Реферат: Правлением Фонда «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области»

УТВЕРЖДЕНО:

Правлением Фонда «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области»


Протокол №2 от «15» июля 2010 года

Председатель Правления


______________________Гайнетдинов Р.Ш.



МЕТОДИКА

проведения залоговых операций при предоставлении займов субъектам малого и среднего предпринимательства

Фондом «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области»


2010 г

^ 1. ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ
Арендодатель – юридическое или физическое лицо, которое имеет в собственности или хозяйственном ведении складские территории, либо соответствующие права на данные территории и который имеет право от своего имени заключить договор на предоставление складских территорий в аренду Залогодателю.

^ Движимое имущество – в целях настоящей Методики под движимым имуществом понимаются вещи, не относящиеся к недвижимости, за исключением денег и ценных бумаг.

^ Заемщик, Клиент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель без образования юридического лица, обратившиеся в Фонд за получением займа и получившие его.

^ Залог, залоговое обеспечение – способ обеспечения долгового обязательства, при котором залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента. Предметом Залога могут быть вещи, за исключением денег, иное имущество либо право на него. Предмет Залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

^ Залоговая стоимость – стоимость имущества, определяемая специалистами по залоговой работе Фонда с применением залогового дисконта, снижающего рыночную стоимость данного имущества, определенную на конкретную дату оценки.

Залогодатель – юридическое или физическое лицо, которое имеет в собственности или хозяйственном ведении обособленное имущество, либо соответствующие права на него и который имеет право от своего имени заключить договор Залога данного имущества.

Методика – настоящая «Методика проведения залоговых операций в Фонде «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области».

^ Комиссия по займам – орган по принятию решения о предоставлении займов с учетом объективности предоставленного пакета документов, обеспечения.

Недвижимые вещи (недвижимое имущество, недвижимость) – земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, то есть, объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, подлежащие государственной регистрации в установленном законом порядке.

Поручитель   платежеспособное юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель без образования юридического лица, заключивший с Фондом договор о солидарной ответственности за полное или частичное исполнение Заёмщиком его обязательств перед Фондом.

^ Проблемная задолженность – обязательства Заемщика по возврату Фонду средств по договорам займа, по которым у Фонда имеются основания полагать, что указанные обязательства не будут исполнены в срок и надлежащим образом.

^ Просроченная задолженность – непогашенная в срок и учитываемая в просроченной дебиторской задолженности, а также иных платежей, задолженность по основному долгу и/или плановым процентам за пользование займами.

^ Рыночная стоимость обеспечения – наиболее вероятная цена, по которой имущество, передаваемое в залог, может быть отчуждено на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

^ Справедливая стоимость обеспечения – стоимость имущества, переданного в залог, по которой Залогодатель в случае, если бы он являлся продавцом имущества, предоставленного в залог, имеющий полную информацию о стоимости имущества и необязанный его продавать, согласен был бы его продать, а покупатель, имеющий полную информацию о стоимости указанного имущества и необязанный его приобрести, согласен был бы его приобрести в разумно короткий срок, не превышающий 180 календарных дней.

^ Уполномоченный сотрудник Фонда – сотрудник Фонда, обладающий правом подписания Договоров от имени Фонда.

Фонд – Некоммерческая организация Фонд «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области»

Сокращения
^ СОЗ — сотрудник оценки залогов.

НОК – Независимая оценочная компания.

ФЭФ – Финансовый эксперт Фонда.

ПТС (ПСМ) – Паспорт транспортного средства (паспорт самоходной машины).

СБ – Сотрудник по безопасности.
^ ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Назначение Методики
Настоящая Методика определяет выполняемые действия при проведении залоговых операций с вещественными предметами залога, сроки (максимально допустимую длительность) выполнения этапов, используемые формы документов, способы и приемы мониторинга залогового обеспечения.
^ Законодательная основа
Настоящая Методика разработана с учетом требований законодательства Российской Федерации, и внутренних документов Фонда.
^ 2.3 Перечень законодательных и нормативных актов
Гражданский кодекс Российской Федерации.

Федеральный закон от 29 мая 1992 г. № 2872-I « О залоге» с изменениями и добавлениями.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями и дополнениями.

«Положение о порядке и условиях предоставления Фондом «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области» займов субъектам малого и среднего предпринимательства».
^ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЛОГОВОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ
В качестве обеспечения обязательств по договору займа Заемщика перед Фондом может выступать обеспечение в виде залога или поручительства.

Предметом залога может выступать имущество, принадлежащие Заемщику/Залогодателю на праве собственности или хозяйственного ведения.
^ Виды обеспечения, степень ликвидности обеспечения
недвижимое имущество, в том числе: земельные участки, здания, строения и сооружения (в том числе незавершенные строительством), имущественные комплексы, нежилые и жилые помещения, морские, речные и воздушные суда;

имущество, не относимое к недвижимому имуществу, в том числе: оборудование, транспортные

средства, подвижный железнодорожный состав, самоходная, строительная и сельскохозяйственная

техника;

товарно-материальные ценности: готовая продукция и товары для перепродажи;

иное имущество в соответствии с решением Комиссии по займам.

Залоговое обеспечение может быть отнесено к ликвидному при соблюдении следующих условий:

наличие устойчивого рынка указанных предметов залога и (или) иных достаточных оснований считать, что соответствующий предмет залога может быть реализован в срок, не превышающий 180 календарных дней со дня возникновения основания для обращения взыскания на залог,

залоговая документация оформлена таким образом, что в ней не содержится условий, препятствующих реализации залоговых предмета залога;

имущество, предлагаемое в залог, соответствует следующим дополнительным требованиям:

а) недвижимое имущество: предлагаемое в залог недвижимое имущество не относится к вспомогательным сооружениям, выделенным из единых имущественных комплексов (подъездные пути, колодцы, коммуникации, эстакады, путепроводы и т.д.);

б) оборудование/транспортные средства/спецтехника, в том числе приобретаемое за счет заемных средств: являющиеся универсальными, имеющими широкий круг потребителей в одной или нескольких отраслях, либо среди населения. Могут рассматриваться и специализированные оборудование/транспортные средства/спецтехника, но у которых имеются потенциальные покупатели.

в) товары в обороте: товары, срок годности которых на любой момент времени в течение срока действия договора займа превышает 180 дней, а также товары, не являющиеся материалами/сырьем в переработке.
^ Ограничения на принятие в залог имущества
В качестве предмета залога не может выступать следующее имущество:

предметы, изъятые из оборота в соответствии с действующим законодательством;

права, неразрывно связанные с личностью правообладателя;

имущество граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам в соответствии с перечнем, установленным ГПК РФ;

имущество, право распоряжения которым ограничено вследствие наложения ареста в соответствии с действующим законодательством;

имущество, свободная реализация которого запрещена действующим законодательством, или при наличии ограничений, препятствующих реализации путем проведения публичных торгов и/или переходу права собственности на предмет залога к Фонду;

имущество, которым Залогодатель распоряжается на праве хозяйственного ведения, при отсутствии согласия собственника имущества;

имущество, находящееся в общей собственности нескольких лиц, в отсутствие согласия остальных собственников на передачу имущества в залог Фонду, а также имущество, право отчуждения которого Залогодателем ограничено иным образом;

имущество, обремененное в силу действующего законодательства или в силу договоров, заключенных Залогодателем с третьими лицами, за исключением договоров аренды, лизинга и договоров ипотеки, заключенных в обеспечение действующих договоров займа между Залогодателем и Фондом;

товары в обороте, обремененные правами третьих лиц;

имущество, которое невозможно идентифицировать среди другого имущества Залогодателя и проведение мониторинга которого невозможно;

не могут выступать в качестве залогового обеспечения следующие виды объектов недвижимости:

строения, признанные в установленном порядке непригодными для использования (аварийные, в зонах отвала ТЭЦ, поврежденные по причине стихийных бедствий, пожара и т.д.);

самовольно возведенные, бесхозные объекты, а также объекты, перепланировка которых не зарегистрирована установленным образом;

жилые дома и квартиры, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, а также приватизация которых запрещена;


Не может выступать в качестве залогового обеспечения следующее движимое имущество:

имущество, срок годности которого на любой момент времени в течение срока действия договора займа составляет менее 180 дней;

имущество, требующее особых условий хранения, несоблюдение которых влечет потерю/снижение качественных характеристик данного имущества (к особым условиям хранения относятся требования по обеспечению определенных температур хранения, использование специализированных мест хранения, особые условия освещения, давления, обеспечение укрепленности мест хранения, особых условий размещения, а также иные условия, отличные от тех, которые можно обеспечить в обычных складских помещениях), в случаях, когда отсутствует страхование риска потери/снижения качественных характеристик имущества, связанных с условиями хранения;

имущество, находящееся за пределами региона присутствия Фонда, мониторинг которого невозможно осуществлять в соответствии с требованиями настоящей Методики.
^ 3.3 Процедура оформления в обеспечение видов имущества
3.3.1 Оформление в залог оборудования, транспортных средств, самоходной и строительной техники осуществляется при соблюдении следующих условий.

В залог принимаются универсальное (имеет широкий круг потребителей в одной или нескольких отраслях, либо среди населения) оборудование и транспортные средства.

Допускается принимать в залог специализированное оборудование и транспортные средства при наличии потенциальных покупателей.

Оборудование, транспортные средства, самоходная и строительная техника принимаются в залог при условии, что срок эксплуатации с учетом предполагаемого срока предоставления займа не превышает 50% от нормативно установленного срока их использования.

При залоге транспортных средств и спецтехники ПТС/ПСМ закладываемой техники передаются в Фонд на хранение на весь период действия договора займа(залога), путем составления акта-приема передачи ПТС/ПМС. Акт подписывается руководителем Фонда и собственником имущества.

Оформление в залог объектов недвижимости.

При залоге объектов недвижимости обязательна государственная регистрация договоров залога (ипотеки) и обременения прав в уполномоченных государственных органах в области регистрации прав на объекты недвижимого имущества.

3.3.3. Оформление в залог товаров в обороте осуществляется при соблюдении следующих условий.

Товары в обороте должны быть размещены на складских и торговых площадях, специализированных площадках для хранения. Запрещается размещать заложенные товары в обороте в подвалах домов, временных сооружениях, которые не могут быть классифицированы как складские помещения, удовлетворяющие требованиям к хранению товаров.

Залогодатель владеет местами нахождения товара на праве собственности, хозяйственного ведения или аренды. Залогодатель обязуется обеспечить беспрепятственный доступ сотрудников Фонда к предмету залога (при необходимости оформляется соглашение о доступе сотрудников Фонда на складские территории по установленной в Фондом форме).

Организация складского учета Залогодателя позволяет получить информацию об остатках товара на дату проведения осмотра заложенного имущества в натуральном и стоимостном выражении, а также выборочно подтверждать право собственности Залогодателя на ТМЦ по имеющимся правоустанавливающим документам. На дату заключения договора залога имеется справка (складская справка) о фактическом наличии товара, принимаемого в залог.

Объем закладываемого товара в стоимостном выражении не должен превышать минимального объема необремененной другими обязательствами массы товара. Залогодатель обязуется обеспечить неснижаемый остаток товарных запасов в стоимостном выражении не менее принятого в залог. Наличие неснижаемого остатка должно подтверждаться предоставленными Залогодателем документами.
^ ЭТАПЫ ПРОВЕДЕНИЯ ЗАЛОГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ Основные этапы проведения залоговых операций
Предоставление СОЗ заявки на оценку и анализ обеспечения.

Осмотр имущества, предлагаемого в Залог (первичный мониторинг).

Комплексная экспертиза имущества, предлагаемого в Залог.

Подготовка и передача заключения ФЭФ.

Мониторинг залогового обеспечения.



^ Предоставление СОЗ заявки на оценку и анализ обеспечения
Финансовый эксперт Фонда (ФЭФ) подает заявку сотруднику по оценке залогов (СОЗ) с полным пакетом документов согласно утвержденному перечню (Приложение № 1 «Перечень документов, необходимых для оформления Залога» ),

После предоставления установленного пакета документов ^ СОЗ в течение одного рабочего дня осуществляет проверку полученных документов на предмет соответствия требованиям Фонда. Если пакет документов не укомплектован в соответствии с требованиями Фонда, то СОЗ указывает ФЭФ на перечень недостающих документов, либо указывает на те документы, которые оформлены неправильно. В этом случае пакет документов возвращается ФЭФ для устранения замечаний. В случае если отмеченные недостатки по комплектности или оформлению документов незначительны и не мешают проведению экспертизы залогового обеспечения, они принимаются в работу, а замечания устраняются ФЭФ в течение следующего рабочего дня после подачи заявки на оценку и анализ обеспечения.
^ Осмотр имущества, предлагаемого в залог (первичный мониторинг)
По указанию Руководителя Фонда СОЗ в течение одного рабочего дня осуществляет выезд в места хранения (эксплуатации) Залога для установления соответствия его количественных и качественных характеристик предоставленным документам.

СОЗ проводит визуальный осмотр имущества, предлагаемого в Залог на месте его нахождения (эксплуатации, складирования, хранения, стоянки и пр.) совместно с представителем Залогодателя, осуществляет фотографирование имущества, предлагаемого в залог.

Проверка фактического наличия имущества, предлагаемого в залог, и анализ его состояния проводится СОЗ с целью определения состояния имущества и его соответствия документальному описанию и требованиям настоящей Методики.

При проверке фактического наличия имущества, предлагаемого в залог, и анализа его состояния СОЗ устанавливает:

фактическое наличие предмета залога, его состояние, условия хранения;

соответствие фактического наличия предмета залога данным бухгалтерского учета Залогодателя;

необходимость приведения документов по предмету залога в соответствие с фактическим наличием и состоянием;

возможность идентификации предмета залога и его отделения от имущества аналогичного вида, принадлежащего третьим лицам;

доступность предмета залога для осуществления контроля его состояния;

условия, требуемые для обеспечения сохранности предмета залога.

По результатам осмотра имущества составляется Акт проверки Залога (Приложение №2).

В Заключении СОЗ на Комиссия по займам раскрываются данные о фактическом наличии, объеме, состоянии, условиях хранения (эксплуатации) предлагаемого в Залог имущества, меры, принимаемые для сохранности имущества. (Приложение № 3)

В процессе осмотра имущества СОЗ проводит переговоры с Залогодателем и Арендодателем о возможности заключения трехстороннего соглашения о предоставлении доступа представителям Фонда к местам хранения (эксплуатации) Залога (в случае, если складские территории арендуются Залогодателем у третьего лица). В Заключении Сотрудника ОЗ на Комиссию по займам делаются выводы о необходимости заключения такого соглашения и о результатах переговоров с Залогодателем и Арендодателем. Соглашение о предоставлении доступа в складские помещения, места хранения оформляется по типовой форме, утвержденной в Фонде.

Первичный мониторинг (выезд на место хранения, местонахождения заложенного имущества) осуществляется ^ СОЗ в течение следующего рабочего дня после получения заявки.
^ Комплексная экспертиза имущества, предлагаемого в Залог
Этап начинается одновременно с выполнением п. 4.3. настоящей Методики.

4.4.1. Рыночная стоимость имущества, предлагаемого в залог, может быть определена СОЗ на основании:

собственной оценки;

отчета об оценке, подготовленного независимой оценочной компанией (НОК);

4.4.2. СОЗ в течение одного рабочего дня производит проверку документов, подтверждающих право собственности на имущество, и иных документов, позволяющих четко идентифицировать Залог, производит проверку на предмет отсутствия обременения со стороны третьих лиц по следующим видам движимого имущества: транспортные средства, оборудование, спецтехника, товары в обороте и объектам недвижимости.

Проверку права собственности имущества передаваемого в качестве обеспечения, возможность заключения с Залогодателем соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на объекты залогового обеспечения, иные риски Фонда, связанные с принятием имущества в Залог осуществляет юрисконсульт, который готовит свое заключение в течении одного рабочего дня после предоставления всех необходимых документов от ФЭФ.

Для подтверждения отсутствия обременения предлагаемого в Залог движимого имущества со стороны третьих лиц СОЗ проверяет следующие документы:

справку из налогового органа об открытых расчетных счетах Залогодателя;

справки из банков, где открыты расчетные счета Залогодателя, об отсутствии выданных кредитов и отсутствии залоговых обязательств, или о размере текущей задолженности Залогодателя по выданным кредитам, наименовании и размере залогового обеспечения данных кредитов;

официальное письмо на бланке организации, подписанное руководителем, гл. бухгалтером и скрепленное печатью, с указанием перечня имущества, предлагаемого в залог, подтверждающее, что данное имущество не находится в залоге и не обременено правами третьих лиц.

С целью исключения обременения предлагаемых в залог товаров в обороте со стороны поставщиков СОЗ проверяет факт оплаты товаров, а также осуществляет проверку отсутствия обременения со стороны последующих покупателей (например, в случае, если товары производятся/закупаются под заказ c предоплатой или производятся по давальческой схеме).

При определении рыночной стоимости закладываемых товаров в обороте ^ СОЗ должен учитывать, что объем закладываемого товара в стоимостном выражении не должен превышать более 80% от минимального объема не обремененной другими обязательствами массы товара.

При оформлении в залог товаров в обороте Залогодатель должен предоставить в Фонд официальное письмо, заверенное печатью и подписью руководителя предприятия, гарантирующее поддержание неснижаемого уровня остатков товарных запасов в стоимостном выражении не менее принятого в залог.

На дату заключения договора залога Залогодатель должен предоставить в Фонд справку (складскую справку) о фактическом наличии товара, принимаемого в залог, с указанием его количества и стоимости.

Если имеются действующие кредитные договора, обеспеченные залогом, обязательно предоставляются копии кредитных договоров и договоров Залога с приложениями и дополнительными соглашениями (при условии, что условиями договоров залога не предусмотрен запрет на предоставление их копий третьим лицам). Кроме того, СОЗ запрашивает у Залогодателя выписку из Книги записи залогов, заверенную печатью и подписью уполномоченного лица Залогодателя (при наличии таковой).

СОЗ осуществляет проверку предоставленных документов, устанавливает факт отсутствия обременения предлагаемого в Залог имущества со стороны других кредитных организаций или третьих лиц.

СОЗ на основании полученных данных (анализ документов, данные осмотра имущества), а также после проведения детального анализа рынка имущества, аналогичного предлагаемому в Залог, формирует мнение о рыночной стоимости имущества на дату проведения оценки и мнение о степени ликвидности данного имущества, которое оформляется в виде заключения.

В случае Залога имущества, для оценки которого в соответствии с «Положением о порядке и условиях предоставления Фондом «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области» займов субъектам малого и среднего предпринимательства» привлекается независимая оценочная организация, СОЗ анализирует данные отчета, проверяет выводы о стоимости имущества, указанные в отчете, и делает выводы об адекватности оценки, произведённой НОК. СОЗ имеет право на основании предоставленного отчета об оценке и самостоятельно проведенных мероприятий по оценке имущества сделать вывод об уменьшении рыночной стоимости, определенной оценщиком.

4.4.4. Безотзывная публичная оферта заключается при оформлении в залог автотранспортных средств, движимого имущества.

4.4.5. Соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество оформляется юрисконсультом Фонда и подписывается у залогодателя ФЭФ при заключении договора залога в случаях, когда заключение таких соглашений допускается в соответствии с законодательством РФ:

а) для движимого имущества:

- с Залогодателем – юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем – заключается соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество;

- с Залогодателем – физическим лицом – заключается соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество, при этом Залогодателем должно быть предоставлено нотариально удостоверенное согласие на реализацию движимого имущества во внесудебном порядке.

б) для недвижимого имущества:

- с Залогодателем – юридическим лицом – заключается соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество при этом Залогодателем должно быть предоставлено нотариально удостоверенное согласие на реализацию недвижимого имущества во внесудебном порядке;

- с Залогодателем – физическим лицом или индивидуальным предпринимателем – подписание соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество возможно только для нежилых помещений, в случае если для заключения договора ипотеки не требуется согласие (в частности согласие супруга залогодателя) или разрешение третьих лиц или органов (в частности разрешение органов опеки и попечительства), при этом Залогодателем должно быть предоставлено нотариально удостоверенное согласие на реализацию недвижимого имущества во внесудебном порядке;

- с Залогодателем – юридическим лицом – заключается соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенные земельные участки кроме земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения; земельных участков, находящихся в муниципальной собственности; земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена, если такие земельные участки предназначены для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства, при этом Залогодателем должно быть предоставлено нотариально удостоверенное согласие на реализацию земельных участков во внесудебном порядке;

- с Залогодателем – физическим лицом и индивидуальным предпринимателем – подписание соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенные земельные участки кроме земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения; земельных участков, находящихся в муниципальной собственности; земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена, если такие земельные участки предназначены для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства возможно при условии, что для заключения договора ипотеки не требуется согласие (в частности согласие супруга залогодателя) или разрешение третьих лиц или органов (в частности разрешение органов опеки и попечительства), при этом Залогодателем должно быть предоставлено нотариально удостоверенное согласие на реализацию земельных участков во внесудебном порядке.

^ Подготовка и передача заключения Финансовому эксперту фонда
По результатам первичного мониторинга предлагаемого в Залог имущества и произведенной оценки его рыночной стоимости ^ СОЗ в течение двух рабочих дней готовит заключение и направляет его ФЭФ, сопровождающему проект по предоставлению займов.

В заключении СОЗ приводит характеристику имущества, предлагаемого в залог. Параметры обеспечения, подлежащие отражению в заключении, приведены в Приложении №3 к настоящей Методике.

В случае если складские территории арендуются Залогодателем у третьего лица, СОЗ в заключении указывает на необходимость подписания Соглашения о предоставлении доступа в складские помещения. Если в ходе переговоров с Залогодателем и Арендодателем не достигнута договоренность о заключении такого Соглашения, данный факт отражается в заключении для рассмотрения на Комиссии по займам.

Кроме того, в заключении СОЗ указывает рыночную стоимость залогового обеспечения, величину дисконта, залоговую стоимость обеспечения, а также указывает величину справедливой стоимости обеспечения, которая определяется как разность между рыночной стоимостью обеспечения и дополнительными расходами, связанными с реализацией залогового обеспечения.

При определении справедливой стоимости обеспечения СОЗ учитывает следующие факторы:

затраты на содержание, охрану, транспортировку предмета залога в случае обращения на него взыскания.

затраты на погашение задолженности Залогодателя по связанным с имуществом налогам, сборам и коммунальным платежам с момента обращения взыскания на предмет залога.

затраты, связанные с обращением взыскания и реализацией предмета залога, в том числе судебные издержки, оплата услуг организатора торгов.

Коэффициенты залогового дисконтирования:

для объектов недвижимости - не более 0,8;

для транспортных средств, год выпуска которых, не превышает 3 года не более 0,7, превышающий 3 года не более 0,6;

для оборудования и иного имущества - не более 0,6.

для товаров в обороте — не более 0,5

Залоговая стоимость закладываемого имущества должна превышать сумму займа и процентов по нему на 15%.


Окончательное решение возможности (либо невозможности) принятия в залог имущества, предлагаемого в качестве обеспечения кредитного проекта, о величине его рыночной стоимости или справедливой стоимости обеспечения, величине дисконта, залоговой стоимости обеспечения принимается Комиссией по займам в соответствии с «Положением о порядке и условиях предоставления Фондом «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области» займов субъектам малого и среднего предпринимательства».

^ СОЗ в электронном виде сохраняет все документы, предоставленные Залогодателем, по предмету залога, фотографии имущества на момент оформления его в залог, отчеты по оценке предмета залога, предоставленные НОК либо материалы, которые были использованы при проведении самостоятельной оценки предмета залога.

Всю информацию о предмете залога ^ СОЗ по каждому Заемщику/Залогодателю передает ФЭФ для хранения в досье заемщика (документы, подтверждающие права собственности/хозяйственного ведения на предмет залога: договоры о приобретении, документы об оплате, о передаче имущества в хозяйственное ведение и т.п.), документы по мониторингу предмета залога (выписки из книги записей залогов, справки Залогодателя, подтверждающие наличие и место нахождения предмета залога, документы, подтверждающие бухгалтерский/складской учет, акты проверки имущества).

Копия договора Залога, оформленного в соответствии с утвержденной типовой формой Фонда, хранится в у сотрудника ОЗ и служит основанием для инициации процесса мониторинга залогового обеспечения.

^ Мониторинг залогового обеспечения 4.6.1. Плановый мониторинг (плановая проверка)
Мониторинг заложенного имущества производится в целях определения состояния предмета залога, соответствия его текущего состояния условиям сделки, определенным залоговой документацией, и требованиям Фонда, а также – при несоответствии – определения мер по приведению их в соответствие с указанными условиями и требованиями.

Мониторинг предмета залога осуществляется ^ СОЗ в порядке и сроки, определенные настоящей Методикой. СОЗ может привлекать к проведению мониторинга предмета залога сотрудников Фонда, в частности сотрудника по безопасности, кредитного эксперта, владеющие информацией о предмете залога и условиях заключения договора займа.

В соответствии с утвержденным ^ Руководителем Фонда графиком мониторинга СОЗ:

извещает Залогодателя о дате проведения планового мониторинга Залога;

запрашивает у Залогодателя необходимые документы для проведения мониторинга;

проводит мониторинг (осмотр, проверка наличия, состояния, условий хранения) заложенного имущества в месте его размещения (хранения, эксплуатации), осуществляет фотографирование предмета залога;

по результатам мониторинга СОЗ составляет Акт проверки Залога (Приложение №2), отражающий результаты мониторинга заложенного имущества в трех экземплярах, по одному Заемщику, СОЗ, ФЭФ.

Со стороны Залогодателя Акт проверки Залога подписывается уполномоченным сотрудником, производящим мониторинг заложенного имущества. Фотографии предмета залога и Акт проверки Залога хранятся в электронном виде в отдельной папке по данному Залогодателю.
^ 4.6.2. Внеплановый мониторинг (внеплановая проверка)
Внеплановый мониторинг проводится с целью проверки наличия и состояния залогового обеспечения, условий его хранения (эксплуатации) после получения от ФЭФ уведомления о наличии просроченной (проблемной) задолженности, а также после получения любой оперативной информации о возникновении риска утраты или уменьшения стоимости Залога.

4.6.2.1. В случае получения уведомления от ФЭФ Сотрудники СОЗ/СБ совместно с ФЭФ в течение одного рабочего дня проводит внеплановый выезд на места хранения заложенного имущества с целью проверки сохранности Залога и проведения мониторинга финансово-хозяйственной деятельности заемщика. При проверке предмета залога сотрудник СОЗ/СБ осуществляет его фотографирование. По факту проверки состояния Залога СОЗ/СБ составляет Акт проверки Залога (Приложение №2).
^ 4.6.2.2. В случае обнаружения нарушений условий, предусмотренных договором Залога, повлекших:
- уменьшение стоимости имущества или замену предмета Залога без согласования с Фондом;

- нарушение условий хранения или использования в т.ч. угрожающие утратой или повреждением имущества.

^ СОЗ/СБ письменно в течение двух рабочих дней уведомляет Залогодателя (с отметкой о вручении) о недопустимости подобного использования Залога и предлагает меры к восстановлению его стоимости и/или безопасности или замене предмета Залога с внесением изменений в договор Залога. Одновременно направляется служебная записка с соответствующей информацией к ФЭФ.

В случае если Залогодателем не выполнены требования Фонда по восстановлению/замене предмета залога, ФЭФ готовит документы для рассмотрения Комиссией по займам с предложениями об изменении условий договора займа, о досрочном истребовании задолженности по договору займа либо иные предложения по применению мер воздействия в отношении Залогодателя/Заемщика.
^ ПЕРЕОЦЕНКА РЫНОЧНОЙ СТОИМОСТИ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ Переоценка залогового обеспечения
СОЗ проводит переоценку рыночной стоимости залогового обеспечения действующих займов на постоянной основе с момента выдачи займа в соответствии с плановой периодичностью, а также при возникновении оснований для внеплановой переоценки залогового обеспечения в соответствии с требованиями настоящей Методики.

В плановом порядке переоценка залогового обеспечения осуществляется ^ СОЗ не реже одного раза в квартал.

Основанием для проведения внеплановой переоценки залогового обеспечения является:

возникновение проблемной (просроченной) задолженности по договору займа;

рассмотрение вопроса о пролонгации срока действия договора займа;

при наличии информации о существенных повреждениях предмета залога;

возникновение обременения предмета залога;

наложение уполномоченными органами санкций, которые могут влиять на стоимость и ликвидность предмета залога;

обращение взыскания на предмет залога с целью погашения задолженности Заемщика;

иные события, которые могут существенно влиять на условия кредитной сделки, на стоимость и ликвидность залогового обеспечения.

Также как и при проведении первичной оценки имущества, СОЗ должен обеспечить получение информации, необходимой и достаточной для формирования профессионального суждения о величине рыночной стоимости имущества на момент его переоценки.

Источниками информации для проведения переоценки залогового обеспечения могут служить:

данные риэлторских, информационно-аналитических агентств, специализированных изданий;

данные Банка России, Торгово-промышленной палаты, Федерального агентства по управлению федеральным имуществом, органов статистики, таможенных и иных государственных организаций, которые распространяют ценовую информацию для публичного ознакомления;

прайс-листы предприятий, производящих/торгующих а