Реферат: План: 1 Происхождение и эволюция денег

ГЛАВА 1. ДЕНЬГИ: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ, ВИДЫ.

План:

1.1 Происхождение и эволюция денег.

1.2 Сущность и функции денег.

1.3 Формы и виды денег.

1.4 Теории денег.

1.1 Происхождение и эволюция денег.

Деньги появились несколько тысяч лет назад, с тех пор они превратились в постоянный предмет размышлений и споров; люди и сегодня продолжают ломать голову над тем, что такое деньги, каковы их функции, каким образом они связаны со многими сферами жизни человека, как они меняются во времени, каковы перспективы денег в будущем, как с помощью денег сделать человека счастливее, общество - более справедливым, мир - более устойчивым и бесконфликтным.

В рамках экономической науки появилось достаточно большое количество теорий, впрочем, деньги являются важным предметом целого ряда других наук – философии, социологии, права, психологии. В силу того, что сегодня деньги играют решающую роль в жизни отдельно взятого человека и всего общества в целом, делаются даже попытки создать специальную науку, посвященную исключительно изучению денег на междисциплинарной основе.

Деньги уже на ранних стадиях развития общества играли важную роль не только в хозяйственной, но и военной и государственной сферах жизни. Сегодня, в условиях резко активизировавшегося развития рыночных отношений роль денег стала глобальной, экономика стала предельно «денежной», что дает основание для появления таких новых понятий, как «финансовая экономика», «финансовый капитализм» и т.п. Некоторые авторы вообще придерживаются концепции так называемого «денежного детерминизма», согласно которой деньги являются основной движущей силой развития общества (в отличие, скажем, от марксистской концепции, утверждающей, что такой силой является развитие производительных сил). Соответственно развитие общества рассматривается как последовательная смена денежных цивилизаций - цивилизации так называемых «протоденег» (товарных денег), золотых денег, бумажных денег, электронных денег. Вот как, например, с позиций денежного детерминизма в крайне сжатом виде описывает ход мировой истории В.Юровицкий: «По мнению многих специалистов, …массовая и непрерывная порча монеты в последний период существования Римской империи настолько расстроила весь экономический механизм этой некогда могущественнейшей цивилизации и так ослабили ее, что та оказалась неспособной противостоять племенам варваров, нападавших на нее со всех сторон, и в конце концов погибла под их ударами…Европа после крушения Римской империи под ударами варваров в течение тысячелетия находилась в нецивилизационном состоянии и не использовала денег. Тем более, что собственного золота в Европе почти никогда не было. Золотые деньги в Европе появились в эпоху крестовых походов. Это время отмечено мощным общеевропейским движением, направленным на завоевание «святых земель». Перемещения огромных человеческих масс требовали создания универсального обменного продукта, обладавшего компактностью, общепризнанной ценностью и надежностью. Таким универсальным обменным продуктом и стало золото, тем более что в ходе самих Крестовых походов европейцам удалось захватить много золота, которое сконцентрировалось в этом регионе в большом количестве благодаря предшествующим цивилизациям. Мощную поддержку процесс создания в Европе золотого денежного обращения получили в результате произошедшего несколько позднее открытия Америки, которая в то время обладала огромными запасами золота и золотыми месторождениями. На несколько столетий Испания стала главным монетным двором Европы, обеспечивая ее промышленное развитие деньгами. Таким образом, европейская промышленная революция важнейшим своим источником имеет золото инков и ацтеков, накопленное в Америке в течение тысячелетий. Промышленное развитие требовало все больше денег, а избыток денег, в свою очередь, подстегивал промышленное развитие… Развитая цивилизация использует деньги (это необходимое условие), и, как правило, золотые. Но по мере выхода ее на более высокие уровни денег требуется все больше. Золота становится уже недостаточно. Теперь золотые деньги становятся тормозом развития. А неразвивающаяся цивилизация неизбежно погибает. Только нынешней европейской цивилизации удалось справиться с этой проблемой…путем перехода на новый доступный носитель денежной информации – бумагу. В результате появилась возможность создавать столько денег, сколько необходимо обществу… Именно бумажные деньги создали общество потребления, общество, в котором экономическая активность переходит всякие разумные пределы и грозит самому существованию человечества»1.

По нашему мнению, в приведенном отрывке имеет место упрощение механизмов общественного развития, роль денег как фактора истории явно завышена, а многие другие существенные факторы оказались «за кадром», Тем не менее, подобное несколько утрированное описание общественного развития заставляет задуматься о деньгах в более широком контексте, а не смотреть на них лишь как на некий привычный инструмент повседневной хозяйственной жизни.

А чем же объясняется происхождение и развитие самих денег? В целом все теории с точки зрения объяснения происхождения денег можно разделить на две группы: 1) рационалистические концепции; 2) эволюционные концепции.

^ Рационалистические концепции базируются на предположении, что деньги были сознательно созданы человеком для облегчения обмена товарами и услугами, совершенствования организации торговли, замещения простых бартерных операций, сдерживавших процесс углубления разделения труда. Иначе говоря, сторонниками данной концепции во главу угла ставится субъективно-психологический фактор; появление денег обусловливается принятием согласованных решений многих людей относительно того, что считать деньгами и как ими пользоваться. В условиях развитого общества такие решения фиксируются в виде законов или иных правовых актов. Иногда рационалистические концепции называют креативными, подчеркивая тем самым активную роль человека и общества в появлении денег.

^ Эволюционные концепции исходят из того, что деньги являются скорее не причиной экономического прогресса, а результатом объективных процессов развития товарного обмена, что их появление и развитие не зависит от воли и желания людей. Например, в марксизме в качестве основной движущей силы развития общества и его основных институтов (включая деньги) рассматривается развитие производительных сил, которое неизбежно подталкивает процесс углубления разделения труда, активизацию обменных операций, неизбежное и стихийное выделение из мира товаров особой группы товаров, постепенно приобретающих статус денег.

Из курса экономической теории известно, что в процессе развития обмена человечество, согласно экономическому учению К.Маркса (который, в свою очередь, опирался на работы представителей классической политической экономии), прошло последовательно четыре фазы. Каждой из них соответствует своя форма стоимости: 1) простая, или случайная; 2) полная, или развернутая; 3) всеобщая; 4) денежная.

При простой форме обмен носил случайный характер; товары, попавшие на рынок, измеряли свою стоимость по формуле:

Товар А = Товар Б.

В данном случае товар Б служит материалом для выражения стоимости товар А и является эквивалентной формой стоимости. Иначе говоря, конкретный труд, заключенный в товаре Б (эквиваленте), служит формой проявления своей противоположности – абстрактного труда, заключенного в товаре А.

^ Полная, или развернутая форма стоимости появляется в связи с общественным разделением труда, когда в обмен вовлекается все большее количество разнообразных товаров. Обмен приобретает достаточно регулярный характер, каждому товару противостоит множество товаров-эквивалентов. Формула полной стоимости:

Товар Б

Товар А = Товар В

Товар Г.

Однако при данной форме в связи с множеством эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения. Это затрудняет обмен, так как не всегда в одном акте обмена можно получить необходимый товар. Чаше всего получалась цепочка последовательных актов обмена, в конце которой находился желаемый товар. Безусловно, такой механизм обмена был связан с большими неудобствами: дополнительными издержками, а также риском того, что цепочка по тем или иным причинам не будет реализована до конца, и желаемый товар не будет приобретен, а первоначальный (или промежуточный) товар утратит свои свойства (например, испортится и потеряет свою стоимость).

На фазе появления всеобщей стоимости из мира товаров выделяется особый товар, за которым закрепляется функция всеобщего эквивалента, который можно уже назвать примитивными деньгами. В качестве такового товара у разных народов служили разные предметы (в зависимости от природных условий, национальных традиций, степени развития производительных сил): скот, ракушки, растения и плоды, камни, шкуры и меха, оружие и орудия труда и т.п. В некоторых случаях в качестве всеобщего эквивалента использовались рабы. На третьей фазе уже стало возможным процессы производства, реализации и потребления товаров эффективно разделять во времени и пространстве. Следует отметить, что в это время между производителем и потребителем товаров появляется купец-посредник, сыгравший важную роль в отборе предметов, которые стали использоваться в качестве товара-посредника.

На завершающей, четвертой фазе появляются уже настоящие деньги в форме драгоценных металлов, которые имели ряд важных преимуществ по сравнению с примитивными деньгами (об этих свойствах драгоценных металлов мы скажем ниже). Впрочем, переход от примитивных денег к деньгам в виде драгоценных металлов был постепенным, между третьей и четвертой фазами развития обмена резкой границы нет. Четвертая фаза существует уже много веков. Сегодня, в XXI веке драгоценные металлы в качестве денег уже почти нигде не используются; тем не менее, денежная фаза развития обмена не завершена, деньги продолжают существовать в новых формах. Многие авторы склонны считать, что деньги являются исторической категорией. Это означает не только то, что когда-то обмен между людьми осуществлялся на безденежной основе, но и то, что может наступить такой этап развития человечества, когда оно будет обходиться без денег.

В рамках эволюционной концепции такой точки зрения традиционно придерживались сторонники марксизма и сегодня ее продолжают высказывать их последователи (социальные теории «конца денег»). В последнее время некоторые исследователи склоняются к тому, что человечество, учитывая высокий уровень развития компьютерной техники и телекоммуникаций (способных быстро найти необходимые товары для прямого обмена, учесть затраты живого и овеществленного труда при производстве обмениваемых товаров и т.п.), может вернуться к прямому товарообмену, а современные деньги станут достоянием истории (технократические теории «конца денег»).

Кстати, до сегодняшнего дня в международной и внутренней торговле продолжают довольно широко применяться прямые товарообменные сделки (бартер). Особенно активизируются бартерные операции в условиях расстройства денежного обращения (снижения объемов национальной денежной массы в экономике, инфляционного обесценения денег, дефицита валютных средств у участников внешнеторговых операций).


^ 1.2 Сущность и функции денег.

Раскрывая сущность денег, следует подчеркнуть, что они являются не просто вещью (у многих деньги ассоциируются лишь с монетами и денежными купюрами, а у некоторых еще и с пластиковыми карточками), а средством выстраивания экономических отношений между людьми. Они позволяют производить обмен товарами и услугами между физическими и юридическими лицами, выполнять те или иные имущественные обязательства во взаимоотношениях между отдельными людьми, компаниями, организациями, государством; обеспечивать распределение и перераспределение валового общественного продукта страны, прибыли отдельно взятого предприятия и т.п.

В некоторых случаях указанное средство может иметь некоторые атрибуты вещи (те же монеты и купюры), в других случаях вещная природа денег не является очевидной (в случае безналичных денег, находящихся на счетах банков, и имеющих форму записей на бумажных или магнитных носителях). По мере «дематериализации» современных денег все чаще о них говорят как о некоей виртуальности, сводящейся к набору цифр, числовым значениям.

Многие склонны наделять деньги некоторой магической природой, силой, тайной, которая заложена либо в материале, из которого изготовлены деньги, либо в цифрах, числах и символах, обозначающих денежные единицы и денежные величины (так называемый «денежный фетишизм»).

Наконец, среди экономистов есть такие, кто считает, что деньги являются крайне динамичной и неустойчивой категорией, неким призраком и миражем, понять который бесполезно и бессмысленно. Они вообще отказываются от попыток дать определение деньгам и говорят примерно так: «деньги – это то, что выполняет функции денег», «деньги – это то, что люди считают деньгами» и т.п. Мы здесь имеем дело со своеобразным «денежным агностицизмом».

На самом деле основная тайна денег заложена в стоимости – важнейшем атрибуте товаров, обмениваемых с помощью денег. Деньги сами являются товаром, причем таким, который противостоит всему остальному миру товаров и через который можно определять стоимости других товаров и пропорции обмена этими товарами2. Даже если деньги, по мнению многих экономистов, перестали быть товаром, они приобретают статус «представителя» товаров, являются неким зеркальным отражением мира товаров (соответственно они получают название: «знаки денег»).

Рассмотрение природы стоимости выходит за рамки данного учебного пособия. Отметим, что данная категория является важнейшей в экономической теории; наиболее глубоко, по нашему мнению она анализируется и убедительно объясняется в рамках трудовой теории стоимости, разработанной представителями классической политической экономии и получившей свое завершение в экономическом учении марксизма. Согласно указанной теории, стоимость товаров определяется общественно необходимыми затратами на их производство. Для понимания природы денег важна следующая мысль К.Маркса, высказанная им в первом томе «Капитала»: «Не деньги делают товары соизмеримыми. Наоборот. Именно потому, что все товары как стоимости представляют собой овеществленный человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы, - именно поэтому все они и могут измерять свои стоимости одним и тем же специфическим товаром, превращая, таким образом, этот последний в общую для них всех меру стоимостей, т.е. в деньги»3.

Важно также отметить, что стоимость отражает общественные отношения, а не является некоей «природной» субстанцией, не зависящей от людей. В этой связи деньги надо рассматривать не только как материальный предмет, товар или знак стоимости, но также как отношение межу людьми в контексте общественного воспроизводства (производство, обращение и распределение).

С учетом выше сказанного наиболее лаконичным будет следующее определение: деньги - это всеобщий эквивалент товаров. Наличие всеобщего эквивалента дает возможность отдельным лицам осуществлять свободный обмен товаров на этот эквивалент и таким образом достигать, ускорять и удешевлять товарный обмен, который был достаточно сложен при простой и развернутой формах стоимости. Это дало мощный толчок развитию товарных отношений, углублению общественного разделения труда со всем отсюда вытекающими последствиями для человечества. Недаром некоторые экономисты (представители рационалистической концепции) говорят, что изобретение денег по своей значимости превосходит изобретение колеса, паровой машины или компьютера.

Свойство денег быть универсальным и эффективным инструментом обмена на самые различные товары и активы на современном экономическом языке называется «ликвидностью». В мире товаров есть достаточно много ликвидных товаров, которые могут быть быстро обращены в деньги для последующего приобретения нужного товара (например, в современных условиях это драгоценные металлы). Но деньги в отличие от других товаров обладают абсолютной ликвидностью: они без всякого преобразования, без ограничений и без потерь могут быть обращены любые товары и/или для погашения различных обязательств.

Важно обратить в приведенном определении внимание на слово «всеобщий». Это означает: то, что называется деньгами (вещь или запись на счете), принимается всеми членами общества (в пределах определенной территории и/или виртуального пространства) средством обмена и/или платежа. Подобное признание может быть:

а) добровольным - в силу доверия к эмитенту денег (в некоторых случаях эта добровольность может дополнительно стимулироваться начислением процентов на хранящиеся деньги) ;

б) принудительным - когда эмитент или власти заставляют всех членов общества под страхом наказания использовать установленные законом материальные или виртуальные объекты в качестве денег.

В приведенном выше определении слово «эквивалент» стоит в единственном, а не множественном числе. При нормальном денежном обращении не может быть множества эквивалентов. Эквивалент должен быть единым. Это не значит, что в обращении, например, обязательно должны быть золотые монеты одного веса. Речь идет о том, что деньги должны быть однородными. Разнородность денег, скажем параллельное обращение золотых, серебряных и медных монет, а также бумажных денежных знаков, является достаточно неустойчивой конструкцией, существует риск расстройства денежного обращения.

Сегодня в отечественной и зарубежной литературе появилось большое количество работ, которые ставят под сомнение адекватность теории трудовой стоимости для описания современной экономики (и соответственно объяснения природы денег). Дело в том, что в настоящее время в рыночные отношения вовлекается большое количество объектов и активов, которые не представляют собой продуктов трудовой деятельности или имеют весьма опосредованное отношение к производству как сфере формирования стоимости. Это, во-первых, разнообразные природные ресурсы; во-вторых, различные финансовые активы, которые «оторвались» от реального сектора экономики (например, производные финансовые инструменты, или деривативы). По мнению многих авторов, для объяснения ценообразования на рынках природных ресурсов и финансовых активов трудовая теория стоимости не годится. Они также обращают внимание на крайне сильные колебания («волатильность») цен на таких рынках, что ставит под сомнение наличие какой-либо объективной основы ценообразования. Категории «стоимость» и «цена», как считают такие авторы, сегодня становятся сугубо субъективными. А ведь именно упомянутые выше рынки «новых» активов, а не рынки традиционных товаров и услуг обслуживаются сегодня в первую очередь деньгами. К сожалению, в настоящее время удовлетворительной теории стоимости и цены активов, обращающихся на таких рынках, не разработано. Все большее число авторов склоняются к тому, что современные деньги – категория в высшей степени субъективная, и ее изучение с позиций «чистой» экономики невозможно. Часть современных экономистов по указанной причине фактически заняли позицию «денежного агностицизма». Другие считают, что необходим «внеэкономический» подход к изучению денег, предполагающий использование методологии субъективно-психологического, социологического, политологического и исторического анализа.

Сущность денег наиболее рельефно проявляется в тех функциях, которые они выполняют. Список этих функций у разных авторов заметно варьирует. Во-первых, потому, что есть более важные и менее важные функции, существует определенная иерархия функций. Во-вторых, потому, что в разные периоды истории и в разных условиях некоторые функции перестают «работать», находятся как бы в «замороженном» состоянии.

Чаще всего называется пять функций: 1) мера стоимости; 2) средство обращения; 3) средство платежа; 4) средство накопления; 5) мировые деньги.

Наиболее важной и наиболее сложной для понимания является функция денег как меры стоимости, именно она позволяет коротко определять деньги как всеобщий эквивалент товаров, который позволяет измерять и соизмерять их стоимость. Когда роль денег выполняло золото и другие драгоценные металлы, особых вопросов относительно данной функции не возникало, поскольку металлические деньги обладали внутренней стоимостью (которая определялась затратами на добычу и переработку металла). Сегодня, когда золото перестало напрямую использоваться в качестве денег, уступив свое место кредитным деньгам, некоторые экономисты (особенно на Западе) высказывают сомнения относительно того, что современные деньги продолжают выполнять функцию меры стоимости. Действительно современные деньги из товара превратились в некий знак, символ, число без какой-либо внутренней стоимости. Но на этом основании нельзя утверждать, что функция меры стоимости больше не «работает». По мнению достаточно большого числа экономистов (которое мы разделяем), данная функция за кредитными деньгами сохраняется. Дело в том, что в настоящее время деньги представляют собой суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров, которая воплощает совокупный общественно необходимый труд. Таким образом, кредитные деньги выступают как всеобщая представительная форма стоимости товаров.

Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках деньги (в наличной или безналичной формах). Функцию меры стоимости деньги выполняют как идеальные деньги, т.е. мысленно представляемые.

^ Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара. Стоимость денег не может быть выражена в них самих, поэтому деньги цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, выражающейся в абсолютном количестве товаров и услуг, которые можно на них купить. Цена товара совпадает с его стоимостью лишь при равенстве спроса и предложения на рынке данного товара. При металлических деньгах цены товаров зависят от стоимости самих товаров, стоимости денег (золота), соотношения спроса и предложения.

Для эффективного выполнения деньгами функции меры стоимости используется масштаб цен. Под ним понимается определенное количество золота (или серебра), содержащееся в принятой государством денежной единице. Например, в дореволюционной России золотое содержание рубля составляло 0,774234 г. Даже после ликвидации золотого стандарта во внутреннем обращении многие страны продолжали утверждать масштаб цен, т.е. соотношение национальной денежной единицы и веса золота, носившее формальный характер4.

В условиях перехода к неразменным деньгам понятие масштаба цен становится весьма условным. В результате современных денежных реформ, связанных с деноминацией денежных знаков или заменой национальной валюты, государство может менять относительный масштаб цен. Например, в 1996 г. в Российской Федерации была проведена деноминация рубля и одновременно изменен относительный масштаб цен (при этом пропорции цен на отдельные товары остались без изменения).

При обращении неразменных на золото кредитных денег возникают некоторые сложности с объяснением того, как деньги выполняют функцию меры стоимости. Некоторые экономисты полагают, что неполноценные деньги остаются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе в функции меры стоимости. При этом определенное влияние на уровень цен на товарных рынках оказывает изменение мировой цены золота.

Иная точка зрения связана с тем, что современное соотношение цен различных товаров основывается в значительной мере на тех пропорциях, которые сложились еще во времена использования полноценных металлических денег. Однако данная теория не вполне может объяснить природу цен на новые товары, которых не было раньше; за прошедшие десятилетия динамика изменения затрат на производство различных традиционных товаров также была очень неравномерной.

Наконец, имеется точка зрения, согласно которой цена товара в современных условиях есть форма проявления менового отношения данного товара ко всей остальной массе товаров (а не одному специфическому товару – золоту). Правда, данная теория является крайне абстрактной, она не дает описания механизма формирования указанного менового отношения.

В западной экономической науке данные сложные вопросы нередко просто обходятся, а функция меры стоимости отождествляется с функцией денег как единицы счета, без объяснения причин формирования меновых пропорций. Подавляющее большинство западных экономистов рассматривает функцию денег как меры стоимости как подчиненную по отношению к такой ведущей функции как средство обращения.

^ Деньги как средство обращения. Мы уже отмечали, что прямой обмен товара на товар порождает много неудобств и создает дополнительные издержки обращения товаров. С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т – Т) распадается на два акта, две операции:

а) продажу, когда товар обменивается на деньги (Т - Д);

б) покупку, когда деньги обмениваются на другой товар (Д - Т).

В целом процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т– Д- Т. Товар является началом и концом процесса обращения, а деньги выступают в качестве посредника, средством обращения. Деньги обеспечивают перемещение товаров от одного собственника к другому, товары оказываются, в конечном счете, в сфере потребления, деньги же по-прежнему остаются в сфере обращения (подобно тому, как кровь в живом организме непрерывно циркулирует по сосудистой системе, перемещая питательные вещества, поступающие в желудок, до различных органов организма).

Если деньги преодолевают противоречия и проблемы, возникающие при прямом (бартерном) товарообмене, то при выполнении ими функции обращения могут возникать иные противоречия. Прежде всего, происходит разрыв во времени и пространстве акта купли и акта продажи товаров. При этом может возникнуть следующая ситуация: один товаропроизводитель, продав свой товар, может полученные деньги отложить (в данном случае деньги выполняют функцию средства накопления), а другой товаропроизводитель не сможет реализовать свой товар из-за отсутствия платежеспособного спроса на этот товар в данный момент. В результате могут возникнуть серьезные затоваривания, которые в конечном счете приведут к кризису перепроизводства.

По началу в качестве средства обращения использовались полноценные металлические деньги (слитки, монеты). Однако, поскольку деньги в качестве средства обращения выступают в качестве мимолетных посредников, все чаще стали использовать деньги неполноценные: сначала обрезанные монеты, затем бумажные знаки (казначейские билеты, билонные монеты, неразменные на металл банкноты), а позднее безналичные деньги, представляющие собой записи остатков на банковских счетах. Конечно, далеко не всегда в условиях неразменных денег (знаков денег) они эффективно выполняют свою функцию средства обращения. Например, в условиях высокой инфляции быстрое обесценение денег приводит к тому, что они перестают использоваться для сделок купли-продажи, общество возвращается к прямым товарообменным (бартерным) сделкам.

Внедрение и развитие системы безналичных расчетов, обеспечивающее снижение издержек обращения, одновременно сокращает сферу применения денег как средства обращения. Так, использование пластиковых карточек для приобретения товаров и услуг населением означает, что деньги начинают использоваться не как средство обращения, а как средство платежа.


^ Деньги как средство платежа. Возникновение функций денег как средства платежа связано с более высоким уровнем развития товарного производства, когда акты купли и продажи оказываются разделенными во времени, а иногда и в пространстве. Несовпадение во времени движения денег и товаров обусловлено, прежде всего, появлением коммерческого кредита, при котором сначала осуществляется поставка товара, а платеж за товар происходит позднее. Впрочем, может иметь место и обратная картина: предоплата и разного рода авансовые платежи, которые предшествуют поставке товара.

Деньги как средство платежа обслуживают не только торговый оборот, но также используются для исполнения других денежных обязательств физических и юридических лиц. Назовем некоторые случаи такого использования денег:

погашение обязательств государства, организаций, компаний перед населением и работниками (выплата заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и т.п.);

погашение обязательств граждан, предприятий и организаций перед государством (уплата налогов, сборов, платежи по обязательному страхованию и т.п.);

платежи в связи с кредитными отношениями (предоставление денежных средств в виде кредитов и займов, погашение обязательств в виде выплаты основной суммы долга и процентов):

оплата многих видов услуг жилищно-коммунального хозяйства (оплата квартиры, коммунальные услуги, телефон и др.);

иные платежи (добровольные пожертвования, различные субсидии и иные трансферты государства, компенсации нанесенного ущерба, штрафы и неустойки и т.п.).

В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов денежных отношений выступает население (коммунальные платежи, получение заработной платы, получение банковских кредитов и их последующее погашение, уплата налогов и т.п.). По мере того, как расширяется сфера применения денег в качестве средства платежа, происходит сужение сферы использования денег в качестве средства обращения.

Возникновение разрыва между поставками товаров и их оплатой, между предоставлением кредитов и займов и их погашением и т.п. чревато риском неплатежей; бурное развитие функции денег как средства платежа увеличивает риски неисполнения обязательств и возникновения кризисных ситуаций в экономике. Особенно эти риски возрастают в связи с тем, что деньги в качестве средства платежа в современной экономике во все больших масштабах обслуживают движение капитала и финансовых инструментов, способствуют выстраиванию различного рода «финансовых пирамид». Делаются попытки уменьшить временной разрыв между возникновением финансовых обязательств и их погашением с помощью различных технологических средств: введения автоматических систем расчетов, модернизации коммуникационных сетей, широкого использования банковских пластиковых карточек и т.п. Между тем, как показал современный финансово-экономический кризис, подобные нововведения не в состоянии преодолеть риски неисполнения обязательств.


^ Деньги как средство накопления. Данная функция связана с тем, что деньги могут покидать сферу обращения на большее или меньшее время. Необходимость накопления денег населением и хозяйствующими субъектами обусловлено целым рядом объективных и субъективных причин: необходимостью аккумуляции такого количества денег, которое необходимо для покупки дорогих товаров (оборудование, недвижимость, транспортные средства и т.п.), осуществления крупных инвестиций (например, приобретение компании, строительство нового предприятия), защиты от рисков политического и экономического характера, проведения масштабных интервенций на товарных и финансовых рынках с целью получения спекулятивной прибыли и т.п.

В принципе любой актив можно использовать в качестве средства накопления. Однако преимущество денег в таком качестве перед другими активами заключается в том, что деньги являются активом высокой ликвидности. Они способны возвращаться в сферу товарного и денежного обращения без потерь или с минимальными потерями (впрочем, это справедливо для полноценных денег; для современных денег-знаков необходимо делать серьезные оговорки). Таким образом, деньги как средство накопления используются для сохранения покупательной способности и переноса ее в будущее.

В условиях полноценных металлических денег функция накопления выступала как функция образования сокровищ – в виде монет, слитков из драгоценных металлов или даже ювелирных изделий, которые в любой момент можно было переплавить и обратить в монетарную форму. Во времена металлических денег функция образования сокровищ обеспечивала выполнение важной функции регулирования денежной массы в обращении: при уменьшении производства (спроса на деньги) излишнее количество монет уходило из обращения; при увеличении производства (спроса на деньги) происходило пополнение денежной массы в обращении за счет сокровищ.

В эпоху золотого стандарта значение функции образование сокровищ возрастало в связи с тем, что центральные эмиссионные банки стали осуществлять накопление запасов золота, необходимого для обеспечения банкнотного обращения и свободного размена банкнот на металл, а также для формирования запаса, за счет которого можно было осуществлять международные платежи.

При переходе от золотого стандарта к неразменным бумажным деньгам функция денег как средства образования сокровищ исчезла, т.к. бумажные деньги не обладают внутренней стоимостью. Они выступают лишь как знаки, подтверждающие требования их владельцев, которые могут удовлетворяться либо посредством обмена на другие требования (финансовые активы), либо на активы, обладающие внутренней стоимостью (реальные активы). Функция образования сокровищ трансформируется в функцию накопления (сохранения) стоимости. Вместе с тем в условиях инфляции неразменные деньги (наличные и безналичные) далеко не всегда эффективно выполняют функцию сохранения стоимости, часто происходит их обесценение, проявляющееся в падении покупательной способности денег.

В современной экономике функция денег как средства накопления проявляется в следующих формах накопления:

а) накопление иностранной валюты и золота в виде международных резервов денежных властей (золотовалютные резервы);

б) накопления бюджетных средств государства в различных фондах, размещаемых на счетах коммерческих банков и центрального эмиссионного банка страны;

в) накопления денежных средств предприятий и организаций на различных банковских счетах;

г) сбережения населения в виде накопления наличных денег, безналичных денег на счетах банков, а также тезаврация драгоценных металлов.

Хотя золото и другие драгоценные металлы в последние десятилетия официально не считаются деньгами, однако они являются финансовым активом в силу своей высокой ликвидности. В условиях нынешнего финансово-экономического кризиса драгоценные металлы приобретают дополнительную значимость в качестве объекта накопления, поскольку в отличие от официальных денег имеют внутреннюю стоимость.


^ Мировые деньги. Деньги по мере развития международной торговли и иных международных экономических, политических и культурных связей все в большей мере используются за пределами границ отдельных государств. Функция денег, выходящих за пределы национальных границ, является как бы продолжением тех функций, которые они выполняют внутри государств. В этой связи далеко не все авторы считают оправданным выделение функции мировых денег как самостоятельной наряду с четырьмя выше перечисленными. Те же авторы, которые такое выделение делают, подчеркивают следующие свойства мировых денег: а) быть всеобщим покупательным средством; б) служить всеобщим платежным средством; в) выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

В качестве покупательного средства мировые деньги используются для обеспечения международной торговли товарами и услугами; в качестве всеобщего платежного средства деньги используются в сфере международного кредита и для выравнивания платежного б