Реферат: Федеральная резервная система США
В начале ХХ века в США имелось не менее 5 тысяч эмиссионных(национальных) банков, каждый из которых обладал правом выпускать в обращениебанкноты на сумму своего основного капитала. При этом каждый из национальныхбанков был обязан принимать в уплату билеты всех остальных банков (несмотря нато, что они не являлись законными платежными средствами).
Сегодня банковская система США состоит из:
Федеральной резервной системы, выполняющей функциицентрального банка страны;
Коммерческих банков;
Инвестиционных банков;
Сберегательных банков;
Ссудосберегательных ассоциаций.
Организационная структура Федеральной резервной системы США:
/>
Банки в США раздельного подчинения. Это означает, что длячасти коммерческих банков (национальных банков) лицензирование, контроль,надзор и регулирование их деятельности осуществляется федеральнымправительством, а для другой части – властями отдельных штатов. С учетомрегулирования все американские банки можно разделить на четыре группы:
Национальные банки;
Банки штатов – члены ФРС;
Банки – не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорациюстрахования депозитов (ФКСД);
Банки – не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.
Национальные банки подчиняются Контролеру денежного обращения(служба Министерства финансов) и попадают под действие всех федеральныхбанковских законов, а также правил и инструкций ФРС и ФКСД. Банки штатов –члены ФРС подчиняются законам и правилам того штата, где они зарегистрированы иосуществляют свои операции, и соответствующим федеральным законам, посколькуони являются членами ФРС и ФКСД. Банки – не члены ФРС с вкладами,застрахованными в ФКСД, подчиняются законам соответствующих штатов, а такжеправилам и инструкциям ФКСД. Банки – не члены ФРС с незастрахованными вкладамипопадают лишь под действие законодательства штатов. При этом банки определяютсвою юрисдикцию, то есть выбирают подчинение федеральным властям или властямштатов. К этому следует добавить, что в стране продолжают действовать несколькобанков, не подчиняющихся ни федеральным властям, ни властям штатов (ониназываются частными).
С самого начала деятельности Федеральной резервной системы еепервоочередные задачи совпали с направлениями национальной экономической ифинансовой политики. Рост экономики, высокий уровень занятости, стабильностьпокупательной способности доллара и приемлемый баланс в сделках с иностраннымигосударствами были закреплены Конгрессом в законе о занятости от 1946 года, азатем вы Законе о полной занятости и сбалансированном росте от 1978 года.
С годами были приняты поправки к акту о Федеральной резервнойсистеме. Ключевые поправки были приняты Актом о банковском деле от 1935 года, в1970 году были внесены поправки к Акту о банковских холдинговых компаниях, кАкту о международном банковском деле от 1978 года, к Акту от 1978 года о полнойзанятости и сбалансированном росте и к Акту от 1980 года об отменевмешательства государства в дела депозитарных учреждений и о валютном контроле.
Федеральная резервная система вносит свой вклад в достижениенацией экономических и финансовых целей, воздействуя на финансы и кредит в экономике.В качестве центрального банка страны она на долгосрочной основе обеспечиваеттакой рост экономики в пределах ее возможностей, гарантируя при этом разумнуюстабильность цен. Если говорить кратко, то Федеральная резервная системастремится проводить свою политику так, чтобы бороться с дефляционными иинфляционными процессами по мере их появления. И как кредитор последнейинстанции в критической ситуации она несет ответственность за использованиеинструментов своей политики в целях предотвращения национального кризисаликвидности и финансовой паники.
Поскольку прочная финансовая структура является важнойсоставной частью эффективной кредитно-денежной политики и растущей ипроцветающей экономики, Федеральной резервной системе было доверено множествоконтрольных и регулирующих функций. Например, она несет ответственность заколичество кредита, используемое для покупки или продажи ценных бумаг,регулирует зарубежную деятельность всех банков США и деятельность иностранныхбанков. Следит за выполнением законов, регулирующих деятельность банковскиххолдинговых компаний, контролирует банки, зарегистрированные на уровне штатов иявляющихся членами ФРС, устанавливает правила защиты интересов потребителей(информирование и честное отношение к ним в определенных кредитных операциях).
Большинство стран сегодня имеют центральные банки, функциикоторых в целом схожи с функциями Федеральной резервной системы. Так, БанкАнглии существует с конца 17 столетия, Банк Франции был организован Наполеоном1 в 1800 году, Банк Канады начал свою деятельность в 1935 году. Каждый из нихпроводит свою национальную и финансовую политику, хотя, конечно в зависимостиот исторических, экономических и политических обстоятельств, их специфическиеобязанности могут отличаться друг от друга, равно как и их роль и степеньнезависимости внутри правительства.
Известно, что США имеют независимый центральный банк. Этоверно в том смысле, что решения Федеральной резервной системы не подлежатратификации со стороны президента или со стороны любого работника из отделаправительства. Но ФРС несет ответственность перед Конгрессом, а, следовательно,и всем народом за свою политику. Все назначения в совет управляющих ФРС,включая и назначение председателя и вице-председателя из числа членов Совета,осуществляются президента с согласия Сената. В силу этих обстоятельств иучитывая, что ФРС действует в рамках общих целей экономической и финансовойполитики, проводимой правительством, было бы точнее охарактеризовать этуСистему как «независимую внутри правительства».
ФРС поддерживает постоянные контакты с другими группами внутриправительства, определяющими политику. Полноправным представителем ФРС являетсяпредседатель Совета управляющих. Он выступает перед соответствующими комитетамиКонгресса с отчетами о политике ФРС, о точке зрения Системы на состояниеэкономики, финансов и по другим вопросам. По Акту о полной занятости исбалансированном росте от 1978 года дважды в год он представляет сенатскомуКомитету по банковскому делу, жилищным вопросам и городскому хозяйству, а такжекомитету палаты представителей по банковским делам, финансам и вопросамгородского хозяйства цели Системы в финансовой и кредитно-денежной политике,прогнозы относительно экономической деятельности, анализ взаимосвязи междуденежно-кредитными и экономическими целями и политикой администрации иКонгресса. Время от времени председатель периодически встречается с президентомСША, проводит регулярные совещания с министром финансов и председателем Советаэкономических консультантов. Председателя часто приглашают поработать вобщеправительственных органов, таких как Комитет по отмене вмешательствагосударства в дела депозитарных учреждений
Кроме деятельности внутри страны, председатель Советауправляющих является членом Национального совещательного совета помеждународным денежным и финансовым проблемам при правительстве США, кудавходят руководители других соответствующих агентств США, председатель являетсятакже заместителем представителя США в Международном валютном фонде. Вкачестве члена делегации США на важных международных конференциях председательпредставляет точку зрения центрального банка по вопросам международнойфинансовой и экономической политики.
Другие члены Совета управляющих также участвуют в дискуссияхна правительственном уровне при обсуждении широкого спектра вопросов внутреннейи внешней политики, начиная от реформы международной валютной системы и кончаяпроблемам обновления финансового законодательства США. Члены Совета частовыступают перед Конгрессом по ряду вопросов, касающихся Федеральной резервнойсистемы. Член Совета, назначенный председателем, работает в Федеральном советепо проверке финансовых учреждений, где представлены также Федеральнаякорпорация по страхованию депозитов, Федеральное правление банков по кредитованиюжилищного строительства, аппарат контролера денежного обращения и Национальнаяадминистрация кредитных союзов. Конгресс возлагает на эту группу разработкуединых правил ревизии всех учреждений, принимающих вклады. Регулярно членыСовета встречаются с членами совета экономических консультантов. Обычно раз внеделю проводится обед, на котором присутствуют представители Министерствафинансов, а также по возможности и председатель или вице-председатель Советауправляющих и еще один член Cовета, равно как и заместитель министра финансовпо проблемам денежного обращения, ответственные работники обоих учреждений.
Персонал Совета поддерживает тесную связь со своими коллегамив правительстве. Они имеют частые неофициальные встречи со служащими такихучреждений, как Совет экономических консультантов, Министерство финансов,Учреждение по управлению, бюджету и экономическим проблемам, Аппаратконтроллера денежного обращения, Федеральная корпорация по страхованиюдепозитов, Правление Федеральных банков по кредитованию жилищногостроительства, Национальная администрация кредитных союзов.
Центром организации Федеральной резервной системы являетсяСовет управляющих в Вашингтоне. Основной функцией Совета является формированиекредитно-денежной политики. Кроме того, Совет регулирует и контролируетдеятельность банковских учреждений и операций Федеральных резервных банков. УСовета есть функции в области национального платежного механизма и федеральногорегулирования потребительского кредита Совет состоит из 7 человек назначаемыхпрезидентом и утверждаемых Сенатом Полный срок работы члена Совета — 14 лет. Исемь сроков организованы так, что срок одного члена заканчивается в каждыйчетный год. Нельзя быть повторно назначенным после полного срока работы
Председатель и вице-председатель Совета назначаютсяпрезидентом США на 4 года из числа членов. Они могут быть назначены повторно,если срок их работы в качестве членов Совета не истек. Такие повторныеназначения также должны быть утверждены Сенатом
Члены Совета составляют большинство в Комитете по операциям наоткрытом рынке, который руководит операциями ФРС и общим курсом финансовой икредитно-денежной политики. В Комитете Совет рассматривает и утверждаетдеятельность Федеральных резервных банков по дисконтированию и издаётпостановления по управлению «дисконтным окном» в этих банках Советможет также использовать резервные требования как инструмент кредитно-денежнойполитики посредством осуществления своего права изменения некоторых резервныхнорм депозитных учреждений в предписываемых законом пределах
Другие функции ФРС осуществляются через сеть двенадцатиФедеральных резервных банков. В 25 городах были организованны филиалы резервныхбанков.
Каждый резервный банк имеет свой собственный Совет, состоящийиз 9 директоров со стороны, не являющихся служащими данного банка. По закону 3директора класса А, представляющих банки-члены ФРС, и 3 директора класса Б,представляющих общественность, избираются в каждом районе банками-членами ФРС. Совет управляющих назначает трех директоров класса С, которые тоже представляютобщественность.
ФРБ получают прибыль в основном из процентов соответствующихдоле вкладов Системы в ценные бумаги и, в меньшей степени, из доходов отпроцентов на имеющуюся у Системы валюту, а также от процентов по ссудамдепозитным учреждениям и о валютном контроле.
При подготовке этой работы были использованы материалы с сайтаhttp://www.studentu.ru