Реферат: Новые операции коммерческих банков
В последнее время коммерческие банки столкнулись с резкимобострением конкуренции со стороны многочисленных специализированных кредитныхучреждений, а также крупнейших промышленных корпораций, создавших собственныефинансовые компании. Обострению конкуренции способствовало смягчение прямыхправительственных ограничений ( «дерегулирование» ) в кредитнойсфере, предпринятое в 80-90-е гг. в США, Англии, Японии и других развитыхстранах. Конкуренция стимулирует поиск банками новых областей деятельности,привлечение ими дополнительных клиентов, которым предлагаются новые видыуслуг. Так, широко используются сделки на срок ( фьючерсы ) с валютами,биржевыми индексами, торговля валютными опционами.
Особое распространение получили операции «своп»( от англ. swop – менять ), то есть сочетание наличной купли (продажи) содновременным заключением контр. сделки на определенный срок. Существуетнесколько видов операций «своп»: процентные, валютные и другие.
Процентные «свопы» представляют собойсоглашения между двумя владельцами долговых обязательств, условия которыхпредполагают взаимный обмен процентными платежами. «Свопы» могутвключать также обмен различными видами плавающих ставок процента. Во всех этихслучаях обмен правами на присвоение процентных доходов не предполагает обменакапитальными суммами, которые представлены соответствующими долговыми обязательствами.
Валютные «свопы» — соглашения взаимномобмене различными валютами. Валютная операция «своп» заключается впокупке иностранной валюты на условиях наличной сделки в обмен на отечественнуюс последующим выкупом.
Операции «своп» с валютами и процентными ставкамииногда объединены: одна сторона выплачивает, например, проценты по плавающейпроцентной ставке в обмен на получение процентных платежей по фиксированнойставке. Все более активно используется схема «многоцелевых услуг»,представляющая собой специфическую форму кредитования, базирующуюся на гибкомсочетании программ выпуска коммерческих бумаг, акцептов, ссуд наличными и т.д. По существу, банки предоставляют заемщику доступ к среднесрочному кредиту,причем на период действия соглашения он сохраняет возможность свободногоиспользования рынков краткосрочных финансовых ресурсов.
Весьма быстро расширялись в последнее время потребительскиессуды, связанные с предоставлением банковских кредитных карточек.
Сочетание платежных и кредитных операций способствовалопопулярности этих ссуд.
Процентные платежи по ним сравнительно высоки – обычно на 4-5процентных пунктов выше доходов по краткосрочным коммерческим бумагам.Примерно в половине штатов США приняты законы, устанавливающие верхний пределдля процентных платежей по этим кредитам ( в некоторых штатах – до 15% ).
Широкое распространение кредитных карточек побуждаеткоммерческие банки предоставлять заемщикам дополнительные возможностиовердрафта. По ссудам в форме овердрафта многие банки начисляют повышенныепроцентные платежи.
Крупнейшие банки продают свои услуги в сфере обслуживания ссуди платежей с помощью кредитных карточек более мелким банкам, избавляя их темсамым от крупных затрат на организацию компьютерных информационных систем.
К числу важных услуг, оказываемых в настоящее время кредитнымиучреждениями, относится лизинг – сдача банками в аренду дорогостоящегооборудования, машин, транспортных средств. Для осуществления этих операцийбанки создают собственные лизинговые отделы (дочерние фирмы), обеспечивающиепрокат производственного оборудования.
Лизинг способствовал существенному увеличению компаний - клиентов коммерческих банков. После завершения срока лизингового соглашениямногие банки предоставляют кредит для приобретения (по остаточной стоимости)арендованного оборудования. В США Федеральная резервная система (центральныйбанк) стремиться обеспечить определенное соответствие между лизинговымиоперациями и ссудами на приобретение оборудования. Поэтому холдинговымкомпаниям разрешается брать на себя организацию и финансирование такой аренды,которая предусматривает почти полное списание стоимости арендуемого имущества –его остаточная стоимость не должна превышать 10% затрат на приобретение этогооборудования.
В последние десятилетия увеличивается роль банков вреализации международных инвестиционных проектов, в так называемом проектномфинансировании. При осуществлении крупномасштабных проектов в капиталоемкихотраслях (добывающая промышленность, энергетика, транспорт) все чаще требуетсякомплексное финансовое обеспечение.
Получил также распространение комплекс услуг, известный вбанковской практике под названием «факторинг», то есть (вузком смысле слова) покупка банком или его дочерней специализированнойкомпанией платежных требований клиента. Тем самым банк практически берет насебя посредническую и предоставляет дополнительные (по сравнению с простымкоммерческим кредитованием) услуги, взимая за них комиссионные.
В современных условиях сфера факторинговых операцийзначительно расширилась, включив в себя ведение бухгалтерских счетовкомпании-клиента, организацию транспортировки продукции и ее сбыта, страхованиеи т.д. Банк, осуществляющий факторинговое обслуживание, информирует покупателяо возможностях перехода к более выгодным формам расчетов, помогает клиентамнаиболее полно использовать при заполнении своих деклараций существующиеналоговые льготы, предоставляет доверительные услуги и т.д. Крупнейшие банкипредлагают крупным транснациональным компаниям комплексное обслуживание ихтекущих расчетов по международным операциям: сбор платежей, погашениетребований, выплата зарплаты и т.д. Денежные поступления и расходы по всемэтим операциям могут сводиться в едином балансе (в пересчете на выбраннуюклиентом валюту).
Банки играют важную роль в разработке и последующемраспространении научно-технических нововведений, обеспечивая механизм финансированиярискового (венчурного) бизнеса в наукоемких отраслях. Для этого многиекоммерческие банки США выделили из своего состава дочерние венчурные финансовыекомпании, а западноевропейские банки создают особые фонды венчурного капитала.Материальная заинтересованность банков в финансировании рискового бизнесаоснована на перспективе получения крупной учредительной прибыли при выходеакций венчурной компании на фондовую биржу или включении этих акций в сферуорганизованного оборота.
При подготовке данной работы были использованы материалы ссайта www.studentu.ru