Реферат: Ват акціонерний банк «Укргазбанк»

ВАТ Акціонерний банк «Укргазбанк»


Перелік


Зміст




Сторінка

Загальна інформація про діяльність банку

..............................................

3

Баланс

..............................................

24

Звіт про фінансові результати

..............................................

26

Звіт про власний капітал

..............................................

28

Звіт про рух грошових коштів

..............................................

35

Облікова політика (Примітка 1)

..............................................

37

Примітка 2

..............................................

61

Примітка 3

..............................................

62

Примітка 5

..............................................

63

Примітка 6

..............................................

64

Примітка 8

..............................................

71

Примітка 9

..............................................

73

Примітка 10

..............................................

78

Примітка 11

..............................................

79

Примітка 12

..............................................

80

Примітка 14

..............................................

81

Примітка 15

..............................................

82

Примітка 16

..............................................

83

Примітка 17

..............................................

84

Примітка 18

..............................................

85

Примітка 19

..............................................

85

Примітка 20

..............................................

86

Примітка 21

..............................................

86

Примітка 22

..............................................

87

Примітка 23

..............................................

88

Примітка 24

..............................................

89

Примітка 25

..............................................

90

Примітка 26

..............................................

92

Примітка 28

..............................................

94

Примітка 30

..............................................

99

Примітка 31

..............................................

103

Примітка 32

..............................................

111

Примітка 33

..............................................

113

Примітка 34

..............................................

114

Довідка про проведену роботу щодо отримання в письмовій формі підтверджень залишків особових рахунків за всіма рахунками юридичних осіб за станом на 01.01.2006р.

115




Примірник аудиторського висновку щодо проведення аудиту річної фінансової звітності за 2005 рік.

Форма 10 “Оборотно-сальдовий баланс банку” (з файлу 02 – з коригуючими проводками за грудень 2005 року, проведеними у січні 2006 року та залишками за рахунками класів 6 та 7).

Форма 10 “Оборотно-сальдовий баланс банку” (з файлу 25 – з коригуючими проводками за грудень 2005 року, проведеними у січні 2006 року без залишків за рахунками класів 6 та 7).

Форма 550 “Обороти за рахунками в іноземній валюті” (з файлу 25 - з коригуючими проводками за грудень 2005 року, проведеними у січні 2006 року).

^ Форма 631 “Звіт про структуру активів та пасивів за строками” (з файлу А7).



^ Загальна інформація про діяльність банку

Найменування банку: Відкрите акціонерне товариство акціонерний банк “Укргазбанк”; скорочена назва – ВАТ АБ “Укргазбанк”


Місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська 1.

Поштова адреса: 01004, м. Київ, вул. Червоноармійська, 39


Організаційно-правова форма: відкрите акціонерне товариство


Дата звітності за звітний період: за станом на кінець дня 31 грудня 2005 року


Валюта звітності: гривня.


Одиниця виміру: тисяча гривень


Банк є правонаступником ЗАТ АБ “Укргазбанк”, який є правонаступником ЗАТ АБ “Інтергазбанк”, який, в свою чергу, є правонаступником акціонерного банку “Хаджибейбанк”, зареєстрованого Національним банком України 21 липня 1993 року за № 183, створеного згідно з рішенням установчих зборів (протокол № 1 від 3 червня 1993 року) на умовах установчого договору, укладеного 25 травня 1993 року.

Банк є правонаступником ВАТ АКБ “Сервіс”, зареєстрованого Національним банком України 23 липня 1993 року за № 186, який провів реорганізацію шляхом приєднання до ВАТ АБ “Укргазбанк” на умовах філії згідно з угодою від 1 грудня 1998 року про умови проведення реорганізації АКБ “Сервіс”.

Банк є правонаступником ВАТ Українського комерційного банку розвитку нафтогазового комплексу “Укрнафтогазбанк”, зареєстрованого Національним банком України 30 жовтня 1991 року за № 26, згідно з угодою від 1 жовтня 1999 року про умови проведення реорганізації АКБ “Укрнафтогазбанк” шляхом приєднання до ВАТ АБ “Укргазбанк” на умовах філії.

Банк є правонаступником АКБ “Народний банк”, відкритого акціонерного товариства, зареєстрованого Національним банком України 07 жовтня 1991 року за № 15, згідно з угодою від 15 січня 2002 року про умови проведення реорганізації АКБ “Народний банк” шляхом приєднання до ВАТ АБ “Укргазбанк” на умовах філії. Дата фактичного приєднання до ВАТ АБ “Укргазбанк” на умовах філії 01.07.2002р.


Облікова політика банку (принципи оцінки та методи обліку окремих статей звітності).

Бухгалтерський облік у ВАТ АБ “Укргазбанк” здійснюється згідно з Планом рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженим постановою Правління Національного банку України № 280 від 17.06.2004 року, методом подвійного запису банківських операцій.

Банк веде бухгалтерський облік, складає фінансову звітність у національній валюті України. Бухгалтерський облік передбачає процес визнання конкретної статті балансу, основними елементами якого є активи, зобов'язання та власний капітал.

Необхідною умовою для визнання активів і зобов'язань в балансі є оцінка, тобто можливість визначення грошової суми, в якій елементи балансу мають бути відображені у звітності.

Своєчасна і об'єктивна оцінка (переоцінка) активів, зобов'язань (балансових і позабалансових) та прийняття на підставі такої оціночної інформації адекватних управлінських рішень надають змогу здійснити заходи, спрямовані на поліпшення структури балансу, зменшення низьколіквідних і недоходних (неробочих активів), що, в свою чергу, сприяє зміцненню фінансового стану та стабільності Банку.

Облікова політика Банку в частині методів оцінки активів та зобов’язань, їх переоцінки, створення спеціальних резервів на покриття можливих втрат реалізується установами Банку та їх структурними підрозділами відповідно до чинного законодавства, нормативних документів Національного банку України, МСБО та національних Положень (стандартів) бухгалтерського обліку, внутрішніх правил і положень Банку.

Активи і пасиви Банку обліковуються, пріоритетно, за вартістю їх придбання чи виникнення; активи та зобов'язання в іноземній валюті, за винятком немонетарних статей, підлягають переоцінці при кожній зміні офіційного валютного курсу.

Активи і зобов’язання Банку оцінені так, щоб створені під них резерви та вжиті заходи виключали можливість перенесення існуючих фінансових ризиків на майбутні звітні періоди.

Вартість активів змінюється внаслідок коливання ринкових цін, курсів іноземних валют, фізичного та морального зносу, інших об’єктивних факторів. Банк проводить переоцінку окремих статей активів до їх справедливої (ринкової) вартості у порядку, визначеному чинним законодавством та внутрішніми документами.


Види діяльності, які здійснює та має намір здійснювати банк.

Банк проводить наступні банківські операції, передбачені Статутом банку, на підставі банківської ліцензії № 123 від 19 листопада 2001 року, наданої Національним Банком України:

приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, в тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

надання гарантій і поручительств та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

лізинг;

послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

З 03 лютого 2004 р. ВАТ АБ "Укргазбанк", згідно дозволу Національного банку України № 123-2 та додатку до нього, банк має право здійснювати наступні операції:

Операції з валютними цінностями:

неторговельні операції з валютними цінностями;

ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;

ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;

ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;

відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;

залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

операції з банківськими металами на валютному ринку України;

інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.

Емісія власних цінних паперів.

Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.

Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг).

Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.

Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.

Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

з інструментами грошового ринку;

з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках ;

з фінансовими ф’ючерсами та опціонами.

Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів.



Стратегічна мета банку. Місія ВАТ АБ “Укргазбанк” полягає у сприянні економічному розвитку і добробуту Клієнтів, шляхом надання їм якісних послуг, які відповідають найвищим професійним та етичним стандартам, забезпечення справедливого прибутку акціонерам і справедливого відношення до співробітників Банку.

Стратегія розвитку полягає в підвищенні фінансової стійкості, конкурентоспроможності ВАТ АБ “Укргазбанк” на ринку банківських послуг шляхом розширення спектру банківських операцій, універсалізації банківської структури та розширення географії представництв Банку через мережу його філій та відділень.

Для досягнення стратегічних цілей, перед Банком поставлені задачі:

Подальша деталізація стратегій на рівні клієнтських сегментів.

Адаптація нової організаційної структури.

Оптимізація портфелю продуктів.

Одержання більшої частки гаманця існуючих клієнтів.

Зниження поточних витрат.

Зміцнення капітальної бази.

Участь у консолідації банківської системи.

Впровадження системи управління людськими ресурсами.

Удосконалення банківських технологій і поліпшення ключових процесів.

Розвиток каналів продажів.

Розвиток корпоративного бізнесу.

Розвиток малого бізнесу.

Розвиток роздрібного бізнесу.



Спеціалізація банку. Банк функціонує як універсальний.

Динамічний розвиток забезпечив входження ВАТ АБ “Укргазбанк” в двадцятку найбільших українських банків та присутність у всіх сегментах ринку банківських послуг, орієнтованих як на роздрібних, так і на корпоративних клієнтів.

^ Клієнт-орієнтований Банк. Клієнтам надаються послуги високої якості. Банк орієнтується на довготривале партнерство. Ключові клієнти у корпоративному сегменті — це малі та середні компанії, яким Банк допомагає розвивати бізнес через індивідуалізацію послуг, інновації та професійні поради. Конкуренті переваги Банку: інтелект, гнучкість рішень, швидкість формальних процедур, професіоналізм та особисте ставлення.

Партнери Банку — це міжнародні, державні, комунальні, фінансові та громадські установи, які забезпечують ресурсну базу Банку та довіряють проведення операцій. В роздрібному бізнесі Банком пропонуються послуги, які допомагатимуть людям при найменших витратах часу контролювати, заощаджувати та інвестувати кошти.

Інвестиційно-привабливий Банк. Надійність інвестицій в капітал Банку, зростання їх вартості та висока ліквідність забезпечують можливість для розширення кола акціонерів та залучення додаткових інвестицій.

^ Партнерський Банк. Конкуренція між банками є ринковим механізмом, який забезпечує зростання якості послуг та підштовхує на пошук нових шляхів підвищення ефективності. Зокрема, через шляхи досвіду та можливостей, набутих Національним банком і готовності до співпраці із іншими банками та фінансовими інститутами.

^ Банк для співробітників. Банк послідовно формує високопрофесійну команду менеджерів і співробітників, яким надає можливості для самореалізації, професійного і кар'єрного росту. Банк підтримує імідж престижної фінансової установи, в якій співробітники відчувають приналежність до професійної еліти банківського бізнесу. Впровадження прогресивних методів оцінки результатів праці спрямовано на забезпечення її справедливої оплати на високому рівні.

^ Банк для суспільства та держави. Банк приймає активну участь у процесах трансформації економіки та суспільства, підтримує громадські ініціативи, спрямовані на формування прагматичного образу мислення, розвиток приватного капіталу, зокрема малого та середнього бізнесу.


Характеристика банківської діяльності

Основними напрямками діяльності у 2005 році була реалізація політики розвитку ВАТ АБ “Укргазбанк” щодо розширення спектру банківських операцій, мережі філій і клієнтської бази.

Банк продовжує активно впроваджувати передові банківські технології і удосконалювати систему управління. Сьогодні, підтримуючи інтеграційне спрямування української держави, ВАТ АБ “Укргазбанк” активно працює над просуванням своїх послуг на міжнародний банківський ринок. Коло клієнтів постійно розширюється, що свідчить про правильність обраної стратегії та про зростання довіри до Банку. Обравши тактику нового підходу до якості роботи, стабільності і надійності, компетентності й індивідуальної роботи з кожним клієнтом, Банк значно зміцнив свій авторитет на українському фінансовому ринку.

Сповідаючи принцип індивідуальності у підходах і гнучкості рішень, ВАТ АБ “Укргазбанк” постійно впроваджує в роботу новітні технологічні "ноу-хау" і розробляє оригінальні схеми й умови обслуговування корпоративних клієнтів.

У 2005 році Банк з успіхом впровадив у практику такі проекти як “Мобільний банкінг”, картки з паливним додатком “PetrolPlus”, систему ідентифікації клієнтів “МАСТ-ІПРА “Депозитарій”. Подібний підхід дозволив Банку у 2005 році максимально задовольнити зростаючі потреби клієнтів. “Укргазбанк” є єдиним в Україні Банком, що обслуговує чіпові картки обох платіжних систем VISA і MasterCard.

Спираючись на успіхи свого розвитку, Банк продовжує активно нарощувати масштаби діяльності як шляхом збільшення обсягів і переліку банківських послуг, так і шляхом територіальної експансії. У 2005 році Банком відкриті ще 27 установ.

Сьогодні "Укргазбанк" це:

2387,26 млн. грн. загальних активів станом на 31 січня 2005 року;

1784,36 млн. грн. кредитно-інвестиційного портфеля;

121 філія та відділення на території України;

більш 1500 співробітників, що обслуговують понад 210 000 приватних і корпоративних клієнтів по всій території України;

1325 банкоматів і POS-терміналів, включаючи банки-партнери у мережі “УкрКарт”;

більш 12,5 тис. юридичних осіб на обслуговуванні. Серед них лідери української економіки: “Єврокар”, “Миронівський хлібопродукт“ (ТМ “Наша ряба”), “Ексімнафтопродукт”, “Формула Мотор Україна”, ВАТ “Трест Київміськбуд-1” ім. М.П. Загороднього”;

269 769 емітованих пластикових карток міжнародних платіжних систем MasterCard і Visa International.



Результати від банківських та інших операцій. У 2005 році чистий прибуток ВАТ АБ “Укргазбанк” склав 16 682 тис. грн., (у 2004 році – 12 158 тис. грн.)

Структура доходів банку у 2005 році наведена у таблиці 1.


Таблиця 1
^ Структура доходів банку за 2005 рік


Статті доходів
Сума, тис. грн.

Питома вага у сукупному доході банку, %

Дохід

329 093

100%

Процентні доходи, у т.ч.

243 446

73,98%

Процентні доходи за коштами, розміщеними в інших банках

16 345

4,97%

Процентні доходи за кредитами

216 106

65,67%

Процентні доходи за цінними паперами

10 995

3,34%

Комісійні доходи

46 514

14,13%

Торговельний дохід

10 310

3,13%

Інші операційні доходи

27 952

8,49%

Інші доходи

848

0,26%

Повернення списаних активів

23

0,01%


У 2005 році банк нарощував обсяги діяльності, що дало змогу збільшити процентні доходи на 63,8 %, зокрема за операціями з іншими банками, – на 78,6 %, за кредитами, наданими суб’єктам господарської діяльності та фізичним особам, – на 58,9 % , за операціями з цінними паперами, – більше, ніж в 3 рази. Основним джерелом доходів банку (73,98 % у загальному обсязі доходів) на протязі звітного року був процентний доход від операцій, який складався з доходу від кредитів, наданих суб’єктам господарської діяльності та фізичним особам, операцій з цінними паперами, розміщення коштів в інших банках. На 25,5% зросли обсяги комісійних доходів від обслуговування клієнтів й інших банків, і склали 14,13% доходів банку. Інші операційні доходи банку склали 8,49 % доходів банку, зокрема це результат від продажу цінних паперів з портфеля банку на продаж.

Структура доходів, отриманих банком від кредитування клієнтів у 2005 році, представлена у діаграмі 1. Найбільша частка доходів (80,2 % сукупного доходу) отримана від кредитування корпоративних клієнтів. Частка доходів від кредитування фізичних осіб складає 8,6 %.





З метою розширення присутності банку на ринку України у звітному році банк відкрив філію в м. Кіровоград, 26 відділень в різних регіонах України, зокрема у місті Києві, Вінниці, Івано-Франківську, на Закарпатті, Запоріжжі, Луганську, Миколаєві, Одесі, Луцьку, Сімферополі, Черкасах на Київщині, Луганщині, Львівщині, Одещині, Рівненщині, Черкащині, та у Криму. Станом на 31.12.2005 року функціонує 21 філія та 100 відділень банку в 22 регіонах України.


Клієнти Банку працюють в м. Києві та Київській, Вінницькій, Волинській, Дніпропетровській, Донецькій, Житомирській, Закарпатській, Запорізькій, Кіровоградській, Луганській, Львівській, Миколаївській, Одеській, Полтавській, Рівненській, Сумській, Тернопільській, Харківській, Херсонській, Хмельницькій, Черкаській, Чернігівській областях та Автономній республіці Крим і належать до різних секторів економіки, а саме: нафтогазового комплексу, деревообробної, целюлозно-паперової промисловості, електроенергетики, машинобудування та металообробки, харчової та легкої промисловості, сільського, лісового господарства, будівництва, торгівлі, сфери послуг, страхування тощо.


Станом на 31 грудня 2005 року в установі ВАТ АБ “Укргазбанк” обслуговується понад 240 тис. приватних та понад 12 тис. корпоративних клієнта, яким відкрито майже 350 тис. рахунків.


Банк активно працює на міжбанківському ринку: значне місце у загальному обсязі операцій займають міжбанківські операції. Банком встановлено кореспондентські відносини з 38 банками 6 країн світу:

відкрито 49 рахунків типу “лоро”;

відкрито 43 рахунків типу “ностро”.



Опис кожного сегмента контрагентів
Корпоративний банкінг. Значну увагу ВАТ АБ “Укргазбанк” приділяв і продовжує приділяти роботі з корпоративними клієнтами. Банк не тільки надає та вдосконалює широкий спектр традиційних послуг для корпоративних клієнтів, але і постійно вивчає потреби клієнтів, впроваджує нові та модифікує існуючі банківські продукти та технології, розвиває канали продажів, здійснює активну роботу по залученню корпоративних клієнтів до взаємовигідної співпраці.
Банк розвиває відносини з підприємствами малого та середнього бізнесу, в першу чергу, на основі стандартизованих продуктів та процедур. При цьому, завдяки глибокому вивченню потреб конкретних сегментів Банком створюються привабливі умови обслуговування та здійснюється пакетування банківських продуктів, найбільш цікавих для клієнтів, які належать до цих сегментів.

Банк набув позитивного досвіду в проведенні акцій для юридичних осіб, розробляє та впроваджує пакети продуктів для таких категорій клієнтів, як нерезиденти-інвестори, агенції з продажу авіаперевезень та ін.

Політика Банку щодо великих корпоративних клієнтів базується на принципах універсального та комплексного обслуговування. Дотримуючись гасла “Гнучкість рішень”, Банк створює індивідуальні умови обслуговування з урахуванням потреб та специфіки бізнесу кожного окремого клієнта. Крім того, Банком створюються окремі продукти, орієнтовані виключно на великих системних клієнтів. Для управління відносинами з найбільш важливими клієнтами впроваджується система корпоративного VIP-менеджменту.

Для підвищення якості обслуговування клієнтів Банк впроваджує нову клієнтоорієнтовану структуру і приділяє увагу відповідній підготовці менеджерів, які працюють з клієнтами.

Станом на кінець дня 31.12.2005р. клієнтами Банку є понад 12 тис. юридичних осіб, серед яких підприємства торгівлі і фінансів, сільськогосподарської та харчової промисловості, енергетичної сфери, будівельні організації, виробничі підприємства, органи державної влади і місцевого самоврядування, учбові заклади та ін.

Серед клієнтів, які мають можливість оцінити сервіс ВАТ АБ “Укргазбанк” – ЗАТ “Єврокар”, АТЗТ “Миронівський хлібопродукт”, ВАТ “Трест “Київміськбуд-1” ім. М.П. Загороднього”, ТОВ “М.С.Л.” ВАТ “Київський картонно-паперовий комбінат”, ЗАТ “Інформаційні комп'ютерні системи”, ТОВ “M.I.B.S. travel”, ВАТ “Готель "Дніпро”, Національний Університет харчових технологій, Національний педагогічний Університет ім. М.П. Драгоманова, Національний Академічний театр опери та балету ім. Т.Г.Шевченка та багато інших компаній та установ відомих в Україні та за її межами. Банк співпрацює з цілою низкою державних міністерств і відомств та їх структурних підрозділів, серед яких — Міністерство фінансів України, Міністерство внутрішніх справ, Пенсійний фонд України, Міністерство праці та соціальної політики, Державне Казначейство, Міністерство охорони здоров'я та інші.

Г Кредитні операції.

Протягом 2005 року Банк продовжував нарощувати обсяги кредитів, наданих корпоративним клієнтам. Станом на кінець дня 31.12.2005р. кредитно-інвестиційний портфель Банку склав 1 784 360 тис. грн., у тому числі обсяг кредитів, наданих юридичним особам (без врахування резервів) — 1 054 774 тис. грн. (приріст порівняно з 2005 роком — більше 20%). За даними Асоціації українських банків станом на 31.12.2005р. Банк входить в двадцятку банків за розміром кредитно-інвестиційного портфелю. Найбільші обсяги кредитних вкладень припадають на підприємства оптової та роздрібної торгівлі; сільського господарства, мисливства та лісового господарства; підприємства зв’язку; фінансів та страхування; будівництва; підприємства харчової промисловості та інші.

Строкові депозити.

ВАТ АБ “Укргазбанк” розглядає кошти корпоративних клієнтів як важливу складову частину пасивів Банку і створює привабливі умови розрахунково-касового обслуговування та депозитних продуктів. Клієнтам пропонуються як класичні депозити з виплатою відсотків щомісячно або в кінці строку, так і продукти з можливістю поповнення та часткового зняття коштів, із збільшенням відсоткової ставки в залежності від терміну знаходження коштів на депозитному рахунку. Крім того, Банк застосовує гнучку систему нарахування підвищених відсотків по значним залишкам на поточних рахунках. Станом на кінець дня 31.12.2005р. депозити юридичних осіб склали 197 706 тис. грн. (приріст за 2005р. — на 21 906 тис. грн., або 12,45%), а кошти до запитання юридичних осіб — 282 580 тис. грн.

Зарплатні проекти.

Банк продовжує розвивати зарплатні проекти та корпоративні платіжні картки — як окремі продукти, так і як елемент комплексного обслуговування клієнтів. Протягом 2005 року Банк запровадив 168 нових зарплатних проектів і на кінець дня 31.12.2005р. загальна кількість зарплатних проектів з підприємствами та організаціями різних форм власності, які обслуговує Банк, склала 858.

Інвестиційний бізнес. Цінні папери.

Банк здійснює з цінними паперами усі операції, передбачені чинним законодавством України, на підставі ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів, що включає в себе діяльність по випуску та обігу цінних паперів, а також депозитарну діяльність зберігача цінних паперів (серія АБ №124927 від 09.02.2005р.). Банк має багаторічний досвід роботи на ринку цінних паперів, перший дозвіл на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів Міністерства фінансів України було отримано у 1996 році. З 1998 року Банк є членом найбільшої за обсягами операцій на фондовому ринку України — Асоціації “Перша Фондова Торговельна система” (ПФТС), ЗАТ “Українська міжбанківська валютна біржа”, ЗАТ “Українська фондова біржа”.

У 2005 році ВАТ АБ “Укргазбанк” проводилась активна політика по підвищенню доходності операцій з цінними паперами, покращенню структури інвестиційного портфелю та зменшенню рівня ризику. Банк здійснював операції в усіх сегментами ринку цінних паперів, що суттєво покращувало його інвестиційну позицію як учасника фондового ринку.


^ Питома вага різних видів цінних паперів в структурі

обсягів торгівлі за 2005 рік, %


Акції 20,2%

Інвестиційні сертифікати 1,7%

Облігації корпоративні 58,5%

Державні облігації 16,6%

Векселі 3,0%

Найбільша доля операцій Банку з корпоративними облігаціями в 2005 році обумовлена специфікою функціонування всього українського фондового ринку за минулий рік. Банк в процесі інвестиційного бізнесу враховує специфіку українського ринку цінних паперів, та намагається бути серед лідерів цього ринку.
Згідно з підготовленими ПФТС (Перша фондова торгівельна система) рейтингами учасників торгівельної системи за результатами торгівельних сесій 2005 року Банк входить у першу десятку серед операторів ринку корпоративних облігацій і торговців державними облігаціями. Обсяг угод купівлі-продажу облігацій, здійснених Банком у 2005 році сягнув 4 млрд. грн.. Поряд з облігаціями у 2005 році Банк купував і продавав також акції (паї) та інвестиційні сертифікати. Обсяг угод за ними склав понад 1,5 млрд. грн.

За результатами 2005 року Банк здійснював операції з такими акціями, як ВАТ “Новомосковський трубний завод”, ВАТ “МК “Азовсталь”, ВАТ “Укртелеком”. Акції цих емітентів є одними із найбільш популярних на фондовому ринку України, торги з цими акціями регулярно здійснюються на ПФТС. Серед боргових операцій за 2005 рік Банк найбільш активно здійснював операції з облігаціями ТОВ “Фоззі-Фуд”, ВАТ “ВО Київ-Конті”, ТОВ “Житломаркет КМБ-1”.

Банк розвивав діяльність по випуску та розміщенню цінних паперів (андеррайтера). За результатами 2005 року Банк здійснив випуск і розміщення цінних паперів на суму 225 млн. грн.

^ Роздрібний банкінг. Обслуговування приватних клієнтів є найбільш пріоритетним напрямком діяльності ВАТ АБ “Укргазбанк”.
Банк пропонує фізичним особам весь спектр кредитних, ощадних, розрахункових та карткових продуктів з використанням нових технологій.

Широка мережа філій та відділень ВАТ АБ “Укргазбанк” надає можливість бути ближче до приватного клієнта та зробити послуги Банку більш доступними.

Принципи партнерства і взаємовигідної співпраці, індивідуальний підхід, високоякісне обслуговування є головними в роботі з приватними клієнтами.

З метою стимулювання тривалих стосунків з клієнтами різних соціальних категорій, Банком втілюються комплексні програми обслуговування: активно розвивається споживче кредитування на купівлю житла, придбання транспортних засобів, карткові програми кредитування. Банк пропонує гнучку систему депозитних вкладів в національній та іноземній валюті, спеціальні види депозитів, які дозволяють об`єднати зручність поточного (карткового) рахунків та доходність строкових депозитів.

Доброю традицією стали акції, приурочені до свят та видатних подій у житті Банку. Протягом року проводилися загальнобанківські акції: “Зими не буде-2”, “Особливості національних депозитів”, “Зими не буде-3”. Завдяки проведеним акціям 150 вкладників Банку поїхали до Єгипту, 12 вкладників — до Фінляндії.

Банк суттєво збільшив продаж банківських послуг населенню використовуючи сучасні канали продаж, до яких можна віднести не тільки мережу філій, відділень та банкоматів, але й інтернет, м-банкінг, цілодобовий інформаційний центр, тощо.

Кредитні операції.

У 2005 році Банк продовжував нарощувати обсяги кредитів, наданих приватним клієнтам. Станом на кінець дня 31.12.2005р. кредитний портфель фізичних осіб склав 145 718 тис. грн. За даними Асоціації українських банків ВАТ АБ “Укргазбанк” посідає 23 місце серед банків України за розміром кредитного портфелю фізичних осіб. Приріст портфелю роздрібних кредитів за 2005 рік склав 33%. Цьому сприяло кардинальне оновлення та розширення Банком переліку програм роздрібного кредитування. На сьогоднішній день асортимент роздрібних стандартизованих продуктів Банку представлено наступними кредитними програмами:

Програми кредитування для придбання транспортних засобів.

Програми кредитування для придбання нерухомості (як житлової, так і “комерційної”).

Програми кредитування на споживчі потреби.

Програми кредитування за кредитними картками.

Інші кредитні програми.


Маючи налагоджені партнерські стосунки з забудовниками на всій території країни (в т.ч. з ВАТ трест "Київміськбуд — 1" імені М.П. Загороднього, що є одним із лідерів ринку будівництва житла в м. Києві) протягом року Банк забезпечував кредитування купівлі житла на первинному ринку.

З метою зменшення ризиків інвестування в будівництво житла в 2005р. Банк розпочав співпрацю з декількома фондами фінансування будівництва (ФФБ) та обслуговує поточні рахунки цих фондів.

Банк є одним з перших учасників програми сприяння молодіжному житловому будівництву, в межах якої в 2005р. активно співпрацював з Державним фондом сприяння молодіжному житловому будівництву.

Строкові депозити.

Залучення депозитів фізичних осіб є одним із важливих джерел формування ресурсної бази Банку. Банк пропонує клієнтам різноманітні депозитні продукти, як класичні депозити з виплатою відсотків щомісячно або в кінці строку, так і продукти з можливістю поповнення та часткового зняття коштів, із збільшенням відсоткової ставки в залежності від терміну знаходження коштів на депозитному рахунку. Станом на кінець дня 31.12.2005р. строкові кошти фізичних осіб складають 893 933 тис. грн. За даними Асоціації українських банків ВАТ АБ “Укргазбанк” зайняв 15 місце серед банків України за розміром депозитного портфелю фізичних осіб. Приріст депозитного портфелю протягом 2005 р. склав 93,3%.

Операції з платіжними картками.

В Україні стрімко зростає популярність міжнародних платіжних карток, тому зусилля Банку у частині карткового бізнесу були спрямовані на розширення присутності на цьому ринку, у першу чергу шляхом збільшення обсягів реалізації карткових проектів для всіх верств населення. За даними Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем ЕМА Банк посідає 13 місце серед банків України за обсягами емісії карток. Приріст емісії карток протягом 2005 року склав 39%.

Підставою для активної діяльності на ринку є постійне зростання інфраструктури з обслуговування карток та принципове членство ВАТ АБ “Укргазбанк” в трьох міжнародних платіжних системах:

MasterCard International (з 2000 року),

Visa International (з 2002 року),

Укркарт (з 2002 року).

Обслуговування здійснює процесингова компанія ВАТ “УкрКарт”. Оперативне обслуговування клієнтів здійснюється 7 днів на тиждень при забезпеченні цілодобової інформаційної та сервісної підтримки службами Банку.

У 2005 року ВАТ АБ “Укргазбанк” постійно знаходиться у процесі технологічного удосконалення намагаючись оперативно втілювати у життя новітні послуги, які необхідні користувачам платіжних карток.

ВАТ АБ “Укргазбанк” були досягнуті такі результати:

виконана сертифікація операцій по еквайрингу чіпових карток МПС Visa International, обробка яких виконується за останніми технологічними вимогами платіжної системи — технологією Full Grade;

виконана сертифікація операцій по еквайрінгу чіпових карток МПС MasterCard;

виконані усі необхідні сертифікаційні тести в платіжній системі Visa International по емітентській частині, що дозволяє Банку вести емісію чіпових карток;

ВАТ АБ “Укргазбанк” першим в Україні приступив до емісії чіпових карток з нефінансовим додатком.

Внаслідок активної політики в сфері платіжних карток ВАТ АБ “Укргазбанк” є лідером українського карткового бізнесу по впровадженню новітніх технологій, завдяки яким платіжні картки від ВАТ АБ “Укргазбанк” стали не тільки безпечними, але й набули нових функціональних можливостей, що не мають звичайні картки з магнітною смугою. ВАТ АБ “Укргазбанк” першим в Україні розпочав еквайрінг чіпових платіжних карток обох платіжних систем Visa та MasterCard, першим розпочав масову емісію чіпових карток та станом на кінець дня 31.12.2005р. є єдиним банком, який використав технологію запису на чіп картки нефінансового додатку.

З метою створення найбільш зручних умов для клієнтів Банку відбувається розвиток інфраструктури для обслуговування платіжних карток як шляхом збільшення кількості банкоматів та пунктів видачі готівки, так і шляхом збільшення кількості банків-партнерів. Банком залучено до співпраці 30 банків-партнерів (протягом 2005 року було залучено до співпраці 4 банка-партнера).

Внаслідок цього стало можливим:

отримання готівкових коштів більш ніж в 630 банкоматах без сплати додаткових комісій;

загальна інфраструктура мережі банкоматів та відділень Банку та банків-партнерів склала більш ніж 1 325 пунктів видачі готівки по всій території України.

На сьогоднішній день ВАТ АБ “Укргазбанк” може запропонувати клієнтам 18 різних карткових продуктів платіжних систем Visa та MasterCard на будь-який смак та для будь-яких цілей.

За 2005 рік Банком було впроваджено ряд додаткових послуг, які надаються власникам платіжних карток на їх вимогу:

М_банкінг — послуга, яка дозволяє клієнту управляти своїм картковим рахунком за допомогою мобільного телефону, а саме: дізнатися про баланс, сформувати міні-звіт, поставити в стоп-лист, активізувати картку, отримати оперативні повідомлення на телефон про проведення операції по картці;

SMS_report — отримання звіту про баланс рахунку та звіту по останнім 5 операціям, що були проведенні п