Реферат: Концепция создания в Российской Федерации международного финансового центра

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АССОЦИАЦИИ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РОССИИ

НА 2011-2013 ГОДЫ


МОСКВА

2011 год

Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия») — это банковское объединение федерального уровня, которое за 20 лет своей деятельности сплотило ряды российских банкиров, выстроило взаимоотношения банковского сообщества с федеральными и региональными органами государственной власти, эффективно проводит политику защиты интересов банков, активно способствует формированию законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций страны. По состоянию на 1 мая 2011 года в Ассоциацию «Россия» входит 400 членов, в том числе свыше 300 кредитных организаций.

Настоящий документ определяет Основные направления деятельности Ассоциации, ее стратегические цели и задачи на 2011-2013 годы, а также механизмы их реализации.

В основу разработки стратегических целей и задач Ассоциации на среднесрочную перспективу были положены:

Устав Ассоциации региональных банков России,

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года,

Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года,

Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации на период до 2030 года,

Концепция создания в Российской Федерации международного финансового центра,

Результаты встреч представителей Ассоциации с руководством федеральных и региональных органов управления, в том числе Банка России,

Материалы заседаний консультативных и экспертно-аналитических советов и комитетов, в состав которых входят представители Ассоциации.

При подготовке «Основных направлений деятельности Ассоциации на 2011-2013 годы» учитывались также задачи, вытекающие из «Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года» и представляемых Правительством РФ на ежегодной основе «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики».


^ 1. Основные результаты деятельности Ассоциации региональных банков
за предшествующий период времени


В последние годы усилия Ассоциации были нацелены на выполнение «Основных направлений деятельности Ассоциации на 2008-2011 годы», принятых XXIII Годовым общим собранием Ассоциации, и решении комплекса задач по поддержанию системной устойчивости российских кредитных организаций.

Прошедший период отличался рядом ярко выраженных особенностей. Основные усилия банковского сообщества и Ассоциации были направлены на преодоление последствий финансового кризиса, данная работа носила не всегда системный и четко спланированный характер. В ситуации нестабильности в мировой и российской финансовых системах от Ассоциации требовалась чуткая и быстрая реакция на внезапно возникающие в банковской системе проблемы. В связи с этим резко возросло оперативное и непосредственное взаимодействие представителей банковского сообщества с Центральным Банком и Правительством России.

В целом для банковского сектора Российской Федерации последнее десятилетие было годами бурного роста и расширения предложения банковских услуг населению и предприятиям. В институциональном плане банки играют главную роль в системе финансового посредничества в Российской Федерации, значительно превосходя остальных участников финансовых рынков по экономическому потенциалу.

Вместе с тем, наряду с существенным ростом показателей развития банковского сектора сохраняются проблемы ведения банковского бизнеса, вследствие которых конкурентоспособность российских кредитных организаций и банковского сектора в целом остается недостаточной. Это обусловлено различными факторами, лежащими как вне, так и внутри банковского сектора.

К внешним факторам относятся, в том числе, низкая диверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей, ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов, высокий уровень непрофильных (административных) расходов кредитных организаций, в частности, связанных с проведением проверок соблюдения кассовой дисциплины клиентами, хранением больших объемов документов в бумажной форме. Мошенничество пока продолжает оставаться весьма распространенным явлением, с которым приходится сталкиваться как самим банкам, так и регуляторам. В целях повышения конкурентоспособности банковского бизнеса требуется повышение уровня защиты частной собственности, включая формирование стандартных юридических конструкций, защищающих интересы кредиторов, повышение эффективности судебной системы с точки зрения как сроков, так и качества принимаемых решений.

Для выполнения стоящих перед банковской системой задач Ассоциация использовала как накопленный уже в течение более 20 лет организационный и экспертно-аналитический потенциал, так и новые, возникшие в условиях кризиса формы работы с банковским сообществом, органами государственной власти, другими общественными организациями и средствами массовой информации.

В целях выработки согласованной позиции банков по наиболее актуальным вопросам их деятельности более активную работу выполняли Совет, Правление и Комитеты Ассоциации. На регулярно проводимых заседаниях с участием представителей Банка России и органов государственного управления, рассматривались ключевые вопросы дальнейшего развития банковской системы страны и вырабатывались соответствующие решения, которые последовательно претворялись в жизнь.

В отчетном периоде эффективно развивалась региональная политика Ассоциации, которая стала носить более системный характер. Советом и Правлением регулярно проводились мероприятия, на которых обсуждались наиболее актуальные вопросы деятельности региональных банков.

Реализация программных документов, среднесрочных и текущих планов Ассоциации во многом определялась эффективностью её участия в законотворческой деятельности, в работе по мониторингу и корректировке нормативных актов Банка России и других регуляторов рынка финансовых услуг. Работа по выработке нормативных предложений ведется в Комитете по совершенствованию банковского законодательства.

В целях повышения финансовой грамотности населения по инициативе Ассоциации в сентябре 2009 года был создан Межрегиональный центр повышения финансовой грамотности.

Действенной формой работы Ассоциации «Россия» остается участие ее членов и представителей в заседаниях Совета, в конференциях, совещаниях и прочих мероприятиях, проводимых Ассоциацией, Госдумой, Советом Федерации, Банком России, Федеральной антимонопольной службой, Росфинмониторингом, Агентством по страхованию вкладов, в Администрации Президента и других министерствах и ведомствах. Постоянные консультации с руководителями Банка России, активное участие в работе экспертных советов, парламентских слушаниях Федерального Собрания РФ - все это способствовало эффективному участию Ассоциации в формировании законодательной и нормативной базы развития банковской системы. Особо важное место в налаживании конструктивного взаимодействия коммерческих банков с органом банковского надзора занимают ежегодные встречи в пансионате «Бор», проводимые Ассоциацией совместно с Банком России.

Итоги деятельности Ассоциации за период в 2008−2010 гг. показывают, что даже в кризисный период поставленные задачи в целом решаются. В условиях финансового кризиса Правительству, Банку России, законодателям и банковскому сообществу удалось продемонстрировать высокую эффективность совместной работы и оперативность реакции на негативные внешние воздействия.

В связи с этим, а также учитывая современные тенденции и особенности конструктивного развития российской банковской системы, Ассоциация считает необходимым внести определенные коррективы в основные направления своей деятельности на период 2011 – 2013 годов.


^ 2. Основные задачи Ассоциации региональных банков России
(Ассоциация «Россия») на 2011-2013 годы и пути их решения


Руководствуясь Уставом, опираясь на результаты своей двадцатилетней деятельности и принимая во внимание изменение условий функционирования банковской системы страны, члены Ассоциации считают, что её приоритетными задачами в среднесрочной перспективе является содействие:


Обеспечению системной устойчивости российской банковской системы;

Совершенствованию правовой среды, включая развитие банковского законодательства и создание иных условий, обеспечивающих возможности эффективного ведения бизнеса и более конструктивную защиту прав кредиторов;

Расширению территориальной и социальной доступности финансовых услуг для населения;

Развитию современной финансовой инфраструктуры, закладывающей основы для создания в России международного финансового центра;

Повышению конкурентоспособности российского банковского сектора и развитию эффективной конкуренции на рынке банковских услуг;

Улучшению качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях.


Реализация приоритетных задач возможна на комплексной основе и предполагает координацию действий банковского сообщества, институтов гражданского общества, законодательных и исполнительных органов государственного управления. Наряду с этим выделение указанных задач в качестве приоритетных не означает ослабления внимания к решению всего комплекса вопросов, возникающих в процессе текущей банковской деятельности.


^ 2.1. Содействие обеспечению системной устойчивости

российской банковской системы


Вопросы обеспечения финансовой стабильности являются в настоящее время ключевыми для всего мирового банковского сообщества, включая Россию. Общемировой опыт убедительно доказывает, что расходы на мониторинг, профилактику устойчивости и своевременную поддержку ликвидности кредитных организаций оказываются существенно ниже затрат на преодоление последствий локальных и системных финансово-банковских кризисов.

Активное вовлечение коммерческих банков в инвестиционный процесс сдерживается недостаточным уровнем капитализации большинства кредитных организаций и узостью ресурсной базы, что не позволяет в полной мере использовать потенциал российской банковской системы. Серьезной проблемой при предоставлении кредитов на длительные сроки остается преобладание коротких пассивов в балансе коммерческих банков. В условиях дефицита «длинных денег» и высокой волатильности финансовых рынков наращивание кредитных портфелей объективно увеличивает риски банковской деятельности, особенно риски потери ликвидности.

С учетом задач модернизации экономики для построения базового сценария развития банковской системы Ассоциация считает возможным достижение следующих целевых ориентиров развития банковской системы к 2015 году, определенных стратегией развития банковского сектора:

• активы / ВВП – 110-120%,

• капитал / ВВП – 15-17%,

• кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам / ВВП – не менее 80% .

Обеспечение финансовой стабильности не исчерпывается мерами по поддержанию краткосрочной ликвидности на межбанковском рынке и механизмом рефинансирования. Важную роль в повышении устойчивости банковского сектора имеет доступ кредитных организаций к среднесрочной и долгосрочной ликвидности. Увеличению объемов инвестиционных, в том числе долгосрочных ресурсов, могут содействовать меры, направленные на стимулирование притока государственных средств в банковскую систему страны.

Ассоциация считает необходимым сосредоточить свои усилия на содействии в решении ряда задач, способствующих привлечению в банковскую систему страны инвестиционных ресурсов.

В качестве стратегической задачи развития Ассоциация видит самофинансирование банковского сектора в рамках суверенной финансовой системы. Это позволит обеспечить необходимый объем ресурсов для реализации инвестиционных проектов и сформировать долгосрочные пассивы банков при минимизации рисков, контроле долгосрочных процентных ставок и сбалансированном экономическом росте, не зависящем от внешних обстоятельств. В связи с этим Ассоциация предлагает Правительству России на рассмотрение следующие варианты внутреннего финансирования (рефинансирования):

валютные кредиты Банка России за счет международных резервов банкам второго уровня напрямую или через институты развития;

долгосрочные рублевые кредиты Банка России банкам второго уровня напрямую или через институты развития под залог портфелей долгосрочных кредитов (на срок от пяти лет и выше);

выкуп Банком России долгосрочных инфраструктурных облигаций, выпущенных банками;

перевод средств Казначейства Минфина России на обслуживание в банковскую систему 2-го уровня;

использование средств фондов (Фонда национального благосостояния) для финансирования целевых проектов.

Важным условием развития банковского сектора и повышения устойчивости кредитных организаций Ассоциация считает снижение издержек и расходов банков, связанных с исполнением непрофильных функций и избыточных административных требований. В связи с этим она будет содействовать освобождению кредитных организаций от непрофильной деятельности по контролю за кассовой дисциплиной клиентов, снятию ограничений на использование электронного документооборота и избыточных требований по использованию и хранению документов в электронной форме, оптимизации форм отчетности перед Банком России и Росфинмониторингом, исключению требований об обязательном хранении документов на бумажных носителях, пересмотру требований законодательства о персональных данных в целях снижения затрат операторов на их обработку и хранение, а также уточнению требований относительно укрепленности кассовых узлов в отделениях.


^ 2.2 Содействие совершенствованию правовой среды и банковского законодательства


Стратегия развития банковского сектора предполагает разработку и принятие в течение ближайших лет более двух десятков новых законодательных актов. В рамках деятельности профильных Комитетов и рабочих групп Ассоциация намерена участвовать в работе над приоритетными законопроектами, в том числе:

законодательство о национальной платежной системе;

проект федерального закона по закреплению транспарентных процедур, связанных с регистрацией представительств иностранных банков на территории Российской Федерации и возложение на Банк России полномочий по их регистрации в установленном им порядке;

проект федерального закона по совершенствованию залогового законодательства в части установления регистрации залогов движимого имущества и создание системы регистрации уведомлений о залоге;

проект федерального закона «О внесении изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, статью 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статьи 10, 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в части заключения договора банковского вклада на условиях, не предусматривающих право вкладчика на досрочное востребование суммы вклада или ее части, или не предусматривающих его права на досрочное предъявление к оплате сберегательного (депозитного) сертификата.

проект федерального закона по определению статуса счета в драгоценных металлах, порядка лицензирования и проведения кредитными организациями операций с драгоценными металлами;

проект федерального закона по законодательному урегулированию вопросов секьюритизации активов на российском финансовом рынке, включая: расширение перечня активов, которые могут быть использованы для секьюритизации; введение законодательных ограничений на возможность признания уступки прав требования недействительной по иску должника; определение правового статуса эмитентов ценных бумаг – компаний специального назначения, не являющихся ипотечными агентами; введение в законодательство понятий «номинальный банковский счет» и «залоговый банковский счет»;

проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в части регулирования отношений, связанных с осуществлением функций контроля и надзора на финансовых рынках и применением регулирующими органами мотивированной оценки;

изменения и дополнения в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также проведение работы по совершенствованию нормативно-правовой и рекомендательной базы Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

проект федерального закона «О внесении изменений в федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части конкретизации требований к руководителям и учредителям (участникам) кредитной организации, предоставление Банку России полномочий по контролю за соответствием указанных лиц установленным требованиям, осуществлению сбора информации об их деловой репутации, ведению соответствующих баз данных, обработке и ведению персональных данных, а также на сокращение круга руководителей филиалов кредитных организаций, требующих согласования с Банком России;

проект федерального закона о внесении изменений в федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», закрепляющего в банковском законодательстве полномочия Банка России по установлению требований к системам управления рисками в кредитных организациях, в том числе вопросов, относимых с учетом особенностей банковской деятельности к компетенции совета директоров (наблюдательного совета), требований к составу этого органа управления в кредитных организациях и процедурам принятия решений советом директоров (наблюдательным советом);

проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части расширения полномочий Банка России по применению мер воздействия к кредитным организациям за выявленные недостатки в системах их корпоративного управления, применения мер воздействия к руководителям и собственникам кредитных организаций, включая меры, рекомендованные Базельским комитетом по банковскому надзору органам банковского надзора при работе со слабыми банками (2002 год), а также в части предоставления Банку России права издавать нормативные акты, устанавливающие порядок применения мер воздействия к кредитным организациям;

проект федерального закона, обеспечивающего правовые условия организации консолидированного банковского надзора в соответствии с международным опытом в данной области, включая надзор за рисками, возникающими при взаимоотношениях кредитных организаций со связанными с ними лицами;

проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в части установления единой системы требований к финансовой устойчивости банков и мер надзорного реагирования в связи с их несоблюдением;

проект федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в части замены в установленных случаях регистрации отчета об итогах выпуска ценных бумаг на представление эмитентом уведомления об итогах выпуска ценных бумаг, а также обеспечения контроля за крупными приобретателями акций (долей) кредитной организации со стороны Банка России, с установлением количественного показателя размера крупного приобретения, требующего получения предварительного согласия Банка России, более 10 процентов акций (долей) кредитной организации;

проект федерального закона, направленного на совершенствование процедур реорганизации кредитных организаций в части возможности осуществления слияний и присоединений кредитных организаций различных организационно-правовых форм;

проект федерального закона по установлению требований ко всем аффилированным лицам хозяйственных обществ предоставлять обществам сведения о себе и порядка раскрытия информации о них;

проект федерального закона по внесению изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации, предусматривающих уголовную ответственность за внесение в бухгалтерские, иные учетные и отчетные документы, отражающие экономическую деятельность кредитной организации, существенных изменений, искажающих их действительное содержание, ложных сведений, а равно представление неполных либо заведомо ложных сведений в целях сокрытия информации о фактическом финансовом положении кредитной организации;

проект федерального закона по совершенствованию правового регулирования договора займа ценных бумаг и операций РЕПО, а также правового режима залога ценных бумаг и других финансовых инструментов.


Финансовый кризис и кризис плохих долгов выявили системные проблемы в сфере процессуального законодательства и правоприменения. В целях создания гарантий прав кредиторов Ассоциация продолжит работу по совершенствованию гражданского и арбитражного процессуального законодательства, а также законодательства об исполнительном производстве. Необходимо добиться повышения эффективности судебных процедур и кардинального сокращения сроков судебных разбирательств. Процессуальные возможности затягивать судебный процесс для недобросовестных заемщиков должны быть существенно ограничены.

Ассоциация продолжит работать над комплексом мер, способных обеспечить инициативность и мотивацию судебных приставов при проведении исполнительного производства, подкрепленную мерами юридической ответственности в случае бездействия. Реформа системы реализации имущества должников должна обеспечить ее эффективность и прозрачность. Целесообразно расширить перечень способов обращения взыскания на имущество должника, включив в него помимо принудительной реализации, принудительное управление имущественными объектами.

Важным принципом нормативной деятельности является обеспечение баланса мер по защите интересов вкладчиков и других кредиторов банков, а также баланса мер по защите интересов заемщиков банков с мерами по защите интересов банков. Решению этой задачи будет служить принятие федеральных законов о потребительском кредитовании, о коллекторской деятельности, о частном банкротстве, а также целый ряд практических шагов, включающих совершенствование ранее принятых отраслевых стандартов на уровне Ассоциации: Кодекса ответственного потребительского кредитования, Кодекса ипотечного кредитора, а также введение института разрешения мелких споров между банками и их клиентами (омбудсмен на финансовом рынке).

Во взаимоотношениях с клиентами кредитным организациям необходимо шире использовать альтернативные способы урегулирования споров, включая медиацию. Ассоциация выработает единые стандарты работы с жалобами клиентов, что обеспечит предпосылки для сокращения числа судебных дел, инициированных банковскими контрагентами (потребителями).

Приоритетным направлением развития банковского кредитования остается рынок ипотеки. В целях удлинения источников пассивов банков, предоставляющих ипотечные кредиты, Ассоциация продолжит совершенствование регулирования облигаций с ипотечным покрытием, выпускаемых кредитными организациями, а также предоставить банкам право принимать жилищные накопительные вклады, имеющие повышенный лимит страхования (до 2-3 млн. рублей). Повышение доступности ипотечного и иных видов кредита обеспечивается путем развития индустрии кредитных (ипотечных) брокеров, деятельность которых должна получить законодательное закрепление.


^ 2.3 Содействие расширению территориальной и социальной доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого предпринимательства


В современных условиях особую важность, учитывая федеральный принцип государственного устройства современной России, приобретают вопросы регионального развития. Именно здесь накопилось немало нерешенных проблем. Оживление экономической активности и выход на траекторию устойчивого роста закрепили тенденцию дифференциации регионов, как по уровню жизни населения, так и по производственному потенциалу. В этой связи, одной из ключевых задач развития банковской системы страны, способствующей повышению эффективности банковской деятельности и имеющей важное социальное значение, является расширение доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого предпринимательства.

Банковский сектор был и остается доминирующим поставщиком финансовых услуг населению России. На него приходится подавляющий объем операций по кредитованию, приему во вклады сбережений граждан, расчетов и переводов. Помимо кредитных организаций, заемные операции и прием сбережений физических лиц на основании закона могут также осуществлять кредитные кооперативы (только от своих членов) и микрофинансовые организации (в размере не свыше 1,5 млн. рублей), однако объем таких операций не превышает 1% банковских депозитов. Через кредитные организации проходит около половины расчетов населения с организациями, предоставляющими жилищно-коммунальные услуги и услуги фиксированной телефонной связи. Проведение операций по обмену валюты является исключительным правом кредитных организаций.

По состоянию на 1 января 2011 года на территории Российской Федерации действовали 2 926 филиалов кредитных организаций. Услуги гражданам оказываются во внутренних структурных подразделениях кредитных организаций, в том числе – в 22 001 дополнительных офисах, 11 960 операционных кассах, 1 389 кредитно-кассовых офисах, 2 994 операционных офисах.

Несмотря на это территориальное распределение банковских услуг в Российской Федерации носит неоднородный характер. В некоторых регионах предложение банковских услуг существенно отстает от спроса, что обусловлено в том числе высокими издержками на создание и обслуживание филиальной сети. Кроме того, продвижение банковских услуг в регионы в ряде случаев требует дополнительной капитализации кредитных организаций.

В результате, в Российской Федерации есть группы населения и предпринимателей, у которых возможности получения банковских продуктов и услуг существенно ограничены. В основном, это население сельских и отдаленных регионов, малообеспеченные слои населения и мелкий бизнес. Это сдерживает развитие малого и индивидуального предпринимательства в регионах Российской Федерации, тормозит сглаживание региональных диспропорций, в том числе в уровне жизни населения.

Ассоциация отмечает, что в последнее время достигнут определенный прогресс в развитии филиальной сети кредитных организаций, которые получили право на открытие дополнительных офисов в регионах без обязательного присутствия там филиалов. Тем не менее, более трети россиян лишено доступа к банковским продуктам.

Ассоциация поддерживает развитие модели предоставления банковских услуг через банковских агентов. Вступление в начале 2010 года законодательных положений, регулирующих деятельность банковских платежных агентов, открыло перед кредитными организациями новые возможности по расширению своего присутствия в регионах, созданию дополнительных каналов предложения (продажи) банковских услуг, приближение к той части потенциальных клиентов, которые до сих пор не были охвачены банковскими (финансовыми) услугами. Это, в свою очередь, позволяет решить задачу повышения доступности банковских услуг с большей гибкостью и на качественно новом уровне, без избыточных затрат на создание новых банковских филиалов и офисов.

В рамках достигнутых договоренностей получат свое развитие сотрудничество с Мировым Банком в рамках программы финансирования проектов агропромышленного комплекса и рабочие контакты с Эксимбанком (США) по вопросам партнерства с региональными российскими кредитными организациями.

В целях предотвращения деятельности недобросовестных финансовых посредников Ассоциация подготовит предложения по внесению в законодательство изменений, направленных на усиление гражданской и уголовной ответственности за лжепредпринимательство в финансово-банковской сфере.

Особое значение Ассоциация придает продолжению работы по повышению финансовой грамотности населения, в том числе формированию ответственного отношения к личным финансам, а также прививке знаний и навыков пользования банковскими услугами. В этих целях Ассоциация предпримет усилия по участию в реализации мероприятий проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», реализуемого Правительством Российской Федерации.

Многонациональному населению России должен быть доступен весь спектр финансовых инструментов, включая альтернативные (исламские) финансовые продукты. Действующее гражданское законодательство позволяет отдельным видам финансовых посредников, включая микрофинансовые организации, лизинговые компании и инвестиционные фонды, предлагать клиентам соответствующие финансовые продукты. В рамках работы по созданию в России международного финансового центра Ассоциация считает необходимым уточнить отдельные положения налогового и банковского законодательства, для того чтобы расширить потенциал данного рынка и устранить правовые неопределенности. Это позволит повысить инвестиционную привлекательность банковского рынка для инвесторов из стран Центральной и Юго-Восточной Азии

Ассоциация придает особое значение содействию поддержке малого предпринимательства. В настоящее время развитие малого бизнеса в России находится на уровне в значительной степени ниже своего потенциала. По количественным и качественным показателям деятельности сектора малого предпринимательства Россия заметно отстает от развитых стран.

Ограниченный доступ к финансовым ресурсам является одним из важнейших факторов, негативным образом влияющих на возможности роста малых предприятий России. На данный момент обеспеченность малого бизнеса банковскими кредитами оценивается на уровне 30% от фактической потребности. Ограниченность предложения финансовых ресурсов для малого бизнеса связана с комплексом проблем: низким уровнем финансовой устойчивости малых предприятий (по уровню рентабельности они заметно отстают от крупных и средних предприятий), неспособностью предоставить ликвидное залоговое обеспечение, непрозрачностью их финансовой отчетности. По существующим оценкам, как минимум 80% российских малых предприятий не охвачены услугами банковского кредитования.

Наряду с мерами, нацеленными на совершенствование законодательства и ослабление административных барьеров, в качестве важного инструмента достижения поставленных целей Ассоциация выступает за расширение возможностей финансирования для малых предприятий. В частности, отдельное направление государственной политики в данной сфере предусматривает создание условий для развития кредитования малых предпринимателей, для чего должна быть:

откорректирована нормативно-правовая база деятельности кредитных организаций с целью формирования оптимальных требований к коммерческим банкам, осуществляющим кредитование субъектов малого предпринимательства;

сформирована система перераспределения части рисков, связанных с деятельностью малых предприятий, на государство.

Ассоциация полагает, что проводниками государственной политики в данной области должны стать институты развития, в первую очередь, Государственная Корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» и Российский банк развития.


^ 2.4. Содействие развитию современной финансовой инфраструктуры


Важнейшим элементом развития современной финансовой инфраструктуры в Российской Федерации является работа по созданию Международного финансового центра, который будет способствовать более глубокой интеграции российского банковского сектора и российских кредитных организаций в глобальные финансовые рынки, обеспечит всестороннее совершенствование сложившейся системы регулирования финансового рынка.

Ассоциация будет содействовать созданию соответствующей инфраструктуры, отвечающей современным требованиям, на основе использования передовых банковских технологий, развития системы бюро кредитных историй, кредитных брокеров, коллекторских агентств, национальных кредитных рейтинговых агентств, системы регистрации залогов, платежной и расчетной инфраструктуры, института центрального контрагента и иных инфраструктурных условий и институтов.

Важное место в создаваемой финансовой инфраструктуре должна занять национальная платежная система, имеющая в своей основе современное, комплексное и сбалансированное правовое регулирование и использующая современные международные стандарты и технологии.

Ассоциация будет способствовать созданию адекватных правовых условий для регулирования деятельности организаций, являющихся ядром национальной платежной системы, а также определению требований к организации и функционированию платежной системы, порядка осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Важным приоритетом является повышение доли безналичных платежей в Российской Федерации. В связи с этим будет продолжена работа по реализации комплекса мер, направленных на внедрение универсальной электронной карты гражданина с интегрированным специальным банковским приложением.

Ассоциация продолжит работу по развитию новых рынков и технологий финансирования, включая синдицированное кредитование и проектное финансирование. Совершенствование нормативной базы и внедрение стандартной документации (унификация договорной базы) позволит существенно увеличить объем национального рынка синдицированного кредитования, упростит заключение сделок по российскому праву и снимет правовые риски, приведет к появлению вторичного рынка, что в свою очередь повысит доступность кредита при реализации крупных федеральных и региональных проектов. Использование синдицированного кредитования и проектного финансирования увеличит размер сделок кредитования и их обеспеченность при одновременном снижении кредитных рисков, принимаемых отдельными кредиторами. В практике работы членов Ассоциации должны закрепиться принципы добросовестного взаимодействия кредиторов в случае неплатежеспособности заемщика.


^ 2.5 Содействие повышению конкурентоспособности российского банковского сектора
и развитию эффективной конкуренции на рынке банковских услуг