Реферат: Страхування в Сільському господарстві

Страхуванняусільськомугосподарстві

Історичніаспекти виникненнята розвиткуаграрного страхування

Первиннийзмісттермінустрахуванняозна­чаєпідтримку, гарантіюуспіху, відшкоду­ваннязбитківособі, котрапотерпіла. Існує безлічісторичнихфактів, щопідтверджують існуваннястрахуванняусферах, пов'язаних ізвиробництвомтарозподіломпродуктів

землеробства. Періодичністьзасух, повеней, неврожаїв, інших стихійнихлихнашіпредкивідчувалинавласномужитті. Це відображеноувеликихкнигахминулого, зокремахристиянській Біблії, дезазначалося, щопіслякількохурожайнихроківобов'язково буденеврожайний. Знищувализапасипродовольствайурожаї нападиворогів. Давнілюдирозуміли, щонеобхідностворювали спільнізапаси. Системанатуральногопродуктовогострахування широкорозвинуласянаСході, зокремавЯпонії. Державніоргани владищорічнозбирализнаселеннярис, просойіншіпродукти, зберігалиїхнаскладахіроздаваливрокиголоду.

--PAGE_BREAK--

ВЄвропіпершестраховетовариствовиникловІсландіїв XII ст. Заможніселяниоб'єднувалисяуспільнотудлявзаємного захистувідвтратнавипадоквогню, градучизагибеліхудоби. При страхуваннічастиназбитківвідшкодовуваласягрішми, ачастина натурою, матеріаламиабопрацею.

Особливістюіснуючогопримітивногострахуваннявцейчасє відсутністьстраховихплатежівякібирегулярносплачувалиу загальнукасуучасникистраховогоколективу.

ЗародженнястрахуванняуКиївськійРусівідображенов „Руськійправді". Наприклад, якщовбитокняжогомужа, авбивцюне будезнайдено, то80 гривеньзаньогоплатитьтаокруга, натериторії котроїбулознайденовбитого.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

НайдавнішимособамстраховогозахистувУкраїнівепоху Середньовіччябуловзаємнестрахування. Чумаки, якіперевозили вантажі, спільновідшкодовувализбиткипотерпіломувіднападу розбійниківабовідстихійноголиха, щопризводилодовтрати товарівабовола.

ІснувалодержавнестрахуванняівМосковськійдержаві. Для викупузрабствалюдей, бувстворенийспеціальнийфонд. Викуп фінансувавсязказни, азатраченікоштиповерталичерезщорічний розподілміжнаселенням. Цейрозподілздійснювавсянарівних засадах. Існувалотрирозміриплатежів: найменшийрозмір— для стрільців, середній— дляселянприватниківінайвищий— дляселян, котріналежалидоцерковноїобщини.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

ЗкінцяXVII ст. почалирозвиватисяновівидистрахування: страхуваннявідвогнюісільськогосподарськестрахування. Особливовиділилосяостаннє. Першоюорганізацієютакоговиду страхуваннянатериторіїРосійськоїімперіїбулоЛіфляндське товариствовзаємногострахуванняпосівіввідграду, організованеу Прибалтійськомукраї. НаприкінціXVIII ст. — початкуXIX ст. успішнорозвивалосясільськегосподарствоуФранції, Німеччині. Це зумовилопоявуакціонернихівзаємнихтовариствзістрахуваннявід градуістрахуванняхудоби.

Необхідність, функції, видисучасного сільськогосподарського страхування

Сучаснестрахуванняаграрного

    продолжение
--PAGE_BREAK--

виробництва— цесистемазаходівщодо організованогоспеціальнимистраховими державнимиінедержавнимиорганами захистумайновихінтересівгромадян, організаційтаустановзв'язанихізвиробництвомсільсько­господарськоїпродукціїуразівипадкупевнихподійзарахунок спеціальностворенихгрошовихкоштів.

Сільськегосподарствооб'єктивно, внаслідоксвоїхособ­ливостей, єгалуззюізвищимризикомпорівнянозіншимигалузями національноїекономіки. Ризикусільськомугосподарствіполягаєу відсутностігарантійотриманнязапланованихвиробничихрезуль­татівпідвпливомприроднихчинників. Визначаючивтратиізбитки викликаніприроднимиабостихійнимичинниками, требаврахо­вуватинелишевтратимайна(будинки, машини, тощо), айвтрати урожаю, приплоду, продуктивності.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Зменшеннятарозподілризиківаграрнихтоваровиробників здійснюєтьсячерезмеханізмстрахування. Векономічнорозвинутих країнахстрахуваннярозглядаєтьсяякодинізнайважливіших інструментівуправлінняризикоміпопулярнийнелишенавеликих аграрнихпідприємствах, алеіусередовищімалоготасереднього бізнесу.

ВУкраїнінайризикованішимєвирощуваннясільськогоспо­дарськихкультурібагаторічнихнасаджень. Актуальністьстраху­ваннязростаєтому, щопідцікультуривідведенобільшеполовини території.

Вмеханізмістрахуваннясільськогогосподарстварозрізняють двапоняття: шкодиівтрати.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Перші— цепошкодженнячизнищення, зумовленістихійним лихомабонещаснимвипадком. Колизнищенняперевищують10% вартостіоцінкимайначипродукції, вониназиваютьсянадзви­чайнимишкодами. Другі— цезменшенняочікуваноїврожайностіабо продуктивностічерезповнеабочастковезнищеннязасобіввироб­ництва, коштинавідновленняпошкодженогомайна.

Страхуваннявиконуєчотириосновніфункції: ризиково-роз-подільчу, попереджувальну, заощаджувальнуіконтрольну.

Ризиково-розподільчафункціявиявляєтьсяузаміщенімате­ріальногозбиткучиіншихнаслідківризику. Але, оскількистрахова подіяєвипадковаівибіркова, топристрахуванніздійснюється перерозподілгрошовихкоштівнакористьтих, хтопотерпів.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Попереджувальнафункціяполягаєупрогнозуваннізаходів, які можутьзменшитистраховийризик. Страховаорганізаціяможе провестиінформаційнукампанію, виявитиіліквідуватипотенційну загрозунапочатковихетапах.

Заощаджувальнафункціяполягаєвтому, щозадопомогою страхуванняможутьнакопичуватисязначнігрошовікошти. Наринку капіталіврозвинутихкраїнсвітутакіспеціалізованінебанківські фінансовіінститутиякстраховікомпаніїнаринкуфінансовихпос­лугзакумуляціїзаощадженьнаселеннязаймаютьпровідніпозиції післякомерційнихбанківзавеличиноюактивівіякпостачальника позичковогокапіталу.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Контрольнафункціявиражаєтьсяустрогомуконтролізадомі­нуваннямівикористаннямкоштівстраховогофонду.

Існуєдвавидистрахування: обов'язковеідобровільне. Різниця міжнимиполягаєосьучому. Приобов'язковомувидістрахування держававстановлюємаксимальнітарифи, порядокіправила страхування, затверджуєтиповуугодуіконтролюєпевнівимоги. Придобровільномустрахуваннівсіправилаітарифивстановлюють страховікомпанії.

ВУкраїнівпродовжостанніхдесятироківстрахуванняврожаю сільськогосподарськихкультуруколективнихіфермерськихгоспо­дарствахбулодобровільним, аудержавних— обов'язковим. Убіль­шостікраїнЗахідноїЄвропизастосовуєтьсялишедобровільна формастрахуванняурослинництвійтваринництві.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Структура страховогоринку всільському господарстві

Метоюстраховогоринкуєнакопиченнястра­ховихресурсівусприятливірокиіїхвико­ристанняунесприятливі. Механізмфукнціону-ванняаграрногостраховогоринкурозкри­ваєтьсячерезтакіосновніпоняття: страховик, страхувальник, об'єктстрахування, страхове зобов'язання, страховийвипадок, страховийполіс. Головнимиучас­никамистраховогоринкуєстраховикістрахувальник. Страховик-цеорганізація, якапроводитьстрахуванняіберезобов'язаннявід­шкодуватистраховізбиткичерезвиплатистраховоїсуми. Стра­хувальник— цефізичначиюридичнаособа, якастрахуєсвоємайно, укладаючизістраховикомдоговірстрахування:

    продолжение
--PAGE_BREAK--

ЗгідноздіючимивУкраїніумовамистраховикзобов'язаний:

•познайомитистрахувальниказумовамиіправиламистра­хування;

•пристраховомувипадкупровестистраховувиплатузгіднозі встановленимдоговоромізакономтерміну;

•зберігатиконфіденційністьстанумайнастрахувальника;

•повідомитистрахувальникапропричиниіновіумовипе­реукладеннядоговору.

Страховикмаєправовідмовитисявідстраховогодоговоруабо знизитирозміристраховихвиплатувипадкунедбалогоставлення страхувальникадосвогомайна.

Страхувальникзобов'язаний:

    продолжение
--PAGE_BREAK--

•своєчасновноситистраховіплатежі;

•приукладаннідоговоруповідомитистраховикапро обставини, якімаютьвідношеннядооцінкистраховогоризику;

•здійснюватинеобхіднізаходидлязапобіганняабозменшення збитківзастрахованогомайна.

Заправиламидобровільногострахуванняоб'єктисільсько­господарськогострахуваннявУкра'шіподіляютьсяначотиригрупи:

1. Урожайсільськогосподарськихкультурібагаторічнихна­садженьуплодоносномувіці.

2. Дерева, плодоягіднікущітавиноградники.

3. Сільськогосподарськітварини, птиця, кролі, хутровізвірі, сім'їбджілувуликах.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

4. Будівлі, споруди, сільськогосподарськатехніка, об'єктине­завершеноговиробництва, передавальніпристрої, силові, робочій іншімашини, транспортнізасоби, сировина, матеріали, продукція.

Деяківидимайна(дамби, земельніспоруди, меліоративніспо­руди) непідлягаютьстрахуванню. Неможназастрахуватибудівліта спорудидужестарі, непридатнідлявикористання, атакожті, що перебуваютьузонізсуву, обвалучиповені.

З2003 рокувУкраїнізапровадженообов'язковестрахування тварин. ВідповіднодоПостановиКабінетуМіністрівУкраїни„Про затвердженняпорядкуіправилпроведенняобов'язковогостраху­ваннятвариннавипадокзагибелі, знищення, вимушеноговибоювід хвороб, стихійнихявищінещаснихвипадків" власникитварин зобов'язаніїхзастрахувати. Сумаобов'язковогострахуванняне повиннаперевищуватийогоринковоївартості. Непідлягають страхуваннютваринихворінатуберкульоз, абоіншіхвороби.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Відносностраховогооб'єктастраховикістрахувальникберуть зобов'язання. Венциклопедіїбізнесмена, економіста, менеджера даєтьсявизначеннястраховогозобов'язанняяктакого, щоберутьна себеучасникистрахування(страховикістрахувальник) іякіпри добровільномустрахуваннізумовленідоговором, априобов'язко­вому— законом. Необхідноюумовоюстрахуванняєте, щоюридична чифізичнаособа, котраукладаєдоговірдобровільночиобов'язко­вогострахуваннямаєбутизаінтересованаузбереженніматеріальних цінностей, щострахуються.

Увипадкувтратурожаючизагибеліхудобипостаєстраховий випадок. Тодістраховикмаєвиплатитивідшкодування— страхову суму.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Конкретніумовистрахуваннявизначаєдоговірзафактомякого створюєтьсястраховийполіс. Поліспоходитьвідіталійськогослова „роїігха", щоозначаєрозписка, квитанція. Страховийполісповинен відображатинаоднійстороніосновніположеннядоговору, на зворотній— правиластрахування. Устраховомуполісімаютьбути зафіксованінайважливішімоменти:

•назваіюридичнаадресастраховика, йогобанківськийра-

хунок;

назваІреквізитистрахувальника;

об'єктстрахуванняістраховасуму;

перелікстраховихризиків;

розмірстраховоговнеску, терміниіпорядоквнесення;

    продолжение
--PAGE_BREAK--

умовирозірваннядоговорутаіншіумови.

Особливостітадосвід сільськогосподарського страхуваннявінших країнах

Урозвинутихкраїнахстрахування— ци­вілізованийспосібмінімізаціїекономіч­нихризиківіодинізможливихваріантів забезпеченнявиконаннязобов'язань, які маютьвиробникисільськогосподарської продукції.

Страхуванняєдієвасистемамайновихінтересівгромадяні підприємців. Вонодаєзмогупідтриматисоціальнустабільністьу суспільстві, становитьважливийфінансовийінструментрегулю­ванняекономікидержавиізабезпеченняїїнаціональноїбезпеки. Виходячиізцьогострахуваннюупровіднихкраїнахприділяється посиленаувага. Проїїсучаснийстанзасвідчуєвеличинаактивів страховихкомпаній. Такусередині90-хроківвонистановилиу СШАпонад1,5 трлндоларівСША, ауНімеччиніблизько1,3 млрд німецькихмарок. Страховікомпаніїрозвинутихкраїнсвіту акумулюютьувиглядістраховихплатежів7-12% ВВП.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

ОсобливістюсучасногоаграрногострахуваннянаЗаходіє присутністьтазростанняролідержавиуцихпроцесах. Збільшення рівнядержавнихсубсидійдає'змогузменшитивитративиробників настрахуванняйохопитистрахуваннямбільшіплощі. У2000 р. вонистановилимайже1,4 млрддоларів, ау2001-2005 роках зростутьдо8 млрддоларів.

Американськінауковцівважають, щорезультативністьстраху­ваннясільгосппродукціївідбагатьохризиківбудедуженизькою, якщодержавнапідтримкастановитьменшеніж50%.

Урізнихкраїнахіснуютьсвоїособливостістрахування. Вони формуютьсяпіддієюрізноманітнихчинників: рівнемрозвитку страховоїсправи, існуючимитрадиціями, характеромвиробничої спеціалізації, участюдержави.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

ВСШАдлястрахуванняврожаюабодоходувиробникмає сплатитистраховупремію, якаєплатоюзавідшкодуванняувипадку настаннястраховоїподії. Ставкастраховоїпреміївизначається розміромочікуванихвтрат, відшкодуванняврожаючидоходу. У 2000 р. середняставкастраховоїпреміїперебуваланарівні7%. Фак­тичновитративиробниканастрахуваннязалежатьвідособливостей страхуванняврожаю, наприкладвідтого, чистрахуєтьсяплоща одниммасивом, чимасиврозбиваєтьсянадекількаділянок, які страхуютьсяокремо.

РиноксільськогосподарськогострахуваннянатеренахЦент­ральноїтаСхідноїЄвропиінадалізалишаєтьсяслабоосвоєним. НайдинамічнішийвінуПольщі. Тутстраховіфірмивикористовують найновішіфінансовітехнології, сучаснийменеджментімаркетинг. ДослідженняпольськогоекономістаЕ. Войцеховської-Ліпкезасвід­чують, щокоженполяквитрачаєнастрахування105-110 доларів США.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

УПольщівласникиприватнихгосподарств, члениродинта найманіпрацівники, згіднозчиннимзаконодавствомпідлягають обов'язковомуособистомусоціальномустрахуваннюукасігро­мадськогосільськогосподарськогострахування. Однакценеозначає, щовсіпольськігосподарстваукладаютьдоговористрахування. За ухиленнявідобов'язковогострахуванняпольськийрільниксплачує невеликіобов'язковіплатежі: завідсутностістраховогополісу цивільноївідповідальності— 60 злотих, застрахуваннябудівель-400 злотих. Обов'язковомустрахуваннюпідлягаютьбудівлі, що входятьдоскладугосподарства.

Предметомстрахуванняєврожай, багаторічнінасадженняв поруїхплодоношенняабомолодінасадження. Страхуваннюпід­лягаютьхудоба, хутровізвірі, свійськітварини, пасіка, тощо. Поши­ренестрахуваннясільськогосподарськихмашин. Ефективнимдля Україниможебутистрахуваннязастосуванняхімічнихзасобів захистурослин. Затакимистраховимиугодамичастинувитрат несутьдилеривиробниківцихпрепаратів.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

УРосійськійФедераціїтількиу2001 р. булоствореноФеде­ральнеагентствоздержавноїпідтримкистрахуванняусферіАПК. Однаксумастраховоїпідтримкизакладеноїудержавнийбюджет 2001 р. буланадзвичайномала— близько80 млн. рублів, або приблизно3,5 млн.доларів.

Заросійськимизаконами, якщозібранийурожайзгектара меншийсередніхзборівзаостанніп'ятьроків, тостраховакомпанія, зякоюсільгоспвиробникуклавугоду, виплачуєстраховку. Алеу російськихфермерівпростоневистачаєгрошейнавласнівнески, томувонимаютьзмогупокриватифінансовийзахистлише15% посівнихплощ.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Бурхливийрозвитоксвітовогоаграрногостраховогобізнесу зовсімнеозначаєвідсутностіуційсферіпроблем.

НадумкупредставниківМіжнародногобанкуреконструкціїі розвиткуусвітінемаєпозитивногореальногодосвідуобов'язкового страхування, такасистема— цеподатокзнайкращихгосподарствна користьнайгірших. Існуютьбагаточисельнівипадки, колинавіть найкращігосподарстванамагаютьсяотриматистраховукомпен­сацію, працюючизапринципом: „Заставляєтеменекупуватистра­ховку, тобудьтевпевнені, щозбиткиуменебудуть".

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Якальтернативусвітовийбанкпропонуєвикористовувати індексстрахування, колизаосновуберутьсянереальнівтрати, а індексніпоказники. Нимможебути, наприклад, дефіцитвологина гектарурегіонах, якістраждаютьвідзасухи. Такестрахуваннямаєі переваги, інедоліки. Перевага— цеунеможливленняможливого шахрайствааграріїв. Проблема— необхідністьрозробкисистеми співвідношенняпогоднихумовіурожайності, щонадзвичайно складно; однакможевиникнутипарадокс, колигосподарства, які потерпіли, неотримаютькомпенсації, аті, щонепотерпіли, її отримають.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Розвиток страхування усільському господарстві України

Вітчизнянийриноксільсько-господарськогостра­хуванняперебуваєнастадіїформування. Зако­нодавчоюосновоюрозвиткуаграрногострахового бізнесуєЗакон„Прострахування" від7 березня 1996 р., ПостановаКабінетуМіністрівУкраїни

№1000 від11 липня2002 р. „Пропорядокіправилапроведення обов'язковогострахуванняурожаюсільськогоспо-дарськихкультурі багаторічнихнасадженьдержавнимисільсько-господарськими підприємствами, урожаюзерновихкультуріцук-ровогобуряку сільськогосподарськимипідприємствамивсіхформвласності". РозширюєстраховудіяльністьПостановаКабінетуМіністрів України№590 від23 квітні2003 р. „Прозатвердженняпорядкуі правилпроведенняобов'язковогострахуваннятвариннавипадок загибелі, знищення, вимушеноговибоювідхвороб, сти-хійнихявищ інестандартнихвипадків". Підтримуєсільськогоспо-дарське страхуванняЗаконУкраїни„Простимулюваннярозвиткусільського господарстванаперіод2001 — 2004 рр., наказМі-ністерствафінансів іМінагрополітикивід28 січня2002 року„Профінансовупідтримку підприємствагропромисловогокомплексу".

    продолжение
--PAGE_BREAK--

У2003 р. ізіснуючих341 страховихкомпаній150 подали замовленнянавидачуліцензіїдляобов'язковогострахуванняу сільськомугосподарстві. Цезасвідчуєпроінтересстраховиківдо аграрногоринку.

Законодавчіактистановлятьосновуформуванняцивілізо­ваногоринкуаграрногострахування.

Постанова№1000 визначаєголовніпоняттяпроцесустраху­вання: об'єкт, суб'єктстрахування, страховасума, страховівипадкиі страховіризики. Цейжедокументвстановлюєпорядокітарифи обов'язковогострахуванняврожаюдлясільськогосподарськихви­робників,

    продолжение
--PAGE_BREAK--

ВУкраїнієдосвідобов'язковогострахуванняврожаю. Упе­ріодадміністративно-командноїекономікичерезсистемуУкрдерж-страхузабезпечувавсястраховийзахистиврожаю. Впершіроки незалежностіУкраїнибулозапровадженообов'язковестрахуванняв радгоспахтаіншихДержавнихсільськогосподарськихпідпри­ємствах. Однакцясистемавиявиласянедієвою. Радгоспибулихро­нічнозбитковимиінесплачувалистраховихплатежів. Постановою №1000 у2002 р. буловведенообов'язковестрахуванняврожаюдля підприємствусіхформвласності. Нагляднішезміниумовстраху­ванняврожаюітарифівобов'язковогострахуваннявУкраїнідають даніпорівняльнихтаблиць1, 2, 3.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Таблиця2. [13]

Порівняльнатаблицядеякихумовобов'язковогострахування урожаюсільськогосподарськихкультур

Умови страхування

1967-1991рр.

2002р.

Страхові ризики

Двадцятьвидів ризиків.

Десятьвидівризиків

Компенсація страхових платежів

Низькорентабельніта збитковіпідприємства вносилистраховіпла­тежізарахунокдер­жавногобюджету

Частковостраховіплатежіпозобо­в'язковогострахуванняврожаюсіль­ськогосподарськихкультурібагато річнихнасадженькомпенсуєтьсяза рахунокДержбюджетуурозміріне менше50% витрат.

Виплата страхових збитків

Виплачувалисякол­госпамурозмірі50% віднанесеногозбитку незалежновідтого сплаченостраховіпла­тежічині

    продолжение
--PAGE_BREAK----PAGE_BREAK--

Зерно

Цукровий буряк

Зерно

Цукровий буряк

Зерно

Цукровий буряк

3-5,5%

4,5-6,5%

5-8%

6-8,5%

7-8,5%

9-9,5%

Якзасвідчуютьданізтаблиці2 кількістьвидівризиківу 2002 р. скоротиласявдвоєпорівняноз1991 р. Страховикивідійшли віднепосильного, шаблонногоінеефективногозастосуванняприн­ципу„страхуваннявідусіхбід". Набірстраховихпослугстаєіндиві­дуалізованимідедалібільшевраховуєінтересиякстрахувальника такістраховика. Однакобов'язковестрахуваннямаєінизкуне­доліків:

— вимагаєзначнихбюджетнихкоштів;

    продолжение
--PAGE_BREAK--

— суперечитьІдеївільногопідприємництва;

— фінансуєзбитокгосподарствуризиковихрегіонахзарахунок господарств, якіпрацюютьузоніневисокогоризику;

— примусовестрахування, вумовахвідсутностідержавного фінансуванняперетворюєтьсяусвоєріднийдодатковийподатокна сільгоспвиробників.

Потребуєістотногоудосконаленняісаммеханізмаграрного страхування. Проблемистраховогомеханізму, зпоглядустраховика, полягаютьосьучому:

1. Страховакомпанія, якаотрималаліцензіюнаобов'язкове страхування, зобов'язанастрахувативсігосподарства, навітьякщо напередвідомо, щовонизбиткові.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

2. Страховийринокнедостатньокапіталізований. Ваграро-виробників, незважаючинапозитивнітенденціїрозвиткуАПК, грошейнемає. Отже, виплатастраховихплатежівнестаєнеоб­хідністю, абуденерівномірною.

3. Проблематичнимєнаданнястрахувальникомоб'єктивної інформаціїпроурожайністьзаминуліроки. Якщостраховикне можеоб'єктивнооцінюватиризик, товіннеможенадатиадекват­ногострахування.

4. Усистемістраховогобізнесуневистачаєкваліфікованих фахівців, якімоглибивиявитипричинустраховоїподіїікваліфі­кованооцінитивеличинузбитків.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

5. Страховикповиненматизбалансований„страховийпорт­фель". Цеозначає, щострахуваннямповиннібутиохопленінелише кліматичненестабільнірайони, айрегіониіздостатньостабільними кліматичнимиумовами. Наприклад, засухауВінницькійобласті трапляютьсяразнап'ятьроків, ауКримуізп'ятироківзасуш­ливимиєчотири. Томудлякожногорегіонурозробляютьсясвої страховітарифи. НаЗакарпаттітавКримувонивищі, ауЦент­ральнихобластяхУкраїнинижчі.

6. Дискусійнимєпитаннястосовноучастіусільськогоспо­дарськомустрахуваннідрібнихфірм. Зарубіжнапрактиказасвідчує, щонаринкустрахуванняповинніпрацюватилишепотужнікомпанії, якімаютьфіліалиіможутьстрахувативусійУкраїні. Невеликі страховікомпаніїбудутьнерентабельними, якщоїхопераціїзі страхуванняризиківбудутьздійснюватисяурегіонах, деймовірність виникненнястраховоїподіїдужевисока. Однакзметоюзабез-печенняконкуренціїнастраховомуринкусільгоспвиробникмає правоальтернативноговиборустраховика, втомучислійзарубіж­ного.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

7. Необхідностворитинадійнусистемуперестрахування. Проблемаполягаєвтому, щобидляперестрахуванняризикукритерії йогооцінкизбігалисяякустраховика, такіперестраховика. Для зарубіжнихперестраховиківповиннабутизрозумілоюметодика перестрахування. Дужечастокритеріїзахіднихстраховихкомпаній незбігаютьсязукраїнськими. Це, зокрема, стосуєтьсявеличини страховоготарифу. Вусьомусвітісільськогосподарськіризики найскладнішіітарифинанихвисокі. ВУкраїнідлязаохочення аграріївтарифидострахуваннязалишаютьсянизькими. Перестра­хуванняпочинаєрозвиватисявУкраїні. Так, компанія„АгроРИск" спільноздвомаперестраховимифірмами(УППСРіУССР) запро­понувалана2003-2004 рр. новийпродуктстрахуванняозимої пшеницівідусіхризиків. Особливістьцьогопродукту— низькі страховітарифи. Наприклад, уЧеркаськійобластітарифстановить 2,3%.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Існуютьпроблемиівстрахувальників. Важливоюєдіяпсихо­логічногочинника. Аграрнівиробникищенезнаютьдосконало своїхправіобов'язківякстрахувальники. Томунавітьнезначні суперечностіудіючомустраховомумеханізмівикликаютьуних підозруінедовіра. Необхіднопідвищуватистраховуграмотність селян.

Крімпсихологічного, важливийтакожекономічнийчинник. Аграріїзаразперебуваютьутакіситуації, коликожногороку, найчастішевесною, унихпостаєдилема: придбатиякісненасіння, добрива— чивиділитикоштинастрахування. Відсутністьефектив­ногодовгостроковогокредитуунеможливлюєдостатністьобігових коштів. Цимтакожпояснюєтьсявідсутністьбажаннястрахуватися.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

Надумкупредставниківнайбільшоїстраховоїкомпаніїв Україні„Оранта", інтересваграріївдообов'язковогострахування можнавизватичерезбюджетнукомпенсаціючастинистрахових внесків. Цеозначає, щоусільгоспстрахуванніобов'язковоповинна братиучастьдержава. Рольїїповинназводитисядозабезпечення такихзаходів:

1. Субсидуваннясільгоспстрахуваннявобсязінеменше50%.

2. Участьуврегулюваннікатастрофічнихзбитків. Держава повиннаперестрахуватиризики, якістраховикинемаютьзмогипок­рити.

3. Наданнядовгостроковихкредитівдрібнимісереднімфер­мерам.

    продолжение
--PAGE_BREAK--

4. Встановленняпрямихсанкційзанесплатустраховихвнес­ків.

5. Тіснаспівпрацядержавнихорганівізміжнароднимифінан­совимиорганізаціями. Наприклад, Світовийбанкхочезапровадитив Українііндексстрахуванняісподіваєтьсянайогоефективність. Передбачається, щостраховіполісивиконуватимутьнелишефунк­ціюдоговору, айфункціюцінногопаперу.

Очевидно, щоекономічнувигодувідстрахуванняаграрови-робникивідчуютьтоді, коливониматимутьзмогувиконатисвої зобов'язання, адержавапередбачитьубюджетікоштидлякомпен­саціїстраховихплатежів.