Реферат: Додаток №4 до Розпорядження №3263/16 від 15 грудня 2011 р

Додаток № 4 до Розпорядження № 3263/16 від 15 грудня 2011 р.


«ПРАВИЛА (ДОГОВІРНІ УМОВИ)

ВІДКРИТТЯ ТА КОМПЛЕКСНОГО РОЗРАХУНКОВО – КАСОВОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ БАНКІВСЬКИХ РАХУНКІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В АТ «УКРСИББАНК»


СФЕРА ЗАСТОСУВАННЯ ПРАВИЛ


Ці «Правила (договірні умови) відкриття та комплексного розрахунково-касового обслуговування банківських рахунків фізичних осіб в АТ «УкрСиббанк» (за текстом іменуються - Правила) є пропозицією до укладення договору на відкриття та розрахунково-касове обслуговування рахунків в АТ «УкрСиббанк» на умовах, що встановлені Банком, і застосовуються для врегулювання відносин за укладеними між Банком та Клієнтами Договорами:

- у випадку, якщо такий Договір містить посилання на ці Правила, або

у випадку, якщо такий Договір був укладений на умовах Типових правил проведення операцій за поточними (картковими) Рахунками, відкритими для фізичних осіб АТ «УкрСиббанк», опублікованих в газеті «Голос України», № 164 (4164), 14.09.2007 р. зі змінами («Голос України» № 98 (4848) від 01.06.2010 р.) та іншими змінами, внесеними згідно з умовами Договору.

Правила не застосовуються до врегулювання відносин за будь-якими іншими договорами, стороною яких є АТ «УкрСиббанк», у тому числі до будь-яких інших договорів на відкриття та розрахунково-касове обслуговування банківських рахунків, окрім зазначених вище.

Укладений між АТ «УкрСиббанк» та Клієнтом на умовах цих Правил «Договір-анкета про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківських рахунків фізичної особи (з Правилами)» або «Договір-анкета про відкриття банківського карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (з Правилами)» скорочено іменується в цих Правилах «Договір», і під цим терміном розуміється Договір, укладений з Клієнтом, з усіма додатками, Тарифами, а також з цими Правилами.

Дані Правила встановлюють порядок відкриття, обслуговування, закриття Рахунків для фізичних осіб – Клієнтів по Продуктах Банку, що обрані Клієнтом, а також порядок встановлення та зміни Тарифів й інші питання, пов'язані з використанням Рахунків у рамках Договору та проведення операцій за рахунками у Відділеннях Банку згідно з режимом роботи Відділень, визначеним Банком, а також у Контактному центрі Банку та у пристроях самообслуговування Банку - банкоматах, СДБО - на умовах, визначених Тарифами Банку та Договором.

Ці Правила є обов'язковими для виконання всіма Сторонами Договору: як Банком, так і Клієнтом.


^ ТЕРМІНИ, ЩО ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ В ПРАВИЛАХ:

(наведені в алфавітному порядку)

«авторизація»:

(під час використання ПК) – процедура отримання дозволу на проведення операції із застосуванням платіжних карток;

(під час використання СДБО) – додаткове підтвердження повноважень Клієнта на отримання Послуг ДБО, передбачених цими Правилами та Договором;

«автоматичний ліміт овердрафту» – овердрафт, що може бути наданий Клієнту Банком на підставі Договору-анкети. Сума автоматичного овердрафту фіксована та зазначається в Договорі-анкеті і Тарифах Банку. У разі зміни суми автоматичного овердрафту подальше його обслуговування здійснюється на умовах, що передбачені Договором для індивідуального овердрафту, починаючи з дня такої зміни;

«анулювання ліміту овердрафту» – припинення дії овердрафту, що супроводжується повним погашенням заборгованості за овердрафтом та/або встановленням розміру ліміту овердрафту, рівним нулю;

«Банк» – АТ «УкрСиббанк»;

«банкомат» (банківський автомат самообслуговування) – програмно-технічний комплекс, що дає змогу Держателю платіжної картки здійснити самообслуговування за операціями згідно з функціональними можливостями цього комплексу;

«виписка» – звіт/підтвердження руху коштів по Рахунку за проведеними операціями, у тому числі з використанням картки, та стан Рахунку, який надається Банком на вимогу Клієнта;

«витратний ліміт» – сума коштів у валюті карткового Рахунку, у межах якої Держателю ПК дозволяється здійснення витратних операцій. Витратний ліміт за картковим Рахунком розраховується як різниця між залишком коштів (включаючи доступний ліміт овердрафту), що обліковуються на картковому Рахунку та сумою заблокованих, але не списаних коштів;

«ДБО» (Дистанційне банківське обслуговування) – надання Клієнтам Банка можливості роботи з СДБО;

«Держатель» – Клієнт або інша фізична особа, яка на законних підставах використовує ПК (основну та/або додаткову);

«дистанційне розпорядження» – розпорядження Банку виконати певну операцію, яке передається Клієнтом погодженим каналом доступу, без відвідання Клієнтом Банку;

«довірена особа Клієнта» – фізична особа, якій Клієнт довірив виконання операцій за рахунок частини або всіх коштів, що обліковуються на його Рахунках, а також здійснювати операції, що не суперечать законодавству та умовам Договору шляхом надання довіреності оформленої згідно з вимогами законодавства та умовами Договору. Довірена особа одночасно може бути держателем додаткової ПК;

«Договір» – укладений між Банком та Клієнтом на умовах цих Правил «Договір-анкета про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківських рахунків фізичної особи (з Правилами)» з усіма додатками, у т.ч. Тарифами, укладеними додатковими угодами до нього, «Договір-анкета про відкриття банківського карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (з Правилами)», а також ці Правила, які регламентують порядок відкриття та обслуговування Рахунків Клієнта в національній валюті, надання та використання Держателем платіжної картки, а також умови встановлення ліміту овердрафту за картковим Рахунком та умови обслуговування за допомогою СДБО;

«Договір-анкета» – укладений між Банком та Клієнтом на умовах цих Правил «Договір-анкета про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківських рахунків фізичної особи (з Правилами)» без додатків або «Договір-анкета про відкриття банківського карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (з Правилами)» без додатків;

«додаткова картка» – ПК, що випускається додатково до основної ПК. Може бути випущена на ім’я Клієнта або іншої особи за ініціативою Клієнта. Операції, проведені з використанням додаткових карток, відображаються за картковим Рахунком Клієнта;

«електронний документ» – електронний аналог розрахункового або іншого документа, захищений засобами ідентифікації та авторизації та представлений у форматі, придатному для відповідних програмних ресурсів, за допомогою яких створюється електронний документ; може бути сформований, переданий, збережений і відтворений електронними засобами у візуальну форму;

«законодавство» – чинне законодавство України, у т.ч. нормативно-правові акти Національного банку України;

«засоби ідентифікації та авторизації» включають:

«Особистий ключ» – унікальний цифровий ідентифікатор (логін) Клієнта для доступу в СДБО, що друкується на платіжній картці Клієнта та/або видається Банком Клієнту у відділенні і використовується Клієнтом для ідентифікації (а в поєднанні з OTP та/або Особистим паролем – для авторизації) в СДБО. При цьому чинним вважається Особистий ключ, наданий Банком Клієнту останнім. Даний термін не є тотожним терміну «Особистий ключ», що використовується у Законі України «Про електронний цифровий підпис»;

«Особистий пароль» – унікальний цифровий пароль Клієнта, відомий лише йому, для входу в СДБО з використанням Особистого ключа, що видається Банком Клієнту у відділенні та використовується останнім для авторизації при вході на Сервіси СДБО;

«OTP» – одноразовий цифровий пароль, що надсилається Банком на персональний номер мобільного телефону Клієнта (шляхом надсилання SMS-повідомлення), вказаний у Договорі-анкеті або, у разі зміни такого номеру – у Заяві на зміну засобів ідентифікації, для подальшого використання цього паролю Клієнтом для авторизації, при здійсненні операцій через Сервіси СДБО, що потребують додаткової авторизації. При цьому чинним вважається особистий номер телефону Клієнта, наданий Клієнтом Банку останнім;

«зарплатні проекти» – цільові проекти, у рамках яких здійснюється зарахування на карткові Рахунки заробітної плати та інших виплат співробітникам підприємств, з якими укладена угода про обслуговування такого проекту;

«індивідуальний ліміт овердрафту» – овердрафт, що може бути наданий Банком на підставі заяви Клієнта відповідно до внутрішніх процедур Банку. Максимальна сума індивідуального овердафту зазначається в Тарифах Банку;

«Інструкції» – Інструкції користувача по роботі з СДБО, а також «Політика інформаційної безпеки АТ «УкрСиббанк», які розміщені в мережі Інтернет за адресою www.my.ukrsibbank.com. Сторони погоджуються вважати Інструкції додатком до Договору;

«картковий Рахунок» – (КР) – поточний (картковий) рахунок, відкритий на ім’я Клієнта в рамках Договору, розпорядження яким може здійснюватися як за допомогою ПК, так і шляхом подання Клієнтом розрахункових документів. На такому рахунку обліковуються операції за ПК, здійснені Держателем;

«Клієнт» – фізична особа, яка виявила бажання скористатись послугами Банку щодо відкриття та обслуговування Рахунків у межах укладеного між такою особою і Банком Договору;

«ліміти» – ліміти на операції за рахунком – граничні розміри грошових коштів, що можуть бути переказані Клієнтом з Рахунків та кількість таких переказів. Ліміти встановлюються та затверджуються Банком і розміщуються для інформування Клієнтів на сайті Банку за адресою: www.my.ukrsibbank.com;

«МВР» – міжнародний валютний ринок;

«МВРУ» – міжбанківський валютний ринок України;

«МПС» (Міжнародна платіжна система) – платіжні системи Visa та/або MasterCard Int. тощо, діяльність яких здійснюється на території двох і більше країн;

«накопичувальний Рахунок» – поточний рахунок, відкритий на ім’я Клієнта в рамках Тарифного пакету на підставі Договору, який використовується згідно з режимом рахунку, встановленим законодавством та Договором для накопичення грошових коштів;

«національна валюта» – національна валюта України;

«НБУ» – Національний банк України;

«незнижуваний залишок» – сума коштів Клієнта на картковому Рахунку у розмірі, визначеному Тарифами, якою Держателі не можуть розпоряджатись протягом строку дії Договору з метою забезпечення можливості Банку здійснювати договірне списання в порядку та в розмірі, визначеному Договором, якщо такий розмір визначено;

«несанкціонована заборгованість»/«несанкціонований овердрафт» – заборгованість Клієнта перед Банком, яка виникла внаслідок перевищення Витратного ліміту та яка не обумовлена Договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення;

«овердрафт/кредит» – короткостроковий кредит, що може надаватися Банком Клієнту, за умови якщо це передбачено відповідним Тарифним планом, у межах встановленої Договором суми (ліміт овердрафту) шляхом забезпечення можливості проведення Клієнтом операцій понад залишок власних коштів Клієнта на Рахунку. В цих Правилах та/або Договорі та в інших документах, які використовуються під час відкриття карткового Рахунку та обслуговування платіжної картки, може використовуватись термін «овердрафт/кредит» в якості узагальнюючого поняття. Під терміном «овердрафт/кредит» мається на увазі автоматичний та/або індивідуальний овердрафт/кредит, якщо інше не зазначено за текстом Договору;

«пакетна пропозиція» – комплекс продуктів та послуг, що надаються Клієнту в рамках одного Договору-анкети та обслуговуються на відповідному Тарифному плані. Пакетна пропозиція в залежності від обраного Тарифного плану та бажання Клієнта може включати в себе:

картковий Рахунок (при укладенні Договору даний рахунок відкривається автоматично);

накопичувальний Рахунок (рахунок відкривається за бажанням Клієнта);

доступ до СДБО (доступ до сервісу надається за бажанням Клієнта);

послугу GSM-banking (послуга підключається за бажанням Клієнта);

послугу «Постійне доручення» на переказ коштів з карткового на інші Рахунки Клієнта або рахунки інших фізичних або юридичних осіб (послуга підключається за бажанням Клієнта);

інші послуги, перелік та вартість яких вказана у Тарифах Банку для кожного Продукту Банку;

«періодична комісія» – щомісячна комісія за розрахунково-касове обслуговування Рахунків, яку Клієнт оплачує відповідно до діючих Тарифів Банку у визначений термін за певний період обслуговування Банком його Рахунків;

«ПІН» – персональний ідентифікаційний номер – код, відомий лише Держателю ПК і потрібний для його ідентифікації під час здійснення операцій з використанням ПК;

«платіжна картка»/«картка»/«ПК» – спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством України порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується Держателем для здійснення передбачених законодавством України та Договором операцій в межах витратного ліміту;

«платіжний термінал»/«POS-термінал» – електронний пристрій, призначений для ініціювання переказу з карткового Рахунку у тому числі видачі готівки, отримання довідкової інформації, та здійснення інших операцій згідно з його функціональними можливостями;

«послуга» та/або «послуги» – послуги Банку з розрахунково-касового обслуговування Клієнта за цим Договором, зокрема, послуги щодо відкриття Клієнту Рахунків, випуску ПК та їх обслуговування, зберігання його коштів, здійснення розрахунково-касових операцій Клієнта за Рахунками за допомогою платіжних інструментів, передбачених законодавством, у тому числі дистанційно;

«Продукти Банку» – послуги Банку щодо відкриття та ведення поточних, включаючи карткові, рахунків Клієнта, а також інші послуги/набір банківських послуг, що надаються Банком клієнтам;

«прострочена заборгованість» – заборгованість Клієнта перед Банком за нарахованими комісіями та/або операціями по Рахункам, яка не погашена Клієнтом у визначений Договором термін;

«плата за користування овердрафтом» - проценти за користування овердрафтом(-ми) та/або комісії за видачу та/або обслуговування овердрафту(-ів), комісії за збільшення ліміту овердрафту, інші комісії які передбачені Тарифами;

«припинення надання овердрафту» – припинення надання Овердрафту Клієнту шляхом анулювання ліміту овердрафту, при цьому використана сума ліміту овердрафту, що не була погашена Клієнтом, вважається простроченою заборгованістю;

«Рахунок»/«Рахунки» – картковий Рахунок та/або накопичувальний Рахунок, відкриті у рамках Тарифного пакету відповідно до Договору на ім’я Клієнта, на умовах та в порядку, визначених цими Правилами, Договором та Тарифами;

«разова комісія» – комісія за одноразову послугу Банку, яку Клієнт оплачує одночасно із проведенням відповідної операції за своїм Рахунком відповідно до умов Договору та діючих Тарифів Банку;

«СДБО» (Система Дистанційного банківського обслуговування) – комплексна система сукупності Сервісів дистанційного обслуговування Банку, призначена для надання Клієнтам Банка можливості доступу для контролю, управління, отримання інформації щодо своїх продуктів Банку з використанням сучасних каналів зв’язку, зокрема Інтернету, телефону, мобільного телефону тощо;

«сліп» – паперовий документ, який підтверджує здійснення операції з використанням ПК й містить набір даних щодо цієї операції та відбиток реквізитів ПК;

«спірні транзакції» – транзакції, здійснення яких оскаржується Держателем згідно з процедурою, встановленою Правилами відповідної Міжнародної платіжної системи (МПС) та документами Банку;

«стоп-лист»/«стоп-список» – список номерів ПК, за якими заборонено проведення операцій. Залежно від правил платіжної системи Стоп-лист може бути електронним чи паперовим;

«Сторони» – сторони за Договором: Банк та Клієнт;

«CVV2» (Card verification value)/«CVC2» (Card verification code) - код – 3–х значний код безпеки, який надрукований на зворотній стороні картки, на смузі для підпису і використовується як додатковий захист від підробки картки. Номер CVC2 або CVV2 є підписом Клієнта, та прирівнюється до ПІН при певних типах транзакцій;

«Тарифний план» – сформований Банком за певним критерієм перелік його діючих Тарифів, при обранні Клієнтом якого Банк здійснює розрахунково–касове обслуговування Рахунків Клієнта за визначеними таким переліком Тарифами. Обрання Клієнтом певного Тарифного плану фіксується в Договорі. Тарифний план в подальшому може бути змінений у відповідності до умов Договору або шляхом підписання між Сторонами відповідної додаткової угоди до Договору. Тимчасово, у зв’язку зі зміною внутрішньобанківської автоматизованої системи ведення рахунків клієнтів, Тарифні плани розподіляються на Тарифні плани типу А та Тарифні плани типу Б (в залежності від внутрішньобанківської автоматизованої системи, в якій обліковуються відповідні Рахунки Клієнтів).

До ^ Тарифних планів типу А відносяться наступні Тарифні плани Банку:

1) «Start»;

2) «All inclusive»;

3) «All inclusive Ultra»;

4) «All inclusive De Luxe»;

«Пенсійні картки»;

«Соціальні картки».

До Тарифних планів типу Б відносяться наступні Тарифні плани Банку:

«Дебетні картки «Активні гроші»;

«Дебетні картки «Активні гроші +» для відділень «УКРСИББАНК express»;

«Дебетні картки «Спільна картка з ФК «Металіст» Харків»;

«Дебітні картки моряків»;

«Дебетні картки вкладників»;

«Кредитні картки – Преміум»;

«Кредитнi платiжни картки для Private Banking»;

«Картки для співробітників банку»;

«Кредитні картки з грошовим забезпеченням»;

«Картки для робітників юридичних осіб - клієнтів сектору КБ»;

«Картки для робітників юридичних осіб - клієнтів сектору СМБ»;

«Картки для робітників юридичних осіб - бюджетних організацій»;

«Картки для робітників юридичних осіб - виплата заробітної плати в іноземній валюті»;

«Базові тарифи по зарплатним картам»;

«Стандартні дебетні картки»;

«Дебетні картки «Активні гроші Gold» (пілотний проект для обмеженої кількості відділень)»;

«Кредитні пенсійні картки»;

«Дебетні соціальні картки»;

«Дебетні соціальні та пенсійні картки»;

«Картка & Кредит»;

«Кредитні картки фізичних осіб OLD»;

«Кредитнi платiжни картки для Private Banking»;

«Кредитні картки - VISA Infinite»;

«Дебетні картки «Активні гроші» (ПІЛОТНИЙ ПРОЕКТ SVBO)»;

«Стандартні дебетні картки (ПІЛОТНИЙ ПРОЕКТ SVBO)»;

«Дебетні картки вкладників (ПІЛОТНИЙ ПРОЕКТ SVBO)»;

«Дебетні соціальні картки (ПІЛОТНИЙ ПРОЕКТ SVBO)»;

Картки для робітників юридичних осіб - відкритих в рамках зарплатного проекту з компанією «БПЦ Україна» по пілоту SVBO;

«Тарифи» – тарифи Банку, в яких визначаються основні умови обслуговування Рахунків, які затверджуються згідно з внутрішніми положеннями Банку та розміщуються на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах в приміщеннях установ Банку. Сторони домовились вважати Тарифи додатком до Договору;

«чек платіжного термінала/банкомата» - чек, який друкується платіжним терміналом/банкоматом та містить інформацію щодо проведеної транзакції згідно з діючим законодавством та правилами МПС.

Інші терміни, що вживаються в цих Правилах та Договорі, мають значення і зміст відповідно до законодавства.


Розділ 1. Предмет та основні умови Договору

Банк відкриває Клієнту картковий Рахунок та, у випадку, якщо це передбачено Договором-анкетою, накопичувальний Рахунок після проведення ідентифікації Клієнта на підставі поданих ним документів, відповідно до умов законодавства та у разі відсутності причин для відмови у відкритті Рахунків, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, проведеними з використанням картки, у межах витратного ліміту. До карткового Рахунку Банк випускає та надає Клієнту наступні платіжні картки та ПІН до них:

платіжну картку (іменну або неперсоніфіковану в залежності від умов обраного Клієнтом Продукту) – картка надається в строк, необхідний для її виготовлення та доставки, що визначений внутрішньобанківськими процедурами;

інші додаткові картки Держателю( Держателям) – на підставі окремих заяв Клієнта.

Рахунки відкриваються для зберігання грошових коштів Клієнта та здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів, СДБО, враховуючи режим використання таких Рахунків та перелік послуг відповідно до умов Договору та вимог законодавства. Банк здійснює за Рахунками виключно ті видаткові та прибуткові операції, які передбачені Тарифним планом, який він обрав, або Тарифами Банку для відповідного Рахунку.

Обслуговування карткового Рахунку.

Режим функціонування карткового Рахунку та використання карток регулюється нормами законодавства, умовами (Правилами) МПС, Договором.

Зарахування коштів на картковий Рахунок Держателя (поповнення карткового Рахунку) без використання картки виконується за номером карткового Рахунку, який зазначений в Договорі, і може здійснюватися шляхом внесення готівки в касу Банку або в банкоматі з функцією «cash-in» або перерахуванням з будь-яких рахунків, відкритих в Банку та/або в інших банках, за допомогою переказу коштів з інших Рахунків Клієнта, а також з рахунків інших осіб за їх дорученнями. Зарахування здійснюється не пізніше робочого дня, наступного за днем надходження грошових коштів у Банк. Зарахування на рахунки нерезидентів здійснюється з урахуванням обмежень діючого законодавства.

Зарахування (поповнення) коштів на картковий Рахунок з використанням картки виконується шляхом внесення готівки в касу Банку або в банкомат Банку з функцією «cash-in» (можливістю внесення готівки), шляхом перерахування з картки на картку в банкоматі Банку, та іншими способами через обладнання сторонніх банків-еквайерів.

Зарахування коштів на картковий Рахунок здійснюється у відповідності до вимог законодавства, правил МПС, умов Договору.

За письмовою заявою Клієнта Банк може надати довіреним особам Клієнта можливість користування коштами, що знаходяться на картковому Рахунку, шляхом випуску додаткових карток.

Суми спірних транзакцій, з якими не згоден Клієнт, включаючи суму комісій за проведення таких транзакцій, повертаються Клієнту у термін, що не перевищує 120 календарних днів із дня прийняття Банком відповідної заяви Клієнта, у разі повного врегулювання Банком питань з МПС. Повернення таких сум відбувається на підставі відповідної заяви Клієнта шляхом зарахування грошових коштів на картковий Рахунок Клієнта, або шляхом видачі Клієнту готівкових грошових коштів через касу Банку. Суми спірних транзакцій, що будуть повернуті Клієнту, можуть бути більше/менше від сум, що списані по оригінальній транзакції внаслідок конвертаційних різниць.

У випадку необхідності опротестовування спірних транзакцій в Арбітражних комітетах МПС строк розгляду претензії подовжується на 60 календарних днів.

Погашення заборгованості Клієнта перед Банком по сплаті комісій та інших платежів, що передбачені Договором та Тарифами, відбувається:

для Рахунків, що обслуговуються за ^ Тарифними планами типу А, за рахунок коштів, що надходять на картковий Рахунок Клієнта, а також за рахунок встановленого ліміту овердрафту, у порядку, передбаченому Договором у наступній черговості:

1) примусові стягнення згідно з діючим законодавством України (на підставі рішення суду тощо);

2) прострочені комісії (у разі наявності прострочень);

3) нараховані до сплати і непрострочені комісії;

4) прострочені проценти за користування овердрафтом, підвищені проценти за прострочену заборгованість (у разі її наявності);

5) прострочена заборгованість за овердрафтом (у разі наявності);

6) нараховані, непрострочені проценти за користування овердрафтом;

7) інша заборгованість за Договором, у тому числі несанкціонована заборгованість (у разі її наявності).

для Рахунків, що обслуговуються за ^ Тарифними планами типу Б, за рахунок коштів, що надходять на картковий Рахунок Клієнта, у порядку, передбаченому Договором у наступній черговості:

1) примусові стягнення згідно з діючим законодавством України (на підставі рішення суду тощо);

2) проценти за несанкціонований овердрафт (у разі виникнення несанкціонованого овердрафту);

3) несанкціонований овердрафт (у разі виникнення несанкціонованого овердрафту);

4) прострочені проценти і комісії за наданими овердрафтами (у разі наявності прострочень);

5) нараховані до сплати і непрострочені проценти й комісії за наданими овердрафтами;

6) проценти і комісії за прострочену заборгованість за наданими овердрафтами (у разі наявності простроченої заборгованості);

7) прострочена заборгованість за наданими овердрафтами (у разі наявності простроченої заборгованості);

8) заборгованість за наданими овердрафтами.

Комісія вважається простроченою у разі її непогашення протягом 7 (семи) днів після її нарахування. По кожному з видів заборгованості спочатку здійснюється погашення заборгованості, що виникла раніше. При цьому, у випадку здійснення транзакцій, при яких списання комісії здійснюється у момент виконання транзакції, спочатку здійснюється нарахування такої комісії. Погашення заборгованості відбувається лише за умови достатності коштів на картковому Рахунку Клієнта після виконання транзакції.

Підвищені проценти за прострочену заборгованість нараховуються щоденно на залишок такої заборгованості на кінець операційного дня.

Обслуговування накопичувального Рахунку.

Обслуговування Банком накопичувального Рахунку здійснюється в межах отриманих Банком ліцензій НБУ, згідно з умовами Договору, у відповідності до законодавства.

Режим функціонування накопичувального Рахунку Клієнта визначається Договором з усіма додатками, додатковими угодами, Тарифами, цими Правилами та законодавством.

Сторони домовились, що видача коштів з накопичувального Рахунку відбувається виключно шляхом перерахування коштів на картковий Рахунок.

У випадку, якщо Клієнтом є фізична особа – нерезидент, обслуговування накопичувального Рахунку здійснюється у режимі функціонування, встановленому законодавством для поточних рахунків фізичної особи – нерезидента, згідно з умовами цього Договору та вимогами законодавства.

Сторони домовились про те, що поповнення накопичувального Рахунку готівковими коштами може здійснюватися лише Клієнтом.

На мінімальний залишок коштів на накопичувальному Рахунку Клієнта Банк нараховує проценти згідно з умовами Договору. Розмір процентів визначається Тарифами Банку, що містяться в Тарифному плані, на якому обслуговується Рахунок. Мінімальний залишок коштів визначається як найменша сума коштів, що обліковувалась на накопичувальному Рахунку станом на кінець операційного дня в будь-який робочий день за період з першого по останній робочий день поточного місяця. Мінімальний залишок коштів розраховується кожного календарного місяця. Загальна сума мінімальних залишків у межах Договору визначається як сума мінімальних залишків по всім накопичувальним Рахункам, відкритим у межах Договору. При цьому якщо накопичувальний Рахунок відкрито в іноземній валюті, розрахований мінімальний залишок по такому накопичувальному Рахунку перераховується в національну валюту за курсом НБУ, встановленим на дату розрахунку такого мінімального залишку.

^ Спільні умови обслуговування накопичувального та карткового Рахунків.

Видаткові та прибуткові операції за Рахунками Клієнта здійснюються Банком з дотриманням вимог законодавства, внутрішніх положень Банку та на підставі поданих Клієнтом Банку розрахунково-касових документів встановлених форм з урахуванням режиму функціонування Рахунку, встановленого Договором та законодавством.

Розрахункові документи, що подаються Клієнтом до Банку, можуть бути паперовими або електронними та мають однакову юридичну силу.

Банк здійснює подання/передавання/повернення Клієнту його касових та/або розрахункових документів, у тому числі електронних розрахункових документів, що підтверджують списання/зарахування коштів з/на Рахунку/Рахунок Клієнта або інших документів, особисто Клієнту (його уповноваженій особі) або разом із випискою з Рахунку в день її надання Клієнту, якщо інше не передбачено умовами Договору.

Розрахункові документи Клієнта приймаються протягом операційного дня, тривалість якого встановлюється Банком самостійно і відображається у внутрішніх правилах (документах). Розрахункові документи, отримані від Клієнта протягом операційного часу Банку, виконуються в день отримання документів Банком, а документи, що отримані по закінченню операційного часу – виконуються наступного операційного дня, якщо інше не передбачено умовами Договору.

За бажанням Клієнта, за наявності у Банку технічної можливості, розрахункові документи, що отримані від Клієнта по закінченню операційного часу, можуть бути виконані Банком у той же день відповідно до Тарифів Банку.

Банк надає Клієнту інформацію щодо операцій, проведених за Рахунком Клієнта, у вигляді виписки (в паперовій формі) з його Рахунку за першою вимогою Клієнта. У виписці можуть не відображатися операції здійснені у день її формування. Виписка може бути надана також довіреним особам Клієнта, які діють на підставі довіреності, оформленої згідно з вимогами законодавства та умовами Договору.

Банк здійснює розрахунково-касове обслуговування Клієнта в межах витратного ліміту на Рахунку Клієнта, за яким здійснюється операція, за умови, що сума залишку коштів на відповідному Рахунку є достатньою для виконання поданого Клієнтом розрахункового та/або касового документу та одночасної сплати Клієнтом Банку разової комісії за надання послуги, якщо остання передбачена Тарифами.

Будь-які обмеження Клієнта в використанні коштів на його Рахунку, у т.ч. арешт коштів та/або припинення операцій за Рахунком, можливі лише на підставах, передбачених законодавством та/або Договором.

Помилково зараховані на Рахунок Клієнта кошти повертаються відправнику або перераховуються належному отримувачу в порядку, передбаченому законодавством та внутрішніми положеннями Банку.

У випадках звернення банків–нерезидентів, що мають кореспондентські відносини з Банком та через які здійснюються фінансові операції Клієнта, із офіційними запитами до Банку щодо надання інформації стосовно ідентифікації Клієнта, а саме: документів і відомостей, необхідних для з'ясування особи Клієнта, суті його діяльності та фінансового стану тощо, та/або інформації щодо суті здійснюваної Клієнтом фінансової операції, яку обслуговує такий банк-нерезидент, Клієнт надає Банку право повідомити/надати банку-нерезиденту запитувану ним інформацію та/або копії документів.

Прийом та/або видача готівкових коштів здійснюється протягом операційного дня Банку шляхом оформлення Клієнтом відповідних касових документів. За необхідності отримання готівкових коштів у касі Банку, Клієнт до 13 (тринадцятої) години (за київським часом) робочого дня, що передує дню отримання коштів, подає до Банку заявку на одержання готівкових коштів.

Банк має право відмовити Клієнту у наданні послуг, зокрема, у виконанні наданих Клієнтом розрахункових та/або касових документів, у випадку:

а) якщо на Рахунку Клієнта недостатньо коштів для виконання поданого Клієнтом розрахункового та/або касового документу та одночасної сплати Банку разової комісії за надання такої послуги; та/або

б) якщо запитувані Клієнтом послуги не передбачені Продуктом, який він обрав, або Тарифами Банку для відповідного Рахунку або у Банка відсутні технічні можливості щодо їх надання; та/або

в) невиконання Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених пунктами 3.4.2., 3.4.7. цих Правил; та/або

г) встановлення Банком, що фінансова операція (проведення якої ініціює Клієнт) містить ознаки такої, що згідно з Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом» підлягає фінансовому моніторингу; та/або

ґ) якщо на запитувані Клієнтом послуги розповсюджуються обмеження, встановлені Радою Безпеки ООН та/або іншими міжнародними організаціями, рішення яких є обов’язковими для виконання на території України, та/або внутрішніми нормативними актами Банку; та/або

д) у інших випадках, передбачених законодавством.

Банк відмовляє Клієнту у надані послуг, зокрема, у виконанні наданих Клієнтом розрахункових та/або касових документів за Договором, у наступному порядку:

з причин, зазначених у підпункті ”а” та/або підпункті ”б” пункту 1.5.12 цих Правил, шляхом повернення Клієнту без виконання його розрахункового та/або касового документу, зробивши на зворотньому боці такого документу у день його надходження напис про причину повернення документа без виконання, з посиланням на пункт 1.5.12 цих Правил, та зазначивши дату його повернення (що засвідчується підписами відповідального виконавця Банку і працівника, на якого покладено функції контролера, та відбитком штампа Банку);

електронні документи на переказ залишаються Банком без виконання з урахуванням вимог пункту 1.5.12 Правил стосовно підстав, причин та обґрунтування відмови виконання наданих Клієнтом документів на переказ з повідомленням про це Клієнта засобами СДБО.

з інших причин, зазначених у пункті 1.5.12 цих Правил, у порядку, передбаченому законодавством.

Сторони погодили, що у випадку, коли Клієнтом за Договором є фізична особа – нерезидент, для зарахування доходів з джерелом їх походження в Україні, що виплачуються такому Клієнту іншим нерезидентом у безготівковій формі і підлягають оподаткуванню, Клієнт відповідно до вимог законодавства України відкриває окремий поточний рахунок. Режим використання коштів за таким окремим поточним рахунком визначається умовами окремого договору між Банком та Клієнтом та законодавством України.

Проценти на мінімальний залишок власних коштів на накопичувальному Рахунку Клієнта та на залишок на картковому Рахунку Клієнта нараховуються за методом „факт/факт”. Банк сплачує Клієнту нараховані за Договором проценти шляхом капіталізації суми нарахованих процентів на відповідному Рахунку Клієнта в останній робочий день кожного місяця (для Рахунків, що обслуговуються на Тарифних планах типу А), або в передостанній робочий день міс
Розділ 3. Права та обов’язки Сторін

^ Банк має право:

Використовувати кошти на Рахунках Клієнта, гарантуючи згідно з цими Правилами та умовами Договору право Клієнта безперешкодно розпоряджатися цими коштами, з урахуванням режиму Рахунків, що встановлюється законодавством та Договором.

Отримувати від Клієнта плату за надані йому послуги згідно з умовами Договору.

Відмовити Клієнту у надані послуг за Договором, зокрема, проведенні операцій за Рахунками та/або у виконанні наданого Клієнтом розрахункового та/або касового документу, у порядку та випадках, передбачених Договором та/або законодавством.

Самостійно встановлювати нові та/або змінювати діючі Тарифи та/або Тарифні плани, у порядку та на умовах, передбачених цими Правилами.

Списувати кошти з Рахунків Клієнта за його дорученням та/або шляхом договірного списання та/або на підставі платіжних вимог стягувачів у порядку та випадках, передбачених законодавством та/або умовами Договору.

У випадку списання коштів на підставі платіжних вимог стягувачів, у разі необхідності здійснення купівлі, продажу та/або обміну (конвертації) іноземної валюти за рахунок наявних грошових коштів Клієнта, комісії Банку за проведення відповідних платежів в іноземній валюті та збір на обов’язков