Реферат: Анализ деятельности российских зарубежных банков в 90-х годах XX века
МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО
ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ
ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА
Экономический факультет
Кафедра мировой экономики
ТИМОХИНА ЮЛИЯ АНАТОЛЬЕВНА
АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИИ РОССИЙСКИХ
ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ В 90-Х ГОДАХ ХХ ВЕКА
Дипломная работа студентки пятого курса дневногоотделения
Допущено к защите вГАК Научный руководитель
завкафедрой мировойэкономики к.эк.наук, профессор
к.эк.наук, профессорА.А.Иголкин Л.В. Балдин
“___”__________ 1999 г. “___”_________ 1999 г.
Москва 1999
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…3
1. Историясоздания, становления и развития российских загранбанков, основные направленияих деятельности....................................................................................................9
1.1. Московский Народный Банк,Лондон.................................12
1.2. Коммерческий Банк для Северной Европы ( Евробанк),Париж................................................................................17
1.3. Ост-Вест Хандельсбанк,Франкфурт-на-Майне..................25
2. Особенностидеятельности российских зарубежных банков в начале 90-хгодов… ..32
3. Анализ работыроссийских загранбанков во второй половине 90-хг.....................................................................................39
3.1. Влияние финансово-экономического кризиса 1997-1999годов на деятельность российских загранбанков ..........................................................................................44
3.2. Мероприятия, направленные на повышениеэффективности деятельностиросзагранбанков............................................48
Заключение…54
Списокиспользуемых источников и литературы..........................59
ВВЕДЕНИЕ
Смомента своего основания нынешние росзагранбанки играли заметную роль в делеобслуживания внешней торговли страны. Первые из них возникли сразу после образования Советского государства. По мере развития международных контактовСССР создавались новые банки и их филиалы, что отражало интенсивность игеографическую направленность торгово-политических отношений страны.
Загранбанкисоздавались государством как банки с советским капиталом, действовавшие наоснове законодательства государств, на территории которых они находились. Цельюих деятельности являлось финансирование развивающейся внешней торговли СССР.
Вначале 30-х годов деятельность российских загранбанков чувствительносократилась под влиянием экономического кризиса мировой торговли, а в годыВторой Мировой Войны практически была приостановлена. В пятидесятые годы работароссийских зарубежных банков была сильно осложнена длительным периодом холоднойвойны.
В70-е годы деятельность росзагранбанков значительно активизировалась в связи сускоренным ростом объема внешней торговли СССР и растущим значениемевропейского рынка.
РаспадСССР и глубокие политические, экономические и финансовые потрясения в странахсоциалистической системы в 90-х годах ХХ века, вступление этих стран на путьрыночных отношений, коренным образом изменило условия работы российскихзарубежных банков. Пришедший на смену Советскому Союзу целый ряд независимыхгосударств, децентрализация полномочий не только в политической, но вособенности в экономической областях, заставило российские зарубежные банки пересмотреть концепцию своей деятельности.
Проблемыи перспективы дальнейшего развития этих банков приобретают особуюактуальность в настоящее время по причине финансово-экономического кризиса 1997-1999годов в России, отрицательно повлиявшего в частности и на условия и результатыдеятельности российских зарубежных банков. Количество западных партнеров,работающих с росзагранбанками и деятельность которых направлена на Россию истраны СНГ, уменьшилось. Но огромный потенциал этого региона, особенно России,обладающей обширным рынком, богатыми энергетическими ресурсами, сырьем,человеческим потенциалом рождает новые идеи и проекты, которые нуждаются впрофессиональном изучении, оценке и финансовом обслуживании. Росзагранбанки,накопившие многолетний опыт работы и имеющие широкие и устойчивые связи сзарубежными партнерами, имеют большие преимущества перед вновь возникающимироссийскими коммерческими банками, занимающимися обслуживанием международной торговли.В этих условиях российские загранбанки проводят мероприятия, направленные наповышение эффективности своей работы. Они объединяют свои усилия, стремясьразнообразить спектр и улучшить качество своих услуг, открывают новые филиалы ипредставительства.
Новоенаправление в европейской интеграции, введение с 01.01.1999 года евро длямежбанковских операций увеличивает привлекательность европейских банковскихучреждений, специализирующихся на торговых операциях между странами востока изапада, какими являются росзагранбанки. Главным рынком для российскихзарубежных банков продолжает оставаться Россия, а также связанные с Россиейдругие географические рынки.
Темадипломной работы является очень актуальной, так как именно в 90-х годах сталипроисходить существенные перемены в деятельности российских зарубежных банков.Созданные, как банки, принадлежащие Советскому государству, и обслуживающиеего внешнюю торговлю, они сохранились и продолжили свою деятельность и послераспада СССР. Изменения условий работы росзагранбанков были радикальными, нотем не менее они смогли к ним приспособиться, переориентироваться в новойобстановке и продолжить функционировать в качестве коммерческих банков,продолжая принадлежать Российскому государству в лице Центрального Банка.
Вданной дипломной работе ставится цель проследить изменения в деятельностироссийских зарубежных банков на разных этапах экономического и политического развития нашей страны и проанализировать особенности их деятельности в 90-хгодах ХХ века. В это время в работе российских загранбанков происходяткоренные изменения, поэтому именно этот период выбран для исследования.
Задачамидипломной работы являются: осветить цели и историю создания и становленияроссийских загранбанков, проанализировать основные направления их деятельностина различных исторических этапах развития России, особенно в 90-х годах ХХвека, внесших существенные политические и экономические изменения в мировуюобстановку.
Дипломнаяработа состоит из введения, трёх глав и заключения.
Перваяглава работы освещает цели создания и историю становления и развития российскихзарубежных банков. Подробно анализируются основные направления деятельностироссийских загранбанков с момента их создания до 90-х годов ХХ века на примеренаиболее крупных и старейших банков — Московского Народного Банка ( Лондон )и Евробанка ( Париж ), созданных в период зарождения Советского государства, атакже более молодого, образованного в 70-х годах Ост-Вест Хандельсбанка(Франкфурт-на-Майне).
Втораяглава непосредственно связана с проблемами в работе российских зарубежныхбанков в условиях распада СССР в начале 90-х годов. Этот вопрос освещен напримере анализа деятельности Ост-Вест Хандельсбанка ( Франкфурт-на-Майне ).
Втретьей главе анализируется деятельность российских зарубежных банков во второйполовине 90-х годов. Влияние финансово-экономического кризиса в России 1997-99годов на их деятельность показано на примере Донау-Банка ( Вена ). В главетакже описаны мероприятия, предпринятые в последние годы Московским НароднымБанком, направленные на улучшению его деятельности.
Вкачестве источников использовались годовые отчеты российских зарубежных банков, нормативные акты, периодические издания: журналы “Банковское дело”, “Вопросыэкономики”, “Деньги”, газета “Коммерсант “ и другие.
Темадипломной работы является в настоящее время малоосвещенной и исследованной. Дораспада СССР о российских загранбанках практически не упоминалось в печати, ихдеятельность не афишировалась. В настоящее время проблемы существования ифункционирования банков нередко обсуждаются в Государственной Думе. Несмотря нато, что российские зарубежные банки активно занимаются коммерческойдеятельностью, работают с предприятиями и коммерческими структурами, в томчисле в России, они малоизвестны, так как, не имеют отделений по России,практически не проводят рекламной компании. Редко, но все же росзагранбанкистали упоминать в прессе. Исключение, пожалуй, составляют скандальные статьи одеятельности “ФИМАКО”, дочерней компании Евробанка, появившиеся в газете“Коммерсантъ” и журнале “Коммерсанъ Деньги” весной 1999 года.
Взаключении подведены итоги дипломной работы, сделаны выводы о работе российскихзарубежных банков на различных исторических этапах, особенно на современномэтапе. В нем также определены дальнейшие перспективы развития росзагранбанков,подчеркнуто значение выбранной темы в будущем для российской экономики.
1. ИСТОРИЯСОЗДАНИЯ, СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ РОССИЙСКИХ ЗАГРАНБАНКОВ, ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Современнаясистема российских загранбанков включает следующие банки, в настоящий моментпрямо или косвенно принадлежащие российскому государству:
* Московский Народный Банк (Лондон )
* Евробанк ( Париж )
* Ост-Вест Хандельсбанк ( Франкфурт-на-Майне )
* Донау-Банк ( Вена )
* Ист-Вест Юнайтед Бэнк ( Люксембург )
* Российский Коммерческий Банк ( Цюрих )
Доначала Первой Мировой Войны и Октябрьской Революции 1917 года Россияимела развитую кредитную систему и устойчивое денежное обращение. Стержнемкредитной системы служил Государственный Банк России, который сочетал в своейдеятельности выполнение эмиссионных и различных торговых операций. В нем имелисчета и хранили свои резервы коммерческие банки. В 1917 году было 47коммерческих банков, имеющих 744 филиала, расположенных в губернских инекоторых больших уездных городах.[1] Также до 1917 года в России имели своиотделения несколько иностранных банков. После Революции 1917 года ихдеятельность была прекращена. Однако невозможность жизни в изоляции, развитиевнешнеэкономических связей обусловило возникновение за границей банков сроссийским капиталом. Таким образом, лондонский филиал Московского НародногоБанка, созданного в 1908 году российскими кооператорами, был реорганизован вкомпанию с ограниченной Ответственностью в 1919 году. В 1921 году был купленКоммерческий банк для Северной Европы ( Евробанк ) в Париже, созданныйроссийскими эмигрантами.
Этидва банка, находящиеся в Лондоне и в Париже, работали как советскиезагранбанки с советским капиталом и действовали на основе законодательствгосударств, на территории которых они находились. Целью их деятельностиявлялось обслуживание внешней торговли СССР.
Досередины ХХ века весь внешнеэкономический оборот проходил через эти банки, итолько во время Второй Мировой Войны их деятельность была сведена к нулю.
В50-е годы, в период обострения международной политической ситуации и опасностизамораживания средств, находящихся на счетах в США, большая часть долларовыхактивов находилась на счетах в этих банках, которые стали размещать их средидругих европейских банков и выступили по существу создателями еврорынка.
Большуюроль играли банки в 60-е годы, обеспечивая экспорт золота из СССР ( впоследствии эти функции перешли к созданному в 70-е годы Восходхандельсбанку,позже преобразованному в отделение Внешторгбанка в Цюрихе).
Всередине 70-х годов Евробанк считался крупнейшим иностранным банком во Франции.Моснарбанк входил в число ведущих иностранных банков в Англии.
Ещев конце 50-х годов встал вопрос о создании российского банка в ФедеративнойРеспублике Германия и лишь в 1971 году был открыт во Франкфурте-на-МайнеОст-Вест Хандельсбанк, имевший целью способствовать развитию взаимных торговыхотношений между СССР и ФРГ. Политическая либерализация в отношениях междуВостоком и Западом в середине 70-х годов сопровождалась значительнымрасширением торговли с социалистическими странами. Отмечалась тенденциянеуклонного роста объемов торговых операций, в особенности с СССР. Российскиезагранбанки использовали сложившуюся ситуацию для развития банковскихопераций в этом направлении.
Растущеезначение европейского рынка привело к тому, что в 1974 году было образованоеще два российских банка за рубежом. При активном участии Ост-ВестХандельсбанка был основан Ист-Вест Юнайтед Банк в Люксембурге. А вважном, как с экономической, так и с политической точек зрения, европейскомгороде Вене начал свою работу Донау-Банк.
Историюсоздания, становления и развития росзагранбанков и основные направления их деятельностиможно наглядно проследить на примере старейшего и одного из крупнейших из них — Московского Народного Банка в Лондоне.
1.1 Московский Народный Банк, Лондон
Решениео создании Московского Народного Банка было принято на съезде российскогокооперативного движения в 1908 году и явилось прямым результатом потребностикооперативного сектора в капитальных вложениях и опыте торговогофинансирования. Новый банк впервые открыл свои двери на Мясницкой улице в 1911году, а вскоре после этого основал агентства в Лондоне (1915 г.) и Нью-Йорке(1916 г.). Лондонское агентство было реорганизовано в филиал банка в 1917году. После Октябрьской Революции в России Банк был национализирован новымправительством. Тем не менее, было очевидно, что внешняя торговля новогосоветского кооперативного сектора будет развиваться и расширяться. В результатесохранилась потребность в расположенном в Лондоне финансовом учреждении. Всвязи с этим было принято решение реорганизовать лондонский филиал в компаниюс ограниченной ответственностью, действующую в соответствии с английскимзаконодательством, с сохранением прежнего названия, что и было осуществлено18-го октября 1919 года.
Изначальноуставной капитал Банка составлял 250.000 фунтов стерлингов и был полностьювнесен кооперативными организациями.1 Основной задачей нового банка былофинансирование внешней торговли центральных кооперативных организаций сВеликобританией и другими странами. По существу, это был первый кооперативныйбанк, предназначенный для обслуживания внешней торговли.
Несмотря на тяжелые экономические условия первых нескольких лет работыМоснарбанка, к середине 20-х годов результаты деятельности банка оказалисьдостаточно хорошими, что позволило создать в 1925 году филиал в Париже, вновьоткрыть агентство в Нью-Йорке (1926 г.) и открыть филиал в Берлине (1928 г.). В этот период Московский Народный Банк приобрел пакеты
акций рижскогоТранзит банка, Свенска банка, Дальневосточного банка в Харбине, “КоммерческогоБанка для Северной Европы ” (Евробанка). Окончаниеданного периода экспансии ознаменовалось созданием шанхайского филиала в 1934г.
В30-е годы направление деятельности банка изменилось в связи с крупномасштабнойперестройкой советской экономики, сокращением мирового объема производства и, вособенности, в связи с переменами в политических и экономических отношенияхСоветского Союза с другими странами мира.
Сразупосле Второй мировой войны сохранились трудности на пути развития торговли. Темне менее, были установлены более тесные контакты с Евробанком, ВосходХандельсбанком и Русско-Иранским банком. Моснарбанк сыграл ключевую роль всоздании рынка евродолларов путем реинвестирования долларовых депозитов своихсоветских акционеров за пределами Соединенных Штатов.
Втораястадия географической экспансии Банка связана с открытием его филиала в Бейруте(1963 г.) и возвратом на азиатские рынки путем открытия сингапурского филиала(1971 г.), который выступает в качестве одного из важных связующих звеньевмежду Азией, Россией, Содружеством Независимых Государств (СНГ) и ВосточнойЕвропой, обеспечивая установление и развитие деловых контактов.
Смомента своего основания и по сей день Московский Народный Банк осуществляетподдержку торговли между Востоком и Западом. Основными направлениями вдеятельности Банка являются:
* торговое финансирование (открытие, подтверждение, обработкааккредитивов; оперативные и эффективные услуги по документарному инкассо насрок или на предъявителя; содействие в подготовке необходимой документации и вполучении различных поручительств и гарантий, включая гарантии предоплаты иисполнения обязательств; структурирование и организация предэкспортного ипослеэкспортного финансирования; форфейтинг, приобретение без права обратноготребования векселей, тратт, отсроченных обязательств по аккредитивам и торговыхдебиторских задолжностей;
* торговля долговыми обязательствами. Банк активно торгуетгосударственными долговыми обязательствами стран с переходной экономикой,включая операции с латиноамериканскими облигациями Брэйди и внутренними государственными обязательствами. Был создан отдел рынков капитала в связи срезким увеличением количества займов и облигаций, выпускаемых на международныерынки капитала российскими эмитентами, и для выхода на другие международныерынки долговых обязательств, в том числе и зарождающиеся рынки. Отдел работаетс российскими эмитентами. имеющими в достаточной степени обеспеченные активы,а также приступил к активным операциям вне территории России, например, вотношении долговых обязательств южноамериканских, европейских,восточно-европейских и центрально-американских заемщиков;
* оказание разнообразных финансовых услуг. Отдел финансовых учрежденийМосковского Народного Банка обеспечивает расчеты по экспортно-импортнымоперациям и двусторонним платежам, открытие корреспондентских счетов для банковна всей территории Российской Федерации, работа со всеми основными валютами;внедрение комплексной коммуникационной системы МНБ-ЛИНК для управлениясчетами, позволяющей улучшить контроль и регулирование денежных операций длярасширения инвестиционных возможностей, получить защищенные платежные модули иобеспечить доступ к точным статистическим данными произведенных операциях врежиме реального времени;
* корпоративное и проектное консультирование. В 1988 году в связи срастущей потребностью в среднесрочных кредитах для финансирования проектов икомпаний в СНГ и необходимостью получения консультационной помощи дляструктурирования и организации таких кредитов была создана ГруппаКорпоративного и Проектного Финансирования для оказанияфинансово-консультационных услуг как российским, так и нероссийским компаниямпо вопросам наиболее эффективного и экономичного привлечения финансовых средствиз российских и внешних источников как для отдельных проектов, так и длякомпаний в целом. В области корпоративного кредитования основное вниманиеуделяется финансированию российских компаний как самостоятельно, так и всоставе консорциумов банков, а также синдикации кредитов, предоставляемыхдругим банкам.
Банктакже вернулся на российский рынок, открыв свое представительство в Москве в1975 году. В недавнем прошлом к этому прибавилось открытие североамериканскогопредставительства в Виннипеге (1995 г.).
В1997 году в Москве начало работать дочернее предприятие банка — Моснарбанк Лимитед. Свозвращением Московского Народного Банка в Россию, Банк в определенном смыслезамкнул круг.
Второйстарейший и один из крупнейших росзагранбанков — Евробанк ( Париж) также имеетбогатую, почти 80-летнюю историю существования.
1.2. Евробанк, Париж
КоммерческийБанк для Северной Европы (Евробанк ) — это французский банк с российскимкапиталом, предоставляющий свои услуги предприятиям, организациям и банкам,заинтересованным в развитии международной торговли. Созданный в Париже в 1921году, Евробанк — один из первых французских банков с иностранным капиталом.
Основателямибанка были русские эмигранты, которые предполагали в первую очередьфинансировать торговлю чаем. И только весной 1925 года после установлениядипломатических отношений между СССР и Францией, Советское государствоприобрело Евробанк. Клиентами банка на тот период были представительствасоветских организаций во Франции и французские организации, работающие сСоветским Союзом.
Банкспособствовал активизации коммерческих отношений между Францией и СССР впоследующие годы. Он учитывал векселя советских организаций, выданныхфранцузским экспортерам и давал гарантии национальным импортерам.
Черезнесколько лет банк расширил спектр своих операций по коммерческим сделкам междуСССР и другими европейскими странами.
Вначале 30-х годов деятельность банка ощутимо сократилась под влияниемэкономического кризиса мировой торговли. Вторым неблагоприятным событием дляЕвробанка было его закрытие немецкими властями во время Второй Мировой Войны.Руководителям банка пришлось преодолеть огромные трудности, чтобы вновьобеспечить открытие банка в 1945 году, так как большинство архивов и документовбыло потеряно.
В50-е годы работа банка была сильно осложнена длительным периодом холодной войны.Но с другой стороны работа в таких условиях способствовала развитию новых видовдеятельности, что позволило к 60-м годам достичь высоких положительныхрезультатов. Евробанк показал свою способность к адаптации и гибкость, умеяпреодолевать трудные обстоятельства, нестабильность мировой валютной системы,нефтяной кризис, а также глубокие политические, экономические и финансовыепотрясения в странах Запада и СССР. Лучшим подтверждением этого являлосьсоздание рынка евродолларов. Это было сделано, чтобы предупредить потенциальнуюблокаду со стороны США и Евробанк стал осуществлять первые вложения вамериканских долларах в Европейские банки. Ведущая роль Евробанка в созданиирынка евродолларов ( который на сегодняшний день огромен) способствовалаукреплению его репутации во всем мире.
Сороклет спустя, в 1996 году, по мнению специалистов Евробанка, ему удалось создатьрынок еврорубля, реализуя наряду с западными инвесторами первые важные продажидолговых обязательств российского казначейства, а также международные обменныеоперации.
Созданныйпочти 80 лет назад Коммерческий Банк для Северной Европы ( Евробанк) является внастоящее время самым крупным иностранным банком с российским капиталом поразмерам баланса.
ВПравление Евробанка ( Париж ) входят четыре человека — два российскихспециалиста ( в том числе Председатель Правления) и два французских. Должностивосьми директоров занимают поровну российские и французские менеджеры.Остальные кадры сформированы в основном из иностранных сотрудников.1
Евробанки его Группа играют важную роль в развитии финансовых и коммерческих связеймежду Российской Федерацией и западными странами, в первую очередь — Францией.
Нарядус некоторыми французскими банками Евробанк является контрагентомВнешэкономбанка по межправительственному протоколу об открытии кредита вразмере 1,5 млрд. французских франков для финансирования оборудования и услуг,вступившему в действие в 1997 году. В рамках этого Протокола Евробанк участвуетв финансировании большинства проектов, во многих из них выполняя роль главыбанковского пула: например, в проектах реконструкции Библиотеки им.Ленина в
Москве истроительства частных жилых домов в Ярославле, и т.д. В том же году Евробанкпродолжил работу над претворением в жизнь франко-российского протокола пофинансированию нефтяной отрасли.
В Группу Евробанка входят:
* Акционерный Коммерческий Банк “Еврофинанс”
* Торговая Компания “РТД — Франс”
* Компания “ Евробанк Жестьон”
* Инвестиционно-трастовая компания “Фимако” на о. Джерси
* Торгово-посредническая компания “Еврогрефи” и другие участники.
Хотелосьбы поподробнее остановиться на деятельности банка “Еврофинанс”, расположенногов Москве, являющимся дочерним предприятием Евробанка, Париж.
Вдекабре 1990 года была учреждена российская финансовая компания “Еврофинанс”,учредителями которой стали французский “Евробанк” и Внешэкономбанк СССР,Москва. Компания создавалась как универсальное финансово-кредитное учреждение иполучила лицензию на проведение всех видов внутренних банковских операций игенеральную лицензию на осуществление международных кредитно-финансовых ивалютных операций. Уже в 1991 году на приоритетное место в деятельности“Еврофинанса” вышел сравнительно новый в тот период вид услуг — проектноефинансирование и финансовый инжиниринг.
В1993 году “Еврофинанс” был перерегистрирован в качестве коммерческого банка,действующего в организационно-правовой форме Открытого Акционерного Общества сучастием иностранных инвестиций. Произошла его кардинальная переориентация, и“Еврофинанс” взял курс на проведение операций на валютных рынках иобслуживание внешней торговли. В состав учредителей Коммерческого банка“Еврофинанс”, включавший Евробанк, Париж, и Внешэкономбанк СССР, вошлидополнительно Внешторгбанк России и компания “Фимако”.
Председатель,члены совета директоров и правления банка “Еврофинанс” составляют российскиеспециалисты, лишь в Совете Директоров состоит один француз — представитель“Евробанка”, Париж.
Учитываясостав своих акционеров, банк “Еврофинанс” с момента создания специализируетсяна обслуживании внешнеторгового оборота крупных российских компаний. В 1993году наиболее активную деятельность банк проводил в области операций синостранной валютой в сфере осуществления международных расчетов, документарныхопераций и кредитования.
К1995 году банк “Еврофинанс” получил дополнение к лицензии на совершениеопераций с драгоценными металлами (золотом и серебром), стал первым изроссийских финансовых институтов, уполномоченных Центральным Банком РФ поработе с нерезидентами на рынке ГКО и получил разрешение Банка России наведение специальных счетов типа “С” в валюте РФ.
В1996 году “Еврофинанс” был принят в члены Международной Торговой палаты, а в1997 году в список уполномоченных банков по работе по государственнымпрограммам.
Имеяв качестве мажоритарного акционера Евробанк, Париж, Коммерческий банк“Еврофинанс” обязан одновременно соблюдать требования к надежности банков,установленные Банком Франции.
В1997 году объем выданных “Еврофинансом” кредитов составил 635,5 млрд. рублей,банк разместил в ГКО капиталов иностранных инвесторов на сумму более 3,4 млрд.долларов США.1 В том же году банком “Еврофинанс” былиприняты меры по совершенствованию оценки рисков и организации внутреннегоконтроля.
Опираясьна возможности Группы Евробанка, “Еврофинанс” стал развивать кредитование внешнеторговых операций, услуги,
предлагаемые нарынке государственных и корпоративный ценных бумаг, финансированиепроизводства, а также участие в федеральных и региональных программах. В 1998году было уделено особое внимание содействию корпоративным клиентам ибанкам-корреспондентам в подготовке к работе в условиях введения с 01.01.1999года в международные расчеты единой европейской валюты ( евро ).
Евробанки “Еврофинанс” зачастую выполняют взаимодополняющие функции: “Еврофинанс” беретна себя рефинансирование 15 % предоплаты ( вместо российского клиента), тогдакак Евробанк выдает кредит покупателю на оставшиеся 85 %.
Евробанки “Еврофинанс” способствовали притоку иностранных инвестиций на российскийрынок капиталов, работали с различными инструментами российского рынка:облигациями Министерства финансов, облигациями Российской Федерации, ГКО.
Согласнорейтингу крупнейших банков России на 01.01.1999 года по размеру собственногокапитала банк “Еврофинанс” занимал 39 место. 1
1.3. Ост-Вест Хандельсбанк,Франкфурт-на-Майне
Активизациявнешнеторговых операций СССР в 70-х годах и необходимость расширенияэкономических связей со странами Западной Европы и, в частности, ФРГ привело ксозданию нового росзагранбанка — Ост-Вест Хандельсбанка во Франкфурте-на-Майне.
Вконце 50-х годов Государственный Банк Советского Союза дал указание о проверкевозможности открытия советского банка в Федеративной Республике Германии.Политическая ситуация того времени была еще недостаточно зрелой для принятияположительного решения. Лишь в 1970 году во время своего визита в Москву бывшийфедеральный министр финансов и экономики Карл Шиллер выразил согласие наоткрытие в ФРГ самостоятельного коммерческого банка. Основанием для этого послужилиустремления обоих государств расширить взаимные торговые отношения. Позавершению организационной подготовки Ост-Вест Хандельсбанк 1 марта 1972 годаофициально начал свою коммерческую деятельность как банк универсального типа,особым направлением работы которого предусматривалось развитие, осуществление ифинансирование торговых операций между Федеративной Республикой Германией,другими странами Запада, с одной стороны, и Советским Союзом, а также странамисоциалистического содружества, с другой стороны. Эта особенность нашла своёотражение в Уставе банка.
Заочень короткий отрезок времени были установлены деловые отношения сВнешторгбанком, Международным инвестиционным банком и Международным банкомэкономического сотрудничества в Москве, а также с другими учреждениями странСЭВ и банками внутри ФРГ.
Вгоды становления основные усилия банка были направлены на привлечение клиентурыиз числа предприятий и кредитных учреждений, уже занятых в торговле междуВостоком и Западом, или имевших интерес к развитию таковых, а также наустановление связей с немецкими и западными банками, в том числе свнешнеторговыми банками стран СЭВ. Наряду с экспортным финансированием деловаяактивность банка на рынке валютных и депозитных операций способствовала тому,что сумма баланса к концу 1973 года достигла более 1 млрд. марок ФРГ. ТорговляФедеративной Республики Германия со странами, где государство имело монополиюна внешнюю торговлю, последовательно и постоянно развивалась. Крупнейшимторговым партнером ФРГ среди них являлся Советский Союз, на втором месте былаГДР. Учитывая тенденцию развития торговли и вытекающих отсюда потребностейфинансирования уже в 1973 году Ост-Вест Хандельсбанк увеличил свой капитал до50 млн. марок ФРГ, а два года спустя — в 1975 году — ещё на 10 млн. марок ФРГ,подняв его таким образом на уровень 60 млн. марок ФРГ.1 Все этовоздавало предпосылки для удовлетворения растущего спроса экспортеров пофинансированию поставок в страны СЭВ. В эти годы было реализовано несколькокрупных проектов в экспортных поставок оборудования и материалов.
В1976 году объем операций поднялся до уровня, превышающего 2 млрд. марок ФРГ, аобъем кредитования составил около 1,3 млрд. марок ФРГ. 2
Впоследующие годы крупнейшим торговым партнером ФРГ на Востоке продолжалоставаться Советский Союз. Теперь существенную часть своих платежных операций (по клирингу ) восточно-европейские банки, равно как и Банк для Внешней ТорговлиСССР осуществляют через Ост-Вест Хандельсбанк.
Вконце 70-х годов Ост-Вест Хандельсбанк концентрирует свое внимание на операцияхс Восточной Европой. Экспортное финансирование в форме приобретения требованийа-форфе принимает для банка все большее значение. Количество кредитов,предоставляемых странам- членам СЭВ возрастает, одновременно снижается их долядля германских клиентов.
Кконцу 1979 года сумма баланса достигает почти 2 млрд. марок ФРГ. Формы ирезультаты деятельности банка все больше начинают определяться и зависеть отэкономических изменений в странах СЭВ и ФРГ.
Впервой половине 80-х годов продолжили активно развиваться и пассивныеоперации банка. Удалось значительно поднять объем поступлений от операций поуправлению активами и доходность по процентам. В целях обеспечения доходности впериод низкого уровня процентной маржи банк постоянно обращал особое вниманиена полное и конгруэнтное по срокам действия рефинансирование активных операций.Объем кредитов, связанных с экспортом из ФРГ, достиг уровня почти 1,7 млн.марок.1
Основнойакцент в деятельности банка все более смещался в область финансированияэкспортных сделок западногерманских клиентов, осуществляющих поставки в СССР,страны СЭВ и Югославию.
В1983 году открывается Представительство Ост-Вест Хандельсбанка в Москве, в кругосновных задач которого входит представление интересов самого банка и егоклиентов перед внешнеторговыми организациями и банками на месте, а такжеустановление новых контактов и урегулирование возникающих
проблем.
Повышениеспроса на кредиты, особенно со стороны Советского Союза в середине 80-х годовприводят к более широкому подключению других немецких банков к осуществлениюдокументарных операций и международных платежей. Обороты Ост-Вест Хандельсбанкав этой сфере хотя и продолжали расти, однако, уже не соответствовали темпамроста бурно развивающейся двусторонней торговли.
Вконце 80-х годов банк активизировал усилия по изучению в области маркетинга ирасширил палитру предлагаемых банковских услуг. Ост-Вест Хандельсбанк стал всебольше включаться в клиринговый оборот Внешэкономбанка с ФедеративнойРеспубликой Германией и в результате этого стал его главным корреспондентом.
Восуществлении документарных операций между СССР и ФРГ Ост-Вест Хандельсбанкстал играть ведущую роль и обслуживал до 80 % операций в этой области. Впоследующие годы шло дальнейшее увеличение доходов от документарных операций,составляющих уже значительные суммы.
Вовторой половине 80-х годов совместно с Внешэкономбанком Ост-Вест Хандельсбанкрасширил объем своих операций по финансированию экспорта из ФРГ: в первую очередьэто коснулось поставок машин и оборудования, труб большого диаметра дляпостройки нефтепроводов. Финансирование осуществлялось главным образом путембезотзывной покупки требований ( форфетирование) экспортеров за поставкутоваров в Советский Союз и страны СЭВ.
Ост-ВестХандельсбанк стоял у истоков создания и финансирования германо-советскихсовместных предприятий на территории СССР, проводя эту деятельность всотрудничестве с Внешэкономбанком и оказывал помощь при размещении натерритории ФРГ различных облигационных займов Внешэкономбанка в марках ФРГ.
Вследствиепостоянно растущего спроса, объем предоставляемых кредитов банка возрос до 1,7млрд. марок ФРГ. Сумма баланса к концу 1989 года составила 2 млрд. марок ФРГ. 1
80-егоды ознаменовались началом создания советских дочерних предприятий натерритории ФРГ. Ост-Вест Хандельсбанк консультировал эти предприятия, оказывалдейственную помощь, приобретая доли участия в них. Это участие распространилосьв основном на дочерние общества крупных российских предприятий, занятых вхимической и деревообрабатывающей промышленности, а также на страховые итранспортно-экспедиторские компании, на организации, занимающиесякуплей-продажей товаров народного потребления, кроме того, на фирмы,оказывающие финансово-управленческие консультации.
Такимобразом, Ост-Вест Хандельсбанк стал третьим по величине росзагранбанком,обслуживающим внешнюю торговлю России.
2. ОСОБЕННОСТИДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ В НАЧАЛЕ 90-Х ГОДОВ
Условиядеятельности банков резко изменились в 90-е годы.
Впроцессе начатой в 1987 году реформы банковской системы СССР ставилась задачаперевести на самоокупаемость конторы и отделения российских банков, расширитьих права. Деятельность системы российских банков пришла в противоречие снарождающимися рыночными отношениями. Этому в значительной степениспособствовала меняющаяся ситуация в экономике, ибо Правительство провозгласилоправо предприятий самостоятельно решать все хозяйственные вопросы.Правительство СССР приняло Постановление от 31.03.1989 г. “О переводегосударственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет исамофинансирование”. Перестройка экономики сопровождалась ликвидацией системыцентрализованного материально-технического снабжения. Это возродило обширнуюсеть посреднических и торговых организаций. Резко возросла потребность вбанковских услугах. Экономика страны нуждалась в эффективномкредитно-расчетном обслуживании. 1
Таким образом , к концу 1990 года была
произведенаадминистративная ломка существующей общесоюзной централизованной банковскойсистемы. Этот процесс проходил при отсутствии соответствующей правовой базы.Только 02.12.1990 года Верховный Совет РСФСР принял Закон “ О банках и банковскойдеятельности в РСФСР”.1 В стране уже функционировали более 300коммерческих банков. Российские законы закрепили начавшееся в стране созданиеновых банков, не зависимых от органов власти при решении вопросов банковскойкоммерческой деятельности. В России была ликвидирована государственнаямонополия в банковском деле.
Системакоммерческих банков начала развиваться и к концу 1993 года на территории Россиифункционировало более 2 тысяч таких банков и тысячи их филиалов. Годомформирования двухуровневой банковской системы можно считать 1990 год. Первый(верхний) уровень представлен Центральным Банком РСФСР и его главнымитерриториальными управлениями в областях и краях, а также национальными банкамиреспублик, входящих в состав РСФСР. Второй (нижний) уровень состоит из сетикоммерческих банков и их филиалов.
Политическийперелом в некоторых странах Центральной и
ВосточнойЕвропы сопровождался ухудшением в 1990 году экономической ситуации в СССР истранах СЭВ. Растущее давление конкуренции и, как следствие, потери сегментоврынка обусловили ограничение, а иногда даже остановку производства.Переориентация расчетов по торговле между странами бывшего социалистическоголагеря на СКВ привела к резкому сокращению объемов взаимной торговли междуними. Столь значительные в прошлом операции, проводимые росзагранбанками, всебольше и больше сокращались. Пришедший на смену Советскому Союзу целый ряднезависимых государств, а вместе с ними и децентрализация полномочий не тольков политической, но и, в особенности, в экономической областях, отрицательносказалась на условиях работы российских зарубежных банков. Ситуацияобострилась, когда Внешэкономбанк 5 декабря 1991 года объявил, что он не сможетболее выполнить обязательства по полученным до 1 января 1991 года кредитам.
Тотфакт, что Внешэкономбанк СССР, являющийся одним из центральных банковскихорганов страны и осуществляющий расчеты по внешнеторговым операциям СоветскогоСоюза, выбыл из системы расчетов, а также переход от одноступенчатой кдвухступенчатой банковской системе в России и других странах СНГ, заставилиросзагранбанки быстро отреагировать на это.
Началапроисходить переориентация финансовой деятельности и изменение структурыакционеров российских зарубежных банков. В России возникли сотни новых банков,которые стали активно заниматься внешнеэкономической деятельностью и многиепотенциальные клиенты стали проводить через них расчетные валютные операции.Ведущие иностранные банки стали открывать отделения в России и сталипривлекать массу российской клиентуры. Это потребовало от российских банков зарубежом изменения направлений своей деятельности, расширения спектрапредоставляемых услуг, проведения реальной конкурентной борьбы за сохранениясвоей клиентуры и обеспечения необходимой прибыли.
Изменениеполитических и экономических условий в России и в европейских странахсущественно отразилось на работе российских зарубежных банков, что будетпоказано на примере деятельности Ост-Вест Хандельсбанка(Франкфурт-на-Майне).
Ужев 1990 году Ост-Вест Хандельсбанк начал ощущать перемены в условиях своейдеятельности. Столь значительные в прошлом операции с ГДР все больше и большесокращались. Предпринятая 19.08.1991 года попытка политического переворота вСоветском Союзе вызвала, хотя и короткий, но, тем не менее, перерыв впроводимых клиринговых расчетах между Ост-Вест Хандельсбанком и Внешторгбанком.
Вначале 1992 года Центральный Банк России по поручению Президиума ВерховногоСовета Российской Федерации перенял акции Госбанка и Внешэкономбанка СССР,Сбербанка и различных внешнеторговых организаций в капитале Ост-ВестХандельсбанка в размере 65 млн. марок ФРГ. Одновременно тем самым ЦентральныйБанк Российской Федерации взял на себя ответственность за дальнейшеесуществование банка и выполнение им своих обязательств. В апреле 1992 годаконтрольный пакет акций перешел от Центрального Банка к Токобанку, относящегосяк числу ведущих частных коммерческих банков, в структуре акционеров которогобыли представлены различные отрасли экономики. В то же время произошло увеличениекапитала банка на 12 млн. марок ФРГ, подписку на которые осуществляли триакционера ( П/О Юганскнефтегаз, Архангельский Промстройбанк, В/О Росвнешторг).Размер капитала возрос до 77 млн. марок ФРГ. 1
Доконца 1992 года Ост-Вест Хандельсбанку с помощью акционеров, и прежде всего Центрального Банка РФ, удалось
избавиться отосновной доли имеющихся рисков по операциям с бывшем Советским Союзом. Пооставшимся рискам были созданы
соответствующиерезервы. Помимо этого были созданы резервы и по другим страновым рискам. Этимероприятия значительно улучшили положение банка в отношении рисков. Однако,глубокие изменения в сфере основной деятельности банка не оставили безизменения его доходность. В рамках проводимых стратегических преобразованийсвою основную задачу на предстоящий период банк видел в том, чтобывсеобъемлюще и целенаправленно консультировать торговых партнеров в ФРГ истранах СНГ, а также подключиться к банковскому обслуживаниюимпортно-экспортных операций и расширить корреспондентские отношения с ужеимеющимися и появляющимися банками в России. Сдержанное отношение немецкихторговых партнеров на межбанковском депозитном рынке удалось уравновесить путемпривлечения средств от акционеров.
В1993 году при помощи Центрального Банка России Ост-Вест Хандельсбанк произвелупорядочение своих операций, проводимых с бывшими странами-членами СЭВ. В этомже году банк увеличил портфель ценных бумаг на 110 млн. марок ФРГ, подняв егодо уровня 323 млн. марок ФРГ. 1 Предпринятые меры
пореструктуризации банка, предпринятые с целью наиболее оптимального соответствияизменившимся рыночным отношениям
в России истранах СНГ, принесли успех. Начиная с этого времени, были установленывзаимоотношения с большим количеством вновь образовавшихся коммерческихбанков, промышленных и торговых предприятий в России.
В1995 году сумма баланса вновь достигла уровня 2 млн. марок ФРГ.
Измененияполитической ситуации в Европе, и прежде всего развал СССР, повлекли за собой вначале 90-х годов существенное ухудшение кредитного портфеля. Изменившаяся доэтого времени основа для деятельности банка была практически утрачена. Однако,совместными усилиями всех участников не только удалось освободить банк отбремени прошлого, но и обогатить его деятельность новыми целями, и, изменивсоответствующим образом структуру банка, закрепить положительные тенденции дляего дальнейшего существования, а в конечном итого стабилизировать этот успех.
3. АНАЛИЗ РАБОТЫРОССИЙСКИХ ЗАГРАНБАНКОВ ВО ВТОРОЙ ПОЛОВИНЕ 90-Х ГОДОВ
Однойиз характерных черт экономического развития России за прошедшие 6-8 летявляется существенные изменения в банковской системе: многоуровневая системаГосударственного Банка СССР заменена на двухуровневую систему — ЦентральныйБанк России и коммерческие банки. За это время накоплен опыт образования ифункционирования более 2500 коммерческих банков. Он показал, что интенсивныйрост числа банков в условиях перехода экономики к рыночному саморегулированиюсопровождается возникновением серьезных проблем управления ресурсами банков.
Впериод развития двухуровневой банковской системы России ( 1989-1994 г.) — формировалась её новая модель, предложенная государством. Главной целью этоймодели было осуществление перелива кредитных ресурсов из распадающегося СССР вРоссию. Первый период характеризуется преобладание спроса над предложениемтрадиционных банковских услуг (расчетно-кассовое обслуживание, кредитование).Основными источниками прибыли банков являлось межбанковское и коммерческоекредитование, а также валютные спекуляции, чему способствовал устойчивый рост
темповинфляции. В стратегии лидировали банки, получающие конфиденциальную информациюот правительства и Центрального Банка, которая использовалась для корректировкистратегии управления ресурсами банков в соответствии с предстоящими, но заранееофициально необъявленными действиями этих органов.
Второйэтап ( с 1995 года по настоящее время ) — период нарастания кризиса банковскойсистемы. В 1995 году стала очевидной избыточность предложения банковских услугпо отношению к их спросу. Повысились требования клиентов в спектру и качествууслуг. Одновременно с этим изменились и экономические условия функционированиябанков: уменьшилась доходность традиционных активных операций ( кредитование,валютная спекуляция); ужесточились нормативные требования к работе банков ивозросли объемы резервирования средств; существенно уменьшился общий денежныйоборот; резко возрос объем денежных суррогатов; стал реальностью кризисмежбанковских платежей. 1
Осенью1997 года ситуация на российском финансовом рынке
резко ухудшиласьпод воздействием кризиса на мировых фондовых
рынках,повлекшего за собой удорожание кредитных ресурсов, резкие колебания курсарубля, падение котировок ценных бумаг, изъятие иностранными инвесторами средствс российского рынка.
Мировойфинансовый кризис явился своего рода показателем интегрированности российской имировой банковских систем.
Внастоящее время банковская система России переживает процесс реструктуризации,что выражается в :
* сокращении числа вновь возникающих банков;
* специализации и реорганизации банков;
* консолидации банковского капитала;
* ликвидации неконкурентоспособных банков;
* появлении транснациональных банковских и финансово-промышленныхобразований.
Происходятизменения и в жизни российских зарубежных банков.
26.04.95г. была принята новая редакция Закона РСФСР “ О Центральном Банке РСФСР ( БанкеРоссии )”. По ст. 7 этого закона Центральный банк не может участвовать вкапиталах кредитных организаций, если иное не предусмотрено Федеральнымзаконом. Согласно ст.5 части 2, вышеуказанная статья вводится в действие с01.01.1996 года в отношении российских банков и с 01.01.2000 года — вотношении кредитных организаций с участием Банка России, созданных натерритории иностранных государств, а также Сберегательного Банка РоссийскойФедерации ( Сбербанка России) и Банка внешней торговли Российской Федерации (Внешторгбанка России). 1
ФедеральнымЗаконом от 04.03.1998 г. за Банком России закреплено право участия в капиталахпяти банков, расположенных в странах Западной Европы. На Банк России возложенаобязанность обеспечения владения контрольными пакетами акций трехросзагранбанков — Московского Народного Банка ( Лондон), Коммерческого Банкадля Северной Европы, Евробанка (Париж ), Ост-Вест Хандельсбанка(Франкфурт-на-Майне) — в размере не менее 50 % плюс 1 акция. Уменьшение долейучастия Банка России в данных кредитных организациях ниже указанного уровняможет осуществляться только в случае принятия по данному вопросу специального ФедеральногоЗакона. Отчуждение Банком России акций Донау-Банка АГ и Ист-Вест Юнайтед Банкаосуществляется Банком России самостоятельно после уведомления ГосударственнойДумы.2
Принятиеэтого закона ставит перед Банком России новые задачи по повышению эффективностиработы этих кредитных учреждений.
Втечение последнего года Банк России, как главный акционер, исследовалперспективы развития росзагранбанков, которые так же как и банки с участиеминостранного капитала на территории Российской Федерации, являются связующимзвеном между экономикой России и экономиками стран Запада.
Задачиразвития росзагранбанков и перспективы экономического объединения ЗападнойЕвропы с введением единой валюты делают необходимым для Банка России проведениедействий по совершенствованию системы управления группой банков вплоть до ихполной консолидации. В этой связи Банк России приступает к поэтапному созданиюгруппы банков с вовлечением Московского Народного Банка ( Лондон ), Евробанка (Париж ) и Ост-Вест Хандельсбанка ( Франкфурт-на-Майне ) в разработку совместныхпланов стратегического развития и внедрением в банках самых современныхпроцедур управления и контроля за рисками.
Перечисленные росзагранбанки Центральный Банк России собирается объединить вбанковскую группу, то есть провести консолидацию в области управления. Новыйхолдинг может стать сильным конкурентом на западных рынках. 1
Изкапитала остальных двух ( Донау-Банк и Ист-Вест Юнайтед Банк ) Центральный Банкнамерен выйти.
Существуюти иные мнения по поводу организации работы росзагранбанков в будущем. Вот чтопо этому поводу пишет корреспондент журнала “Коммерсантъ Деньги” Ю. Панфилова:“ В нынешних условиях правительство было бы не прочь само контролироватьфинансовые потоки госбанков ( в том числе загранбанков) — тогда их можно будетнапрямую использовать для финансирования бюджета. Вариантов два. Первый:передать контрольные пакеты акций в управление одной из правительственныхструктур. Например, председатель ФКЦБ Дмитрий Васильев считает, что если уж естьбанки с госучастием, то не Центральный Банк должен представлять государство вакционерном капитале, а Мингосимущества.
Второйвариант: передать часть средств госбанков вновь создаваемым банкам. Подобныйпроект рассматривается в правительстве.”2
Финансово-экономический кризис в России 1997-1999 г.,
отрицательноповлиял на условия и результаты деятельности росзагранбанков. Проблемы иперспективы дальнейшего развития российских зарубежных банков приобретаютособую актуальность в настоящее время, что хорошо видно на примере работыДонау-Банка (Вена).
3.1. Влияние финансово-экономического кризиса97-99 года в России на деятельность российских заргранбанков
Созданныйв 1974 году в Вене, Донау-Банк является австрийским коммерческим банком. Онработает в соответствии с европейской практикой, подотчетен австрийскимконтрольным органам и проверяется австрийским аудитором.
Смомента своего основания и до начала 90-х годов Донау-Банк работал какспециализированное банковское учреждение с
российским капиталом,цель которого поддерживать торговлю и финансовые отношения между СССР истранами содружества с одной стороны и Западом ( с приоритетом для стран ЕЭС иАвстрии ) с другой стороны.
Впоследующие годы основные принципы банковской политики не изменились, продолжаяоставаться перспективными. В 90-х годах Донау-Банк расширил область своейдеятельности и сейчас работает как финансовый посредник в восточно-западномсотрудничестве. Продолжая работать с Россией и со странами СНГ, банк сталактивно устанавливать связи с российскими фирмами и банками.
Вусловиях экономической и политической нестабильности был разработан рядспециальных мер, чтобы защитить валютные вклады клиентов. Для этого былиспользован механизм так называемых эскроу-счетов, структурирована схемафинансирования и увеличен спектр банковских услуг.
Развитиеторговых отношений между индустриальными странами Запада и России дало толчок ктесному взаимодействию между предприятиями и кредитными учреждениямивосточно-западного торгового рынка. Донау-Банк занял в этих отношенияхопределенную нишу. Банк имеет установленные надежные отношения сбанками-корреспондентами во всех важных международных финансовых и торговыхцентрах.
Врезультате нестабильности экономики и структурного кризиса в банковской системеРоссии большинство коммерческих банков понесли ощутимый и часто непоправимыйущерб. Так как Донау-Банк активно сотрудничал с российскими банками и другимибанковскими учреждениями, то финансово-экономический кризис 1997-1998 годовзначительно отразился и на его деятельности. Экономические и финансовыерезультаты 1998 года оказались неожиданно низкими и Донау-Банк стал приниматьсрочные меры для изменения ситуации к лучшему. И концу года занимал достаточностабильную позицию: коэффициенты ликвидности были высоки, коэффициент рискаконтролировался. Для поддержания на высоком уровне финансовой стабильностипотребовались дополнительные расходы, тем не менее банк сумел закрыть 1998 годбез убытков.
Естественно,что количество западных партнеров, работающих с Донау-Банком и деятельностькоторых направлена на Россию и страны СНГ, уменьшилось. Но огромный потенциалэтого региона, особенно России, обладающий обширным рынком, богатымиэнергетическими ресурсами, сырьем, человеческим потенциалом рождает новые идеии проекты, которые нуждаются в профессиональном изучении, оценке и финансовомобслуживании.
Донау-Банктесно взаимодействует со своими акционерами — Центральным Банком РФ ( держит 49% акций ) и Внешторгбанком ( владелец контрольного пакета акций — 51 % ).Отношения с Внешторгбанком , одним из ведущих и хорошо известных в миребанков, позволяют Донау-Банку играть особую роль в обслуживании ифинансировании общих российских заказчиков за границей.
Послекризиса финансовые центры страны несколько потеряли свою привлекательность впользу региональных банков, и Донау-банк сместил акцент в межбанковскихотношениях в сторону этих локальных банков.
Донау-Банкпродолжает и свою традиционную деятельность: выполняет краткосрочное иструктурное финансирование, а также дает гарантии заказчикам на Западе и в СНГ,учитывая что российские заемщики заинтересованы в предэкспортномфинансировании, особенно в таких отраслях как черная металлургия, алюминий,нефть и нефтепродукты, драгоценные металлы.
УчастиеАвстрии в Европейской Валютной Системе и введение с 01.01.1999 года евро длямежбанковских операций является позитивным и обещающим фактором для будущейдеятельности Донау-Банка. Это касается межбанковских расчетов между Россией истранами СНГ и еврозоной. Новое направление в европейской интеграцииувеличивает привлекательность европейских банковских учреждений,специализирующихся на восточно-западных торговых операциях. Чтобысоответствовать новым требованиям, Донау-Банк усилил административную структуруи запустил новую компьютерную информационную систему.
Донау-банкимеет дочерние фирмы : ИТТС Интер Трейд Консалт — международные торговыесделки и деловые консультации и Донау-Лизинг ГМБХ лизинговые операции, а такжепредставительство в Москве.
3.2. Мероприятия, направленные на повышенияэффективности деятельности росзагранбанков
Всовременных сложных финансово-экономических и политических условиях российскиезарубежные банки стараются разнообразить спектр и улучшить качество своихуслуг, открывают новые филиалы и представительства с целью расширения своей деятельности, активизируют работу существующих отделений.
Так,во второй половине 90-х годов в работе Московского Народного Банка (Лондон) стали происходить заметные изменения. В 1995 году было открыто Североамериканскоепредставительство в городе Виннипег ( Канада). Его задача состоит в том, чтобыспособствовать развитию деловых отношений между Канадой, Мексикой иСоединенными Штатами с одной стороны, и Россией и Содружеством НезависимыхГосударств, с другой. Североамериканское представительство обеспечиваетвзаимодействие между компаниями и финансовыми учреждениями Северной Америки,торгующими с Россией и СНГ, и офисами МНБ в Лондоне, Москве и Сингапуре, чтопозволяет самостоятельно и напрямую контактировать со своими заказчиками. Такимобразом, представительство осуществляет торговое финансирование (консультирование и оказание содействия компаниям в открытии аккредитивов,получения банковских гарантий в России СНГ, форфейтинге и в отношении других продуктов,связанных с торговым финансированием), проектное финансирование (организацияфинансирования проектов в России / СНГ во взаимодействии ссевероамериканскими финансовыми организациями, поиск потенциальных деловыхинвесторов для проектов в России / СНГ, структурирование и организациявалютного и рублевого финансирования) и банковскую деятельность на основекорреспондентских отношений ( оказание североамериканским банкамконсультационных услуг и технической помощи по вопросам банковской деятельностив России / СНГ ).
Сингапурскийфилиал Московского Народного Банка, открытый еще в 1971 году в последние годызаметно активизировал свою деятельность. Обладая более чем 25-летним опытомработы в Азии, пониманием специфики стран с переходной экономикой и располагаясьна перекрестке стратегических торговых путей Азии, банк дает возможностьисследовать региональные рынки и предлагает широкий ассортимент коммерческихбанковских услуг:
- торговоефинансирование ( экспортно-импортные документарные аккредитивы, предотгрузочноеи послеотгрузочное финансирование, гарантии и резервные аккредитивы, учетвекселей, документарное инкассо и инкассо чеков);
- структурирование торговое финансирование ( поиск и официальное представлениепокупателей и продавцов, подготовка товарной и платежной документации,промежуточное финансирование, финансирование встречной торговли и складскихзапасов);
- совместные предприятия и разработка новых банковских продуктов (консультационные услуги, формирование организационной структуры и регистрации,финансовая документация).
В1995 году было образовано дочернее предприятие Московского Народного Банка(Лондон) в Москве — Моснарбанк Лимитед. Оно ориентировано на работу сроссийскими корпорациями, ведущими дела в России, Западной Европе, Юго-ВосточнойАзии и Северной Америке, так как работая в тесном контакте с МосковскимНародным Банком (Лондон), может предоставлять полный комплект банковских услугпо этим регионам непосредственно из Москвы.
Втечение 1996-1997 годов в соответствие со стратегией становления дочернегопредприятия - Моснарбанка в Москве был проведен ряд подготовительныхмероприятий. Московский Народный Банк предполагает развивать два основныхнаправления, которые базируются на отношениях с целевыми клиентскими группами:прямое кредитование, выдача и подтверждение гарантий, а также консультативные,инвестиционно-учредительские операции, операции на финансовых рынках.Понимается, что чисто инвестиционная деятельность — в частности, операции ссобственностью станут вторичными по отношению к клиентским операциям и будутосуществляться, если они не противоречат основным видам деятельности.
Особый акцент планируется сделать на:
· финансировании российского экспорта, включая представление кредитовпоставщикам или долгосрочной аренды оборудования иностранным контрагентам;
· содействии развитию отраслей промышленности, имеющих особо важноезначение для российской экономики с внедрением новых технологий ивосстановлением существующих технологий;
· оказании поддержки проектов, имеющих важное значение для российскогогосударства. 1
Основнымигруппами клиентов для прямого кредитования и выдачи гарантий будуториентированные на международный рынок средние компании и банки, представляющиеинтерес для Моснарбанка в целом. Главным рынком для Моснарбанка соответственнобудет Россия, а также связанные с Россией операции на других географическихрынках.
Нарядус предоставлением клиентам традиционных кредитных продуктов планируетсяактивизировать операции, не относящиеся к кредитной сфере: операции на рынкахкапитала, организация, продажа и секьюритизация сделок; а также развиватьоперации “а-форфе” и производные кредитные инструменты.
Внастоящее время Московский Народный Банк (Лондон) ведет активнуюподготовительную работу по открытию нового представительства — второго наамериканском континенте — представительства в Нью-Йорке (США). Открытие этогопредставительства позволит увеличить объем операций и сделок с американскимипартнерами. Документы, необходимые для открытия нового представительства, находятсяв настоящее время на рассмотрении федеральных властей США.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Российскиезарубежные банки, самым старшим из которых скоро исполнится 80 лет в течениевсего этого времени обслуживали внешнюю торговлю СССР, а с 90-х годов — России.
Проследивисторию их создания и развития можно сделать выводы о том, что они играливажную роль с самого начала образования Советского государства, появление в1919 году Московского Народного Банка в Лондоне и в 1921 году Евробанка вПариже было продиктовано политической и экономической необходимостью. Тотфакт, что в 1925 году был открыт филиал МНБ в Париже, в 1928 году — в Берлине,а в 1926 году — представительство в Нью-Йорке красноречиво свидетельствует отом, что уже за такой короткий период функционирования росзагранбанки доказалисвою состоятельность и перспективность, были готовы к росту объемов торговли состранами Европы и Америки.
Проанализировавдеятельность росзагранбанков на различных исторических этапах следует отметить,что неуклонно рос как объем операций осуществленных через них, так ихразнообразие. Моснарбанк и Евробанк начинали с того, что обслуживали экспорт иимпорт СССР, а уже в 50-е годы выступили активными участниками созданияеврорынка в долларах США, органически вписались в европейскую банковскуюсистему, при этом оставаясь проводником интересов Советского государства.
Открытыев 1963 году филиалы Московского Народного Банка в Бейруте и в 1971 году — вСингапуре выступили связующим звеном между Азией, Россией и Восточной Европой. Некоторые Азиатские страны совершили невероятный скачок в экономическомразвитии, став важными центром международной торговли и производства,подтверждает правильность создания этих филиалов.
В70-80-х годах объемы импорта и экспорта СССР неуклонно росли и российскиезарубежные банки работали, используя весь свой потенциал, обслуживаявнешнеторговые операции государства.
Подходяк самому тяжелому этапу в деятельности росзагранбанков — распаду СССР,государству, которому они принадлежали и работа на благо которого была цельюих создания, следует отметить, что эти банки не исчезли. Факты свидетельствуют о том, что собственные банки за рубежом ( владельцами которых являетсягосударство в лице Центрального Банка) необходимы российской экономике, особенноучитывая курс на переход к рыночным отношениям и перспективу участия в мировойэкономической интеграции. Несмотря на то, что сотни вновь образованных российских банков вышли на мировую арену, важность существования ифункционирования росзагранбанков не уменьшилась.
Согласноновой редакции Федерального Закона “О Центральном Банке РСФСР (Банке России)”от 01.05.1995 г. в статье 7, части 1 Центральный Банк лишается праваучаствовать в капиталах кредитных организаций. А в статье 5 части 2 добавлениео том что действие Закона вступает в силу 01.06.1996 г. в отношении российскихбанков, а с 01.01.2000 г. — в отношении кредитных организаций в участием БанкаРоссии, созданных на территории иностранных государств. а уже 04.03.1998 г.были внесены изменения и дополнения о том, что действие статьи 7, части 1Федерального Закона “ О Центральном Банке РСФСР (Банке России)” нераспространяется на Донау-Банк, Вена, Ист-Вест Юнайтед Банк, Люксембург,Коммерческий Банк для Северной Европы, Евробанк, Московский Народный Банк,Лондон, Ост-Вест Хандельсбанк, Франкфурт-на-Майне. Банк России обязанобеспечить долю своего участия в капиталах Евробанка, Моснарбанка и Ост-ВестХандельсбанка в объеме не менее 50 % плюс одна голосующая акция. Уменьшение жедоли участия Банка России в Данных кредитных организациях ниже указанногоуровня может осуществляться в случае принятия по данному вопросу специальногоФедерального Закона.
Такимобразом, эти законы, принятые Государственной Думой подтверждают значение,которое имеют росзагранбанки для Российского государства.
Следуетотметить, что на основе изучения документов и материалов, росзагранбанкиоперативно отреагировали на изменения политической и экономической обстановки в90-х годах и смогли таким образом построить свою деятельности, чтобы приноситьприбыль, а также освоили новейшие банковские услуги и операции. А их успехи впривлечении иностранных инвестиций и размещении российских ценных бумаг средимеждународных инвесторов актуальны сегодня как никогда.
Несмотряна то, что среди законодателей, государственных чиновников и банковскихспециалистов, в чьем ведении находятся вопросы функционирования банковскойсистемы России, неотъемлемой частью которой являются росзагранбанки, существуютпротивоположные взгляды по поводу эффективности работы и перспектив развитияэтих уникальных банковских учреждений, я поддерживаю мнение о необходимостисуществования росзагранбанков. Банки, работающие много десятилетий изаслужившие международное признание способны оказать неоценимую помощь государству,переживающему нелегкий период переориентации экономической политики.
Наблюдаяза развитием событий в мире и, в частности, в Европе, следует отметить, чтоновый этап европейской интеграции делает возможным резкий рост экономическогопотенциала этого региона. Исследуя рабочие материалы росзагранбанков можносделать вывод о том, что банки должным образом подготовились к введению евро с01.01.1999 г. для межбанковских расчетов. Работа российских зарубежных банковв важнейших экономических и финансовых центрах Европы неоспоримосвидетельствует о больших перспективах в будущей работе Моснарбанка, Евробанка и Ост-Вест Хандельсбанка.
Впроцессе подготовки дипломной работы, мне представилась возможность обсудитьнекоторые вопросы, поднимаемые в ней с работниками московскихпредставительств и дочерних организаций росзагранбанков. Хотелось бы отметитьих оптимизм, готовность к активной деятельности и к нововведениям,продиктованным экономическими условиями. И с ними нельзя не согласиться.Кадровый и экономический потенциал российских зарубежных банков дает основанияпредположить, что у них есть хорошие перспективы для дальнейшей работы,активного развития, укрепления своих позиций на международной арене.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Источники
1.1.Опубликованные источники
ЗаконРСФСР от 02.12.1990 г. “О Центральном Банке РСФСР ( Банке России ) // ВедомостиСъезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета РоссийскойФедерации. 1990. № 27
ЗаконРСФСР от 02.12.1990 г. “ О банках и банковской деятельности “ // ВедомостиСъезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета РоссийскойФедерации. 1990. № 27
ЗаконРСФСР от 02.12.1990 г. “ О порядке введения в действие Закона РСФСР “ ОЦентральном Банке РСФСР ( Банке России)” и Закона РСФСР “ О банках и банковскойдеятельности” ) // Ведомости Съезда народных депутатов РоссийскойФедерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1990. № 27
ЗаконРСФСР № 2032-1 от 13.12.1991 г. “ О внесении изменений и дополнений в ЗаконРСФСР “ О Центральном Банке Российской Федерации ( Банке России)” и ЗаконаРСФСР “О банках и банковской деятельности” ) // ВедомостиСъезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета РоссийскойФедерации. 1992. № 9
ЗаконРСФСР № 3119-1 от 24.06.1992 г. “ О внесении изменений и дополнений в ЗаконРСФСР “ О банках и банковской деятельности” и Закон РСФСР “ О Центральном БанкеРоссийской Федерации ( Банке России)” // ВедомостиСъезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета РоссийскойФедерации. 1992. № 34
ФедеральныйЗакон № 65-ФЗ от 26.04.1995 “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” // СобраниеЗаконодательства Российской Федерации. 1995. № 18
ФедеральныйЗакон № 120-ФЗ от 31.07.1995 г. “ О внесении изменений и дополнений в статью 5Федерального Закона “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ ОЦентральном Банке Российской Федерации ( Банке России) “// СобраниеЗаконодательства Российской Федерации, 1995. № 31
ФедеральныйЗакон № 1 — ФЗ от 04.01.1996 г. “ О внесении изменений и дополнений в статью 5Федерального Закона “о внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ ОЦентральном Банке Российской Федерации ( Банке России )” // СобраниеЗаконодательства Российской Федерации. 1996. № 2
ФедеральныйЗакон № 17-ФЗ от 03.02.1996 г. “ О внесении изменений и дополнений в ЗаконРСФСР “ О банках и банковской деятельности в РСФСР” // СобраниеЗаконодательства Российской Федерации. 1996. № 6
ФедеральныйЗакон № 34-ФЗ от 04.03.1998 г. “О внесении изменений и дополнений в ФедеральныйЗакон “ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” и ФедеральныйЗакон “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ о Центральном БанкеРСФСР (Банке России) ” // Собрание Законодательства РоссийскойФедерации. 1998. № 10
ФедеральныйЗакон № 151-ФЗ от 31.07.1998 г. “О внесении изменений и дополнений вФедеральный Закон “ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” иФедеральный Закон “ О банках и банковской деятельности” // СобраниеЗаконодательства Российской Федерации. 1998. № 31
ПостановлениеПравительства СССР “ О переводе государственных специализированных банков СССРна полный хозяйственный расчет и самофинансирование” от 31.03.1989 г.
1.2. Неопубликованные источники
Moscow Narodny Bank, Annual report and accounts 1997
BCEN — EUROBANK, 75 anniversaire, Rapport annuel 1995
BCEN — EUROBANK, Годовой отчет за 1997 год
Ост-ВестХандельсбанк АГ 1971-1996, вчера, сегодня, завтра
DONAU-BANK, Annual report 1997
Коммерческий банк “Еврофинанс”, Годовой отчет 1997
ПономаревВ. Выступление на церемонии празднования первой годовщины работы МосковскогоНародного Банка в Москве 02.04.1998г.
2.Литература
АльбацЕ., Пауэлл Б. Черная касса страны // Коммерсантъ 1999. № 67. С.4
БукатоВ., Львов Ю. Банки и банковские операции в России // М. Финансы истатистика. 1996
ЛомакинИ. Моснарбанк: уйти, чтобы вернуться // Банковское дело в Москве 1998. №2. С.16
КиселеваЕ., Кулакова Н. ЦБ в России больше не ЦБ // КоммерсантъДеньги. 1998. № 35. С. 9
ПанфиловаЮ. Кто возьмет госбанки //Коммерсант Деньги. 1999. №12. С.26
СаркисянцА. Проблемы интеграции российских банков в мировую банковскую систему // Вопросыэкономики 1998. № 9. С. 105
СарычевА. Ведущие коммерческие банки в мировой экономике М. Финансы и статистика. 1992
УткинЭ., Морозова Г. М. и др. Нововведения в банковском бизнесе России // Финансы истатистика. 1998 г.
Российскиебанки сегодня: финансовый, общественный и культурный капитал / Под ред.Волкова Д., Евдокимовой — Динелло Н. Изд. Санкт-Петербургского Университета,1997
Рейтингна 01.01.1999 г. крупнейших банков России // КоммерсанъДеньги. 1999. № 12. С.11