Реферат: Денежная система
РЕФЕРАТ
по курсу «Обществознание»
на тему «Денежная система»
Содержание
1. Сущность денежной системы
2. Происхождение денег, их виды
3. Измерение денежной массы
4. Денежно-кредитная (монетарная) политика
5. Инфляция. Антиинфляционная политика
6. Социально-экономические последствия инфляции
7. Направления антиинфляционной политики государства
Список литературы
1. Сущность денежной системы
Денежная система как формаорганизации денежного обращения в стране складывается исторически изакрепляется национальным законодательством. Денежные системы сформировались вXVI-XVII вв., хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. Типденежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги. В связи сэтим выделяют два типа денежных систем:
система металлического обращения;
система обращения кредитных ибумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.
Денежная система включает в себяследующие элементы:
денежную единицу;
масштаб цен;
виды денег;
эмиссионную систему;
кредитный аппарат.
Денежная единица — этоустановленный в законодательном порядке денежный знак, который служит длясоизмерения и выражения цен всех товаров.
Эмиссионная система в развитыхстранах означает выпуск банковских билетов центральным банком, а казначейскихбилетов и монет — казначейством в соответствии с законодательно установленнымэмиссионным правом.
Характерными чертами современныхденежных систем являются:
отмена официального золотогосодержания, обеспечения и размена банкнот на золото;
преобладание в денежномобращении безналичного оборота;
усиление государственногорегулирования денежного обращения;
выпуск денег в обращение нетолько в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в порядке покрытиягосударством расходов посредством выпуска государственных ценных бумаг.
Правовой основойфункционирования денежной системы России является Закон от 25 сентября 1992 г.«О денежной системе Российской Федерации». Согласно Законуофициальной денежной единицей является рубль и исключительное право выпусканаличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории РФпринадлежит Центральному банку России.
2. Происхождение денег, их виды
Происхождение денег связываетсяс процессом развития обмена и торговли. С зарождением товарных отношенийпервоначально товары обменивались друг на друга. Это был натуральный обмен. Нона определенном этапе развития были изобретены человечеством деньги.
В дальнейшем с развитием самогообмена (расширение сферы обмена, увеличение количества товаров, предлагаемыхдля обмена, появление новых рынков, увеличение видов разнообразных товаров) возникланеобходимость выделения из всего товарного мира единственного товара, играющегороль всеобщего эквивалента. Сначала эту роль брали на себя: различные товары,пользующиеся наибольшим спросом или имеющиеся в изобилии (соль, хлопок, медныебраслеты, меха) на определенной территории. С появлением благородных металлов (золота,серебра) именно они были признаны всеобщим эквивалентом для всех стран, т.е. деньгами.
Из истории известно, что вразные времена в разных государствах эту функцию денег выполняли различныетовары: скот, меха (в России — «куны», мех куницы), соль, янтарь,ракушки и т.д. Затем эта функция закрепилась за драгоценными металлами (золотоми серебром). Золото становится деньгами в процессе исторического развития,потому что оно обладает совокупностью свойств, которые позволяют ему лучше, чемдругим товарам, выполнять все функции денег. Такими свойствами являются:
длительная сохраняемость;
легкая делимость и соединимостьбез потери стоимости;
высокая стоимость в небольшомобъеме;
относительная редкость в природе;
качественная однородность всехчастей при делении.
Деньги — это благо особого рода,всеобщий эквивалент, обладающий наибольшей способностью к обмену, а значит,абсолютно ликвидное средство. Иначе говоря, деньги — это все то, что выполняетфункции денег.
Ликвидность является важнейшейхарактеристикой денег. Она проявляется в способности (степени, легкости) любогоблага (имущества) быть обмененным на наличные деньги.
Таким-образом, первоначально приобмене товаров использовались деньги в виде слитков золота и серебра. Однакоэто затрудняло товарное обращение тем, что необходимо было взвешивать денежныйметалл, дробить его на мелкие части, устанавливать пробы и т.д. Постепеннослитки золота (серебра) стали заменяться монетами.
Монета — это слиток золота илисеребра определенной формы, веса, пробы и достоинства, которое удостовереногосударством.
По мере развития рынка золотыемонеты постепенно вытеснялись бумажными деньгами, что было обусловлено природойденег как средства обращения. Выделяют три этапа превращения полноценныхметаллических денег в знаки стоимости.
Первый этап — стирание, износмонет, функционирующих как представители полноценных денег.
Второй этап — выпускнеполноценных монет в результате их порчи как государственной властью, так ичастными лицами — фальшивомонетчиками.
Третий этап — отделениеноминального содержания денег от реального в связи с выпуском бумажных денежныхзнаков для покрытия государственных расходов.
Первые попытки выпуска бумажныхденег были сделаны в Китае в XII в., в Америке бумажные деньги были выпущены в1690 г., во Франции — в 1571 г. В России бумажные деньги появились в XVIII в. приЕкатерине II.
Бумажные деньги — это выпущенныегосударством, обязательные к приему денежные знаки.
Таким образом, историческимиформами денег являются:
товарные деньги, возникшие доVII в. до н.э.;
монетные деньги,просуществовавшие с VII в. до н.э. до XIX в.;
бумажные деньги (XIX-ХХГ вв.);
электронные деньги (сер. XX в.).
Государство придает бумажнымденьгам принудительный курс, который имеет силу только в пределах данногогосударства. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, независит от государственной власти и определяется объективным законом денежногообращения. В соответствии с этим законом выпуск бумажных денег должен бытьограничен тем их количеством, которое отражало бы действительное обращениесимволически представленного им золота.
Сущность денег раскрывается в ихфункциях:
средство обращения (платежа) товарови услуг;
средство измерения ценностиреализуемых благ;
средство накопления (сбережения)для будущих рыночных сделок.
Первая функция денег какпосредника проявляется в том, что деньги представляют собой ценность ипредъявляются в ответ на названную цену какого-то продукта. Функцияпосредничества при обмене является самой важной функцией денег.
Деньги также выполняют функциюизмерения ценности товаров и услуг. Эту функцию могут выполнять толькополноценные деньги. Для измерения ценности товаров нет необходимости иметьналичные деньги. Выражение стоимости в деньгах носит идеальный характер. Измерениестоимости товаров деньгами предполагает и количественную определенность, аименно — данное количество товара равно определенному количеству золота. С необходимостьюколичественного соизмерения стоимости товаров и золота связана техническаяфункция денег — масштаб цен.
Масштаб цен — это фиксированноезаконом весовое количество золота, принятое в качестве денежной единицы.
Масштаб цен до недавнего времениустанавливался государством. В настоящее время, в связи с отрывом фиксированнойгосударством цены золота от его стоимости; официальный масштаб цен утратилэкономический смысл. Официальная цена золота и золотые паритеты с 1976 г. отменены.
Из функции денег как средстваплатежа возникают кредитные деньги — векселя, банкноты, чеки. В качествесредства платежа используются реальные деньги: золото, монеты, бумажные деньги,кредитные деньги. Деньги как средство платежа функционируют при выплатезарплаты и всякого рода финансовых обязательств (займы, налоги и т.д.). Последняяфункция денег — это запас ценности, или средство сбережения и накопления. Возможностьи необходимость накопления денег возникает в результате отделения актов продажи(Т-Д) от купли (Д — Т). Если за продажей товара не последовала покупка, то упродавца остаются на руках деньги, которые с этого момента функционируют в видезапаса ценности. Все функции: денег органически связаны между собой. Сущностьденег проявляется не в какой-либо одной функции, а во всех. Поэтому всовременной экономической теории деньги — это все, что выполняет функции денег.Все функции денег органически связаны между собой. Сущность денег проявляетсяне в какой-либо одной функции, а во всех одновременно.
/>3. Измерение денежной массы
Масса денег, находящихся вобращении, обусловливается количеством товаров, их ценами и скоростью обращенияденежной единицы. Согласно уравнению Фишера или основному уравнению обмена:
MV = PQ,
где М — количество денег вобращении;
PQ — сумма цен товаров;
V — скорость оборота денежнойединицы.
Это уравнение показывает связьмежду денежной массой, функционирующей в обращении, и товарной массой. Скоростьоборота денежной единицы (V) показывает, сколько раз каждая денежная единицаучаствовала в течение года в обслуживании сделок.
Из данного уравнения видно, чтоколичество обращающихся в экономике денег не может быть произвольным, оноопределяется уровнем цен, объемом произведенной продукции, скоростью оборотаденег.
Под денежной массой понимают всюсовокупность денег, находящихся в обращении (предложение денег). Она состоит изденег, которые используются для наличных и безналичных расчетов. Современныетенденции развития наличных расчетов показывают, что их сфера сужается, и ониуступают место расчетам с помощью чековых книжек и кредитных карточек. Безналичныерасчеты используются при совершении крупных сделок в оптовой торговле, какправило, между предприятиями и организациями через банковские счета. Чем развитеерыночная система, тем более преодолевается стена между наличным и безналичнымобращением. Структура денежных агрегатов может быть представлена следующимобразом.
Денежный агрегат МО представляетсобой наличные деньги.
Денежный агрегат М1 включает наличныеденьги (банкноты и монеты) и деньги на текущих счетах (до востребования) вкоммерческих банках.
Денежный агрегат М2 включает М1и те срочные вклады в коммерческих банках, которые в соответствии сзаконодательством данной страны могут быть превращены в наличные деньги илипереведены на текущие счета по первому требованию клиента (обычно, этонекрупные депозиты), в силу чего ликвидность у них ниже.
Денежный агрегат M3, помимо М2,учитывает срочные, как правило, крупные вклады с установленным сроком, что ещеболее понижает степень их ликвидности.
Денежный рынок характеризуетсяспросом и предложением. Различают спрос на деньги для сделок (транзакционныймотив объясняет спрос на деньги потребностью в совершении сделок) и спрос наденьги со стороны активов (портфельные теории спроса объясняют потребность вденьгах относительной привлекательностью различных видов активов). Предложениеопределяется эмиссионной политикой Центрального банка.
Регулирование денежной массы вобращении осуществляется через денежно-кредитную, или монетарную, политику.
4. Денежно-кредитная (монетарная) политика
Монетарная политика — этопроводимые правительством через Центральный банк меры в области денежногообращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективногофункционирования экономики. Целью монетарной политики является помощь экономикев достижении такого уровня производства, который обеспечивает полную занятостьи отсутствие инфляции. В России ее осуществляют Центральный банк и Министерствофинансов. Содержанием монетарной политики является изменение количества денег вэкономике. Конечно, наиболее простым путем увеличения денежной массы являетсяденежная эмиссия, но она неизбежно ведет к инфляции. Поэтому используютсядругие, неэмиссионные методы регулирования денежной массы.
Методы (инструменты) монетарнойполитики:
операции на открытом рынке;
дисконтная политика;
изменение уровня резервов.
Операции на открытом рынкепроводит Центральный банк, он продает государственные ценные бумаги на открытомрынке, выплачивая по ним высокий процент, он привлекает средства инвесторов дляпокрытия бюджетного дефицита. В результате количество денег в экономикесокращается, они сосредотачиваются у государства.
Дисконтная политика. Центральныйбанк осуществляет контроль за ставкой процента (дисконта) в экономике черезустановление ставки рефинансирования ЦБ. Ставка рефинансирования — этопроцентная ставка, по которой ЦБ продает кредиты коммерческим банкам, которыезатем продают их своим клиентам; — инвесторам, осуществляющим на банковскиекредиты инвестирование средств в развитие производства, финансовые операции и т.д.Чем выше ставка рефинансирования ЦБ, тем более дорогими становятся кредиты, темменьше их приобретают коммерческие банки. В результате темпы прироста денежноймассы в экономике снижаются.
Изменение уровня резервовосуществляется ЦБ через законодательное установление их доли в банковскихкредитах.
Резервы коммерческих банковхранятся в ЦБ. Так, по кредитам до 90 дней норма резервирования составляет 15%,свыше 90 дней — 10%. Чем более высокую норму резервирования устанавливаетправительство и ЦБ, тем больше денег должны хранить банки в качестве резервов,что ограничивает их возможности по выдаче кредитов. Результатом такой политикирезервов является снижение количества денег в экономике.
В другом случае, когда снижаетсянорма резервирования, у банков появляются дополнительные средства для выдачикредитов и общая денежная масса растет, способствуя повышению деловой активности.
/>5. Инфляция. АнтиинфляционнаяполитикаРазличного рода нарушения всистеме денежного обращения проявляются в таком макроэкономическом явлении какинфляция.
Инфляция — повышение общегоуровня цен, сопровождающееся обесцениванием денежной единицы в результатенарушения денежного обращения, проявляющегося в избытке денежной массы вобращении по сравнению с реальными потребностями оборота.
Показатели инфляции даютколичественную оценку инфляционных процессов. Одним из широко используемыхпоказателей являются индексы роста цен. Индексы — это относительные показатели,характеризующие соотношение цен во времени.
В условиях бумажного обращенияденьги выступают лишь как символ, и выполнять функцию сокровища не могут, а врезультате накопления их в качестве сбережений формируется избыточная массаденег, что ведет к повышению потребительского спроса и вызывает рост цен.
Основными причинами инфляцииявляются:
диспропорции между сфераминародного хозяйства;
нарушения равновесия междусовокупным спросом и совокупным предложением;
преобладание в структуренародного хозяйства отраслей подразделения;
структурные изменения,проявляющиеся в сокращении производства дешевых товаров;
экономическая политикагосударства, которая приводит к обесцениванию денег вследствие их избыточноговыпуска.
Различают внутренние и внешниепричины инфляции.
Внутренние причины:
монополизм в экономике, жесткоегосударственное регулирование ценообразования;
чрезмерные военные расходы;
чрезмерные инвестиции;
искусственно завышенный уровеньзанятости;
необоснованное повышение цен изаработной платы;
инфляционные ожидания;
превышение роста налогов надростом реального дохода;
кризис государственных финансов,дефицит госбюджета;
чрезмерная эмиссия денег в наличнойи безналичной форме;
рост масштабов незавершенногостроительства;
милитаризация экономики,отвлекающая из сферы производства потребительских благ значительную частьматериальных, трудовых и финансовых ресурсов.
Внешние причины:
рост цен на импортируемые иэкспортируемые товары;
структурные мировые кризисы;
обмен в банках иностраннойвалюты на национальную.
Нестабильность денежногообращения, проявляющаяся в инфляции, способствует развитию особого типаповедения, который называется «адаптивные инфляционные ожидания» ипроявляется в еще большем увеличении инфляции, т.е.:
потребители ожидают роста цен ирасширяют текущий потребительский спрос;
обесценивание сбережений ведет кувеличению текущего спроса;
растущий потребительский спроспровоцирует рост цен.
Инфляционный подъем цен,вызванный увеличением совокупного спроса, называется инфляцией спроса.
Однако рост цен на товары иуслуги часто вызывается повышением производственных расходов (удорожаниемсырья, энергоносителей и индексацией заработной платы), что проявляется винфляции издержек.
Классификацию типов инфляцииможно представить следующим образом:
по типу экономической системыразличают:
открытую (развертывается нарынках, где действуют свободные цены);
подавленную (государствоустанавливает тотальный административный контроль за ценами и доходами, «замораживая»их на определенном уровне);
по территории распространенияразличают:
локальную (имеет место в рамкахотдельных стран);
мировую (затрагивает все странымира);
по темпам движения инфляционных процессовразличают:
умеренную инфляцию (рост ценнезначителен 3-5% в год, т.е. не оказывает влияния на предпочтения потребителейи производителей);
ползучую (медленный, нонеуклонный рост цен на 5-10%);
галопирующую (рост ценпроисходит стремительно и скачкообразно от 10 до 100% в год);
гиперинфляцию (рост цен болеечем на 100% в год).
Критерий начала гиперинфляцииразличается по странам. Показателем гиперинфляции для многих экономистовсчитается 1000% в год. Например, в России в 1992 г. темпы инфляции достигалиболее 2680% в год, но официально были признаны лишь близкими к гиперинфляции.
по динамике цен различают:
сбалансированную (рост ценумеренный и одновременный на большинство товаров);
несбалансированную (различныетемпы роста цен на различные товары);
по прогнозам различают:
ожидаемую или прогнозируемуюинфляцию;
неожидаемую (внезапный скачокцен, что негативно сказывается на денежном обращении и системе налогообложения).
6. Социально-экономические последствия инфляции
В экономической практикеобязательно необходимо учитывать последствия инфляции. Вызывая повышение цен иприбыли, инфляция выступает вначале как фактор оживления конъюнктуры рынка. Поэтомубюджетные ассигнования и кредиты, предоставляемые фирмам путем выпуска денег,могут временно развивать производство. За счёт Инфляционного источникагосударство увеличивает свои заказы, стимулирует обновление основного капитала,активизирует потребительский спрос субсидиями, налоговыми и кредитными льготами;берет на себя расходы на развитие социально-экономической инфраструктуры. Инфляционностъэкономики характеризуется общей тенденцией, которая заключается в том, что помере углубления инфляция превращается из двигателя в тормоз экономическогоразвития, усиливая социально-экономическую неустойчивость в обществе. Такимобразом, оживление экономики сопровождается существенными негативнымипоследствиями. В числе последствий инфляционных процессов экономисты называют:
усиление диспропорций вэкономике;
перелив ресурсов из производствав сферу обращения;
падение реальных доходовнаселения;
нарушения в механизме действияденежной, финансовой и кредитной системы (подрыв стимулов к накоплению, бегствоот денег и погоня за реальными активами — недвижимость, золото, иностранная валюта);
обесценивание амортизационныхфондов;
рост спекулятивных операций;
увеличение текущего потребленияи снижение сбережений;
обострение социальных проблем.
Инфляцию в России можноохарактеризовать как открытую, ожидаемую, несбалансированную (цены на конечнуюпродукцию растут меньшими темпами, чем цены на сырье), галопирующую. Так,инфляционный рост на 1991 г. составлял 260%; в 1992 г. — 2680%; в 1997 г. — 111%;в 1998 г. — 184,4%; в 1999 г. — 135%, 2000 г. — 120,2%. С 2001 г. инфляция в Россииявляется регулируемой и прогнозируемой. Однако прогнозы не всегда совпадают среальными процессами, так на 2004 г. прогнозировалась инфляция 10%, а реальносоставила — 12,7%. На 2005 г. прогнозировалась инфляция 8,5%, ИПЦ составил110,9%, в 2006 г. — 109%, в 2007 г. при плане 7^8%, ИПЦ составит 110-112%.
7. Направления антиинфляционной политикигосударства
Государство пытаетсявоздействовать на инфляционный процесс через развитие рыночных механизмов, жесткоеограничение денежной массы, а также сокращая величину бюджетного дефицита засчет снижения государственных расходов.
Для преодоления негативныхсоциально-экономических последствий инфляции государство осуществляет особуюантиинфляционную экономическую политику.
Ее целями являются:
формирование условий адаптациинаселения к инфляции;
выработка мер, способных еепреодолеть.
При высокой инфляции, погаситькоторую за короткий срок невозможно, государство проводит политикунейтрализации инфляции, включающую 2 направления:
индексация доходов;
активная стратегия ликвидацииинфляции.
Адаптивная политика. Достоинствомэтой политики является смягчение социальной напряженности, установление пределападения жизненного уровня. Коэффициент индексации строится с учетом темповинфляции. Однако отставание индексации доходов от фактического роста ценнеизбежно. Кроме индексации широко используются государством и компенсационныевыплаты в государственном секторе. Но в период инфляции бюджет находится всостоянии дефицита, и такой путь оказывается мало эффективным.
Политика доходов — одно изнаправлений адаптивной борьбы с инфляцией. Экономическая история знает немалопримеров вариантов такой политики:
контроль соотношения цен иокладов;
государственные рекомендательныеориентиры установления цен и заработной платы;
антимонопольное регулированиецен.
Стратегия активнойантиинфляционной политики:
1-йвариант. Увеличениегосударственных расходов и удешевление, кредита приводят к росту инвестиций и вдальнейшем к росту производства, возможному снижению цен.
2-йвариант. Проведениеконфискационной денежной реформы при сокращении бюджетного дефицита иудорожании кредита имеет следствием снижение инвестиций, спад производства.
И первый, и второй варианты былипрактически реализованы в истории борьбы с инфляцией. Первый — в Великобританиив 30-40-е гг., второй — в США — «рейганомика» — в 70-80-е гг.
К мерам борьбы с инфляциейотносятся: создание рыночной инфраструктуры; регулирование валютного курса; приватизация;демонополизация производства; либерализация цен; денежная реформаконфискационного типа. Сегодня и экономисты и политики признают, что необходимопродолжать поиск эффективных методов и вариантов антиинфляционногорегулирования.
Список литературы
1. Белокрылова О.С., Михалкина Е.В., Банникова А.В., Агапов Е.П. Обществознание.Ростов н/Д: Феникс, 2006.
2. Касьянов В.В. Обществознание. Ростов н/Д: Феникс, 2007.
3. Кохановский В.П., Матяш Г.П., Яковлев В.П., Жаров Л.В. Философиядля средних и специальных учебных заведений. Ростов н/Д, 2008.
4. Кравченко А.И. Обществознание. М.: Русское слово, 2006.
5. Курбатов В.И. Обществознание. Ростов н/Д: Феникс, 2007.