Реферат: Анализ организации коммерческих банков

1.   Исходные данные

В– вариант 2;

Н– номер студента по списку 15;

Д– день рождения 06;

М– месяц рождения 07.

Тогдакоэффициенты для уточнения исходных данных будут:

К1=(В+Н)*10=170

К2=1+(В+Н)/100=1,17

К3=(Д+М)*10: В=65

Запишем исходные данные по заданиям.

Задание1. Анализ выполнения банком экономических нормативов

Таблица1.1 – Баланс коммерческого банка «Альфа» на 01.02.2000г.

тыс. руб.

№ балансового счета Актив Пассив I порядка II порядка 1 2 3 4 102 10204 8670 106 10601 15230 107 10701 2500 10702 8154 10703 7035 107 ИТОГО 17689 202 20202 140630 20206 1296 202 ИТОГО 141926 203 20302 1280 20313 6858 203 ИТОГО 1280 6858 301 30102 12230 302 30202 52639 30204 9903 302 ИТОГО 62542 313 31304 2450 402 40201 757 40202 50 40203 200 40204 541 40205 319 402 ИТОГО 1867 404 40406 817 40407 420 40408 825 1 2 3 4 40410 229 404 ИТОГО 2291 407 40701 324 40702 136767 40703 1552 407 ИТОГО 138643 423 42301 90720 42303 378810 42304 20823 42305 6180 42308 6430 423 ИТОГО 502963 452 45204 130 45205 245600 45206 123957 45207 31363 45209 3988 452 ИТОГО 401050 3988 455 45503 1450 45505 6365 45508 259 455 ИТОГО 7815 259 474 47415 2320 47416 561 47417 875 474 ИТОГО 3195 561 509 50903 5408 523 52301 2054 603 60301 469 60304 4509 60308 250 60310 50 60312 170 60322 788 60323 2347 603 ИТОГО 7407 1257 604 60401 31178 60402 10240 604 ИТОГО 41418 606 60601 2300 60602 93 606 ИТОГО 2393 609 60901 740 610 61003 7589 61006 620 610 ИТОГО 8209 611 61101 3299 61103 3059 611 ИТОГО 3299 3059 1 2 3 4 613 61306 1432 614 61403 4246 701 70102 770 70107 73 701 ИТОГО 843 702 70203 2620 70204 1567 70209 7773 702 ИТОГО 11960 703 70301 526 705 70501 378 ИТОГО - 713103 713103 Внебалансовые счета 909 90901 2 90902 1608670 итого 1608672 912 91202 1 91207 9 ИТОГО 10 913 91301 15995 91303 163 91305 37582 ИТОГО 53740 917 91704 163 999 99998 99999 1662585

         

Таблица1.2 – Данные о крупных кредитах

тыс. руб.

Заемщик Сумма и количество предоставленных кредитов, гарантированных и финансовых обязательств, поручительств Рубли Прочая валюта Всего Сумма Количество Сумма Количество Сумма Количество 1 4170 1 1000 1 5170 2 2 6170 1 - - 6170 1 3 8830 1 - - 8830 1 4 6830 1 500 1 7330 2 ИТОГО 26000 4 1500 2 27500 6 Таблица 1.3 – Данные о кредитах, предоставленных акционерам

тыс. руб.

Акционер Сумма и количество предоставленных кредитов, финансовых обязательств, поручительств, гарантий Рубли Прочая валюта Всего Сумма Количество Сумма Количество Сумма Количество 1 2170 1 1000 1 3170 2 2 4170 1 - - 4170 1 3 4830 1 500 1 5330 2 ИТОГО 11170 3 1500 2 12670 5           Таблица 1.4 – Данные о кредитах предоставленные инсайдерам

тыс. руб.

Инсайдер Сумма и количество предоставленных кредитов, обязательств, поручительств, гарантированных и финансовых обязательств Рубли Прочая валюта Всего Сумма Количество Сумма Количество Сумма Количество 1 190 1 - - 190 1 2 200 1 - - 200 1 3 230 1 - - 230 1 4 225 1 - - 225 1 5 215 1 - - 215 1 ИТОГО 1060 5 - - 1060 5           Таблица 1.5 – Данные о вкладах, депозитах

тыс. руб.

Вкладчик Сумма и количество вкладов Рубли Прочая валюта Всего Сумма Количество Сумма Количество Сумма Количество 1 3130 1 2320 1 5450 2 2 3670 1 - - 3670 1 3 4030 1 - - 4030 1 4 1650 1 1270 1 2920 2 5 5820 1 - - 5820 1 ИТОГО 18300 5 3590 2 21890 7

Таблица 1.6 – Данные для расчета резерва на возможныепотери по ссудам

тыс. руб.

Группы кредитного риска Сумма просроченной задолженности по основному долгу Сумма задолжности по основному долгу со сроком, оставшимся до даты погашения Всего ссудная задолженность до 30 дней от 31 до 180 дней от 181 дня до 1 года свыше 1 года 1 - 1589 248965 123957 - 374511 2 - - 3000 - 31363 34363 3 - - - - - - 4 - - - - - - ИТОГО - 1589 251965 123957 31363 408874

Задание2. Анализ кредитоспособности заемщика

Таблица1.7 – Исходные данные по запрашиваемой ссуде

тыс. руб.

Показатели Вариант 2 Сумма кредита, тыс. руб. 1755 Срок 1 год Вид обеспечения Залог имущества Таблица 1.8 – Аналитические статьи баланса предприятия

тыс. руб.

Актив Размещение имущества 01.01.1999г. 01.01.2000г. 1 2 3 Иммобилизованные средства (внеоборотные активы) А1 Нематериальные активы                                                     А2 500 603 Основные средства                                                              А3 24615 30502 Прочие внеоборотные активы                                            А4 3200 3500 ИТОГО                                                                                  А5 28315 34605 Мобильные средства (оборотные активы)                        А6 Запасы и затраты                                                                 А7 14965 16755 Расчеты с дебиторами                                                         А8 4005 4195 Краткосрочные финансовые вложения                             А9 450 600 Денежные средства                                                             А10 1235 1725 Прочие оборотные активы                                                 А11 ИТОГО                                                                                 А12 20655 23275 Убытки                                                                                 А13 ВСЕГО                                         А14 48970 57880