного Договора в соответствии с Правилами Фонда.

ПЕНСИОННЫЙ СЧЁТ - форма аналитического учёта, отражающая движение сумм пенсионных взносов Вкладчиков и выплат негосударственных пенсий Участникам (Солидарный пенсионный счёт) или Участнику (Именной пенсионный счёт).

ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ - сумма пенсионных взносов, собранных в пользу Участника, учтенных на его пенсионном счёте и определяющих размер денежных обязательств Фонда перед Участником.

ПЕНСИОННЫЕ РЕЗЕРВЫ - совокупность средств, находящихся в собственности Фонда и предназначенных для обеспечения выплат негосударственных пенсий.

НАКОПИТЕЛЬНЫЙ ПЕРИОД - срок между датой поступления первого взноса и датой приобретения участником права на получение негосударственной пенсии.

МИНИМАЛЬНЫЙ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ ПЕРИОД - срок между датой поступления первого взноса и датой приобретения Участником права на получение негосударственной пенсии не менее установленного размера. Минимальный накопительный период определяется актуарными расчетами, подтверждающими, что он (минимальный накопительный период) обеспечивает получение Участником фонда негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости, при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного договора (далее – минимальная государственная пенсия по старости).

МИНИМАЛЬНЫЙ ГАРАНТИРОВАННЫЙ РАЗМЕР ДОХОДА ОТ РАЗМЕЩЕНИЯ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ, НАЧИСЛЯЕМЫЙ НА ПЕНСИОННЫЕ СЧЕТА – минимальный размер дохода от размещения пенсионных резервов, определенный пенсионным договором и начисляемый на пенсионные счета.

УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ (далее -управляющий) - коммерческая организация в форме хозяйственного общества, хозяйственного общества, получившая в установленном порядке необходимые разрешения (лицензии) и осуществляющая управление пенсионными резервами Фонда на основании заключенного с Фондом договора;

ДЕПОЗИТАРИЙ - профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность, которой признаётся оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и (или) учёту и переходу прав на ценные бумаги. Депозитарием может быть только юридическое лицо.

НЕЗАВИСИМЫЙ АКТУАРИЙ (далее актуарий) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке, имеющие соответствующие разрешения (лицензии) и осуществляющие актуарное оценивание принятых Фондами обязательств перед Вкладчиками и Участниками, порядка формирования пенсионных резервов, аккумулирования пенсионных взносов и выплаты негосударственных пенсий и выкупных сумм, а также актуарное оценивание инвестиционной политики Фондов и управляющих.

ДОХОД ОТ РАЗМЕЩЕНИЯ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ - денежные средства сверх суммы размещенных пенсионных резервов, полученные в результате размещения пенсионных резервов Фонда.

СТРАХОВОЙ РЕЗЕРВ – часть пенсионного резерва, формируемый за счёт дохода размещения пенсионных резервов в целях обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед Участниками.

СВИДЕТЕЛЬСТВО УЧАСТНИКА ФОНДА - документ, подтверждающий обязательства Фонда по отношению к Участнику, принятые Фондом в соответствии с пенсионным Договором с Вкладчиком.

ЦЕЛЕВОЙ ВЗНОС - денежные средства, вносимые Вкладчиками и используемые на покрытие расходов по обеспечению уставной деятельности Фонда.



^ ПЕРЕЧЕНЬ И ОПИСАНИЕ ПЕНСИОННЫХ СХЕМ


Фонд осуществляет негосударственное пенсионное обеспечение по следующим пенсионным схемам.

Схема №1. С установленным размером выплат негосударственной пенсии в течение оговоренного срока (от 3 до 10 лет).

Схема №2. С установленным размером пенсионных взносов и выплатами негосударственной пенсии в течение оговоренного срока (от 3 до 10 лет).

Схема №3. С установленным размером выплат негосударственной пенсии, выплаты производятся пожизненно.

Схема №4. С установленным размером пенсионных взносов, выплаты негосударственной пенсии производятся пожизненно.

Схема №5. С установленным размером пенсионных взносов. Солидарная. Выплаты пенсий производится пожизненно.

Используемые обозначения:

n – периодичность выплаты негосударственной пенсии в годах (n = 1/12 (ежемесячно), n = 1/6 (раз в полгода), n = 1/4 (ежеквартально), n = 1 (раз в год) и т.д.)

g – периодичность внесения пенсионных взносов (g = 1/12 (ежемесячно), g = 1/6 (раз в полгода), g = 1/4 (ежеквартально), g = 1 (раз в год), g = 2 (раз в 2 года) и т.д).

Рm - установленный размер негосударственной пенсии;

Т лет - оговоренная продолжительность выплат негосударственной пенсии;

t лет - продолжительность накопительного этапа (количество лет от поступления первого взноса до наступления пенсионных оснований);

i - инвестиционный доход, получаемый от инвестирования пенсионных резервов, в процентах в год.

S v – выкупная сумма,
S – пенсионные накопления на момент расторжения договора,
i min - минимальный гарантированный инвестиционный доход,

i f – фактически начисленный инвестиционный доход,

k – коэффициент от 0 до 1, зависящий от условий взаимодействия Фонда с данным Вкладчиком или Участником,

S p – пенсионные выплаты на момент расторжения Договора.


3.1. Схема № 1.

С установленным размером выплат негосударственной пенсии в течение оговоренного

срока (от 3 до 10 лет).


3.1.1. Основаниями выплаты негосударственной пенсии являются:

основания, предусмотренные пенсионном Договором и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в РФ;

иные основания, установленные федеральными законами.

3.1.2. Порядок внесения пенсионных взносов Вкладчиками Фонда:

в безналичном порядке через банки, осуществляющие прием вкладов населения, почтовым переводом, перечислением через бухгалтерию по месту работы Вкладчика Фонда, перечислением с расчетного счета Вкладчика Фонда;

наличными деньгами в кассу Фонда.

3.1.3. Размер пенсионного взноса определяется актуарным расчётом на основе установленной в пенсионном Договоре суммы негосударственной пенсии. Минимальный размер пенсионного взноса определятся из расчёта обеспечения выплаты негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного Договора (далее по тексту: не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости).

3.1.4. Продолжительность внесения пенсионных взносов: от поступления первого пенсионного взноса до наступления пенсионных оснований. Пенсионным Договором можно предусмотреть внесения пенсионных взносов Вкладчиком после наступления пенсионных оснований.

3.1.5. Периодичность внесения пенсионных взносов: ежемесячно или ежеквартально.

3.1.6. Порядок получения Участниками Фонда негосударственных пенсий следующий: с Участником, приобретшим право на получение пенсионных выплат, заключается Договор пенсионных выплат. Он заключается в течение 10 дней с даты получения от Участника заявления и предъявления паспорта (удостоверения личности) и пенсионного удостоверения.

Договор пенсионных выплат регулирует взаимоотношения Участника и Фонда в период пенсионных выплат. Указанный договор заключается на основании Договора негосударственного пенсионного обеспечения и действует до окончания выполнения Фондом обязательств по выплате негосударственной пенсии. Договор пенсионных выплат содержит:

ФИО, адресные и паспортные данные, реквизиты Фонда;

Схема, по которой производится выплата негосударственной пенсии;

Порядок исчисления (размер) негосударственной пенсии и порядок ее получения;

Условия наследования пенсионных накоплений;

Другие положения.

3.1.7. Размер негосударственной пенсии устанавливается пенсионным Договором. Минимальный размер негосударственной пенсии должен быть не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости.

3.1.8. Периодичность выплат негосударственных пенсий: ежемесячно или ежеквартально.

3.1.9. Продолжительность выплат негосударственных пенсий: определяется пенсионным Договором в интервале от 3 до 10 лет.

3.1.10. В описываемой пенсионной схеме методом актуарного расчёта определяется сумма пенсионного взноса.

На основе установленного размера негосударственной пенсии – Pm определяется необходимый пенсионный взнос – Sm.

Первым действием определяем сумму пенсионных накоплений S по формуле:


(1- ( 1 + i ) – T) * Pm

S = 1 - ( 1 + i ) – g


Вторым действием определяем необходимый пенсионный взнос Sm по формуле:


( 1- ( 1 + i ) – n) * S

Sm = ( 1 + i ) t –1


3.1.11. Выкупная сумма определяется по следующей формуле:


S v = S + i min + k (i f – i min) - S p .


3.1.12. Данная пенсионная схема предусматривает ведение Именных пенсионных счетов. Порядок ведения именных пенсионных счетов представлен в разделе 12 настоящих «Правил».

3.1.13. В данной схеме наследование пенсионных накоплений возможно как на этапе накопления, так и на этапе выплат негосударственной пенсии и определяется действующим законодательством Российской Федерации.

3.2. Схема № 2.
^ С установленным размером пенсионных взносов и выплатами негосударственной пенсии в течение оговоренного срока (от 3 до 10 лет)

3.2.1. Основаниями выплаты негосударственной пенсии являются:

основания, предусмотренные пенсионном Договором и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в РФ;

иные основания, установленные федеральными законами.

3.2.2. Порядок внесения пенсионных взносов Вкладчиками Фонда:

в безналичном порядке через банки, осуществляющие прием вкладов населения, почтовым переводом, перечислением через бухгалтерию по месту работы Вкладчика Фонда, перечислением с расчетного счета Вкладчика Фонда;

наличными деньгами в кассу Фонда.

3.2.3. Сумма пенсионного взноса устанавливается пенсионным Договором. Минимальный размер пенсионного взноса определятся из расчёта обеспечения выплаты негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного Договора (далее по тексту: не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости).

3.2.4. Продолжительность внесения пенсионных взносов: от поступления первого пенсионного взноса до наступления пенсионных оснований. Пенсионным Договором можно предусмотреть внесения пенсионных взносов Вкладчиком после наступления пенсионных оснований.

3.2.5. Периодичность внесения пенсионных взносов: ежемесячно или ежеквартально.

3.2.6. Порядок получения Участниками Фонда негосударственных пенсий следующий: с Участником, приобретшем право на получение пенсионных выплат, заключается Договор пенсионных выплат. Он заключается в течение 10 дней с даты получения от Участника заявления и предъявления паспорта (удостоверения личности) и пенсионного удостоверения.

Договор пенсионных выплат регулирует взаимоотношения Участника и Фонда в период пенсионных выплат. Указанный договор заключается на основании Договора негосударственного пенсионного обеспечения и действует до окончания выполнения Фондом обязательств по выплате негосударственной пенсии. Договор пенсионных выплат содержит:

ФИО, адресные и паспортные данные, реквизиты Фонда;

Схема, по которой производится выплата негосударственной пенсии;

Порядок исчисления (размер) негосударственной пенсии и порядок ее получения;

Условия наследования пенсионных накоплений;

Другие положения.

3.2.7. Размер негосударственной пенсии определяется актуарным расчётом на основе установленной в пенсионном Договоре суммы пенсионного взноса. Минимальный размер негосударственной пенсии должен быть не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости.

3.2.8. Периодичность выплат негосударственных пенсий: ежемесячно или ежеквартально.

3.2.9. Продолжительность выплат негосударственных пенсий: определяется пенсионным Договором в интервале от 3 до 10 лет.

3.2.10. Методика актуарного расчёта обязательств Фонда перед его Вкладчиками и Участниками.

В зависимости от имеющегося в пенсионном Договоре варианта периодичности пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий возможны следующие варианты актуарных расчётов размера негосударственной пенсии.

На основе установленной суммы пенсионного взноса –Sm определяется негосударственная пенсия – Pm.

Первым действием определяем сумму пенсионных накоплений S по формуле:


Sm * [( 1 + i ) t - 1]

S = 1 - ( 1 + i ) – g


Вторым действием определяем негосударственную пенсию по формуле:


S * [ 1 - ( 1 + i ) – n ]

P m = 1 - ( 1 + i ) - T


3.2.11. Выкупная сумма определяется по следующей формуле:


S v = S + i min + k (i f – i min) - S p .


3.2.12. Данная пенсионная схема предусматривает ведение Именных пенсионных счетов. Порядок ведения именных пенсионных счетов представлен в разделе 12 настоящих «Правил».

3.2.13. В данной схеме наследование пенсионных накоплений возможно как на этапе накопления, так и на этапе выплат негосударственной пенсии и определяется действующим законодательством Российской Федерации.

3.3. Схема № 3.

С установленным размером выплат негосударственной пенсии, выплаты производятся пожизненно.


3.3.1. Основаниями выплаты негосударственной пенсии являются:

основания, предусмотренные пенсионном Договором и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в РФ;

иные основания, установленные федеральными законами.

3.3.2. Порядок внесения пенсионных взносов Вкладчиками Фонда:

в безналичном порядке через банки, осуществляющие прием вкладов населения, почтовым переводом, перечислением через бухгалтерию по месту работы Вкладчика Фонда, перечислением с расчетного счета Вкладчика Фонда;

наличными деньгами в кассу Фонда.

3.3.3. Сумма пенсионного взноса определяется актуарным расчётом на основе установленной в пенсионном Договоре суммы негосударственной пенсии. Минимальный размер пенсионного взноса определятся из расчёта обеспечения выплаты негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного Договора (далее по тексту: не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости …)

3.3.4. Продолжительность внесения пенсионных взносов: от поступления первого пенсионного взноса до наступления пенсионных оснований. Пенсионным Договором можно предусмотреть внесения пенсионных взносов Вкладчиком после наступления пенсионных оснований.

3.3.5. Периодичность внесения пенсионных взносов: ежемесячно или ежеквартально.

3.3.6. Порядок получения Участниками Фонда негосударственных пенсий следующий: с Участником, приобретшем право на получение пенсионных выплат, заключается Договор пенсионных выплат. Он заключается в течение 10 дней с даты получения от Участника заявления и предъявления паспорта (удостоверения личности) и пенсионного удостоверения.

Договор пенсионных выплат регулирует взаимоотношения Участника и Фонда в период пенсионных выплат. Указанный договор заключается на основании Договора негосударственного пенсионного обеспечения и действует до окончания выполнения Фондом обязательств по выплате негосударственной пенсии. Договор пенсионных выплат содержит:

ФИО, адресные и паспортные данные, реквизиты Фонда;

Схема, по которой производится выплата негосударственной пенсии;

Порядок исчисления (размер) негосударственной пенсии и порядок ее получения;

Условия наследования пенсионных накоплений;

Другие положения.

3.3.7. Размер негосударственной пенсии устанавливается пенсионным Договором. Минимальный размер негосударственной пенсии должен быть не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости.

3.3.8. Периодичность выплат негосударственных пенсий: ежемесячно или ежеквартально.

3.3.9. Продолжительность выплат негосударственных пенсий: пожизненно.

3.3.10. Методика актуарного расчёта обязательств Фонда перед его Участниками и Вкладчиками заключается в следующем.

В описываемой пенсионной схеме рассчитывается сумма пенсионного взноса.

В зависимости от имеющегося в пенсионном Договоре варианта периодичности пенсионных взносов (ежемесячные или ежеквартальные) и выплат негосударственных пенсий (ежемесячные или ежеквартальные) возможны следующие варианты актуарных расчётов размера негосударственной пенсии.

На основе установленной суммы негосударственной пенсии – Pm определяется необходимый пенсионный взнос – Sm.

Первым действием определяем сумму пенсионных накоплений S по формуле:


(1- ( 1 + i ) – T) * Pm

S = 1 - ( 1 + i ) – g


Вторым действием определяем необходимый ежемесячный пенсионный взнос Sm по формуле:


( 1- ( 1 + i ) – n) * S

Sm = ( 1 + i ) t -1


Выкупная сумма определяется по следующей формуле:


S v = S + i min + k (i f – i min) - S p ,


3.3.12. Данная пенсионная схема предусматривает ведение Именных пенсионных счетов. Порядок ведения именных пенсионных счетов представлен в разделе 12 настоящих «Правил».

3.3.13. Наследование пенсионных накоплений возможно только на этапе накопления. На этапе выплат негосударственной пенсии наследование пенсионных накоплений не производится.


3.4. Схема № 4.

С установленным размером пенсионных взносов, выплаты негосударственной пенсии

производятся пожизненно.


3.4.1. Основаниями выплаты негосударственной пенсии являются:

основания, предусмотренные пенсионном Договором и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в РФ;

иные основания, установленные федеральными законами.

3.4.2. Порядок внесения пенсионных взносов Вкладчиками Фонда:

в безналичном порядке через банки, осуществляющие прием вкладов населения, почтовым переводом, перечислением через бухгалтерию по месту работы Вкладчика Фонда, перечислением с расчетного счета Вкладчика Фонда;

наличными деньгами в кассу Фонда.

3.4.3. Сумма пенсионного взноса устанавливается пенсионным Договором. Минимальный размер пенсионного взноса определятся из расчёта обеспечения выплаты негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного Договора (далее по тексту: не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости …)

3.4.4. Продолжительность внесения пенсионных взносов: от поступления первого пенсионного взноса до наступления пенсионных оснований. Пенсионным Договором можно предусмотреть внесения пенсионных взносов Вкладчиком после наступления пенсионных оснований.

3.4.5. Периодичность внесения пенсионных взносов: ежемесячно или ежеквартально.


3.4.6. Порядок получения Участниками Фонда негосударственных пенсий следующий: с Участником, приобретшем право на получение пенсионных выплат, заключается Договор пенсионных выплат. Он заключается в течение 10 дней с даты получения от Участника заявления и предъявления паспорта (удостоверения личности) и пенсионного удостоверения.

Договор пенсионных выплат регулирует взаимоотношения Участника и Фонда в период пенсионных выплат. Указанный договор заключается на основании Договора негосударственного пенсионного обеспечения и действует до окончания выполнения Фондом обязательств по выплате негосударственной пенсии. Договор пенсионных выплат содержит:

ФИО, адресные и паспортные данные, реквизиты Фонда;

Схема, по которой производится выплата негосударственной пенсии;

Порядок исчисления (размер) негосударственной пенсии и порядок ее получения;

Условия наследования пенсионных накоплений;

Другие положения.

3.4.7. Размер негосударственной пенсии определяется актуарным расчётом на основе установленной в пенсионном Договоре суммы пенсионного взноса. Минимальный размер негосударственной пенсии должен быть не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости.

3.4.8. Периодичность выплат негосударственных пенсий: ежемесячно или ежеквартально.

3.4.9. Продолжительность выплат негосударственных пенсий: пожизненно.

3.4.10. Методика актуарного расчёта обязательств Фонда перед его Вкладчиками и Участниками.

В описываемой пенсионной схеме рассчитывается размер негосударственной пенсии.

В зависимости от имеющегося в пенсионном Договоре варианта периодичности пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий возможны следующие варианты актуарных расчётов размера негосударственной пенсии.

Вариант 1. На основе установленной суммы пенсионного взноса – Sm определяется негосударственная пенсия – Pm.

Первым действием определяем сумму пенсионных накоплений S по формуле:


Sm * [( 1 + i ) t - 1]

S = 1 - ( 1 + i ) – g


Вторым действием определяем негосударственную пенсию по формуле:


S * [ 1 - ( 1 + i ) – n ]

P m = 1 - ( 1 + i ) - T


3.4.11. Выкупная сумма определяется по следующей формуле:


S v = S + i min + k (i f – i min) - S p.


3.4.12. Данная пенсионная схема предусматривает ведение Именных пенсионных счетов. Порядок ведения именных пенсионных счетов представлен в разделе 12 настоящих «Правил».

3.4.13. Наследование пенсионных накоплений возможно только на этапе накопления. На этапе выплат негосударственной пенсии наследование пенсионных накоплений не производится.


3.5. Схема № 5.

С установленным размером пенсионных взносов. Солидарная.

Выплаты негосударственных пенсий производятся пожизненно.


3.5.1. Основаниями выплаты негосударственной пенсии являются:

основания, предусмотренные пенсионном Договором и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в РФ;

иные основания, установленные федеральными законами.

3.5.2. Порядок внесения пенсионных взносов Вкладчиками Фонд:

в безналичном порядке перечислением с расчетного счета Вкладчика Фонда;

наличными деньгами в кассу Фонда.

3.5.3. Сумма пенсионного взноса устанавливается пенсионным Договором. Минимальный размер пенсионного взноса определятся из расчёта обеспечения выплаты негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного Договора (далее по тексту: не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости …)

3.5.4. Договоры о негосударственном пенсионном обеспечении с Участниками не заключаются.

3.5.5. Продолжительность внесения пенсионных взносов определяется Пенсионным Договором. Пенсионным Договором можно предусмотреть внесение пенсионных взносов Вкладчиком после наступления пенсионных оснований у Участников.

3.5.6. Периодичность внесения пенсионных взносов определяется Пенсионным Договором.

3.5.7. Участник приобретает право на получение негосударственной пенсии на основании Договора о негосударственном пенсионном обеспечении Предприятия-Вкладчика с Фондом и распорядительного письма Вкладчика, устанавливающего порядок выплат пенсии Участнику.

3.5.8. Размер негосударственной пенсии определяется актуарным расчётом на основе установленной в пенсионном Договоре суммы пенсионного взноса. Минимальный размер негосударственной пенсии должен быть не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости.

3.5.9. Периодичность выплат негосударственных пенсий: ежемесячно или ежеквартально.

3.5.10. Продолжительность выплат негосударственных пенсий: определяется распорядительным письмом Вкладчика пожизненно.

3.5.11. При реализации данной схемы Вкладчик (юридическое лицо) имеет право подать в Фонд распоряжение о производстве пенсионных выплат Участнику (Участникам) со своего солидарного счета. При наличии Участников, получающих пенсионные выплаты с солидарного счета, Вкладчик данного солидарного счета имеет право досрочно расторгнуть Договор с Фондом только после выделения с солидарного счета пенсионных накоплений на Именные пенсионные счета указанных Участников.

3.5.12. Методика актуарного расчёта пенсионных выплат.

В описываемой пенсионной схеме рассчитывается размер негосударственной пенсии.

Определяем негосударственную пенсию по формуле:


S * [ 1 - ( 1 + i ) – g ]

P m = 1 - ( 1 + i ) - T


3.5.13. Выкупная сумма определяется по следующей формуле:


S v = S + i min + k (i f – i min) - S p.


3.5.14. В данной схеме наследование не предусматривается.


^ 4. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ О НЕГОСУДАРСТВЕННОМ ПЕНСИОННОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ


Фонд осуществляет негосударственное пенсионное обеспечение населения на основании Договоров о негосударственном пенсионном обеспечении (далее - пенсионный Договор).

4.2. Пенсионный Договор заключается с вкладчиком:

- юридическим лицом;

- дееспособным физическим лицом, достигшим 18 лет (индивидуальный).

4.3. Пенсионный Договор вступает в силу с даты поступления первого пенсионного взноса на расчётный счёт или в кассу Фонда и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств перед Участником (ами), предусмотренных заключенным пенсионным Договором.

4.4. Пенсионный Договор заключается между Вкладчиком, с одной стороны, и Фондом с другой. Пенсионный Договор составляется в двух экземплярах, каждый из которых имеет равную юридическую силу.

^ 4.5. Пенсионный Договор с Вкладчиком - юридическим лицом.

4.5.1. Пенсионный Договор заключается в пользу работников предприятия, членов их семей, ветеранов предприятия, другого круга лиц, определяемого Вкладчиком, которые именуются Участниками Фонда.

4.5.2. Пенсионный Договор с юридическим лицом в обязательном порядке содержит:

- наименование сторон;

- сведения о Вкладчике;

- сведения о предмете Договора;

- права и обязанности сторон;

- сроки, минимальный размер, продолжительность и порядок внесения Вкладчиком пенсионных взносов в соответствии с выбранной им пенсионной схемой;

- порядок предоставления информации об Участниках;

- пенсионную схему, выбранную Вкладчиком;

- пенсионные основания;

- условия и основания приобретения Участником прав на пенсионные выплаты;

- положение о порядке выплаты негосударственных пенсий;

- положения об ответственности сторон за неисполнение своих обязательств;

- сроки действия и прекращения Договора;

- порядок и условия изменения и расторжения Договора;

- порядок урегулирования споров;

- реквизиты сторон.

4.5.3. Взаимоотношения Вкладчика – юридического лица с Участниками, возникающие в связи с их негосударственным пенсионным обеспечением, должны быть юридически оформлены. Вопросы определения источников средств, размеров пенсионных взносов, выбора работников, за которых вносятся взносы, полностью относятся к компетенции Вкладчика. Решение указанных вопросов администрация и трудовой коллектив предприятия вырабатывают самостоятельно и закрепляют в соответствующем документе (положении, коллективном Договоре либо специальном соглашении) с представлением одного экземпляра в Фонд.

4.5.4. Участнику, которому, согласно указанию Вкладчика, открывается Именной пенсионный счёт, выдаётся Свидетельство Участника, подтверждающее Договорные обязательства Фонда по отношению к Участнику.

4.5.5. Свидетельство Участника содержит следующую информацию:

- наименование, адрес Фонда;

- Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные Участника ;

- номер и дату пенсионного Договора Вкладчика;

- номер и дату Именного пенсионного счёта;

- дату и условия приобретения права на пенсионные выплаты;

- номер и дату Договора пенсионных выплат (вносится после заключения Договора);

- дату выдачи Свидетельства, подпись ответственного лица Фонда, печать Фонда.

- другие условия, не противоречащие действующему законодательству и Правилам Фонда.

4.6. Пенсионный Договор с Вкладчиком - физическим лицом.

4.6.1. Вкладчик - физическое лицо может заключить пенсионный Договор в свою пользу либо в пользу третьего лица.

4.6.2. Пенсионный Договор содержит:

- фамилию, имя и отчество Вкладчика, дату рождения, паспортные данные, адрес, реквизиты Фонда;

- фамилию, имя и отчество Участника, дату его рождения, паспортные данные, адрес, дату приобретения Участником права требования по Договору или право получения негосударственной пенсии;

- пенсионную схему;

- дату (условия) приобретения Участником права на пенсионные выплаты;

- порядок внесения Вкладчиком пенсионных взносов;

- права и обязанности Фонда и Вкладчика в соответствии с Правилами Фонда;

- ответственность сторон;

- порядок наследования согласно выбранной пенсионной схеме;

- порядок и условия изменения и расторжения пенсионного Договора;

- срок действия Договора.

- другие условия, не противоречащие действующему законодательству и Правилам Фонда.

4.7. При заключении пенсионного Договора определяется размер целевого взноса, предназначенный для обеспечения уставной деятельности Фонда и вносимый Вкладчиком совместно с пенсионным взносом.

4.8. Условия пенсионного Договора не могут пересматриваться в одностороннем порядке.

4.9. На основании заключённых пенсионных Договоров Фонд открывает Солидарный и Именные счета, которые ведутся в течение всего срока действия Договора (Договора пенсионных выплат) и хранятся в Фонде в течении трёх лет с момента выполнения своих обязательств перед Вкладчиком и Участником.


^ 5. ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ПЕНСИОННЫХ ДОГОВОРОВ С ВКЛАДЧИКАМИ И УЧАСТНИКАМИ


5.1. Фонд имеет право прекратить действие пенсионного Договора:

- после полного и окончательного выполнения своих обязательств перед Вкладчиками и Участниками;

- при отсутствии на пенсионном счете Участника денежных средств на момент приобретения им прав на получение негосударственной пенсии.

5.2. Вкладчик - физическое лицо имеет право расторгнуть пенсионный Договор на протяжении всего срока его действия и получить выкупную сумму или перевести её в другой негосударственный пенсионный Фонд.

5.3. Вкладчик - юридическое лицо имеет право расторгнуть пенсионный Договор в соответствии с пенсионной схемой на протяжении всего срока его действия и перевести выкупную сумму в другой негосударственный пенсионный Фонд.

5.4. Досрочное расторжение Договора о негосударственном пенсионном обеспечении по инициативе Вкладчика производится на основании его письменного заявления.

5.5. Прекращение Вкладчиком внесения пенсионных взносов не является основанием для расторжения Договора о негосударственном пенсионном обеспечении и влечет за собой только изменен