Реферат: Информация об условиях кредитования скпк/СПоК

Информация об условиях кредитования СКПК/СПоК


№ пп




СКПК (кредитные)

СПоК (перерабатывающие, снабженческие, сбытовые, обслуживающие)

1

Общие условия рассмотрения заявок

Кооператив должен быть создан и осуществлять свою деятельность по ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»:

размер резервного фонда – не менее 10 % паевого фонда;

паевой фонд определен в соответствии с уставом кооператива и полностью оплачен членами кооператива (отсутствие задолженности членов кооператива в части расчетов по обязательным паевым взносам для действующих кооперативов)



Число членов 15 физических лиц или 5 юридических лиц



Число членов СПоК первого уровня должно быть не менее 2-х юридических лиц или не менее 5 граждан, СПоК второго (последующего) уровня - не менее 2 сельскохозяйственных производственных и/или потребительских кооперативов первого (последующего) уровня.

Число членов СПоК первого уровня, не являющихся сельхозтоваропроизводителями, – не более 20% от общего числа членов кооператива – сельскохозяйственных товаропроизводителей и членов кооператива – граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.

Доля обслуживания лиц, не являющихся членами кооператива, – не более 50 процентов от общего объема предоставляемых кооперативом услуг (по данным за последний отчетный год (последний отчетный период текущего года);

Размер паевого фонда не должен превышать размер чистых активов кооператива (Пф<=ВА+ОА-О, где ВА – внеоборотные активы, ОА – оборотные активы, О – обязательства);

В уставе СПоК, помимо сведений должны быть прописаны:

размеры и условия субсидиарной ответственности членов кооператива по обязательствам кооператива(не менее 20%) в случае его неспособности удовлетворить требования кредиторов, а также в случае образования убытков по итогам года;

основания и порядок (сроки, условия) прекращения членства в кооперативе, а также возврата пая выходящему члену кооператива.




Наличие ТЭО - для краткосрочного кредита

Бизнес-плана (хозяйственного) для среднесрочного кредита

Бизнес-плана ( инвестиционного) для долгосрочного, при условии 25 % собств. средств

Перевод оборотов по счетам в ОАО «Россельхозбанк»

Членство в ревизионном союзе сельскохозяйственных кооперативов обязательно

Для действующих кооперативов – ревизионное заключение


Наличие в собственности или аренде офиса, минимально необходимого офисного и прочего оборудования

Руководители СКПК должны иметь необходимую профессиональную подготовку, подтвержденную соответствующими документами (диплом, сертификат, свидетельство об окончании курсов и т.п.)

Наличие в собственности или аренде офиса, минимально необходимого офисного и прочего оборудования

Руководители СКПК должны иметь необходимую профессиональную подготовку, подтвержденную соответствующими документами (диплом, сертификат, свидетельство об окончании курсов и т.п.). В перерабатывающих кооперативах наличие технолога.

2

Какие кооперативы кредитуются

Действующие и вновь созданные


3

Сроки и цели кредитования:



Кредитование вновь созданных и действующих СКПК предыдущего и последующего уровней в рамках реализации Госпрограммы

Кредиты предоставляются СКПК последующего уровня для выдачи займов своим членам – СКПК предыдущего уровня/СКПК первого уровня в целях выдачи займов членам СКПК: сельскохозяйственным потребительским перерабатывающим, снабженческим, сбытовым, обслуживающим кооперативам (СПоК), крестьянским (фермерским) хозяйствам и другим субъектам малого и среднего предпринимательства, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, на цели, указанные в Госпрограмме для конечных получателей заемных средств:

^ Гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство (ЛПХ):

- на срок до 2 лет – на приобретение горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, материалов для теплиц, молодняка сельскохозяйственных животных, а также на уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции;

- на срок до 5 лет – на приобретение сельскохозяйственных животных, сельскохозяйственной малогабаритной техники, тракторов мощностью до 100 л.с. и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, грузоперевозящих автомобилей полной массой не более 3,5 тонны, оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции, на ремонт, реконструкцию и строительство животноводческих помещений, а также на приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям.

^ Крестьянским (фермерским) хозяйствам (КФХ):

- на срок до 2 лет – на приобретение горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и оборудования, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, молодняка сельскохозяйственных животных, а также на уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции;

- на срок до 8 лет – на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования (российского и зарубежного производства), в том числе тракторов и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, машин для животноводства, птицеводства и кормопроизводства, оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, хранения и переработки сельскохозяйственной продукции, на приобретение племенных сельскохозяйственных животных, племенной продукции (материала), строительство, реконструкцию и модернизацию хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства, предприятий по переработке льна и льноволокна, а также на закладку многолетних насаждений и виноградников, включая строительство и реконструкцию прививочных комплексов.

^ Сельскохозяйственным потребительским кооперативам (СПоК):

- на срок до 2 лет – на приобретение материальных ресурсов для проведения сезонных сельскохозяйственных работ, молодняка сельскохозяйственных животных, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и оборудования, материалов для теплиц, в том числе для поставки их членам кооператива, приобретение российского сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки, закупку сельскохозяйственной продукции, произведенной членами кооператива для ее дальнейшей реализации, а также на организационное обустройство кооператива и уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции;

- на срок до 8 лет – на приобретение техники и оборудования (российского и зарубежного производства), в том числе специализированного транспорта для перевозки комбикормов, инкубационного яйца, цыплят, ремонтного молодняка и родительского стада птицы, тракторов и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, машин для животноводства, птицеводства и кормопроизводства, оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, приобретение специализированного технологического оборудования, холодильного оборудования, сельскохозяйственных животных, племенной продукции (материала), в том числе для поставки их членам кооператива, строительство, реконструкцию и модернизацию складских и производственных помещений, хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, объектов животноводства и кормопроизводства, предприятий по переработке льна и льноволокна, строительство и реконструкцию сельскохозяйственных кооперативных рынков, торговых площадок, пунктов по приемке, первичной переработке и хранению молока, мяса, плодоовощной и другой сельскохозяйственной продукции, а также на закладку многолетних насаждений и виноградников, включая строительство и реконструкцию прививочных комплексов.

ЛПХ, КФХ и СПоК:

- на срок до 5 лет – на развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности (сельский туризм, сельская торговля, народные промыслы и ремесла, бытовое и социально-культурное обслуживание сельского населения, заготовка и переработка дикорастущих плодов и ягод, лекарственных растений и другого недревесного сырья).

^ Прочим субъектам малого и среднего предпринимательства:

- на срок до 1 года – сельскохозяйственным организациям, крестьянским (фермерским) хозяйствам, включая индивидуальных предпринимателей, на приобретение горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, покупку молодняка сельскохозяйственных животных и уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции, а также организациям независимо от организационно-правовой формы, осуществляющим первичную и последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции, - на закупку российского сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки;

- на срок до 8 лет – сельскохозяйственным организациям и организациям независимо от организационно-правовой формы, осуществляющим первичную и последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции, крестьянским (фермерским) хозяйствам, включая индивидуальных предпринимателей, - на приобретение оборудования (российского и зарубежного производства), оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, племенной продукции (материала), специализированного транспорта, спецтехники и оборудования, на закладку многолетних насаждений и виноградников, строительство и реконструкцию прививочных комплексов, строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства, хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, предприятий по переработке льна и льноволокна, мясохладобоен, пунктов по первичной переработке сельскохозяйственных животных и молока, включая холодильную обработку и хранение мясной и молочной продукции молокоприемных пунктов, строительство объектов по глубокой переработке высокопротеиновых сельскохозяйственных культур (сои, пшеницы, ржи, кукурузы, рапса, нута).

Цели и сроки субсидируемых кредитов в дальнейшем могут изменяться в соответствии с изменениями и дополнениями, вносимыми в Госпрограмму, а также в соответствии с принимаемыми Правительством Российской Федерации постановлениями об утверждении правил предоставления из средств федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам (займам), а также приказами Минсельхоза России об утверждении направлений использования кредитов (займов).

^ Кредитование вновь созданных и действующих СКПК предыдущего и последующего уровней на цели, не указанные в Госпрограмме

Кредиты предоставляются СКПК последующего уровня для выдачи займов своим членам – СКПК предыдущего уровня/СКПК предыдущего уровня в целях выдачи займов членам СКПК на потребительские и производственные цели, не указанные в Госпрограмме.

Кредитование СКПК для предоставления займов на потребительские цели осуществляется:

- на срок до 5 лет – на приобретение транспортных средств, средств малой механизации (непроизводственного назначения), строительство приусадебных построек, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости (непроизводственного назначения), на приобретение (строительство) жилого помещения в сельской местности, на неотложные нужды (в том числе приобретение товаров длительного пользования);

- на приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям;

- на подведение к объектам недвижимости непроизводственного назначения инженерных коммуникаций;

- на телефонизацию жилого помещения (установку стационарного телефона) и связанных с этим затрат (на приобретение материалов и оборудования, оплату работ, услуг, подведение кабеля к участку, проведение (прокладку) кабеля по участку к дому, абонентское устройство и другие, связанные с этим, затраты);

- на подключение к сети Интернет;

- иные потребительские нужды капитального характера.

Кредитование СКПК для предоставления займов на производственные цели осуществляется для членов СКПК на прочие цели, не указанные в Госпрограмме.



на срок до 1 года - на приобретение материальных ресурсов для проведения сезонных сельскохозяйственных работ (горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и оборудования, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов, семян, посадочного материала (включая рыбопосадочный), топлива, электроэнергии, используемой для орошения, молодняка сельскохозяйственных животных, материалов для теплиц, в том числе для поставки их членам кооператива, приобретение российского сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки, закупку сельскохозяйственной продукции, произведенной членами кооператива для ее дальнейшей реализации, закупку дикорастущих плодов, ягод, лекарственных растений и других пищевых и недревесных лесных ресурсов, закупку изделий народных промыслов и иные затраты некапитального характера, связанные с развитием несельскохозяйственной деятельности в сельской местности, организационное обустройство кооператива и уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции;


на срок до 5 лет – на создание материально-технической базы СПоК (приобретение, строительство и реконструкцию, капитальный ремонт, техническое оснащение и перевооружение собственных и арендуемых административных и производственных помещений), приобретение программных продуктов, обеспечивающих организацию бухгалтерского, управленческого учета в СПоК, и иные затраты капитального характера, на которые не распространяется порядок предоставления субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов по привлекаемым кредитам и займам;

на срок до 5 лет – на развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности (сельский туризм, сельская торговля, народные промыслы и ремесла, бытовое и социально-культурное обслуживание сельского населения, заготовка и переработка дикорастущих плодов и ягод, лекарственных растений и другого недревесного сырья)

на срок до 8 лет – на приобретение техники и оборудования (российского и зарубежного производства), в том числе специализированного транспорта для перевозки комбикормов, инкубационного яйца, цыплят, ремонтного молодняка и родительского стада птицы, тракторов и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, машин для животноводства, птицеводства и кормопроизводства, оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, приобретение специализированного технологического оборудования, холодильного оборудования; сельскохозяйственных животных, племенной продукции (материала), в том числе для поставки их членам кооператива, строительство, реконструкцию и модернизацию складских и производственных помещений, хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, объектов животноводства и кормопроизводства, предприятий по переработке льна и льноволокна, строительство и реконструкцию сельскохозяйственных рынков, торговых площадок, пунктов по приемке, первичной переработке и хранению молока, мяса, плодоовощной и другой сельскохозяйственной продукции, а также на закладку многолетних насаждений и виноградников, включая строительство и реконструкцию прививочных комплексов.


4

Процентные ставки по краткосрочным кредитам

11 % на сезонные полевые работы

не ниже 12 % (в зависимости от цели и сроков кредитования)

11 % на сезонные полевые работы

не ниже 12 % (в зависимости от цели и сроков кредитования)

5

Процентные ставки по долгосрочным кредитам

не ниже 13%

не ниже 13%



6

Сумма предоставляемого кредита в рамках одной кредитной сделки ограничивается:



Сумма кредитов, предоставляемых одному СКПК на производственные цели, ограничивается:

- пятикратной величиной валюты баланса;

- стоимостью предлагаемого залога или поручительства (гарантии);

Максимальная маржа по займам – 6 процентных пунктов;

Предельный размер займа одному члену кооператива – 25% портфеля займов, предоставленных на производственные цели.

Сумма кредитов, предоставляемых одному СКПК на потребительские цели, ограничивается:

- 10-ю процентами портфеля займов СКПК на конец предыдущего финансового года;

- стоимостью предлагаемого залога или поручительства (гарантии);

Максимальная маржа по займам – 6 процентных пунктов;

Предельный размер займа одному члену кооператива – 25% портфеля займов, предоставленных на потребительские цели.


для вновь созданных СПоК определяется на основе показателей бизнес-плана на период, соответствующий заявленному сроку кредитования, и объема предоставляемого обеспечения

для действующих СПоК определяется на основе анализа финансового положения, результатов хозяйственной деятельности кооператива, денежных потоков, с учетом показателей ТЭО/бизнес-плана на период, соответствующий заявленному сроку кредитования, а также объема предоставляемого обеспечения;



7

Обеспечение

– залог ликвидного имущества кооператива (зданий, сооружений, техники, оборудования, прочих материальных ценностей), в том числе приобретаемого кооперативом за счет кредита Банка;

- залог ликвидного имущества третьих лиц, включая членов кооператива (сельскохозяйственной техники, автотранспортных средств, будущего урожая, сельскохозяйственных животных, земельных участков);

- поручительство гарантийного фонда (по согласованию с Головным Офисом Банка);

- залог техники и/или оборудования, приобретаемых членами кооператива на займы, полученные за счет кредитных средств Банка

- залог техники, бывшей в употреблении, приобретаемой членами кооператива на займы, полученные за счет кредитных средств Банка

- залог зерносушильного и комбикормового оборудования, приобретаемого членами кооператива на займы, полученные за счет кредитных средств Банка.

- залог перерабатывающего оборудования, приобретаемого членами кооператива на займы, полученные за счет кредитных средств Банка

- залог права требования по договорам займа;

кредиты в сумме до 300 тыс. руб. (включительно) на создание материально-технической базы предоставляются СКПК при наличии поручительств на сумму основного долга и процентов за первый год не менее чем двух физических лиц (предпочтительно жителей того же населенного пункта) и/или одного юридического лица, при условии оценки его/их финансового состояния по действующим в Банке методикам не ниже среднего;

кредиты в сумме до 700 тыс. руб. (включительно) для выдачи займов членам СКПК предоставляются СКПК при наличии поручительств на сумму основного долга и процентов за первый год не менее чем трех поручительств физических лиц (предпочтительно жителей того же населенного пункта) и/или одного юридического лица, при условии оценки его/их финансового состояния по действующим в Банке методикам не ниже среднего;

кредиты в сумме до 1,0 млн. руб. предоставляются под поручительство одного юридического лица, предоставленного на сумму основного долга и процентов, начисленных за первый год пользования кредитом, при условии оценки его финансового состояния по действующим в Банке методикам не ниже среднего.

Физическим лицам – членам СКПК, предоставившим поручительство по кредитам СКПК, займы за счет данных кредитов не предоставляются.

В случае принятия различных видов обеспечения (комбинированного обеспечения), из состава комбинированного обеспечения по мере погашения основного долга в первую очередь высвобождается наименее ликвидное обеспечение.


Физическим лицам – членам СКПК, предоставившим поручительство по кредитам СКПК, займы за счет данных кредитов не предоставляются

– залог ликвидного имущества СПоК (зданий, сооружений, техники, оборудования, прочих материальных ценностей), в том числе приобретаемого СПоК за счет кредита Банка;

– залог ликвидного имущества третьих лиц, включая членов СПоК (сельскохозяйственной техники, автотранспортных средств, будущего урожая, сельскохозяйственных животных, земельных участков);

- поручительство гарантийного фонда (по согласованию с Головным Офисом Банка )